Conto deposito di Freedom24: opinioni e come funziona

Giugno 25, 2024

INDICE

In questo articolo vedremo uno dei conti deposito con i rendimenti più attraenti del mercato, il conto D di Freedom24, broker con il quale è possibile sottoscrivere due tipi di piani di risparmio, il piano di risparmio quotidiano e quello a lungo termine. Vediamo i dettagli.

Cos’è il conto deposito di Freedom24: conto D

Il Conto D di Freedom24 è un conto di risparmio remunerato che paga interessi giornalieri sul denaro depositato dal cliente.

In questo conto è possibile avere il saldo sia in euro che in dollari USA (è possibile visualizzarlo in entrambe le valute contemporaneamente), offrendo un rendimento dinamico legato all’EURIBOR in euro (ad esempio 3,6%) e al SOFR in dollari USA (ad esempio 5,3%).

In questo modo, questo conto di risparmio deve essere considerato come un conto monetario, poiché l’alto rendimento offerto ai clienti è dovuto al fatto che il capitale depositato viene effettivamente investito in attività monetarie a breve termine con basso rischio.

Pertanto, il conto D di risparmio di Freedom24 può essere utilizzato perfettamente come un conto di risparmio tradizionale e ricevere ogni giorno i relativi interessi.

Piano di risparmio giornaliero: cos’è e come funziona?

Come abbiamo già detto, ci sono due grandi piani di risparmio in Freedom24, quindi in questa sezione vedremo il piano di risparmio giornaliero o conto D.

Che rendimento offre?

Offre un tasso di interesse fisso.

In ogni momento è possibile consultare il saldo sia in dollari che in euro, indipendentemente dalla valuta con cui si effettua il deposito. In questo modo:

Se il saldo è in euro, il rendimento sarà del 3,6% annuo.
Invece, per lo stesso saldo in dollari, il rendimento sarà del 5,3% annuo.

Vediamo le loro caratteristiche:

Tassi d’interesse fissi:
- Vincolato al SOFR: 5,3% annuo in USD
- Vincolato al EURIBOR: 3,6% annuo in EUR
Periodo di pagamento: giornaliero.
Prelievo in qualsiasi momento: Sì.
Importo minimo: 150 EUR o USD.
Importo massimo: Nessun limite.

I pagamenti giornalieri degli interessi vengono accreditati direttamente sul tuo conto D.

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Esiste un obbligo di permanenza?

Non c’è alcun obbligo di permanenza.

Qual è l’importo minimo per aprire un conto D?

Non c’è un capitale minimo richiesto per aprire il conto D. Tuttavia, è necessario tenere presente che è richiesto un minimo di 150 euro o dollari per generare interessi.

Altre considerazioni da tenere presenti:

Non c’è un limite massimo per il deposito nel conto D.
I fondi sono disponibili in qualsiasi momento.
Non ci sono restrizioni per il prelievo di denaro dal conto.
Il mantenimento del conto D è gratuito.
Questo conto è disponibile per tutti i clienti di Freedom24.
Il bonifico bancario è istantaneo e gratuito.
Tuttavia, se si decide di utilizzare una carta bancaria (non raccomandato), sarà applicata una commissione del 2,5%.
Il conto può essere ricaricato tramite bonifico bancario o carta.
Nessuna spesa di apertura, amministrazione, mantenimento, gestione, deposito di assegni, trasferimenti.

Come aprire il conto D di risparmio?

Il conto D di risparmio viene aperto automaticamente per tutti i clienti di Freedom24 una volta che è stato aperto il conto di trading principale, che viene effettuato online tramite il sito web di Freedom24.

Freedom24

8.5/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Asia

✔Piani di risparmio con interessi fino al 6% e con opzione di maturazione degli interessi giornaliera

✔Più di 40.000 azioni e 1.500 ETF da USA e Europa

✔Oltre 800.000 opzioni su azioni statunitensi

✔Promozione estiva: da 3 a 20 azioni gratis

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Quindi, non è necessario fare nulla.

È necessario solo essere maggiorenni, non è richiesto domiciliare entrate né domiciliare bollette.

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Piano di risparmio a lungo termine di Freedom24: cos’è e come funziona?

E allo stesso modo, ora passeremo a vedere il secondo piano di risparmio, che offre addirittura un rendimento superiore di Freedom24.

Ecco le caratteristiche:

Tassi di interesse fissi:
- Fino a 1,5 volte il SOFR: 8,8% annuo in USD
- Fino a 1,5 volte l’EURIBOR: 5,9% annuo in EUR
Periodo di rimborso: 3, 6 o 12 mesi.
Prelievo in qualsiasi momento: No, alla scadenza del piano.
Importo minimo: 1.000 EUR o USD.
Importo massimo: Nessun limite.

Che rendimento offre?

Offre un tasso di interesse variabile che si adatta in base all’evoluzione del LIBOR, che è il tasso interbancario di offerta di Londra e che cambia nel tempo. Tuttavia, per il denaro depositato, il tasso è fisso per l’intero periodo selezionato. Di conseguenza:

Euro

Per i piani a lungo termine in euro, la redditività può variare a seconda del periodo temporale che scegli, ma verrà sempre applicato un fattore moltiplicativo sull’EURIBOR che sarà di:

Per piani di 12 mesi: 5,4% (1,5 volte EURIBOR)
Per piani di 6 mesi: 4,5% (1,25 volte EURIBOR)
Per piani di 3 mesi: 3,97% (1,1 volte EURIBOR)

Inoltre, se depositi più di 100.000 euro, riceverai un bonus dello 0,4%. Tenendo conto dell’EURIBOR attuale, potresti arrivare a ottenere una remunerazione annuale del 5,9%.

Dollari

Per quanto riguarda i piani a lungo termine in dollari, seguono la stessa struttura, ma con rendimenti molto più attraenti. La redditività può variare a seconda del periodo temporale che scegli, ma verrà sempre applicato un fattore moltiplicativo sul SOFR che sarà di:

Per piani di 12 mesi: 8% (1,5 volte SOFR)
Per piani di 6 mesi: 6,6% (1,25 volte SOFR)
Per piani di 3 mesi: 5,8% (1,1 volte SOFR)

Inoltre, se depositi più di 100.000 dollari, riceverai un bonus dello 0,8%. Tenendo conto del SOFR attuale, potresti arrivare a ottenere una remunerazione annuale del 8,8%.

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Quando vengono accreditati gli interessi?

In questo caso, gli interessi non vengono accreditati quotidianamente, ma occorre attendere periodi fissi a seconda se si scelgono piani di 3, 6 o 12 mesi.

Naturalmente, il rendimento ottenuto varierà in modo logico, più mesi si vincolerà il denaro, maggiore sarà il rendimento ottenuto. Ad esempio:

Per un periodo di 12 mesi con un conto in euro (e meno di 100.000 euro), si può ottenere un rendimento del 5,57%.
Mentre per lo stesso periodo (12 mesi), ma con un conto in dollari – e anche meno di 100.000 dollari -, il rendimento sarà fino al 7,98%.

In ogni caso, nella tabella seguente è possibile osservare i diversi piani di rendimento offerti per periodo, importo e tipo di valuta.

	EUR	EUR	USD	USD
	Meno di 100.000	Più di 100.000	Meno di 100.000	Più di 100.000
3 mesi	3,97%	4,37%	5,86%	6,45%
6 mesi	4,52%	4,97%	6,66%	7,33%
12 mesi	5,42%	5,96%	8%	8,8%

Esiste un impegno di permanenza?

Non c’è alcun obbligo di permanenza.

Il ritiro anticipato è disponibile senza penali sull’importo iniziale.

Qual è l’importo minimo per aprire un conto di lungo termine?

L’importo minimo richiesto per l’apertura è di 1.000 euro o dollari statunitensi.

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Altri fattori da tenere in considerazione

Non c’è un limite massimo per quanto riguarda gli importi depositati, ma sopra i 100.000 euro o dollari statunitensi c’è un extra in termini di bonus del 0,5% sugli interessi.
È disponibile per tutti i clienti di Freedom24.
Il trasferimento è istantaneo e gratuito.
È possibile ricaricare il conto tramite bonifico bancario o carta. Tuttavia, ricaricarlo tramite carta comporta una commissione del 2,5%, quindi il bonifico è molto più raccomandabile.
Nessuna spesa di apertura, amministrazione, mantenimento, gestione, deposito di assegni, trasferimenti.

Come depositare denaro nel piano di risparmio a lungo termine di Freedom24

Nel grafico seguente viene spiegato passo dopo passo come depositare denaro nel piano di risparmio a lungo termine di Freedom24.

Fondamentalmente, i 4 passaggi sono molto semplici e intuitivi:

Una volta aperto l’account, dobbiamo andare al menu e selezionare “Ordini non commerciali” (Non trading orders).
Successivamente, selezioniamo l’opzione “Collocazione di denaro a lungo termine” (Long term money placement), come si può vedere nella figura due.
Ora dovremmo scegliere la valuta o la moneta e il periodo temporale.
Infine, confermiamo l’operazione.

Freedom24 è sicuro?

Il broker Freedom24 appartiene alla sussidiaria europea Freedom Finance Europe, che come abbiamo detto è una sussidiaria del gruppo di investimento internazionale Freedom Holding Corp., fondato nel 2008. Qui trovi le recensioni su Freedom24.

Il broker e le sue attività sono regolamentate dalla Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti e da BaFiN (Germania) e CySEC (Cipro) per i paesi europei come la Spagna.

In effetti, l’azienda è registrata a Cipro con il numero HE324220 ed è regolamentata dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), con licenza CIF 275/15.

E come tutti i broker regolamentati dall’autorità cipriota, in caso di fallimento, i fondi sono coperti fino a un massimo di 20.000 euro.

Inoltre, la holding a cui appartiene il broker è quotata in borsa alla Nasdaq degli Stati Uniti. Infatti, se vuoi cercarla, il suo ticker è FRHC.

Pertanto, sì, Freedom24 è sicuro per 3 ragioni fondamentali:

È regolamentato dalle principali autorità competenti nella supervisione e nel controllo dei broker.
I fondi depositati sono assicurati.
Fa parte del gruppo Freedom Holding Corp., che è quotato in borsa.

Inoltre, consente di investire nelle borse degli Stati Uniti, di Hong Kong, della Spagna, della Germania, della Francia e di altri paesi dell’Unione Europea, oltre che del Kazakistan e dell’Ucraina.

In totale, è possibile investire in 40.000 azioni degli Stati Uniti, dell’Europa e dell’Asia e in oltre 1.500 ETF di gestori come iShares, Vanguard, BlackRock, oltre che in fondi comuni di investimento.