Trade Republic vs Revolut: quale broker è migliore?
Indice
Trade Republic e Revolut sembrano due app quasi intercambiabili, ma svolgono ruoli opposti: Trade Republic è un broker che ha aggiunto servizi bancari, mentre Revolut è una banca digitale con qualche servizio di investimento. In questo confronto Revolut vs Trade Republic vediamo costi, prodotti, fiscalità e sicurezza per capire quale conviene al tuo profilo.
In breve, ecco la scelta più adatta a seconda di cosa cerchi:
- Per investire (PAC, ETF, lungo termine): scegli Trade Republic, più economico e sostituto d'imposta.
- Per il banking quotidiano (multivaluta, viaggi, carte): scegli Revolut, banca digitale completa.
- Per avere il meglio di entrambi: apri i due conti, gratuiti e complementari.
Prodotti offerti
Azioni, ETF, Criptovalute, Fondi di Investimento, Piano d'Accumulo del Capitale
Azioni, Commodities, ETF, Fondi di Investimento, Criptovalute
Revolut vs Trade Republic in 1 minuto: caratteristiche principali
| Elemento da confrontare | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| 🏆 Regolamentazione | BaFin (Germania) e BCE; succursale italiana | Banca di Lituania; succursale italiana supervisionata da Banca d'Italia |
| 🔒 Fondo di garanzia | Garanzia depositi tedesca fino a 100.000 € | Garanzia depositi Lituania (DII) fino a 100.000 € |
| 💼 Attivi finanziari | Azioni, ETF, obbligazioni (inclusi BTP), criptovalute, piani di investimento | Azioni, ETF, obbligazioni, fondi monetari, criptovalute |
| 💻 Tipi di conto | Conto unico | Standard / Plus / Premium / Metal / Ultra (cointestato disponibile) |
| 💲 Commissioni | 1 € per ordine | 0,25% (min 1€); 0,12% con Ultra. Operazioni gratuite incluse in base al piano |
| 💰 Deposito minimo | Nessuno | Nessuno |
| 🌐 Conto multivaluta | Solo euro | 30+ valute |
| 🏦 Conto remunerato | Fino al 3% lordo (promo nuovi clienti) | Fino al 2,5% (in base al piano) |
| 🧾 Fiscalità | Sostituto d'imposta (regime amministrato) | Regime amministrato solo sul conto; investimenti in regime dichiarativo |
| 📈 Piattaforma | App e web | App e web |
| 🗣️ Assistenza in italiano | Sì (chat e telefono) | Sì (chat) |
Vantaggi e svantaggi di Trade Republic e Revolut
Prima di entrare nel dettaglio sezione per sezione, ecco una sintesi dei punti di forza e di debolezza di ciascuna piattaforma.
Pro e contro di Trade Republic
Vantaggi Trade Republic
- IBAN italiano + carta inclusa
- Regime fiscale amministrato (sostituto d'imposta)
- Commissioni tra le più competitive del mercato, a partire da 1 euro (attenzione agli spread)
- Piattaforma web e app facile da usare, orientata ai principianti
- Accesso a migliaia di azioni ed ETF sui principali mercati
- Conto remunerato fino al 3% lordo
- Azioni frazionate a partire da 1 €
Svantaggi Trade Republic
- Piattaforma semplice, a volte troppo basilare per investitori avanzati
- Nessun conto demo
- Nessun conto multivaluta (solo euro)
Pro e contro di Revolut
Vantaggi Revolut
- Debitamente regolamentato dagli organismi competenti
- Nessun deposito minimo per aprire il conto
- Conto multivaluta con 30+ valute, ideale per viaggi e spese all'estero
- Operazioni senza commissioni incluse in base al piano
- Piattaforma completa e semplice da usare
- Robo-advisor per investire in automatico
Svantaggi Revolut
- Nessun conto demo
- Investimenti in regime dichiarativo (non fa da sostituto d'imposta)
- Catalogo di strumenti più limitato rispetto a Trade Republic
Quale broker è più sicuro, Trade Republic o Revolut?
La sicurezza è il primo aspetto da valutare prima di investire. Entrambi sono operatori regolamentati e vigilati da autorità europee, con i meccanismi di protezione standard del settore.
Regolamento
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Cyprus Securities and Exchange Commission, The Financial Conduct Authority (FCA)
Tipo di broker
Market Maker
È sicuro Trade Republic?
Trade Republic è un broker tedesco nato nel 2015, diventato una delle piattaforme più popolari in Europa con oltre 10 milioni di clienti in 17 paesi. È una banca a tutti gli effetti, vigilata da BaFin e dalla Banca Centrale Europea, e dalla fine del 2023 dispone di una licenza bancaria completa concessa dalla BCE.
I fondi dei clienti sono protetti fino a 100.000 euro dal fondo di garanzia dei depositi tedesco. I titoli sono custoditi presso banche depositarie indipendenti (come Deutsche Bank e J.P. Morgan, tra le altre) in dossier segregati: in caso di fallimento, i tuoi titoli restano tuoi.
È sicuro Revolut?
Revolut è nata nel 2015 ed è oggi una delle maggiori fintech al mondo, con oltre 65 milioni di clienti e più di 5 milioni in Italia. Revolut Bank UAB è autorizzata dalla Banca di Lituania e dalla Banca Centrale Europea (codice LB002119) e opera in tutta l'UE grazie al passaporto europeo; in Italia la filiale è supervisionata dalla Banca d'Italia.
I depositi presso Revolut Bank UAB sono coperti fino a 100.000 € dal fondo lituano di garanzia (DII), mentre gli investimenti tramite Revolut Securities Europe UAB sono tutelati fino a 22.000 € dal sistema di indennizzo degli investitori lituano.
Commissioni e costi: quale conviene tra Trade Republic e Revolut?
Le commissioni sono spesso il primo criterio di scelta. Qui Trade Republic è più lineare, mentre Revolut adotta una struttura a piani.
Metodi di deposito
Carta di credito, Bonifico bancario
Carta di credito, Bonifico bancario
Commissioni
Le commissioni di Trade Republic
- Azioni ed ETF: 1 euro per ordine (+ TER degli ETF).
- Obbligazioni e criptovalute: 1 euro per ordine.
- Piani di accumulo: gratuiti; paghi solo 1 euro di liquidazione quando vendi.
- Prelievo di capitale: gratuito sopra i 100 euro (altrimenti 1 euro).
- Mantenimento, dividendi, inattività e cambio valuta: 0 euro.
Le commissioni di Revolut
Su Revolut, in base al piano, hai un certo numero di operazioni senza commissioni ogni mese:
- Standard: gratis, 1 operazione gratuita inclusa.
- Plus: 3,99 €/mese, 3 operazioni gratuite.
- Premium: 9,99 €/mese, 5 operazioni gratuite.
- Metal: 15,99 €/mese, 10 operazioni gratuite.
- Ultra: 55 €/mese, 10 operazioni gratuite.
Oltre l'allocazione mensile, le operazioni su azioni ed ETF costano lo 0,25% (minimo 1 €), che scende allo 0,12% con il piano Ultra o con il pacchetto Trading Pro. Le obbligazioni hanno una commissione dello 0,25% (minimo 1 €), il robo-advisor lo 0,75% annuo. Non ci sono commissioni su incasso dividendi o custodia.
Esempi di costo reali a confronto
Per capire la differenza concreta, ecco quanto pagheresti nei casi più comuni (piano Revolut Standard):
| Operazione | Trade Republic | Revolut | Vincitore |
|---|---|---|---|
| PAC mensile su 1 ETF | 0,00 € | 0,00 € | Pari |
| Ordine ETF da 500 € | 1,00 € | 1,25 € | Trade Republic |
| Ordine azione USA da 5.000 € | 1,00 € | 12,50 € | Trade Republic |
| Ordine da 1.000 € in Bitcoin | 1,00 € + spread | ~14,90 € | Trade Republic |
Per i PAC su ETF il confronto è alla pari: entrambi sono gratuiti. Le differenze emergono sugli ordini manuali e crescono con gli importi: per chi investe somme rilevanti o opera spesso, Trade Republic è strutturalmente più economico. Revolut conviene solo a chi resta entro la soglia di operazioni gratuite del proprio piano.
Attenzione agli spread
Né Trade Republic né Revolut instradano gli ordini sui mercati primari come Borsa Italiana o Euronext. Trade Republic esegue prevalentemente tramite LS Exchange (Lang & Schwarz, collegata alla Borsa di Amburgo), mentre Revolut agisce in genere come market maker, eseguendo gli ordini contro il proprio book.
In entrambi i casi il prezzo è agganciato al mercato di riferimento ma include uno spread bid-ask incorporato nel prezzo di esecuzione. L'impatto è minimo su importi piccoli, ma può crescere su ordini grandi o su titoli poco liquidi.
Caso a parte le criptovalute: su Trade Republic, oltre alla commissione di 1 euro, il Bitcoin sconta uno spread variabile (indicativamente 0,8%–2%), spesso meno competitivo rispetto agli exchange dedicati.
Cosa puoi investire con Trade Republic e Revolut?
L'offerta di investimento è uno dei punti dove le differenze pesano di più. Questa tabella riassume gli strumenti disponibili su ciascuna piattaforma.
| Strumento | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Azioni | ✓ | ✓ |
| ETF | ✓ | ✓ |
| Obbligazioni | ✓ (inclusi BTP) | ✓ (selezione limitata) |
| Criptovalute | ✓ (50+) | ✓ (300+) |
| Piani di accumulo (PAC) | ✓ (ETF, azioni, crypto) | ✓ (solo ETF) |
| Robo-advisor | ✗ | ✓ |
| Conto multivaluta | ✗ | ✓ |
| Fondi monetari | ✗ | ✓ |
| Derivati / opzioni / futures | ✗ | ✗ |
Prodotti e mercati di Trade Republic
- Azioni ed ETF: puoi investire in migliaia di azioni e oltre 2.500 ETF con Trade Republic su più di 30 mercati (NYSE, Nasdaq, Euronext e le borse di Germania, Spagna, Francia, Svizzera e altre), tutto in euro. Sono disponibili anche le azioni frazionate a partire da 1 euro.
- Obbligazioni: puoi investire in obbligazioni a partire da 1 euro, scegliendo tra centinaia di titoli pubblici e societari, inclusi i BTP italiani. Gli ordini vengono eseguiti tramite LS Exchange.
- Criptovalute: con le criptovalute su Trade Republic puoi investire in più di 50 monete, come Bitcoin ed Ethereum. La custodia è affidata a BitGo Deutschland GmbH.
- Piani di investimento: PAC su ETF, azioni e criptovalute con contributi periodici a partire da 1 euro, personalizzabili scegliendo gli strumenti e gli importi.
Prodotti e mercati di Revolut
- Azioni: oltre 3.000 titoli tra Europa e Stati Uniti, con un'offerta concentrata sulle aziende più note. In base al piano hai ogni mese un certo numero di operazioni senza commissioni.
- ETF: alcune centinaia di ETF per investire su paesi, indici o megatendenze, anche a zero commissioni nell'ambito del piano di investimento.
- Obbligazioni: selezione molto limitata (circa 60 titoli, senza BTP) tra emissioni statali e societarie.
- Robo-advisor: uno strumento automatizzato che crea e ribilancia un portafoglio in base al tuo profilo di rischio, con una commissione di gestione dello 0,75% annuo e un importo minimo di 10 euro.
- Fondi monetari flessibili: prodotti a basso rischio con interessi giornalieri, disponibili in euro, dollari o sterline.
In sintesi, Trade Republic ha un catalogo più ampio sul fronte investimenti (obbligazioni, BTP e crypto in regime amministrato), mentre Revolut aggiunge robo-advisor e fondi monetari pensati per l'investimento passivo.
PAC a confronto: Trade Republic vs Revolut
Il piano di accumulo (PAC) è il modo più semplice per investire in ETF con regolarità, e tutti e due lo offrono gratuitamente. La differenza sta nella flessibilità.
Con Trade Republic puoi creare un PAC non solo su ETF, ma anche su singole azioni e criptovalute, con un importo minimo di 1 euro e periodicità settimanale, bisettimanale, mensile o trimestrale. L'esecuzione è sempre gratuita, sia in attivazione sia sugli acquisti ricorrenti.
Revolut limita il piano di accumulo ai soli ETF, scegliendo tra pacchetti già pronti, senza la possibilità di includere singole azioni. È più immediato da usare ma meno personalizzabile.
Su entrambe le piattaforme gli acquisti ricorrenti in ETF sono esenti da commissioni. Se vuoi valutare anche altre opzioni, può essere utile confrontare i migliori broker per ETF.
App e piattaforme di trading a confronto
Due app, due filosofie opposte. Trade Republic è organizzata attorno all'investimento: la sua piattaforma di investimento, accessibile da app e da web, mette al centro patrimonio, posizioni e PAC. È minimalista e veloce, ideale per principianti e investitori passivi, ma poco adatta a chi cerca grafici avanzati o analisi tecnica.
Revolut è invece costruita attorno alla gestione quotidiana del denaro (pagamenti, bonifici, cambio valuta, carte virtuali), con l'investing come una delle tante sezioni.
Dispone anche di una piattaforma web per il trading più avanzato, che richiede un conto Trading Pro, si integra con TradingView e usa dati di mercato di Refinitiv. Entrambe le app sono semplici e intuitive; la scelta dipende da cosa metti al centro, investimenti o banking quotidiano.
Conti e servizi bancari: Trade Republic vs Revolut
Qui i ruoli si invertono rispetto agli investimenti: Trade Republic resta un broker con IBAN dai servizi essenziali, mentre Revolut è una banca digitale completa pensata per l'uso quotidiano. Entrambi non richiedono un deposito minimo e si aprono online in pochi minuti.
I conti di Trade Republic
Trade Republic ha un solo tipo di conto, associato al conto remunerato, con un IBAN italiano e una carta di debito gratuita, sia fisica sia virtuale. Gestisce solo conti in euro e supporta i pagamenti quotidiani tramite circuiti come il Bonifico Istantaneo SEPA.
Una funzione distintiva è il Saveback, che restituisce l'1% della spesa con carta reinvestendolo nel PAC, fino al 2% con i pagamenti in criptovalute. La liquidità non investita è inoltre remunerata fino al 3% lordo annuo (promo nuovi clienti sui primi 50.000 €). Non sono previsti invece servizi come mutui, prestiti o carte di credito.
I conti di Revolut
Revolut offre un conto con IBAN italiano e diversi piani (Standard gratuito, Plus, Premium, Metal e Ultra). Il punto di forza è il conto multivaluta con 30+ valute: puoi detenere e cambiare denaro in valute diverse e prelevare in oltre 150 valute.
È un vantaggio decisivo per chi viaggia o spende all'estero. A questo si aggiungono carte virtuali, budgeting, conti cointestati e per minori, oltre a interessi sulla liquidità dal 2% al 2,5% in base al piano, da attivare in una sezione dedicata dell'app.
Assistenza clienti: Trade Republic vs Revolut
Oggi i due servizi sono abbastanza comparabili. Trade Republic ha fatto un netto passo avanti: offre supporto in italiano attivo 24/7 tramite chat e contatto telefonico con operatori reali, superando il vecchio limite del servizio quasi esclusivamente via email.
Revolut si basa principalmente su una chat sempre disponibile 24 ore su 24 all'interno dell'app. L'assistenza in italiano è presente, ma non sempre garantita in ogni momento, e sui piani superiori (Premium, Metal, Ultra) la priorità di risposta è più alta. Nessuno dei due offre un numero verde tradizionale per gli account base.
Opinioni e affidabilità: cosa dicono gli utenti
Oltre ai numeri, conta la soddisfazione di chi usa davvero le due piattaforme. Sulle principali piattaforme di recensione entrambe ottengono valutazioni elevate negli app store, ma con qualche differenza.
| Piattaforma di recensione | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| App Store / Google Play | Molto alto (≈4,6–4,7) | Molto alto (≈4,8–4,9) |
| Trustpilot | Più basso (≈3,6) | Alto (≈4,7) |
| Numero di recensioni | Elevato | Molto elevato |
Revolut parte da una base di utenti più ampia e raccoglie in media giudizi leggermente più alti, soprattutto per l'esperienza d'uso dell'app. Trade Republic mantiene ottime valutazioni sugli store, ma sconta un punteggio più basso su Trustpilot, dove pesano soprattutto le segnalazioni su tempi di assistenza e onboarding. In entrambi i casi si tratta di operatori solidi e regolamentati: le recensioni riflettono l'esperienza di servizio, non la sicurezza dei fondi.
Fiscalità in Italia: regime amministrato vs dichiarativo
Su questo fronte la differenza è netta e pesa sulla gestione annuale. Trade Republic opera in regime amministrato e agisce come sostituto d'imposta sia sul conto sia sugli investimenti.
Calcola, trattiene alla fonte e versa direttamente le imposte (26% su plusvalenze, dividendi e interessi), senza che tu debba dichiarare nulla. Applica e versa anche l'imposta di bollo dello 0,2% annuo sugli strumenti finanziari. Dal 30 gennaio 2025 il regime amministrato è attivo di default per i nuovi clienti; i clienti già attivi vengono migrati gradualmente.
Revolut, pur avendo un IBAN italiano, non opera in regime amministrato sugli investimenti: questi sono gestiti da Revolut Securities Europe UAB, separata dalla banca.
Per azioni, ETF e crypto resta quindi il regime dichiarativo: è l'utente a riportare plusvalenze e minusvalenze nella dichiarazione dei redditi (quadri RT e RW). Per la parte bancaria, invece, l'imposta di bollo viene gestita automaticamente.
Trade Republic o Revolut: quale conviene in base al tuo profilo
Non esiste un vincitore assoluto: la scelta dipende da cosa metti al centro. Questa tabella riassume a chi conviene ciascuna piattaforma.
| Se il tuo obiettivo è… | Conviene | Perché |
|---|---|---|
| PAC su ETF a lungo termine | Trade Republic | PAC gratuito anche su azioni e crypto, 1 € a ordine |
| Spese all'estero, viaggi, multivaluta | Revolut | Conto multivaluta 30+ valute, prelievi in 150+ |
| Liquidità remunerata e fiscalità semplice | Trade Republic | Fino al 3% lordo e sostituto d'imposta |
| Crypto in regime amministrato | Trade Republic | Tasse trattenute alla fonte anche sulle crypto |
| Massima scelta di criptovalute | Revolut | 300+ monete contro le 50+ di Trade Republic |
| Banking quotidiano "tutto in un'app" | Revolut | Carte, budgeting, conti cointestati e per minori |
In sintesi, Trade Republic e Revolut rispondono a bisogni diversi: il primo è un broker costruito attorno all'investimento (PAC gratuiti, 1 € a ordine, sostituto d'imposta, fino al 3% sulla liquidità), il secondo una banca digitale completa con servizi multivaluta e cinque piani. Sul fronte investimenti, Trade Republic ha costi più bassi e una fiscalità più semplice.
Per chi vuole investire in modo strutturato, Trade Republic è la scelta più razionale; per chi cerca un conto operativo per spese, viaggi e valute, Revolut resta difficile da battere. Spesso la soluzione migliore è aprirli entrambi, dato che l'apertura è gratuita e i due servizi si completano.
