N26 vs Revolut: quale conviene tra conto e investimenti

N26 e Revolut sono due dei conti digitali più diffusi in Italia, entrambi con IBAN italiano e depositi tutelati fino a 100.000 €. La differenza di fondo è netta: N26 è una banca online, Revolut integra gli investimenti. N26 opera con licenza bancaria tedesca tramite filiale italiana; Revolut con licenza lituana ed è registrata presso la Banca d'Italia.

In questo confronto mettiamo a fianco N26 e Revolut su conti, carte, costi, sicurezza, app e servizi finanziari, per capire quale conviene in base al tuo profilo. Ecco la sintesi rapida prima del dettaglio:

• N26: se cerchi una banca online lineare per stipendio, carta e spese quotidiane, con un'app essenziale.
• Revolut: se vuoi un'unica app per conto, carta multivaluta, cambio valuta e investimenti (azioni, ETF, crypto).
• Entrambe: come combinazione, N26 come conto principale e Revolut per viaggi e investimenti.

Confrontare anche broker specializzati come Scalable Capital può essere utile se l'obiettivo è investire in ETF e azioni oltre alla gestione del conto.

Caratteristiche principali a confronto

Un punto va chiarito subito: N26 offre il servizio Stocks and ETFs in diversi Paesi europei, ma l'Italia non risulta nella lista ufficiale attuale dei mercati abilitati. I Paesi indicati da N26 sono Germania, Austria, Francia, Spagna, Belgio, Danimarca, Estonia, Finlandia, Grecia, Irlanda, Lettonia, Lituania, Norvegia, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Paesi Bassi.

È possibile che la lista venga ampliata in futuro, come già accaduto con l'estensione del servizio a nuovi mercati, ma al momento N26 va considerata in Italia soprattutto come banca online, non come piattaforma di investimento.

Pro e contro di N26 vs Revolut

Prima di vedere come differiscono per costi, mercati e app, ecco una sintesi dei punti di forza e dei limiti di ciascuna soluzione.

Quale è più sicuro e affidabile, N26 o Revolut?

N26 è sicuro?

N26 ha licenza bancaria tedesca, quindi è regolato da BaFin in Germania e deve rispettare le leggi bancarie tedesche ed europee.

I depositi sono assicurati fino a 100.000 € dal sistema tedesco di garanzia dei depositi.

Tra le misure di sicurezza ci sono autenticazione biometrica (impronta o riconoscimento facciale), codice PIN per le conferme importanti, notifiche push su entrate e uscite e controlli dall'app per bloccare la carta, impostare limiti di spesa e cambiare PIN.

Revolut è sicuro?

La sicurezza di Revolut è certificata dalle licenze europee e dalla regolamentazione in diversi paesi, con il rispetto delle norme su protezione finanziaria e prevenzione del riciclaggio. In Italia opera tramite succursale registrata presso la Banca d'Italia per la prestazione dei servizi di pagamento.

Hai una protezione dei depositi fino a 100.000 € e i fondi dei clienti sono separati dagli attivi dell'azienda.

Tra le misure di sicurezza ci sono autenticazione biometrica (impronta, volto), avvisi automatici in caso di attività sospette e blocco immediato della carta dall'app. L'utente può congelare la carta e attivare o disattivare singoli tipi di pagamento (online, contactless, prelievi ATM).

Cosa puoi investire con N26 e Revolut?

Prodotti e servizi di N26 in Italia

Vale la pena chiarire di nuovo che, in Italia, non è possibile usare N26 come piattaforma di investimento, ma solo come banca online con una serie di servizi finanziari inclusi.

• Strumenti di risparmio e conto deposito/libero: al momento N26 riconosce fino al 2,25% annuo lordo sulle somme depositate nel Conto Risparmio N26 Instant Savings per i clienti con piano Metal in Italia. Per gli altri piani il tasso può essere inferiore.
• Conti bancari tradizionali: con le relative carte.

Il servizio N26 Stocks and ETFs è disponibile in diversi Paesi europei (Germania, Austria, Francia, Spagna, Belgio, Danimarca, Estonia, Finlandia, Grecia, Irlanda, Lettonia, Lituania, Norvegia, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Paesi Bassi), ma dalle fonti ufficiali N26 l'Italia non risulta attualmente inclusa tra i mercati abilitati.

È presumibile che presto venga inclusa anche l'Italia, visto l'ampliamento di Paesi avuto tra 2024 e 2025, ma per il momento N26 si può usare solo per i suoi servizi di banking online.

N26 vs Revolut: la tabella dei prodotti

La tabella seguente mette a confronto i principali servizi accessibili con N26 e Revolut, distinguendo tra ciò che è disponibile per l'utente italiano e ciò che N26 offre solo in altri Paesi europei.

Con Revolut puoi investire in azioni ed ETF (se non sai cosa sono gli ETF, è il punto di partenza), in obbligazioni e in oltre 300 criptovalute per chi vuole investire in criptovalute dalla stessa app del conto.

Per un utente residente in Italia, quindi, N26 è soprattutto una banca online semplice, mentre Revolut copre una gamma più ampia di servizi, inclusa la parte investimenti. Valutare broker multi-asset con opzione di neobanca aiuta a capire quali soluzioni offrano strumenti più completi per investire e impostare piani di accumulo nel tempo.

Tipi di conto a confronto: N26 vs Revolut

Conti disponibili in N26

In N26, sia i conti personali sia quelli business offrono quattro piani principali.

• Conto Standard: conto bancario gratuito per il quotidiano. Include una carta N26 virtuale, tre prelievi gratuiti al mese e assistenza via chat 7 giorni su 7. La carta fisica ha un costo una tantum di 10 €.
• Conto Smart (4,90 €/mese): funzionalità per categorizzare le spese e monitorare i pagamenti, fino a 10 sottoconti in Spazi e prelievi gratuiti illimitati in Italia e zona euro.
• Conto Go (9,90 €/mese): pensato per spendere con flessibilità anche all'estero, con prelievi gratuiti illimitati in area euro e all'estero e assicurazioni base di viaggio.
• Conto Metal (16,90 €/mese): il piano premium, con operazioni gratuite illimitate, copertura medica all'estero fino a 1 milione di €, spese di cancellazione fino a 10.000 € e copertura bagaglio fino a 2.000 € per viaggio.

Conti disponibili su Revolut

Revolut offre quattro tipi generici di conti utente:

• Personale: il conto tradizionale, per gestire entrate e spese quotidiane, con operatività e assistenza nell'app.
• Condiviso: un conto cointestato per due persone (coppie, familiari, soci), utile per spese comuni e budget con movimenti tracciati.
• Professionale: dedicato a liberi professionisti e aziende, con pagamenti internazionali, carte aziendali e controllo delle spese del team.
• Per minori: pensato per i giovani tra 6 e 17 anni. È collegato al conto del genitore o tutore, che può effettuare investimenti per i minori, supervisionare i movimenti e impostare limiti.

Sui conti personali Revolut propone cinque piani, Standard, Plus, Premium, Metal e Ultra:

• Conto Standard: l'opzione gratuita. Accede al Deposito senza vincoli con tasso lordo annuo fino al 2,00% sui primi 3.000 € e 1,00% oltre, prelievi gratuiti fino a 200 € al mese (o 5 operazioni) e cambio valuta gratuito fino a 1.000 € mensili nei giorni lavorativi.
• Conto Plus (3,99 €/mese): limiti maggiori e assicurazione sugli acquisti fino a 1.000 € per un anno. Pagamenti fino a 3.000 €/mese in oltre 35 valute senza commissioni dal lunedì al venerdì.
• Conto Premium (9,99 €/mese): vantaggi aggiuntivi e Deposito senza vincoli con tasso lordo fino al 2,00% sui primi 6.000 € e 1,25% oltre. Bonifici internazionali e cambio valuta migliorati.
• Conto Metal (15,99 €/mese): ideale per chi viaggia, con copertura di viaggio, dati globali e abbonamenti inclusi; Revolut indica benefici per 5.750 € all'anno. Deposito senza vincoli fino al 2,25% entro 100.000 € e 2,00% oltre.
• Conto Ultra (55 €/mese): Revolut indica oltre 11.500 € in benefici annuali. Deposito senza vincoli fino al 2,50% entro 100.000 € e 2,00% oltre.

Commissioni e costi: N26 vs Revolut

In queste due sezioni trovi le commissioni applicate da N26 e Revolut.

Commissioni di N26

Commissioni di Revolut

App e piattaforma: N26 vs Revolut

App bancaria di N26

L'app di N26 è semplice e veloce grazie alla sua interfaccia. Offre Statistiche che categorizzano le spese e mostrano i prossimi pagamenti.

Sono disponibili Spazi per creare sottoconti (anche condivisi) e regole come l'arrotondamento per automatizzare il risparmio.

Dispone di sicurezza rinforzata (biometria, 3D Secure) e supporto via chat tutti i giorni.

Nei Paesi in cui N26 Stocks and ETFs è attivo, la funzione di investimento è integrata nell'app. Per i clienti residenti in Italia, però, N26 resta principalmente un'app bancaria, perché il trading su azioni ed ETF non è disponibile.

Piattaforma di investimento di Revolut

La piattaforma di investimento di Revolut si integra direttamente nell'app, con un'esperienza accessibile e moderna.

È progettata per essere intuitiva, permettendo di operare in modo rapido e semplice, ed è adatta sia ai principianti sia agli investitori più esperti. Le commissioni sono competitive e variano in base al piano.

Dispone di Trading Pro, un componente aggiuntivo che applica la commissione dello 0,12% sugli ordini oltre la soglia mensile gratuita, al posto dello 0,25% previsto per Standard, Plus, Premium e Metal.

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Assistenza clienti: N26 vs Revolut

Servizio di assistenza clienti di N26

Il servizio di assistenza di N26 è offerto via chat ed email; gli utenti con conti a pagamento hanno accesso anche a un supporto telefonico più diretto.

Le opinioni sull'app sono in generale positive per l'intuitività della chat, ma emergono criticità sui tempi di attesa, sulla difficoltà nei casi complessi e sui blocchi di conto.

Servizio clienti di Revolut

Il supporto di Revolut avviene tramite chat all'interno dell'app, con tempi di risposta più rapidi per chi ha piani a pagamento (Premium, Metal, Ultra).

Molti utenti elogiano la velocità nel risolvere problemi semplici, ma sono frequenti le lamentele sui ritardi quando si tratta di blocchi di account o verifiche.

Opinioni degli utenti: N26 vs Revolut

Opinione degli utenti di N26

Su Trustpilot N26 ha oltre 40mila recensioni, con una valutazione media di 4,1 su 5.

La maggior parte degli utenti si dichiara soddisfatta. Vengono apprezzate la semplicità e l'efficienza dell'app per le operazioni quotidiane, la facilità nei bonifici e nei pagamenti, l'interfaccia intuitiva e la sicurezza nelle transazioni.

Tra le critiche ricorrenti: ritardi nel servizio clienti, soprattutto per gli utenti non premium, e l'assenza di incentivi come benefici per l'accredito dello stipendio.

Opinioni degli utenti di Revolut

Su Trustpilot Revolut ha raccolto oltre 410mila recensioni, con una valutazione media di 4,7 su 5.

Gli utenti hanno avuto un'esperienza piuttosto positiva. Sottolineano la facilità d'uso della piattaforma per principianti e l'intuitività dell'app, che consente di gestire le finanze in modo rapido e sicuro dal cellulare.

Apprezzata in particolare l'utilità della carta per viaggiare, che facilita i pagamenti all'estero con tassi di cambio favorevoli e senza commissioni aggiuntive nei limiti del piano.

In definitiva, N26 e Revolut sono entrambe neobanche solide, ma rispondono a profili diversi: N26 punta su semplicità, IBAN italiano e gestione quotidiana del conto, mentre Revolut centralizza conto, carta multivaluta e una gamma più ampia di servizi finanziari, inclusi gli investimenti. Il trading gratuito su azioni ed ETF di N26 è attivo in diversi Paesi europei, ma non per i residenti in Italia.

La scelta dipende dal tuo profilo: se cerchi una banca online lineare per conto, carta e spese quotidiane scegli N26, se invece vuoi accedere anche a investimenti, crypto e cambio valuta dalla stessa app Revolut è più completa. Per investire in azioni ed ETF dall'Italia con piattaforme dedicate, valuta broker come XTB (utile il confronto tra XTB e Revolut), DEGIRO o Scalable Capital.

DEGIRO

XTB

Prodotti offerti

Azioni, ETF, Fondi di Investimento, Opzioni, Futures, Titoli di Stato, Commodities

Azioni, ETF, CFD, Forex, Commodities, Criptovalute, Piano d'Accumulo del Capitale

Regolamento

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Cyprus Securities and Exchange Commission, Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)

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Domande frequenti su N26 vs Revolut