Trading 212: interessi sul denaro non investito

Vediamo tutto ciò che c'è da sapere sulla conto con saldo remunerato al 3,7% (in euro) e al 4,6% (in dollari) offerto da Trading 212 sul denaro non investito: redditività, sicurezza, come funziona, come attivarlo, quanto spesso vengono pagati gli interessi, quando possiamo ritirare i soldi, se c'è un minimo o un massimo di denaro soggetto a questa redditività, così come altre opzioni con le quali possiamo ottenere anche più del 4,2% di redditività, vedendo alcuni esempi pratici.

Cos'è il conto con saldo remunerato di Trading212?

Da quando i tassi di interesse della banca centrale, sia degli Stati Uniti, sia dell'Europa hanno iniziato a salire a partire da dicembre 2021, e l'estate del 2022, molti sono stati gli intermediari finanziari che hanno deciso di iniziare a remunerare il denaro dei loro depositanti, con l'intenzione di attirare più capitale.

In questo modo, uno dei veicoli di investimento a minor rischio, sono i conti con saldo remunerato dei broker, attivo di investimento finanziario in cui c'è stata una guerra dall'inizio del 2023.

Quindi, il conto con saldo remunerato di Trading 212, è uno strumento, che semplicemente per il fatto di depositare i tuoi soldi, e non investirli, ma solo lasciarli nel saldo del tuo conto, il broker remunera il tuo capitale, a diversi tassi di interesse, a seconda della valuta con cui hai aperto il conto.

In particolare, e per coloro che hanno aperto un conto in euro, il denaro che depositano senza investire, sarà remunerato al 3,7% in euro, in dollari al 4,6% e in sterline al 5,1%. Inoltre Trading212, offre diversi programmi di remunerazione del saldo depositato (non investito) nelle altre 10 valute con cui puoi aprire un conto con il broker (che vedremo più avanti).

*Si applicano termini

Come funziona il conto con saldo remunerato di Trading212?

Conosciamo in dettaglio degli interessi su Trading 212, quali opzioni ha, come funziona, e soprattutto, se siamo interessati ad aprire un conto con loro, come iniziare a beneficiarne dal primo giorno in cui facciamo il deposito.

*In Trading 212 per ottenere una quota frazionaria gratuita del valore massimo di 100 EUR/GBP, è possibile aprire un conto con Trading 212 attraverso questo link. Si applicano i termini e le condizioni.

*In Trading 212 gli interessi si applicano al denaro non investito in un conto di investimento. Si applicano i termini e le condizioni. Quando si investe, il proprio capitale è a rischio.

Come funziona il calcolo degli interessi?

Un argomento molto interessante è che gli interessi vengono calcolati e accreditati quotidianamente, il che ha un doppio beneficio:

• Da un lato, non perderai nemmeno un giorno di remunerazione del capitale che hai depositato, ma non investito.
• E dall'altro, inizierai a notare i benefici dell'interesse composto dal primo giorno. Ovvero, ogni giorno, riceverai interessi che iniziano immediatamente ad accumulare ulteriori interessi. La magia dell'interesse composto.

Qui puoi vedere un esempio pratico con 20.000 euro al 3,7% per 5 anni, che ti frutterebbero 3.984 euro di interessi a tuo favore.

*Si applica sul contante non investito nel tuo conto. Le guadagni proiettati sono stime basate sui valori inseriti e presuppongono un tasso di interesse costante. I risultati non tengono conto dell'inflazione né delle tasse. La proiezione degli interessi è fornita come illustrazione e non è un indicatore affidabile della performance futura.

Nel mio caso particolare, che ho depositato 10 EUR di prova (deposito minimo in euro), sto già ottenendo i miei primi interessi giornalieri nel seguente modo:

• Contante non investito: 10 EUR
• Tasso di interesse: 3,7%, perché è in euro.
• Interesse giornaliero da accreditare: 0,00112647€. Tuttavia, poiché non raggiunge il centesimo, ci vorrà più di una settimana per vedere i miei primi aumenti di capitale.

Trading 212

• Nessuna commissione su azioni ed ETF.
• Piattaforma intuitiva: interfaccia user-friendly.
• Investimento frazionato: Per azioni ed ETF.

Visita

Quando investi, il tuo capitale è a rischio.

Quando ti viene accreditato?

Il pagamento degli interessi viene effettuato quotidianamente, arrotondato al centesimo più vicino.

Gli importi inferiori a 0,01 euro vengono trasferiti all'esercizio successivo.

Se l'interesse giornaliero scende sotto 0,01 euro, si accumulerà fino a raggiungere 0,01 o più, momento in cui verrà pagato.

Cosa succede se a metà mese faccio un investimento?

Gli interessi agiscono sul tuo denaro che è nel conto e non è investito. Se in qualsiasi momento fai un investimento, il denaro destinato ad esso smetterà di guadagnare interessi, ma nel momento in cui lo disfai, ricomincerà a guadagnarli.

Questa remunerazione è solo per nuovi clienti?

Qualsiasi cliente può beneficiare del conto di saldo remunerato di Trading 212. Tutti, vecchi e nuovi.

*Ricorda che l'interesse si applica sul denaro non investito nel tuo conto. Si applicano termini.

Da quale minimo, e fino a quale massimo ti remunerano il capitale?

Non ci sono minimi né massimi. Quindi vedrai crescere i tuoi interessi dal deposito minimo che Trading 212 ti chiede quando apri un conto. Nel caso in cui tu apri un conto dall' Italia (EUR), da 10 euro, e fino a tutto ciò che puoi depositare.

*Consulta le condizioni del deposito minimo nel caso in cui apri un conto con altre valute.

Quando si può ritirare il denaro?

Puoi ritirare il tuo denaro dal conto (totalmente o parzialmente) quando vuoi.

Il tuo denaro in contanti sarà sempre disponibile per te. Ritiralo o investilo in qualsiasi momento senza che influisca sui tuoi tassi di interesse e senza commissioni di penalità.

Cosa succede con le tasse sugli interessi?

Se risiedi in Italia, i rendimenti che generi tramite interessi saranno tassati come Rendimenti del Capitale Mobile nella Dichiarazione dei Redditi dell'anno prossimo. E lo faranno nelle seguenti percentuali:

• 19% - Fino a 6.000€
• 21% - Tra 6.000€ e 50.000€
• 23% - Tra 50.000€ e 200.000€
• 26% - Più di 200.000€

In questo modo, se hai depositato 10.000 euro nel conto saldo di Trading 212, senza aver mai investito nulla, alla fine di un anno riceverai 429€ (perché ricorda che pagando interessi quotidiani si produce un effetto di interesse composto). Bene, quindi quei 429€ saranno tassati nella dichiarazione dei redditi del prossimo anno nella fascia del 19% (fino a 6.000€).

Se risiedi fuori da Cipro, gli interessi saranno pagati lordi e non dovrai pagare le tasse in quel paese. Tuttavia, dovrai dichiarare i tuoi guadagni, sia da investimenti che dagli interessi del conto remunerato, nel tuo paese, e a seconda della tua situazione economica e personale, potresti dover pagare denaro all'Agenzia delle Entrate o no.

Tuttavia, per sapere cosa devi dichiarare all'Agenzia delle Entrate del tuo paese, Trading212 te lo rende facile potendo scaricare il rapporto fiscale annuale.

Segui semplicemente i seguenti passaggi:

1. Vai al quadrato rosso in alto a sinistra.
2. Cerca il campo “documenti”.
3. Una volta nei “documenti legali”.
4. E lì cerca “rapporto fiscale” (a me non appare, perché ho solo un conto dal 2024).

👉 Maggiori informazioni: Come includere il mio portafoglio di azioni nella dichiarazione dei redditi?

Come abilitare il mio conto di Trading 212, per iniziare a generare interessi?

Generare interessi su Trading 212 è molto semplice e veloce, devi solo seguire questi 4 passaggi:

• Accedi al tuo account.
• Clicca su “Ottenere interessi in contanti'”. Lo segno con una freccia rossa.

• Leggere le istruzioni, accettare i rischi e fare clic sul pulsante “Attiva”.

• Dare il tuo consenso affinché i tuoi contanti siano mantenuti in fondi del mercato monetario.

Ecco fatto. Da questo punto, i tuoi contanti non investiti, avrebbero già iniziato a generare interessi quotidiani.

Trading 212

• Nessuna commissione su azioni ed ETF.
• Piattaforma intuitiva: interfaccia user-friendly.
• Investimento frazionato: Per azioni ed ETF.

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Quando investi, il tuo capitale è a rischio.

Se in qualsiasi momento desideri non ricevere più interessi, puoi disattivare l'opzione attraverso il pannello di controllo “Interessi sul contante”.

Inoltre, con Trading 212 ottieni informazioni in tempo reale sui tassi di interesse attuali, e puoi attivare o disattivare gli interessi sul contante in qualsiasi momento.

*In Trading 212 per ottenere una quota frazionaria gratuita del valore massimo di 100 EUR/GBP, è possibile aprire un conto con Trading 212 attraverso questo link. Si applicano i termini e le condizioni.

*In Trading 212 gli interessi si applicano al denaro non investito in un conto di investimento. Si applicano i termini e le condizioni. Quando si investe, il proprio capitale è a rischio.

Tutte le opzioni di remunerazione su Trading212 (e con rendimenti superiori)

Come abbiamo già menzionato, con Trading212, puoi depositare fino a 13 valute diverse, e tutte le 13 valute sono remunerate.

Il rendimento che riceverai sul tuo denaro non investito dipenderà dalla valuta:

• Dollaro americano: 4,6%
• Euro: 3,7%
• Sterlina britannica: 5,1%
• Dollaro canadese: 3,5%
• Franco svizzero: 1,5%
• Corona svedese: 3%
• Corona norvegese: 3%
• Corona danese: 2,5%
• Zloty polacco 6%
• Fiorino ungherese: 7%
• Corona ceca: 4%
• Leu rumeno: 5%
• Leva bulgara: 2,5%

Qui possiamo vedere un esempio di rendimento con dollari americani. Se abbiamo sul conto 35.000 dollari per 5 anni con un 4,6%, otterremo alla fine di quel periodo 8.825 dollari.

*In entrambi i casi, bisogna tenere in considerazione che gli esempi sono stati fatti considerando come validi il rendimento del 5,1% nel caso del dollaro e del 5,2% nel caso della sterlina che rimangono fissi e costanti per 5 anni, e non si tiene conto dell'inflazione o delle tasse.

Sulla regolamentazione di Trading212

Sì, infatti è regolamentato in:

• Regno Unito: registrato presso la FCA con il numero di licenza 609146.
• CySEC (Cipro): il suo numero di licenza è il 398/21.

Inoltre, la cosa più importante è che il denaro depositato nel broker è protetto in caso di fallimento dell'entità:

• In Italia e negli altri paesi dell'Unione Europea garantiscono fino a 20.000 EUR dal Fondo di Protezione degli Investitori di Cipro. E non solo, inoltre, come società regolamentata da CySEC (Cipro), dispone di un assicurazione privata gratuita presso Lloyd's di Londra che copre fino a 1 milione di euro per reclamante, soggetto alla polizza assicurativa.

👉 Per ulteriori informazioni, puoi consultare la nostra recensione: Opinioni su Trading 212.

Tuttavia, è sempre interessante che il nostro denaro, quello che non stiamo utilizzando e non è investito, possa fruttarci e ci offra interessi attraenti (ad esempio, del 4,2% in EUR) con un rischio molto basso.

E infatti Trading 212, è un broker con più di 20 anni di esperienza (creato nel 2004), che oggi conta più di 2,5 milioni di clienti a livello globale e gestisce più di 4.000 milioni di euro in attivi e contanti dei suoi clienti.

Se vuoi saperne di più, qui trovi tutti i conti trading che pagano interessi.