N26 vs Revolut: quale conviene tra conto e trading

di garanzia: N26 opera con licenza bancaria tedesca tramite filiale italiana, Revolut con licenza lituana ed è registrata presso la CONSOB.

In questo articolo realizziamo un confronto tra N26 e Revolut per capire pro e contro di ciascuna soluzione su conti, carte, costi, piattaforma e servizi disponibili. Per l’Italia, però, c’è una differenza importante: N26 va considerata soprattutto come banca online, mentre Revolut offre anche una sezione più ampia dedicata agli investimenti.

Confrontare anche Trade Republic, Scalable Capital e Fineco può essere utile se l'obiettivo è investire in ETF e azioni oltre alla gestione del conto.

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Caratteristiche principali a confronto

Un punto va chiarito subito: N26 offre il servizio Stocks and ETFs in diversi Paesi europei, ma l’Italia non risulta nella lista ufficiale attuale dei mercati abilitati. I Paesi indicati da N26 sono Germania, Austria, Francia, Spagna, Belgio, Danimarca, Estonia, Finlandia, Grecia, Irlanda, Lettonia, Lituania, Norvegia, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Paesi Bassi.

È possibile che la lista venga ampliata in futuro, come già accaduto in passato con l’estensione del servizio a nuovi mercati, ma al momento N26 va considerata in Italia soprattutto come banca online, non come piattaforma di investimento.

Pro e contro di N26 vs Revolut

Prima di vedere come differiscono per costi, mercati e piattaforma, ecco una sintesi dei punti di forza e dei limiti di ciascuna soluzione.

Quale è più sicuro e affidabile, N26 o Revolut?

N26 è sicuro?

N26 ha licenza bancaria tedesca, quindi è regolato da BaFin in Germania e deve rispettare le leggi bancarie tedesche ed europee.

I depositi sono assicurati fino a 100.000 € dal sistema tedesco di garanzia dei depositi.

Tra le misure di sicurezza ci sono autenticazione biometrica (impronta o riconoscimento facciale), codice PIN per conferme importanti, notifiche push su entrate e uscite, protocolli per pagamenti online e controlli dall'app per bloccare la carta, impostare limiti di spesa e cambiare PIN.

Revolut è sicuro?

La sicurezza di Revolut è certificata dalle licenze europee e dalla regolamentazione in diversi paesi, il che implica il rispetto delle norme su protezione finanziaria e prevenzione del riciclaggio. In Italia opera tramite succursale italiana registrata presso la Banca d’Italia per la prestazione dei servizi di pagamento.

Hai una protezione dei depositi fino a 100.000 € e i fondi dei clienti sono separati dagli attivi dell'azienda.

Tra le misure di sicurezza ci sono autenticazione biometrica (impronta, volto), avvisi automatici in caso di attività sospette e blocco immediato della carta dall'app. L'utente può congelare la carta e attivare/disattivare singoli tipi di pagamento (online, contactless, prelievi ATM).

Offerta di prodotti e mercati: N26 vs Revolut

Prodotti e servizi disponibili con N26 in Italia

Vale la pena chiarire di nuovo che, in Italia, non è possibile utilizzare N26 come piattaforma di investimento, ma solo come banca online con una serie di servizi finanziari inclusi.

• Strumenti di risparmio e conto deposito/libero: al momento N26 riconosce fino al 2,25% annuo lordo sulle somme depositate nel Conto Risparmio N26 Instant Savings per i clienti con piano Metal in Italia. Per gli altri piani il tasso può essere inferiore
• Conti bancari tradizionali: con le relative carte.

Il servizio N26 Stocks and ETFs è disponibile in diversi Paesi europei (Germania, Austria, Francia, Spagna, Belgio, Danimarca, Estonia, Finlandia, Grecia, Irlanda, Lettonia, Lituania, Norvegia, Polonia, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Paesi Bassi) ma dalle fonti ufficiali N26 l’Italia non risulta attualmente inclusa tra i mercati abilitati.

È presumibile pensare che presto verrà inclusa anche l'Italia, visto l'ampliamento di Paesi avuto già tra 2024 e 2025, ma per il momento possiamo utilizzare N26 solo per i suoi servizi di banking online.

Offerta di prodotti e mercati: N26 vs Revolut

La tabella seguente mette a confronto i principali servizi accessibili con N26 e Revolut, distinguendo però tra ciò che è disponibile per l’utente italiano e ciò che N26 offre solo in altri Paesi europei.

In sintesi, per un utente residente in Italia N26 va considerata soprattutto come banca online semplice e digitale, mentre Revolut copre una gamma più ampia di servizi, inclusa la parte investimenti. Valutare Trade Republic, Scalable Capital e Fineco aiuta a capire quali soluzioni offrano strumenti più completi per investire e impostare piani di accumulo nel tempo.

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Tipi di conto a confronto: N26 vs Revolut

Conti disponibili in N26

In N26, sia i conti personali sia quelli business offrono quattro piani principali.

Piani N26

• Conto Standard: è un conto bancario gratuito perfetto per il quotidiano. Include una carta N26 virtuale, tre prelievi gratuiti al mese e assistenza via chat 7 giorni su 7 in inglese, francese, tedesco, italiano o spagnolo. La carta fisica N26 Standard ha un costo una tantum di 10 €.
• Conto Smart (4,90 €/mese): include funzionalità intelligenti per categorizzare spese e monitorare i prossimi pagamenti. Organizza le finanze con fino a 10 sottoconti in Spazi e usa carta virtuale o fisica per pagare inclusa nel prezzo. I prelievi sono gratis e illimitati in Italia e zona euro.
• Conto Go (9,90 €/mese): il piano pensato per risparmiare e spendere con maggiore flessibilità anche all’estero. Include illimitati prelievi gratuiti in area euro e all'estero e assicurazioni di base sulle spese di viaggio.
• Conto Metal (16,90 €/mese): il piano premium per chi cerca più vantaggi su carta, assicurazioni, risparmio e servizi bancari. Operazioni gratuite illimitate, copertura medica all'estero fino a 1 milione di €, spese di cancellazione fino a 10.000 € e copertura bagaglio fino a 2.000 € per viaggio.

Conti disponibili su Revolut

Revolut offre quattro tipi generici di conti utente:

• Personale: il conto tradizionale, per gestire entrate e spese quotidiane, con operatività e assistenza direttamente nell'app.
• Condiviso: un conto cointestato per due persone (coppie, familiari, soci), utile per spese comuni e gestione del budget con movimenti tracciati.
• Professionale: dedicato a liberi professionisti e aziende, con pagamenti internazionali, carte aziendali e controllo delle spese del team.
• Per minori: pensato per giovani tra i 6 e i 17 anni. Collegato al conto del genitore/tutore, che può effettuare investimenti per i minori, supervisionare movimenti e impostare limiti.

Piani Revolut

Sui conti personali Revolut propone cinque piani: Standard, Plus, Premium, Metal e Ultra:

• Conto Standard: l'opzione gratuita, senza canone. Può accedere al Deposito senza vincoli, con tasso lordo annuo fino al 2,00% sui primi 3.000 € e 1,00% oltre tale soglia, offre prelievi gratuiti fino a 200 € al mese (o 5 operazioni) e cambio valuta senza commissione fino a 1.000 € mensili nei giorni lavorativi.
• Conto Plus (3,99 €/mese): limiti maggiori e assicurazione sugli acquisti. Gli articoli acquistati con Plus sono protetti per un anno anche in caso di rottura o furto, con copertura fino a 1.000 €. Pagamenti fino a 3.000 €/mese in più di 35 valute senza commissioni aggiuntive dal lunedì al venerdì.
• Conto Premium (9,99 €/mese): include vantaggi aggiuntivi del piano e accesso al Deposito senza vincoli con tasso lordo annuo fino al 2,00% sui primi 6.000 € e 1,25% oltre tale soglia. Bonifici internazionali e cambio valuta migliorati per chi spende e preleva all'estero.
• Conto Metal (15,99 €/mese): ideale per chi viaggia. Include copertura di viaggio, dati globali e abbonamenti inclusi; Revolut indica benefici del valore di 5.750 € all’anno. Il Deposito senza vincoli prevede un tasso lordo annuo fino al 2,25% fino a 100.000 € e 2,00% oltre tale soglia.
• Conto Ultra (55 €/mese): Revolut indica oltre 11.500 € in benefici annuali. Il Deposito senza vincoli prevede un tasso lordo annuo fino al 2,50% fino a 100.000 € e 2,00% oltre tale soglia.

Commissioni e costi: N26 vs Revolut

In queste due sezioni trovi le commissioni applicate da N26 e Revolut.

Commissioni di N26

Commissioni di Revolut

Piattaforma di trading: N26 vs Revolut

App bancaria di N26

L'app di N26 è semplice e veloce grazie alla sua interfaccia. Offre Statistiche che categorizzano le spese e mostrano i prossimi pagamenti.

Sono disponibili Spazi per creare sottoconti (anche condivisi) e regole come l'arrotondamento o l'organizzatore di entrate per automatizzare il risparmio.

Dispone di sicurezza rinforzata (biometria, 3D Secure) e supporto via chat tutti i giorni.

Nei Paesi in cui N26 Stocks and ETFs è attivo, la funzione di investimento è integrata nell’app mobile. Per i clienti residenti in Italia, però, N26 va descritta principalmente come app bancaria, perché il servizio di trading su azioni ed ETF non risulta disponibile nella lista ufficiale attuale.

Piattaforma di operazioni di Revolut

La piattaforma di trading di Revolut si integra direttamente nell'app mobile, con un'esperienza accessibile e moderna.

La piattaforma è progettata per essere intuitiva, permettendo di operare in modo rapido e semplice.

È adatta sia per principianti sia per investitori più esperti. Le commissioni sono competitive e variano in base al piano sottoscritto.

Dispone di Trading Pro, un componente aggiuntivo che consente di applicare la commissione dello 0,12% sugli ordini oltre la soglia mensile gratuita, al posto dello 0,25% previsto per Standard, Plus, Premium e Metal.

Assistenza clienti: N26 vs Revolut

Servizio di assistenza clienti di N26

Il servizio di assistenza di N26 è offerto via chat ed email; gli utenti con conti a pagamento hanno accesso anche a un supporto telefonico più diretto.

Le opinioni sull'app sono in generale positive per l'intuitività della chat, ma emergono criticità sui tempi di attesa, sulla difficoltà nei casi complessi e sui blocchi di conto.

Servizio clienti di Revolut

Il supporto di Revolut avviene tramite chat all'interno dell'app, con tempi di risposta più rapidi per chi ha piani a pagamento (Premium, Metal, Ultra).

Molti utenti elogiano la velocità nel risolvere problemi semplici, ma sono frequenti le lamentele sui ritardi quando si tratta di blocchi di account o verifiche.

Opinioni degli utenti: N26 vs Revolut

Opinione degli utenti di N26

Su Trustpilot N26 ha oltre 41mila recensioni, con una valutazione media di 4,1 su un massimo di 5.

La maggior parte degli utenti si dichiara soddisfatta. Vengono apprezzate la semplicità e l'efficienza dell'app per le operazioni quotidiane, la facilità nei bonifici e nei pagamenti, l'interfaccia intuitiva e la sicurezza nelle transazioni.

Tra le critiche ricorrenti: ritardi nel servizio clienti - soprattutto per gli utenti non premium - e malcontento sull'assenza di incentivi come benefici per l'accredito dello stipendio.

Opinioni degli utenti di Revolut

Su Trustpilot Revolut ha raccolto oltre 409mila recensioni, con una valutazione media di 4,7 su un massimo di 5.

Gli utenti hanno avuto un'esperienza piuttosto positiva. Sottolineano la facilità d'uso della piattaforma per principianti e l'intuitività dell'app, che consente di gestire le finanze in modo rapido e sicuro dal cellulare.

Apprezzata in particolare l'utilità della carta per viaggiare, che facilita i pagamenti all'estero con tassi di cambio favorevoli e senza commissioni aggiuntive nei limiti del piano.

In definitiva, N26 e Revolut sono entrambe neobanche solide, ma rispondono a profili diversi. N26 punta su semplicità, IBAN italiano, gestione del conto e servizi bancari quotidiani; Revolut è più completa per chi vuole centralizzare conto, carta multivaluta e una gamma più ampia di servizi finanziari, inclusa la parte investimenti. Il trading gratuito su azioni ed ETF di N26 è disponibile in diversi Paesi europei, ma non risulta attualmente attivo per i clienti residenti in Italia.

La scelta dipende dal tuo profilo: se cerchi una banca online semplice per gestire conto, carta e spese quotidiane, N26 resta una soluzione lineare; se invece vuoi accedere anche a investimenti, cambio valuta, crypto e altri strumenti finanziari dalla stessa app, Revolut è più completa.

Per investire in azioni ed ETF dall’Italia, conviene comunque confrontare anche piattaforme più specializzate come Fineco, Trade Republic o Scalable Capital.

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Ricorda: le opinioni espresse in questo articolo sono esclusivamente personali e non costituiscono una raccomandazione di investimento. Ogni investitore deve prendere le proprie decisioni finanziarie.

Domande frequenti su N26 vs Revolut