Fineco vs Mediolanum: qual è il migliore per il trading
Indice
Fineco e Mediolanum propongono due modelli bancari differenti, ma entrambi combinano servizi digitali e consulenza finanziaria. Fineco si distingue per le piattaforme di trading autonomo e l'accesso ai mercati, affiancati da una rete di Personal Financial Advisor. Mediolanum punta invece soprattutto sulla relazione con il Family Banker, pur offrendo anche servizi bancari e di investimento online. La scelta dipende dall'operatività, dagli strumenti utilizzati e dal tipo di assistenza desiderata.
- Scegli Fineco se fai trading in autonomia: commissioni da 2,95€ a ordine, piattaforma FinecoX e accesso anche a CFD, Forex e criptovalute.
- Scegli Mediolanum se vuoi un consulente dedicato (Family Banker) e un'esperienza più bancaria che da sala trading.
- Valuta entrambi se cerchi un conto operativo efficiente ma con la possibilità di farti affiancare nelle scelte di portafoglio.
In questa guida confrontiamo commissioni, prodotti, piattaforme, sicurezza e conto per capire se nel 2026 sia meglio Fineco o Mediolanum per il tuo portafoglio.
Fineco vs Mediolanum: le differenze principali
La differenza di fondo è il modello di servizio: Fineco combina trading autonomo e consulenza finanziaria, mentre Mediolanum attribuisce un ruolo centrale alla relazione con il Family Banker. Da qui derivano scelte diverse su commissioni, strumenti negoziabili e piattaforma.
Fineco | Mediolanum | |
|---|---|---|
🌎 Regolamentazione | Banca d'Italia e Consob | BCE e Consob |
💰 Deposito minimo | No | No |
💶 Commissione minima | 2,95€ (Conto Trading) | 7€ |
📈 CFD, Forex e cripto | Sì | No |
🕹️ Conto demo | No | No |
Sul fronte costi, Fineco propone il Conto Trading (0,19% con minimo di 2,95€) e i conti One/Classic/Max con commissioni decrescenti in base all'operatività. Mediolanum applica lo 0,19% con minimo di 7€ su tutti i mercati, con una tariffa fissa di 7€ per alcuni profili di clientela.
Vantaggi e svantaggi di Fineco e Mediolanum
Vantaggi Fineco
- Strumenti di analisi avanzati e piattaforma FinecoX completa.
- Commissione minima di 2,95€ con il Conto Trading senza canone.
- Gamma di strumenti ampia: anche CFD, Forex e criptovalute.
- Accesso anche alla consulenza personalizzata tramite Personal Financial Advisor.
Svantaggi Fineco
- Sul conto One/Classic/Max chi opera poco paga fino a 19€ a ordine.
- Assenza di un conto demo per iniziare a fare pratica.
Vantaggi Mediolanum
- Consulente finanziario dedicato (Family Banker) per il supporto al portafoglio.
- Commissione fissa di 7€ per nuovi clienti, under 30 e trader attivi.
Svantaggi Mediolanum
- Commissione minima di 7€, poco competitiva sui piccoli ordini.
- Niente CFD, Forex, criptovalute né conto demo.
Fineco o Mediolanum: quale banca è più sicura?
Sul piano della sicurezza il confronto è quasi pari: entrambe sono banche italiane vigilate, operano in regime amministrato come sostituto d'imposta e rientrano tra i broker autorizzati dalla CONSOB. Per chi investe dall'Italia significa che è la banca a calcolare e versare le imposte sui guadagni al posto tuo.
Regolamentazione Fineco
Fineco ha sede legale a Milano, è iscritta all'Albo delle Banche tenuto dalla Banca d'Italia ed è autorizzata dalla Consob. Aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che copre la liquidità fino a 100.000€ per cliente. Al 30 giugno 2026 il suo CET1 ratio era del 23,18%.
Regolamentazione Mediolanum
Banca Mediolanum ha sede a Basiglio (Milano), è quotata nel FTSE MIB ed è vigilata dalla BCE e dalla Consob. Al 30 giugno 2026 presentava un CET1 ratio del 22,7%, rispetto al 23,0% di fine 2025. Come per ogni banca italiana, i depositi sono protetti dal sistema di garanzia fino a 100.000€ per cliente.
In definitiva, sul piano patrimoniale né Fineco né Mediolanum presentano criticità: la differenza si gioca su costi, strumenti e modello di servizio.
Commissioni e costi: Fineco o Mediolanum, quale conviene?
Le commissioni di Fineco rendono questa banca più competitiva di Mediolanum sui piccoli ordini, mentre la tariffa fissa di Mediolanum ribalta il confronto sugli importi più alti.
| Fineco | Mediolanum | |
| Conto trading senza canone | ✔️ | ❌ |
| Commissione standard | Conto Trading: 0,19% min 2,95€ max 19€ — conti One/Classic/Max: da 19€ a 2,95€ a ordine | 0,19% min 7€ max 29€ (Italia ed estero) |
| Tariffa agevolata | 2,95€ per ordine con alta operatività | 7€ fissi (nuovi clienti, under 30 o ≥10 operazioni/mese) |
| Tenuta dossier titoli | Gratis | Gratis |
Le commissioni di trading di Fineco
Per investire con Fineco puoi scegliere tra un conto bancario completo (One, Classic o Max) e il Conto Fineco Trading, dedicato a chi vuole operare sui mercati senza utilizzare i servizi bancari tradizionali. Il Conto Trading non ha canone mensile e applica una commissione dello 0,19% del controvalore, con minimo 2,95 euro e massimo 19 euro sui principali mercati previsti dal listino.
- 0,19% del controvalore dell'ordine, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€.
- Esempio: per un ordine da 1.500€ la commissione è di 2,95€.
Sui conti Fineco One, Classic e Max, le commissioni di negoziazione possono diminuire in base all'operatività, al patrimonio e al risparmio gestito. Sui mercati italiano e tedesco è prevista una struttura di commissioni fisse da 19 a 2,95 euro per ordine; per altre Borse europee possono applicarsi condizioni differenti.
| Commissioni generate nel mese | Mercati Italia e Germania | Mercati USA |
|---|---|---|
| Fino a 99 euro | 19 euro per ordine | 12,95 dollari per ordine |
| Da 100 a 1.500 euro | 9,95 euro per ordine | 9,95 dollari per ordine |
| Da 1.500 a 2.500 euro | 6,95 euro per ordine | 8,95 dollari per ordine |
| Oltre 2.500 euro | 2,95 euro per ordine | 3,95 dollari per ordine |
All'apertura del conto Fineco assegna la fascia da 9,95€ per il mese in corso e quello successivo; gli under 30 pagano sempre 2,95€ a ordine.
Le commissioni di trading di Mediolanum
Sui mercati italiani e sulle principali Borse estere negoziabili online, come NYSE, Nasdaq, Xetra ed Euronext, Mediolanum applica una commissione standard dello 0,19%, con minimo 7 euro e massimo 29 euro. Sono previste condizioni differenti per altri mercati internazionali, alcuni dei quali accessibili tramite canale telefonico e con commissioni superiori.
La promozione prevede una commissione fissa di 7 euro per eseguito sui mercati e per gli strumenti ammessi dall'iniziativa, secondo le condizioni pubblicate dalla banca. È valida fino al 31 dicembre 2026, salvo proroghe.
Per i titoli in valuta diversa dall'euro, Mediolanum applica uno spread sul cambio dello 0,25% per il dollaro e dello 0,50% per le altre valute.
Confronto pratico: quanto si paga per ordine
| Ordine | Fineco Conto Trading | Mediolanum standard | Mediolanum tariffa fissa |
|---|---|---|---|
| 1.000€ | 2,95€ | 7,00€ | 7,00€ |
| 5.000€ | 9,50€ | 9,50€ | 7,00€ |
| 20.000€ | 19,00€ (tetto) | 29,00€ (tetto) | 7,00€ |
Con le tariffe standard, sotto i 3.700€ circa Fineco è sempre più economica; tra 3.700€ e 10.000€ la commissione è identica e oltre i 10.000€ il tetto di 19€ di Fineco batte quello di 29€ di Mediolanum.
Il quadro cambia se rientri nella tariffa fissa di Mediolanum: sopra i 3.700€ Mediolanum costa meno, e su un ordine da 20.000€ paghi 7€ invece di 19€. Conviene però verificare se la promozione verrà rinnovata dopo il 2026.
Prodotti e mercati: cosa puoi negoziare con Fineco e Mediolanum
La gamma di strumenti è l'altro grande spartiacque. Fineco permette anche di fare trading con i CFD, Forex e criptovalute, strumenti che Mediolanum non prevede.
| Strumento | Fineco | Mediolanum |
|---|---|---|
| Azioni Italia ed estero | ✓ | ✓ |
| ETF, obbligazioni e titoli di Stato | ✓ | ✓ |
| Warrant e certificati | ✓ | ✓ |
| Futures e opzioni | ✓ | ✗ |
| CFD e Forex | ✓ | ✗ |
| Criptovalute | ✓ (tramite CFD ed ETP) | ✗ |
Su Fineco l'esposizione alle criptovalute passa da CFD ed ETP su Bitcoin ed Ethereum, senza wallet. Mediolanum, oltre ai mercati principali, dà accesso a borse come Madrid, Tokyo, Hong Kong e Toronto.
Le piattaforme di trading: FinecoX e Mediolanum
Le due banche offrono piattaforme pensate per profili diversi: più completa quella di Fineco, più essenziale quella di Mediolanum.
FinecoX: la piattaforma di Fineco
FinecoX è la piattaforma di trading di Fineco. Offre modelli preconfigurati e ampie possibilità di personalizzazione: grafici, watchlist, notizie, portafoglio e ordini sono accessibili da un'unica schermata, con watchlist sincronizzate tra app, sito e piattaforma.
La piattaforma di trading di Mediolanum
La piattaforma di Mediolanum, disponibile da desktop (BMedOnline) e da app, è intuitiva e personalizzabile con widget su cambi, materie prime e tassi. Offre quotazioni gratuite in tempo reale su titoli italiani e USA, gli ultimi 5 scambi aggiornati live e l'ordinamento dei titoli per andamento.
Include book a 5 livelli e supporta stop loss, trailing stop, ordini condizionati e take profit. Resta però più essenziale di FinecoX: il real time gratuito copre solo Italia e USA e l'interfaccia è meno evoluta per l'analisi avanzata.
Conto corrente e apertura: Fineco One, Classic, Max e SelfyConto
Fineco lavora per piani: Fineco One è senza canone, Fineco Classic costa 3,95€ al mese (azzerabile con 50.000€ di patrimonio) e Fineco Max 29,95€ al mese (azzerabile con 500.000€). Classic e Max sono gratis i primi 3 mesi e il conto si apre online da app, con identificazione tramite selfie o bonifico.
Il conto digitale di Mediolanum è SelfyConto, gratuito il primo anno e fino ai 30 anni. Successivamente costa 3,75 euro al mese, azzerabili con l'accredito dello stipendio o una spesa mensile di almeno 500 euro, secondo la promozione valida fino al 31 dicembre 2027.
SelfyConto è destinato ai clienti che preferiscono gestire autonomamente le operazioni bancarie, con il supporto di Selfy Assistant. Chi desidera invece una relazione continuativa con un Family Banker deve valutare i conti e i servizi di consulenza dedicati, con condizioni economiche differenti.
In sintesi, Fineco e Mediolanum rispondono a due esigenze diverse: Fineco si distingue per la negoziazione autonoma e le piattaforme evolute, pur offrendo consulenza finanziaria; Mediolanum valorizza soprattutto il rapporto con il Family Banker e su una tariffa fissa di 7€ vantaggiosa sugli ordini grandi.
Se fai ordini piccoli e frequenti e vuoi decidere da solo, Fineco è la scelta più efficiente; se preferisci essere guidato, Mediolanum vale il compromesso. Prima di scegliere, valuta anche le altre migliori banche per il trading online: il broker giusto è quello adatto al tuo modo di investire.