Fondi
In questo articolo scoprirete come investire in fondi comuni di investimento come principianti e perché si tratta di una delle opzioni di investimento più consigliate per chiunque voglia far fruttare i propri risparmi. Investire in fondi comuni è come investire in ETF o quali differenze ci sono?
Ma partiamo dall'inizio…
Il fondo di investimento è sostanzialmente un veicolo d'investimento collettivo gestito da un professionista. In altre parole, è come un salvadanaio in cui chiunque può versare denaro e il gestore ha il compito di investirlo in attività (come azioni o altri fondi) per generare rendimenti su tutto il capitale. Leggi anche: cosa sono i fondi comuni di investimento.
Questo è particolarmente utile quando una persona non ha il tempo di analizzare le società e creare il proprio portafoglio di azioni.
Leggi anche perchè investire nei fondi?
Esistono molti tipi di fondi comuni di investimento:
È importante conoscere le caratteristiche di ciascuna di esse, perché quando si tratta di investire NON esiste una sola strategia che sia la migliore per tutti. Poiché ogni investitore ha una personalità, delle caratteristiche e un'avversione al rischio diverse, è importante notare che la migliore strategia di investimento non è mai la stessa per una persona e per un'altra.
Prova a seguire questi passi per investire in fondi comuni di investimento:
Pertanto, prima di sapere se investire in obbligazioni, azioni o fondi indicizzati, è necessario conoscere questi aspetti, come il nostro profilo di investitore.
Una delle cose più importanti da imparare quando si investe in borsa o in fondi è che è impossibile vincere sempre.
Non si può.
Pertanto, decidi quali sono i tuoi obiettivi di investimento. Il nostro primo obiettivo non può essere quello di vincere ogni giorno, ma quello di capire che nel breve periodo il mercato azionario può scendere o salire, ma ciò che ci interessa è guadagnare nel lungo termine.
Invece di lasciare i nostri soldi in banca senza che generino alcun valore per noi, quello che ci interessa è investirli e generare redditività a lungo termine. Questi potrebbero essere i tuoi obiettivi, ad esempio:
A lungo termine
Investire in fondi comuni per un lungo periodo consente di avere tempo sufficiente per raggiungere i propri traguardi finanziari. È consigliabile destinare una percentuale significativa del capitale, tra il 70% e il 100%, a fondi azionari, in particolare quelli orientati alla crescita, che puntano su aziende con un potenziale di crescita elevato. Sebbene comportino un rischio maggiore, offrono anche opportunità di profitti più elevate.
A medio termine
Se l'idea di investire principalmente in azioni ti preoccupa o hai un obiettivo da raggiungere in un intervallo di 5-10 anni, è utile adottare una strategia che riduca le fluttuazioni rapide del valore degli investimenti. Questo può essere fatto optando per fondi bilanciati, che combinano investimenti in obbligazioni e azioni, contribuendo a mitigare i rischi legati alla volatilità del mercato azionario.
A breve termine
Quando mancano pochi anni per raggiungere un obiettivo specifico, è fondamentale concentrarsi sulla riduzione del rischio per evitare di trovarsi senza fondi al momento del bisogno. In questo caso, potrebbe essere saggio investire il 30% in fondi azionari e il restante in fondi obbligazionari. I fondi obbligazionari forniscono un reddito costante tramite il pagamento degli interessi, mentre una limitata esposizione azionaria consente di ottenere una certa crescita del capitale.
Quanto siamo disposti a perdere nel breve termine senza innervosirci e prendere decisioni di investimento sbagliate?
Dato che l'economia è ciclica, quando abbiamo investito il nostro denaro, ci renderemo conto che ci sono momenti, come ad esempio nel marzo 2020, in cui il nostro portafoglio di investimenti può scendere fino al 50%.
Ciò significa che in meno di un mese, se avete investito 20.000 euro, potreste scendere a 10.000 euro.
Non è usuale, ma è per questo che, quando accade, molte persone si innervosiscono e non riescono a evitare di prendere decisioni sbagliate come vendere in quei momenti di tanta negatività.
Apri un conto di investimento, che è un passo fondamentale per chi desidera gestire i propri risparmi e farli crescere nel tempo. In Italia, è possibile farlo attraverso diverse piattaforme di trading o direttamente presso la propria banca. Se non si ha accesso a un fondo pensione integrativo o si sta investendo per obiettivi diversi dalla pensione, i fondi comuni rappresentano una scelta valida. Ecco qui una banca vera e propria italiana che a sua volta è un broker per investire in fondi comuni:
Fineco
👉 Ti lascio qui pure il necessario per iniziare a investire con questo broker: recensione Fineco trading.
Come investire in fondi comuni con IBKR
Voglio mostrarti come investire in fondi comuni utilizzando Interactive Brokers, con questi punti chiave:
👉 Qui ti lascio le info principali per investire in fondi comuni con questo broker: recensione di Interactive Brokers.
La seguente è una classifica delle principali società di gestione di fondi comuni a livello globale. Qui sotto ti fornisco un riepilogo con alcuni dettagli di ogni società:
Le dieci maggiori società di gestione di fondi comuni a livello mondiale per asset gestiti sono:
Le altre società nella top 10 - JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Crédit Agricole, Allianz e Capital Group - sono tutte importanti player globali nel settore della gestione patrimoniale e dei fondi comuni, con centinaia di miliardi di dollari in asset gestiti.
Complessivamente, questi dati evidenziano la dimensione e l'importanza dei fondi comuni di investimento a livello mondiale, con oltre 110.000 miliardi di dollari investiti in questo strumento. Le principali società di gestione si distinguono per la loro esperienza, diversificazione di prodotti e capacità di attrarre capitali. Questo ci può dare uno spunto al decidere di investire in fondi comuni.
Noi di Rankia aggiorniamo regolarmente quali sono stati i migliori fondi comuni d'investimento, tuttavia è anche essenziale sapere che le performance passate non garantiscono i rendimenti futuri.
Pertanto, investire nei fondi che hanno dato i migliori rendimenti in passato non è una buona strategia di investimento.
Qui trovate un articolo su come fare l'analisi dei fondi di investimento mentre di seguito vi diamo 5 consigli fondamentali per aiutarvi a scegliere un buon fondo d'investimento:
Quando si investe in fondi comuni di investimento, devi considerare che il risparmiatore deve sostenere alcuni costi, generalmente sotto forma di commissioni.
Puoi conoscere il totale dei costi associati ai fondi comuni di investimento, sintetizzato dall'acronimo TER (Total Expense Ratio). Costi eccessivamente elevati possono erodere significativamente i rendimenti generati dal fondo.
Secondo l'ultimo rapporto dell'ESMA (European Securities and Markets Authority), per i fondi comuni azionari nell'Unione Europea i costi ricorrenti, ovvero quelli prelevati annualmente dal patrimonio del fondo, ammontano in media all'1,5% del valore dell'investimento. Nel caso dei fondi azionari italiani, il costo medio sale al 2%.
I proventi incassati dai risparmiatori sotto forma di cedole, dividendi o reddito da capitale sono soggetti a tassazione con un'aliquota del 26%.
In sintesi, quando si investe in fondi comuni, è essenziale considerare attentamente i costi associati, in particolare il TER, in quanto possono avere un impatto significativo sui rendimenti netti dell'investimento. Una scelta oculata dei fondi, basata anche sulla struttura dei costi, può contribuire a massimizzare i rendimenti a lungo termine.
Queste commissioni sono definite nei documenti consegnati all'atto dell'investimento e possono includere:
Se sappiamo che la nostra mente non è in grado di superare perdite superiori al 40%, o al 20% (o qualsiasi altra percentuale), come gestire fondi comuni in perdita?
Dobbiamo adattare il nostro portafoglio di fondi a questo scopo, ed esistono alternative di asset allocation che ci permetteranno di limitare queste perdite una tantum.
Inoltre, avere a disposizione 1.000 euro da investire non è la stessa cosa che avere a disposizione 100.000 euro da investire. I nostri investimenti possono variare anche in modo significativo a seconda del denaro che abbiamo a disposizione.
👉 Ti sarà utile consultare al riguardo: come investire 1000 euro.
Sia i fondi comuni che gli ETF offrono la possibilità di investire in un portafoglio diversificato di titoli, risultando generalmente meno rischiosi rispetto all'investimento in singole azioni o obbligazioni. Tuttavia, esistono alcune differenze chiave tra i due strumenti:
Gli ETF possono essere comprati e venduti durante l’intera giornata di trading, con prezzi che fluttuano in tempo reale. Al contrario, i fondi comuni di investimento possono essere acquistati o venduti solo una volta al giorno, al prezzo di chiusura del mercato. Per gli investitori orientati al lungo termine, questa differenza potrebbe non avere un impatto significativo, poiché raramente mirano a sfruttare le oscillazioni intraday del mercato.
Gli ETF non prevedono commissioni di ingresso o uscita e, con la maggior parte dei broker, possono essere negoziati senza costi di transazione. Questo non è sempre vero per i fondi comuni, perciò è importante verificare le commissioni che il proprio broker potrebbe applicare prima di investire. Gli ETF, essendo tipicamente gestiti in modo passivo, come i fondi indicizzati, tendono ad avere costi di gestione (TER) molto più bassi rispetto ai fondi comuni gestiti attivamente. Tuttavia, esistono fondi comuni indicizzati che, simili agli ETF, applicano rapporti di spesa competitivi.
Leggi qui se sei interessato all'investire con PAC sugli ETF.
Cerchi un broker per investire in fondi?
Investire in fondi comuni è un ottimo investimento a lungo termine, soprattutto se sei alla ricerca di rendimenti medi senza correre rischi eccessivi. Il consiglio è quello di cercare un fondo che sia trasparente e che non abbia commissioni di gestione troppo alte.
Tra i fondi comuni, quelli obbligazionari sono i meno rischiosi, perché investono in titoli a reddito fisso, anche se i rendimenti sono di solito minori. Ad ogni modo, investendo in fondi si hanno guadagni adeguati ad un rischio basso.
Gli investimenti in fondi vengono effettuati acquistando un determinato numero di quote, il cui valore varia a seconda della performance degli investimenti in cui vengono utilizzate le attività del fondo. Qui trovi una lista del migliori fondi in cui investire.
Gli investimenti comportano sempre il rischio di perdita del capitale.
XTB
Il 77% dei conti degli investitori perde denaro con il trading di CFD offerto da questo fornitore.
Il 68 % dei clienti perde denaro nel trading di CFD.
Il 74% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.
Il 75,5% dei conti degli investitori perde denaro con il trading di CFD offerto da questo fornitore.
Gli investimenti comportano sempre il rischio di perdita del capitale.
XTB
Il 77% dei conti degli investitori perde denaro con il trading di CFD offerto da questo fornitore.
Il 68 % dei clienti perde denaro nel trading di CFD.
Il 74% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.
Il 75,5% dei conti degli investitori perde denaro con il trading di CFD offerto da questo fornitore.