Trade Republic vs Revolut: quale broker è migliore?

Andiamo con uno di quei confronti che la comunità richiede, per una grande quantità di cause: parliamo di due broker con una ampia offerta di attivi e mercati a costo molto basso, conti di saldo remunerati con un tasso di interesse piuttosto attraente, e massima semplicità nel loro utilizzo.

Oggi ti porto Trade Republic vs Revolut, il confronto che non puoi perderti.

Trade Republic vs Revolut: cosa sono e come funzionano?

Prima di entrare nel merito, mettiamoci in contesto con ciascuno di questi due broker:

Come funziona Trade Republic?

Trade Republic è un broker tedesco nato nel 2015. In poco tempo è diventato uno dei più popolari tra gli investitori.

Tanto è vero che attualmente conta più di 4 milioni di utenti attivi e 35.000 milioni di euro tra i 17 paesi europei in cui opera.

Dispone di licenza bancaria completa della BCE, in modo che non solo agisce come broker, ma anche come entità bancaria offrendo servizi come depositi e conto remunerato.

Trade Republic

• Piani di investimento senza commissioni
• Ampia gamma di attivi disponibili.
• Commissioni molto basse: 1 euro per transazione

Visita

Il valore degli investimenti può variare e si può ricevere meno dell'importo iniziale.

Come funziona Revolut?

Per altro, Revolut è nata nel 2015 ed è evoluta da una semplice carta di cambio valuta a diventare un neobanca con licenza bancaria completa nel Regno Unito e UE.

In questo modo, tra i suoi servizi spiccano carte di debito fisiche e virtuali, trasferimenti internazionali, cambio valuta in tempo reale, servizio di broker per azioni, ETF e criptovalute, e strumenti di gestione finanziaria personale.

Con tutto ciò, l'entità permette di operare dalla sua app, essendo un'azienda interamente digitale, con la riduzione delle commissioni che ciò comporta. Tutto ciò, le ha permesso di consolidarsi con circa 12 milioni di clienti, che generano oltre 100 milioni in transazioni mensili.

Revolut vs Trade Republic in 1 minuto: caratteristiche principali

Quale broker è più sicuro e affidabile, Revolut o Trade Republic?

In primo luogo, affrontiamo il punto che dovrebbe preoccuparci di più prima di iniziare a investire. La sicurezza dell'intermediario che stiamo utilizzando.

È sicuro Revolut? | Regolamentazione e garanzie

A livello europeo, Revolut Bank UAB è autorizzata dal Banco di Lituania e dalla Banca Centrale Europea come entità di credito con il codice di autorizzazione LB002119, il che le consente di offrire servizi bancari in tutta l'Unione Europea sotto il principio del passaporto europeo

In Italia Revolut ha stabilito una filiale che è registrata e supervisionata dalla Banca di Italia in relazione alle norme di condotta aziendale. Ciò implica che, sebbene l'entità madre sia regolata in Lituania con il numero di registrazione 305799582, le sue operazioni in Italia devono rispettare la normativa italiana e sono soggette alla supervisione del regolatore nazionale.

Pertanto, come intermediario con licenza bancaria europea, i fondi dei clienti sono protetti (e in conti segregati) sotto il European Deposit Protection Scheme (EDPS), con il quale sono coperti fino ai primi 100.000 euro dei depositi che ogni cliente ha in Revolut.

È sicuro Trade Republic? | Regolamentazione e garanzie

Per quanto riguarda Trade Republic è più o meno lo stesso. L'entità è regolata dalla Banca Centrale tedesca (Bundesbank) e dalla BaFin, l'Autorità di Supervisione tedesca. E non solo, dalla fine del 2023 possiede una licenza bancaria completa concessa dalla BCE, quindi può anche operare come una banca per privati.

E allo stesso modo di Revolut, i fondi dei clienti sono depositati in conti collettivi delle loro banche associate (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan, tra gli altri). Di conseguenza, i fondi sono protetti fino a un massimo di 100.000 euro per conto e cliente dal fondo di garanzia dei depositi tedesco.

Come possiamo osservare, in materia di sicurezza, entrambi i neobanche, e in particolare i loro rispettivi servizi di brokerage, rispettano i rigorosi protocolli della normativa europea.

Offerta di prodotti e mercati di Trade Republic vs Revolut

Continuiamo con un altro punto non meno importante: l'offerta di investimento a cui possiamo accedere da ciascuno dei loro servizi di intermediazione finanziaria.

Prodotti e mercati disponibili con Trade Republic

Vediamo brevemente l'offerta di prodotti del neo-banca tedesca:

• Azioni e ETF: potrai investire in circa 12.000 azioni e ETF di oltre 30 mercati diversi, come ad esempio Nyse, Nasdaq, Euronext, e le borse di Germania, Spagna, Francia, Svizzera, Hong Kong e Australia. E senza necessità di cambiare valuta, tutto in euro. Inoltre, all'interno dei suoi servizi retail, offre anche investire in azioni frazionate a partire da 1 euro indipendentemente dal fatto che il prezzo di un'azione sia molto elevato
• Conto remunerato di Trade Republic al 3,25 % TAE: l'entità ti offre la possibilità di un conto remunerato con un interesse del 3,3% TAE. In questo modo, per il denaro che non hai investito offre una redditività interessante sui primi 50.000 euro depositati, e senza necessità di aprire altri conti, o attivare determinati piani. Molto semplice.
• Piani di investimento di Trade Republic: si tratta di piani di investimento in azioni, ETF e criptovalute dove puoi investire a partire da 10 euro e fissare un contributo periodico. In totale, potrai scegliere tra 5.200 piani di investimento in azioni e ETF. Ma non solo, potrai anche creare il tuo piano di investimento scegliendo gli attivi in cui vuoi investire e la quantità di denaro che destineresti a essi, così come programmare i tuoi contributi periodici.
• Obbligazioni: Potrai investire in obbligazioni a partire da 1 euro, potendo scegliere tra 500 obbligazioni pubbliche e aziendali. Per questo hai un motore di ricerca che ti permette di filtrare la ricerca per data di scadenza, emittente, paesi, ecc. Investendo in obbligazioni, ti verrà accreditato il pagamento della cedola dell'obbligazione. Gli ordini di acquisto vengono eseguiti tramite la Borsa LS Exchange e potrai vendere le obbligazioni quando lo ritieni opportuno.
• Criptovalute su Trade Republic: se ti piacciono le monete digitali potrai investire in più di 50 criptovalute, come le famose Bitcoin ed Ethereum. Inoltre, hai la possibilità di filtrare gli asset secondo i loro attributi (nella foto puoi vederlo indicato con il riquadro). La manutenzione e la custodia delle cripto sono effettuate da BitGo Deutschland GmbH.

Prodotti e mercati disponibili con Revolut

E allo stesso modo, passeremo a analizzare i prodotti di cui dispone Revolut, nel suo servizio di intermediario finanziario o broker di transazioni finanziarie

• Azioni: potrai investire in più di 3000 azioni tra Europa e Stati Uniti, avendo le più importanti a tua disposizione. Inoltre, a seconda del tuo piano di investimento, avrai ogni mese un numero di azioni a partire da 0 euro.  
• ETF: avrai a disposizione diverse centinaia di ETF per investire in vari paesi, indici o megatendenze. Con gli ETF puoi acquisire una parte di un paniere di investimento già fatto che replica un mercato, settore o indice completo e tutto ciò da 0 euro in base al piano di investimento che hai scelto.
• Obbligazioni: aggiungi obbligazioni al tuo portafoglio e goditi pagamenti di interessi fissi e regolari fino al 5,5% annuo. Puoi investire sia in obbligazioni statali che in obbligazioni societarie.Robo advisor: Questo strumento automatizzato di gestione del portafoglio ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Ottieni un portafoglio personalizzato in pochi minuti e si gestisce da solo. I tuoi investimenti vengono monitorati e riequilibrati per adattarsi ai movimenti del mercato. In tutto ciò, avrai un consulente finanziario a portata di mano e potrai iniziare a usarlo da soli 100 euro. Il robo advisor con consulenza personalizzata ha una commissione dello 0,75% di ciò che investi all'anno, addebitata mensilmente.  
• Fondi di investimento: e riguardo ai tuoi fondi, hai a disposizione Fondi Monetari Flessibili per ottenere redditività con interessi attraenti pagati giornalmente e con accesso totale al tuo denaro. Sono disponibili in euro, dollari statunitensi o sterline britanniche. Questi fondi raggruppano il denaro degli investitori e lo investono in attività a basso rischio che offrono rendimenti giornalieri in linea con i tassi di interesse delle banche centrali. Inoltre, potrai anche aggiungere e ritirare fondi ogni volta che vuoi senza pagare commissioni. Tutti i soldi e gli investimenti depositati in Revolut Securities Europe UAB sono coperti dal Sistema di indennizzo degli investitori della Lituania fino a 22.000 euro.

In sintesi, possiamo osservare che entrambi i broker hanno più o meno gli stessi prodotti, sebbene quelli di Revolut siano più legati all'investimento passivo (roboadvisor, miglior conto remunerato, ecc.), tuttavia, bisogna riconoscere che Trade Republic ha un catalogo molto più ampio.

Quale broker offre migliori tipi di conto, Revolut o Trade Republic?

Conti disponibili su Revolut

Riguardo a Revolut, poiché utilizza il suo certificato bancario, potremmo affermare che ha diversi tipi di conto, a seconda di come intendi usarlo.

Conto congiunto

Si tratta di un conto con due titolari e non è necessario che vivano insieme, poiché può trattarsi di una coppia, un amico, un familiare, ecc.

Entrambi otterranno carte virtuali abbinate e senza costi aggiuntivi che potranno essere utilizzate immediatamente. Inoltre, è possibile scegliere il design con un simbolo. Tuttavia, per i più classici, potrai anche richiedere la carta fisica, a un costo molto ridotto.

Il conto condiviso offre una protezione avanzata contro le frodi, funzionalità di sicurezza rigorose e servizio clienti 24/7.

Conto collegato

Non avrai più bisogno di diverse app bancarie, puoi collegare tutti i tuoi conti a Revolut per controllare il tuo denaro da un unico posto.

Potrai consultare le informazioni del tuo conto, domiciliazioni bancarie, abbonamenti e fondi dall'app.

Inoltre, tutti i conti che collegherai saranno inclusi nella tua analisi delle spese

E se hai pochi fondi su Revolut, potrai aggiungere denaro in pochi secondi da qualsiasi conto collegato. Con la crittografia avanzata e l'autenticazione a due fattori, i tuoi trasferimenti saranno protetti al 100%.

Conti disponibili su Trade Republic

Trade Republic ha solo un tipo di conto che è a sua volta associato al conto remunerato. Il conto si apre in modo semplice e si attiva in poche ore.

Il conto remunerato offre un interesse del 3,25% TAE. In questo modo, il denaro che non hai investito ti offrirà una redditività interessante, anche se l'importo massimo da remunerare è di 50.000 euro.

Per il resto, è una piattaforma estremamente semplice da utilizzare, e ideata principalmente per investire su di essa, attraverso la sua App mobile, più che dal suo centro di trading web.

Infatti, è molto comune accedere ai diversi asset disponibili tramite tendenze di investimento, o categorie.

Inoltre, puoi ritirare il denaro quando vuoi, puoi utilizzare quei fondi direttamente per investire nel broker stesso. L'unico requisito è registrarsi sulla piattaforma e depositare almeno 10 euro.

Commissioni di Revolut vs Trade Republic

E ora sì, passiamo a una delle sezioni che più interessano agli investitori (anche se non è la più determinante): Le commissioni. Quindi, quale broker è più economico, Revolut o Trade Republic?

Commissioni di Revolut

In primo luogo, dovrai scegliere quale piano di investimento attivare e, a seconda del tuo piano, potrai effettuare un certo numero di operazioni senza commissioni all'interno dell'assegnazione mensile rinnovabile del tuo piano.

• Piano Standard: gratis, include 1 operazione gratuita
• Piano Plus: 3,99€/mese, include 3 operazioni gratuite
• Piano Premium: 8,99€/mese, include 5 operazioni gratuite
• Piano Metal e Ultra: 15,99€/mese, include 10 operazioni gratuite
• Piano Ultra: 45€/mese, include 10 operazioni gratuite

Le operazioni al di fuori della tua assegnazione mensile sono soggette a una commissione che sarà la maggiore dei seguenti importi:

• Azioni e ETF:
  • 0,25 % dell'importo se sei cliente Standard, Plus, Premium o Metal, o la tariffa minima di 1 euro.
  • 0,12 % dell'importo se sei cliente Ultra, o la tariffa minima di 1 euro
  • 0,12 % dell'importo se hai il complemento Trading Pro (non si applica alcuna tariffa minima).
• Fondi Monetari flessibili: non ci sono commissioni di apertura né di chiusura per i fondi monetari flessibili. Tuttavia, viene addebitata una piccola commissione di servizio annuale. Questa commissione è un addebito continuo calcolato come una percentuale del valore delle azioni che possiedi nel fondo del mercato monetario. La commissione di servizio viene calcolata giornalmente e viene dedotta automaticamente dai rendimenti giornalieri che ricevi.  
• Obbligazioni: la commissione è dello 0,25 % (minimo 1 euro o dollaro)
• Robo advisor: 0,75 % di ciò che investi all'anno, addebitato mensilmente.
• Commissione per cambio valuta: varia a seconda del piano. Ma la meno onerosa è quella del piano standard, che non addebita commissioni per i primi 1000 euro, a partire dal piano Premium non si addebitano commissioni in modo illimitato
• Non ci sono commissioni per incasso dividendi o custodia.

Commissioni di Trade Republic

Per quanto riguarda le commissioni, Trade Republic è molto più intuitivo e facile da ricordare.

• Commissioni per acquisto-vendita di azioni e ETF: 1 euro (+TER degli ETF).
• Obbligazioni e criptovalute: 1 euro
• Ritiro di capitale: gratuito se superiore a 100 euro (altrimenti, 1 euro)
• Piani di investimento: gratuiti, paghi solo 1 euro di costo di liquidazione per ogni transazione quando vendi partecipazioni.
• Commissione per mantenimento, dividendi, inattività o tasso di cambio: gratuiti, 0 euro.

Detto ciò, un punto a parte possono essere gli spread di Trade Republic, che tendono ad essere abbastanza più costosi della media del mercato. Tra le altre cose, perché in essi sono inclusi una serie di costi, come il canone di borsa, ecc. In questo senso, bisogna tenerli d'occhio, perché altrimenti un investimento potrebbe risultare piuttosto costoso.

Comunque, nella sezione commissioni, anche se Trade Republic può sembrare più economico e intuitivo, praticamente addebita 1 euro di commissione per qualsiasi cosa, bisogna stare attenti agli spread, perché altrimenti, anche se il sistema di commissioni di Revolut è un po' più complesso, potrebbe risultare più economico.

Piattaforma di Trade Republic vs Revolut

E di seguito, affrontiamo un altro degli aspetti fondamentali nella scelta di un broker, la sua piattaforma di investimento o centro di trading.

Piattaforma di Trade Republic

Come abbiamo già visto nel corso di questa stessa recensione, Trade Republic ha la sua piattaforma di investimento a cui puoi accedere tramite web o tramite l'app. E infatti, il suo utilizzo e funzionamento è davvero molto semplice, forse troppo basilare se sei un investitore avanzato, tuttavia, per i principianti risulta ideale, perché potrai essere esposto praticamente a qualsiasi attivo con appena 3 clic.

Inoltre, puoi accedere dal tuo computer e con il browser che preferisci per operare.

Per altro, la app mobile di Trade Republic è molto completa e senza dubbio il modo migliore per operare nei mercati.

È disponibile per iOS e Android. È facile da usare e molto intuitiva.

👉 Per maggiori informazioni leggi quali sono le altre app per investire.

Piattaforma di Revolut

La sua piattaforma ha una funzionalità di trading avanzato a cui puoi accedere tramite il sito web di Revolut.

La piattaforma offre funzionalità che già hai nell'app, ma con elementi più accessibili su uno schermo desktop più grande e spazi di lavoro personalizzati, tanto che puoi aggiungere spazi di lavoro e widget.

Per accedervi, hai bisogno di un conto di investimento di Revolut Securities Europe UAB e di un abbonamento a Trading Pro.

La piattaforma si integra con TradingView per offrire grafici di prezzi e utilizza dati di mercato di Refinitiv.

Assistenza clienti e servizi di Trade Republic rispetto a Revolut

E infine, vediamo com'è il servizio di assistenza clienti di entrambi i broker, che anche se non è il più determinante, ci possono essere momenti in cui è di interesse.

Servizio di assistenza clienti di Trade Republic

Come abbiamo già commentato in diverse occasioni, Trade Republic non si distingue per un grande servizio clienti, poiché nel migliore dei casi, ci fornirà assistenza solo via mail.

Quindi, non ha un ufficio in Italia e non puoi contattare il broker tramite telefono, chatbot o WhatsApp.

Servizio clienti di Revolut

In questo caso, non è così positivo come sembra. È vero che Revolut ha una filiale in Italia, ma il suo ufficio non è pensato per un cliente che possa passare abitualmente.

Tuttavia, il suo punto di forza è il chat del servizio clienti attraverso l'App di Revolut, devi solo entrare nel tuo profilo e selezionare Aiuto. E la cosa più importante, puoi trovare risposte dettagliate alle domande più frequenti nel loro centro di aiuto che troverai sul sito web.

Revolut vs Trade Republic | Le opinioni degli utenti

Infine, vediamo un po' di skin in the game, cosa ne pensano gli utenti di entrambe le piattaforme?

Opinioni degli utenti di Revolut

Riguardo a Revolut, se andiamo al forum di Trustpilot, possiamo osservare che ha un punteggio di 4,2 stelle su 5, per l'attenzione, un totale di oltre 165.000 opinioni, il che gli conferisce un punteggio di "Molto buono".

E potremmo osservare qualcosa di simile, se valutiamo le opinioni degli utenti nei forum del Google Play Store, e persino con un punteggio superiore (4,8 stelle), per oltre 3 milioni di opinioni.

Senza dubbio, Revolut ha superato il test del mercato.

Opinione degli utenti di Trade Republic

Per quanto riguarda, se ora facciamo lo stesso esercizio con Trade Republic, vedremo qualcosa di abbastanza simile con una media di 4,1 stelle, questo sì, per un totale di quasi 23.000 valutazioni, un numero leggermente inferiore, ma che in ogni caso, conta con tutta la fiducia della comunità.

Un altro chiaro esempio di broker che soddisfa le esigenze del mercato.

Trade Republic o Revolut? La nostra opinione con pro e contro

In generale, sono due banche (o neobanche) che sono arrivate con l'idea di rivoluzionare il settore e ci stanno riuscendo, infatti entrambe le entità sono molto popolari, come abbiamo potuto vedere nei grafici delle "opinioni" e stanno avendo molto successo.

Così, entrambi i broker hanno una regolamentazione molto buona in materia di sicurezza, con licenza bancaria completa da parte della BCE, e copertura fino a 100.000 euro sui depositi dei loro clienti. È vero che forse la sicurezza di Trade Republic, auditata anche dalla Banca Centrale della Germania, e dalla BaFin, dà ancora maggiore fiducia.

Riguardo all'offerta di prodotti, sebbene molto simile, Revolut mantiene un approccio di investimento leggermente più passivo con un roboadvisor, mentre Trade Republic forse offre un altro approccio di investimento più attivo con un numero maggiore di azioni, ETF e persino criptovalute, a commissioni molto più accessibili. Tuttavia, in materia di commissioni, non bisogna trascurare gli spread della neo-banca tedesca, che a volte possono essere così elevati da rendere economiche le commissioni di Revolut.

In terzo luogo, per quanto riguarda la piattaforma di trading, entrambi sono più o meno simili: focalizzati su un pubblico retail principiante, che possa arrangiarsi al momento di investire dall'app del cellulare. Questo sì, con un servizio clienti leggermente migliore da parte di Revolut.

Infatti, di seguito vi lascio con i pro e contro finali di ogni broker.

Pro e contro di Revolut

Pro e contro di Trade Republic