Brokers
Andiamo con uno di quei confronti che la comunità richiede, per una grande quantità di cause: parliamo di due broker con una ampia offerta di attivi e mercati a costo molto basso, conti di saldo remunerati con un tasso di interesse piuttosto attraente, e massima semplicità nel loro utilizzo.
Oggi ti porto Trade Republic vs Revolut, il confronto che non puoi perderti.
Prima di entrare nel merito, mettiamoci in contesto con ciascuno di questi due broker:
Trade Republic è un broker tedesco nato nel 2015. In poco tempo è diventato uno dei più popolari tra gli investitori.
Tanto è vero che attualmente conta più di 4 milioni di utenti attivi e 35.000 milioni di euro tra i 17 paesi europei in cui opera.
Dispone di licenza bancaria completa della BCE, in modo che non solo agisce come broker, ma anche come entità bancaria offrendo servizi come depositi e conto remunerato.
Il valore degli investimenti può variare e si può ricevere meno dell'importo iniziale.
Per altro, Revolut è nata nel 2015 ed è evoluta da una semplice carta di cambio valuta a diventare un neobanca con licenza bancaria completa nel Regno Unito e UE.
In questo modo, tra i suoi servizi spiccano carte di debito fisiche e virtuali, trasferimenti internazionali, cambio valuta in tempo reale, servizio di broker per azioni, ETF e criptovalute, e strumenti di gestione finanziaria personale.
Con tutto ciò, l'entità permette di operare dalla sua app, essendo un'azienda interamente digitale, con la riduzione delle commissioni che ciò comporta. Tutto ciò, le ha permesso di consolidarsi con circa 12 milioni di clienti, che generano oltre 100 milioni in transazioni mensili.
Elemento da confrontare | Revolut | Trade Republic | |||
🏆 Regolamentazione | Banca di Lituania Registro presso la Banca di Italia FCE inglese | BaFin in Germania | |||
🔒 Fondo di garanzia | FGD: fino a 100.000 € per conto e cliente | Fino a 100.000 € euro dal FGD Tedesco | |||
💼 Attivi finanziari | Azioni e ETF Obbligazioni e fondi di investimento Conto remunerato al 3,56%. | Azioni e ETF, Criptovalute Obbligazioni, Piani di investimento Conto remunerato al 3,25%. | |||
💻Tipi di conto | Congiunto e remunerato | Standard | |||
💲Commissioni | Dipende dal tipo di piano avrai un numero di operazioni senza commissione. Da lì la commissione è dello 0,25% | A partire da 1€ | |||
💰Deposito minimo | Non c'è | 10 euro. | |||
📈 Piattaforma | Propria e app | Propria e App | |||
📧 Contatto | Chat | Email: [email protected] | |||
🗣️ Assistenza in italiano | Sì | Sì | |||
🌟 Prodotto in evidenza | Diversi tipi di piani | Conto di saldo remunerato al 3,25% | |||
Più informazioni |
In primo luogo, affrontiamo il punto che dovrebbe preoccuparci di più prima di iniziare a investire. La sicurezza dell'intermediario che stiamo utilizzando.
A livello europeo, Revolut Bank UAB è autorizzata dal Banco di Lituania e dalla Banca Centrale Europea come entità di credito con il codice di autorizzazione LB002119, il che le consente di offrire servizi bancari in tutta l'Unione Europea sotto il principio del passaporto europeo
In Italia Revolut ha stabilito una filiale che è registrata e supervisionata dalla Banca di Italia in relazione alle norme di condotta aziendale. Ciò implica che, sebbene l'entità madre sia regolata in Lituania con il numero di registrazione 305799582, le sue operazioni in Italia devono rispettare la normativa italiana e sono soggette alla supervisione del regolatore nazionale.
Pertanto, come intermediario con licenza bancaria europea, i fondi dei clienti sono protetti (e in conti segregati) sotto il European Deposit Protection Scheme (EDPS), con il quale sono coperti fino ai primi 100.000 euro dei depositi che ogni cliente ha in Revolut.
Per quanto riguarda Trade Republic è più o meno lo stesso. L'entità è regolata dalla Banca Centrale tedesca (Bundesbank) e dalla BaFin, l'Autorità di Supervisione tedesca. E non solo, dalla fine del 2023 possiede una licenza bancaria completa concessa dalla BCE, quindi può anche operare come una banca per privati.
E allo stesso modo di Revolut, i fondi dei clienti sono depositati in conti collettivi delle loro banche associate (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan, tra gli altri). Di conseguenza, i fondi sono protetti fino a un massimo di 100.000 euro per conto e cliente dal fondo di garanzia dei depositi tedesco.
Come possiamo osservare, in materia di sicurezza, entrambi i neobanche, e in particolare i loro rispettivi servizi di brokerage, rispettano i rigorosi protocolli della normativa europea.
Continuiamo con un altro punto non meno importante: l'offerta di investimento a cui possiamo accedere da ciascuno dei loro servizi di intermediazione finanziaria.
Vediamo brevemente l'offerta di prodotti del neo-banca tedesca:
E allo stesso modo, passeremo a analizzare i prodotti di cui dispone Revolut, nel suo servizio di intermediario finanziario o broker di transazioni finanziarie
In sintesi, possiamo osservare che entrambi i broker hanno più o meno gli stessi prodotti, sebbene quelli di Revolut siano più legati all'investimento passivo (roboadvisor, miglior conto remunerato, ecc.), tuttavia, bisogna riconoscere che Trade Republic ha un catalogo molto più ampio.
Riguardo a Revolut, poiché utilizza il suo certificato bancario, potremmo affermare che ha diversi tipi di conto, a seconda di come intendi usarlo.
Conto congiunto
Si tratta di un conto con due titolari e non è necessario che vivano insieme, poiché può trattarsi di una coppia, un amico, un familiare, ecc.
Entrambi otterranno carte virtuali abbinate e senza costi aggiuntivi che potranno essere utilizzate immediatamente. Inoltre, è possibile scegliere il design con un simbolo. Tuttavia, per i più classici, potrai anche richiedere la carta fisica, a un costo molto ridotto.
Il conto condiviso offre una protezione avanzata contro le frodi, funzionalità di sicurezza rigorose e servizio clienti 24/7.
Conto collegato
Non avrai più bisogno di diverse app bancarie, puoi collegare tutti i tuoi conti a Revolut per controllare il tuo denaro da un unico posto.
Potrai consultare le informazioni del tuo conto, domiciliazioni bancarie, abbonamenti e fondi dall'app.
Inoltre, tutti i conti che collegherai saranno inclusi nella tua analisi delle spese
E se hai pochi fondi su Revolut, potrai aggiungere denaro in pochi secondi da qualsiasi conto collegato. Con la crittografia avanzata e l'autenticazione a due fattori, i tuoi trasferimenti saranno protetti al 100%.
Trade Republic ha solo un tipo di conto che è a sua volta associato al conto remunerato. Il conto si apre in modo semplice e si attiva in poche ore.
Il conto remunerato offre un interesse del 3,25% TAE. In questo modo, il denaro che non hai investito ti offrirà una redditività interessante, anche se l'importo massimo da remunerare è di 50.000 euro.
Per il resto, è una piattaforma estremamente semplice da utilizzare, e ideata principalmente per investire su di essa, attraverso la sua App mobile, più che dal suo centro di trading web.
Infatti, è molto comune accedere ai diversi asset disponibili tramite tendenze di investimento, o categorie.
Inoltre, puoi ritirare il denaro quando vuoi, puoi utilizzare quei fondi direttamente per investire nel broker stesso. L'unico requisito è registrarsi sulla piattaforma e depositare almeno 10 euro.
E ora sì, passiamo a una delle sezioni che più interessano agli investitori (anche se non è la più determinante): Le commissioni. Quindi, quale broker è più economico, Revolut o Trade Republic?
In primo luogo, dovrai scegliere quale piano di investimento attivare e, a seconda del tuo piano, potrai effettuare un certo numero di operazioni senza commissioni all'interno dell'assegnazione mensile rinnovabile del tuo piano.
Le operazioni al di fuori della tua assegnazione mensile sono soggette a una commissione che sarà la maggiore dei seguenti importi:
Per quanto riguarda le commissioni, Trade Republic è molto più intuitivo e facile da ricordare.
Detto ciò, un punto a parte possono essere gli spread di Trade Republic, che tendono ad essere abbastanza più costosi della media del mercato. Tra le altre cose, perché in essi sono inclusi una serie di costi, come il canone di borsa, ecc. In questo senso, bisogna tenerli d'occhio, perché altrimenti un investimento potrebbe risultare piuttosto costoso.
Comunque, nella sezione commissioni, anche se Trade Republic può sembrare più economico e intuitivo, praticamente addebita 1 euro di commissione per qualsiasi cosa, bisogna stare attenti agli spread, perché altrimenti, anche se il sistema di commissioni di Revolut è un po' più complesso, potrebbe risultare più economico.
E di seguito, affrontiamo un altro degli aspetti fondamentali nella scelta di un broker, la sua piattaforma di investimento o centro di trading.
Come abbiamo già visto nel corso di questa stessa recensione, Trade Republic ha la sua piattaforma di investimento a cui puoi accedere tramite web o tramite l'app. E infatti, il suo utilizzo e funzionamento è davvero molto semplice, forse troppo basilare se sei un investitore avanzato, tuttavia, per i principianti risulta ideale, perché potrai essere esposto praticamente a qualsiasi attivo con appena 3 clic.
Inoltre, puoi accedere dal tuo computer e con il browser che preferisci per operare.
Per altro, la app mobile di Trade Republic è molto completa e senza dubbio il modo migliore per operare nei mercati.
È disponibile per iOS e Android. È facile da usare e molto intuitiva.
👉 Per maggiori informazioni leggi quali sono le altre app per investire.
La sua piattaforma ha una funzionalità di trading avanzato a cui puoi accedere tramite il sito web di Revolut.
La piattaforma offre funzionalità che già hai nell'app, ma con elementi più accessibili su uno schermo desktop più grande e spazi di lavoro personalizzati, tanto che puoi aggiungere spazi di lavoro e widget.
Per accedervi, hai bisogno di un conto di investimento di Revolut Securities Europe UAB e di un abbonamento a Trading Pro.
La piattaforma si integra con TradingView per offrire grafici di prezzi e utilizza dati di mercato di Refinitiv.
E infine, vediamo com'è il servizio di assistenza clienti di entrambi i broker, che anche se non è il più determinante, ci possono essere momenti in cui è di interesse.
Come abbiamo già commentato in diverse occasioni, Trade Republic non si distingue per un grande servizio clienti, poiché nel migliore dei casi, ci fornirà assistenza solo via mail.
Caratteristiche | Definizione | ||
❌ Ufficio in Italia | No, in Germania. Brunnenstr. 19 - 21 | 10119, Berlino. | ||
❌ Telefono di contatto | No | ||
[email protected] | |||
✅ Assistenza in Italiano | Sì | ||
❌ Chatbot | No |
Quindi, non ha un ufficio in Italia e non puoi contattare il broker tramite telefono, chatbot o WhatsApp.
Caratteristiche | Definizione | ||
✅ Ufficio in Italia | Sì, ha una filiale ma l'indirizzo non è pubblico . | ||
❌ Telefono di contatto | No. | ||
[email protected] | |||
✅ Assistenza in italiano | Sì | ||
✅ Chatbot | Sì |
In questo caso, non è così positivo come sembra. È vero che Revolut ha una filiale in Italia, ma il suo ufficio non è pensato per un cliente che possa passare abitualmente.
Tuttavia, il suo punto di forza è il chat del servizio clienti attraverso l'App di Revolut, devi solo entrare nel tuo profilo e selezionare Aiuto. E la cosa più importante, puoi trovare risposte dettagliate alle domande più frequenti nel loro centro di aiuto che troverai sul sito web.
Infine, vediamo un po' di skin in the game, cosa ne pensano gli utenti di entrambe le piattaforme?
Riguardo a Revolut, se andiamo al forum di Trustpilot, possiamo osservare che ha un punteggio di 4,2 stelle su 5, per l'attenzione, un totale di oltre 165.000 opinioni, il che gli conferisce un punteggio di "Molto buono".
E potremmo osservare qualcosa di simile, se valutiamo le opinioni degli utenti nei forum del Google Play Store, e persino con un punteggio superiore (4,8 stelle), per oltre 3 milioni di opinioni.
Senza dubbio, Revolut ha superato il test del mercato.
Per quanto riguarda, se ora facciamo lo stesso esercizio con Trade Republic, vedremo qualcosa di abbastanza simile con una media di 4,1 stelle, questo sì, per un totale di quasi 23.000 valutazioni, un numero leggermente inferiore, ma che in ogni caso, conta con tutta la fiducia della comunità.
Un altro chiaro esempio di broker che soddisfa le esigenze del mercato.
In generale, sono due banche (o neobanche) che sono arrivate con l'idea di rivoluzionare il settore e ci stanno riuscendo, infatti entrambe le entità sono molto popolari, come abbiamo potuto vedere nei grafici delle "opinioni" e stanno avendo molto successo.
Così, entrambi i broker hanno una regolamentazione molto buona in materia di sicurezza, con licenza bancaria completa da parte della BCE, e copertura fino a 100.000 euro sui depositi dei loro clienti. È vero che forse la sicurezza di Trade Republic, auditata anche dalla Banca Centrale della Germania, e dalla BaFin, dà ancora maggiore fiducia.
Riguardo all'offerta di prodotti, sebbene molto simile, Revolut mantiene un approccio di investimento leggermente più passivo con un roboadvisor, mentre Trade Republic forse offre un altro approccio di investimento più attivo con un numero maggiore di azioni, ETF e persino criptovalute, a commissioni molto più accessibili. Tuttavia, in materia di commissioni, non bisogna trascurare gli spread della neo-banca tedesca, che a volte possono essere così elevati da rendere economiche le commissioni di Revolut.
In terzo luogo, per quanto riguarda la piattaforma di trading, entrambi sono più o meno simili: focalizzati su un pubblico retail principiante, che possa arrangiarsi al momento di investire dall'app del cellulare. Questo sì, con un servizio clienti leggermente migliore da parte di Revolut.
Infatti, di seguito vi lascio con i pro e contro finali di ogni broker.
In definitiva, Revolut o Trade Republic? Anche se è vero che entrambi i broker sono piuttosto semplici e utilitari, è vero che sono orientati a profili diversi. Da un lato, Trade Republic è un broker più puro, e anche se è molto semplice, può aiutarti a introdurre altri concetti di investimento più complessi come criptovalute o obbligazioni, mentre dall'altro, Revolut è una banca al 100%, più orientata a investitori che non vogliono complicarsi troppo, centralizzando sia la tua banca quotidiana che i tuoi investimenti in un'unica App.
Investire comporta il rischio di perdite.
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