Migliori broker che pagano gli interessi sulla liquidità depositata

Prima di tutto, vediamo cosa sono i conti con liquidità remunerata, chi sono i broker che offrono questo tipo di conti (Scalable Capital, Freedom 24 o Interactive Brokers), quali requisiti deve soddisfare un broker con un conto deposito remunerato, perché i broker stanno iniziando a remunerare i conti dei clienti e se dovreste depositare il vostro denaro presso un broker solo perché remunera il conto.

liquidità remunerata

Cosa vuol dire che un conto deposito paga gli interessi?

Un conto remunerato è un tipo di conto che offre al suo titolare un certo tasso di interesse (noto in anticipo) sul capitale depositato. Grazie a questo, il saldo del conto si rivaluta, il che da un lato significa che il potere d’acquisto non viene perso e dall’altro premia lo sforzo di risparmio.

Inoltre, sono conti liquidi al 100%, per cui possiamo rimborsare tutto o parte del denaro quando vogliamo senza alcun problema o limitazione, e naturalmente senza spese o commissioni.

L’importo degli interessi può essere a tasso fisso o variabile, nonché dipendere dalla quantità di denaro (in questo caso, più denaro viene depositato sul conto, più interessi ci vengono offerti). Gli interessi vengono solitamente pagati mensilmente.

Per quanto riguarda la durata della remunerazione di questo tipo di conti, alcuni sono a tempo indeterminato e quindi otterremo sempre gli interessi, e altri la cui durata è temporanea perché obbedisce a promozioni con un termine o una durata predeterminati.

Ci sono anche quelli che richiedono una somma minima di denaro sul conto per poter accedere a questa redditività, mentre altri non lo fanno. Oppure, può accadere che la remunerazione copra fino a una certa somma di denaro, nel qual caso tutto ciò che supera tale importo non sarà remunerato.

Migliori broker con interessi sul conto deposito

Diamo un’occhiata alla seguente tabella, dove possiamo vedere intuitivamente quali broker offrono un interesse solo per avere il nostro denaro nel conto deposito (senza investirlo). Come se fosse una banca:

  1. Interactive Brokers –> sito ufficiale
  2. Freedom 24 –> sito ufficiale
  3. Scalable Capital –> sito ufficiale
  4. XTB –> sito ufficiale
  5. eToro –> sito ufficiale
  6. Trade Republic–> sito ufficiale

Diamo un’occhiata più da vicino.

Interactive Brokers

Iniziamo con uno dei broker più focalizzati sugli investitori professionali. A partire dal 2023, Interactive Brokers offre un rendimento fino al 4,58% sul vostro conto in dollari, con interessi pagabili mensilmente.

Tuttavia, a questo punto è bene chiarire che questo 4,58% è l’interesse massimo pagato a condizioni molto rigide. Dovete aver depositato un minimo di 10.000 USD (conto in dollari) sul vostro conto IBKR PRO.

Tuttavia, bisogna tenere presente che esiste un sistema di tranche, valute e tipi di conto, per cui alcuni, in determinate tranche, sono remunerati e altri no. Ecco una tabella con alcune delle valute per le quali offrono una remunerazione e in quali tranche di deposito.

In ogni caso, gli interessi sul conto liquidità Interactive Broker maturano quotidianamente e IBKR effettua i pagamenti mensilmente, ovvero il terzo giorno lavorativo del mese successivo.

Per il resto, un broker sicuro e ben regolamentato, perfetto per i trader professionisti.

Vi lascio con le sue caratteristiche di base per quanto riguarda l’offerta di conti remunerati:

  • 🏆 Regolamento: per l’Europa ICB (Irlanda) e registrato presso la CONSOB.
  • 📊 Tasso d’interesse:
    • In USD: 4,58%.
    • In euro: 2,62%.
  • 🗓️ Periodo di pagamento: mensile

Mercati

Italia, Europa, USA, Canada, Asia, Australia

Broker affidabile con 1.54M di conti clienti e un capitale di 10.01 miliardi di dollari, quotato al Nasdaq.

Commissioni basse e migliore esecuzione dei prezzi possibile grazie al sistema IB SmartRoutingSM.

Piattaforme e strumenti di trading gratuiti - abbastanza potenti per i trader professionisti, ma progettati per tutti.

Deposito minimo:

€0.00

Vantaggi dell’utilizzo di Interactive Brokers

✅ È un broker statunitense, uno dei più grandi, infatti è il più grande broker forex al mondo in termini di numero di scambi giornalieri e di entrate medie.
✅ Ha accesso diretto a quasi tutti i mercati di azioni, opzioni, futures, forex, obbligazioni, ETF e CFD.
✅ Offre un rendimento massimo per deposito del 4,58%, purché il conto sia in dollari. Pagamenti mensili.
✅ Molto conveniente per il trading di azioni, futures e valute statunitensi.

Vantaggi dell’utilizzo di IBKR

❌ L’apertura del conto è complicata in quanto vengono richiesti molti documenti richiesti dalle autorità statunitensi che ritardano notevolmente l’apertura del conto.
❌ Piattaforma complicata per gli investitori inesperti.
❌ È possibile avere un conto IBKR Pro con un deposito minimo di 0 dollari, tuttavia il minimo per ottenere il 4,58% è avere un deposito di 10.000 dollari, qualsiasi importo inferiore non viene remunerato.
❌ Il loro sistema di redditività per valute, tranche di capitale e tipo di conto è davvero complesso da capire.

Pertanto, se avete una buona somma di risparmi, potete aprire un conto in dollari presso Interactive Brokers, depositare tale somma e, semplicemente senza fare trading, vedere i vostri risparmi crescere mese per mese, con un rendimento del 4,58%, senza fare nulla.

Freedom 24

Freedom 24 è un broker che ha iniziato a operare da poco in Spagna e, proprio per catturare l’attenzione di un pubblico saturato dall’offerta incessante di altri broker, offre ai suoi clienti due tipi di piani di risparmio

  • Piano di risparmio giornaliero: per quanto riguarda questo primo piano, va aggiunto che è un po’ più conservativo, in quanto si basa sull’idea di non impegnarsi in modo permanente. Tuttavia, diamo un’occhiata alle sue caratteristiche:
    • Rendimento del conto in dollari: 5,31%.
    • Rendimento del conto in euro: 3,89%.
    • Deposito minimo: a partire da 150 euro o dollari.
    • Periodo di rimborso: giornaliero.
  • Piano di risparmio a lungo termine: questo secondo piano non è così conservativo come il primo, ma offre comunque caratteristiche interessanti.
    • Rendimento del conto in dollari: 8,76%.
    • Rendimento del conto in euro: 6,42%.
    • Deposito minimo: Da 1.000 euro o dollari.
    • Periodo di rimborso: può variare da 3, 6 o 12 mesi.

In conclusione, vi segnaliamo le caratteristiche principali del conto deposito di Freedom 24:

  • 🏆 Regolamento: CySEC (Cipro) e registrazione presso la CONSOB.
  • 📊 Tasso d’interesse:
  • In USD: 5,31% (che può arrivare al 8,76%).
  • In euro: 3,89% (che può arrivare al 6,42%).
  • 🗓️ Periodo di pagamento: giornaliero (ma può essere trimestrale, semestrale o annuale).

Vantaggi del conto D con Freedom24

✅ Possibilità di scegliere tra due piani di risparmio, giornaliero o a lungo termine.
✅ Anche in euro, è uno dei broker che offre la migliore remunerazione.
✅ Nessun impegno di permanenza (piano di risparmio giornaliero).
✅ Possibilità di ricevere ogni giorno gli interessi maturati.

Svantaggi del conto D con Freedom24

❌ Il piano di risparmio a lungo termine richiede un deposito minimo di 1.000 euro.

Freedom24

8.5/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Asia

Conto remunerato con interessi fino all'8,7% con opzione di maturazione del rendimento giornaliero

Più di 40.000 azioni e 1.500 ETF

Disponibili piani di risparmio a lungo termine

Deposito minimo:

€1.00

Scalable Capital

Passiamo a Scalable Capital, un altro neobroker tedesco, che dal febbraio 2023 ha iniziato a offrire una remunerazione sul denaro non investito. Vediamo il conto deposito di Scalable Capital.

In questo caso, Scalable ha alzato la posta, passando dal 2,3% offerto all’inizio al 2,6% di interessi annuali pagabili trimestralmente (4% i primi 4 mesi). Naturalmente, in questo caso dobbiamo sapere che stiamo parlando di un broker che addebita un servizio di abbonamento mensile di 4,99 euro al mese, quindi se vogliamo ottenere un rendimento minimo sul nostro denaro, come minimo, dovremo depositare 3.000 euro, anche se per l’importo netto che otterremmo (una volta dedotta la commissione di abbonamento), non ne varrebbe nemmeno la pena. Qualsiasi cosa inferiore al deposito di 5.000 euro senza l’intenzione di spostarli sarebbe uno sforzo piuttosto inutile.

Per il resto, ancora una volta stiamo parlando di un broker sicuro, relativamente economico (soprattutto se si opera molto al mese) e con una piattaforma facile da usare.

  • 🏆 Regolamento: BaFiN (Germania)
  • 📊 Tasso di interesse: 2,6% in euro (4% per i primi 4 mesi).
  • 🗓️ Periodo di rimborso: trimestrale.

Vantaggi dell’utilizzo di Scalable Capital

✅ È un broker tedesco supervisionato dalla BaFin (Autorità federale di vigilanza finanziaria). Opera anche in Spagna e in altri Paesi europei ed è registrato presso la CONSOB.
✅ Rendimento del 2,6% sul saldo, pagabile trimestralmente.
✅ Ha un costo forfettario di 4,99 euro al mese e non si paga nulla per ogni operazione di acquisto e vendita effettuata.
✅ 750 ETF gratis, anche con i programmi Free Broker e Prime Broker.

Svantaggi dell’utilizzo di Scalable Capital

I conti Prime e Prime + non prevedono commissioni a partire da un investimento di 250 euro, ma con saldi inferiori è prevista una commissione per operazione.
L’importo massimo che viene rimesso al 2,6% è il primo di 100.000 euro. È vero che si tratta di un importo elevato, ma c’è comunque un limite massimo.
Per accedere al piano di remunerazione del saldo, è necessario pagare un abbonamento mensile di 4,99 euro e attivare il conto Prime+. Quindi non ne vale la pena, se non si ha intenzione di depositare un minimo di 5.000 euro.
Gli altri due conti, Free Broker e Prime Broker, non offrono programmi di remunerazione.

Mercati

Italia, Europa, USA, Canada, Asia

Broker tedesco, regolamentato, sicuro e senza commissioni.

Ampia gamma di azioni ed ETF a basso costo o senza commissioni.

Paga il 2,6% annuo di interessi sulla liquidità

Deposito minimo:

€0.00

XTB

XTB è l’ultimo broker online che si è unito al gruppo di broker che offrono la remunerazione del denaro depositato ma non investito.

Il conto remunerato è molto generoso per i nuovi investitori, meno con i clienti più datati (quelli che hanno il conto aperto da più di 90 giorni), anche se continua ad essere conveniente.

La politica di remunerazione per tutti i clienti è la seguente:

  • Nuovi clienti (meno di 90 giorni di apertura del conto).
    • In euro: 4,2% annuo.
    • In dollari: 5% annuo.
  • Vecchi clienti (più di 90 giorni con conto aperto)
    • In euro: 2% annuo.
    • In dollari: 2,5% annuo.

Diamo un’occhiata alle caratteristiche più importanti di questo programma di remunerazione (che potete trovare anche sul sito ufficiale di XTB):

  • 🏆 Regolamento: KNF (Polonia) e registrato presso CONSOB.
  • 📊 Tasso di interesse:
    • In USD: 2,5% (che può arrivare al 5% se siete un nuovo cliente).
    • In euro: 2% (che può arrivare al 4,2% se si è un nuovo cliente).
  • 🗓️ Periodo di pagamento: mensile, anche se gli interessi vengono calcolati giornalmente.
  • Apri un conto con XTB e ottieni un rendimento del 5%.

Per maggiori informazioni su questa nuova promozione di XTB, consultate il nostro articolo: XTB interessi sulla liquidità.

Vantaggi dell’utilizzo del conto saldo remunerato di XTB

✅ Nel peggiore dei casi otterrete una remunerazione del 2%.
✅ Se sei un nuovo cliente, riceverai fino al 5% per i primi 90 giorni (in USD).
✅ Gli interessi vengono calcolati giornalmente, quindi potete prelevare il denaro quando volete senza perdere nemmeno un giorno di rendimento.
✅ È destinato a tutti i clienti (vecchi e nuovi) e per ottenerlo non dovete fare nulla.
✅ Per quanto riguarda il broker, ricordiamo che ha più di 3.000 azioni e 300 ETF a costo zero, senza commissioni.

E per quanto riguarda i suoi contro

❌ Tra i broker che offrono un conto remunerato, con il 2% per i vecchi clienti in euro (forse la maggior parte in Spagna), non è uno dei più generosi.
❌ In caso di fallimento, viene coperto solo il 100% del denaro depositato, fino ai primi 3.000 euro.

XTB

8.75/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Canada, Asia

Conto demo e nessun deposito minimo.

Commissioni su azioni ed ETF dello 0%.

Accademia di formazione e servizio clienti in italiano.

Deposito minimo:

€0.00

Tuttavia, per maggiori informazioni su questo broker, riguardo alle commissioni, alla sicurezza o ai prodotti, vi suggerisco di consultare la nostra recensione completa: XTB Italia recensioni.

eToro

Anche eToro, da parte sua, ha aderito all’offerta di una certa remunerazione per i saldi di conto non investiti dei suoi clienti.

Il broker israeliano ha creato un sistema di remunerazione a livelli per incoraggiare il deposito di più denaro nel saldo del conto corrispondente, che ovviamente premia i conti con gli importi depositati più elevati, come spiegato di seguito:

  • Prima tranche: saldo di +10.000 dollari con un tasso di interesse del 2%.
  • Seconda tranche: saldo di +25.000 dollari con un tasso d’interesse del 2,4%.
  • Terza tranche: saldo di +50.000 dollari con un tasso d’interesse del 5%.
  • Quarta tranche: saldo di +250.000 dollari a un tasso d’interesse del 5,3%.

In definitiva, diamo un’occhiata alle caratteristiche del vostro programma di remunerazione del conto:

  • 🏆 Regolamento: CySEC (Cipro) e registrato presso la CNMV.
  • 📊 Tasso d’interesse: dal 2% al 5,3%, in base alle diverse tranche (solo in dollari).
  • 🗓️ Periodo di pagamento: il 1° di ogni mese, ma con calcolo giornaliero degli interessi.

Visita il sito ufficiale di eToro e apri un conto per ottenere un rendimento fino al 5,3% oppure leggi di più su: eToro interessi sul saldo.

E come nei casi precedenti, diamo un’occhiata ai vantaggi e agli svantaggi del loro conto remunerato con interessi.

Vantaggi dell’utilizzo del conto saldo remunerato di eToro

✅ Remunerazione minima del 2%.
✅ Gli interessi sono calcolati giornalmente, quindi non perderete nemmeno un giorno di tutto il vostro denaro in deposito.
✅ È rivolto a tutti i clienti (vecchi e nuovi).
✅ È possibile accedere a programmi di trading semi-passivo grazie alla funzione CopyTrader di eToro.
✅ Per quanto riguarda il broker, ricordiamo che ha più di 3.000 azioni a zero commissioni.

E per quanto riguarda i suoi contro

❌ Il suo sistema di remunerazione è a tranche, il che significa che per accedere al 5% o più, è necessario introdurre un capitale elevato (minimo 50.000 dollari).
Richiede un reddito minimo di 10.000 dollari.
❌ Remunera il conto solo in dollari, quindi prima o poi dovrete pagare una commissione di cambio.

eToro

7.5/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Asia

Sito web in diverse lingue.

Versione mobile avanzata e copytrading

Possibilità di negoziazione di azioni frazionarie

* eToro è una piattaforma di investimento multi-asset. Il valore dei vostri investimenti può salire o scendere. Il vostro capitale è a rischio.

Deposito minimo:

€100.00

Leggi le opinioni su eToro nella nostra review.

Trade Republic: interessi sulla liquidità

All’inizio dello scorso anno, Trade Republic è stato uno dei primi broker in Europa a offrire la possibilità di avere un saldo remunerato al 2%, e da novembre 2023 questa remunerazione per tutti i suoi clienti (nuovi e vecchi) è salita al 4%.

Tuttavia, è andata anche oltre, perché il loro conto è esente da commissioni. In altre parole, remunerano l’intero saldo del conto e non addebitano alcuna commissione di mantenimento o di inattività. In questo modo, la remunerazione è totale.

Indubbiamente un’azione commerciale molto interessante per far depositare il nostro denaro. In definitiva, stiamo parlando di un broker sicuro ed economico, con una remunerazione interessante (in cambio di nulla) e una piattaforma facile da usare, nel caso in cui si voglia investire con loro.

Ecco le caratteristiche principali del conto:

🏆 Regolamento: BaFiN (Germania).
📊 Tasso di interesse: 4% in euro.
🗓️ Periodo di pagamento: mensile.

Vantaggi dell’utilizzo del conto saldo remunerato di Trade Republic

✅ Altamente sicuro e regolamentato dalla Deutsche Bundesbank e dal BaFiN.
✅ Tutti i clienti ricevono un interesse del 4% annuo sul loro saldo di cassa. Questo vale per tutti i clienti, sia quelli esistenti che quelli nuovi.
✅ Gli interessi vengono pagati mensilmente e sono calcolati su base giornaliera, il che consente all’investitore di massimizzare il moltiplicatore degli interessi composti.
✅ Commissioni molto basse, pari a solo 1 euro per transazione.
Possibilità di investire in piani pensionistici o ETF indicizzati.

E per quanto riguarda i suoi contro

❌ Gli interessi saranno validi ed efficaci solo per un saldo fino a 50.000 euro. Al di sopra di questa cifra non ci sarà alcuna remunerazione.
❌ I grafici sono troppo semplici e i trader più esperti potrebbero aver bisogno di maggiori risorse.

Mercati

Italia, Europa, USA, Canada, Asia, Australia

Commissioni su azioni ed ETF 1€

Oltre 11.500 azioni ed ETF dai mercati globali, 3.500 piani d'investimento e 11600 derivati

Conto corrente fruttifero al 4%

Deposito minimo:

€10.00

Per saperne di più leggi le opinioni su Trade Republic.

Quali sono i requisiti di un broker con liquidità remunerata?

Quando si sceglie un broker con cui investire, è necessario fare attenzione a una serie di requisiti.

Il broker deve essere sicuro

Questo è essenziale. Il broker deve essere adeguatamente regolamentato nel Paese in cui opera (o almeno registrato dall’organo di vigilanza), più che altro perché il nostro denaro sia protetto e assicurato, almeno fino a un certo importo che conosciamo in anticipo.

Come abbiamo già detto, alcune delle principali autorità di regolamentazione sono:

  • ASIC (Australia)
  • FCA (REGNO UNITO)
  • Consob (Italia)
  • BaFiN (Germania)
  • SEC (USA)

Non dobbiamo investire il denaro

Il denaro che depositiamo nel nostro conto titoli e che non utilizziamo per investire è il denaro che deve essere remunerato con un tasso di interesse che dobbiamo conoscere in anticipo. Pertanto, il denaro remunerato deve essere quello che abbiamo depositato sul conto titoli e che non investiamo.

Assenza di commissioni di mantenimento o di sottoscrizione

È fondamentale che il broker sia economico, che le commissioni applicate per ogni operazione siano le più basse possibili, poiché nel lungo periodo è importante il denaro che perdiamo. Per l’acquisto di azioni, di solito viene applicata una commissione per ogni ordine eseguito, sia che si tratti di acquisto che di vendita. In altre occasioni, il broker non addebita una commissione per l’esecuzione di un ordine, ma c’è un differenziale tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita (questo è chiamato spread) ed è qui che il broker guadagna, quindi più stretto è lo spread, meglio è per l’investitore.

Esistono diversi tipi di commissioni, bisogna tenere d’occhio quali si hanno e quali no:

  • Spese di compravendita: commissione per l’esecuzione dell’operazione. Di solito si tratta di una percentuale dell’importo investito o di una commissione fissa per ogni transazione.
  • Commissione di custodia: addebitata trimestralmente o annualmente per la custodia delle azioni in portafoglio.
  • Commissione di riscossione dei dividendi: commissione che viene applicata ogni volta che si riscuotono i dividendi dalle azioni acquistate.
  • Commissioni di mantenimento del conto: soprattutto se non si effettuano operazioni regolari o un numero minimo di operazioni al mese.
  • Spese di prelievo: quando si preleva denaro dal conto titoli.

In generale, quanto più basse, o se possibile nulle, sono le commissioni di mantenimento del conto o di sottoscrizione, tanto migliore è la redditività offerta dal broker.

Il più alto tasso di interesse possibile

Sebbene il rendimento offerto dai conti correnti fruttiferi sia basso, deve essere almeno considerato conveniente. In alcuni casi sarà simile al rendimento offerto dai tradizionali depositi bancari, in altri casi sarà inferiore.

In ogni caso, se il rendimento si aggira intorno al 2% o più, sarà piuttosto interessante.

Perché i broker remunerano i conti dei clienti?

Possiamo elencare una serie di motivi:

  • Nuova concorrenza nei confronti delle banche tradizionali: in tutti i Paesi c’è un’alta percentuale di investitori alla ricerca di un rendimento privo di rischi per il proprio denaro, motivo per cui i depositi bancari tradizionali sono sempre un’opzione vincente per le banche. Proprio per questo motivo, i broker stanno cercando di attirare i clienti delle banche offrendo, oltre ai corrispondenti servizi di intermediazione, conti a saldo fruttiferi che imitano perfettamente i depositi.
  • Attirare nuovi clienti: grazie a Internet, sono nati molti broker online, il che ha portato a un’enorme concorrenza tra di loro. Proprio per questo motivo, essi elaborano costantemente nuove funzionalità e servizi da offrire ai clienti esistenti per evitare che si rivolgano a un altro broker, oltre a cercare di attirare nuovi clienti. Tutto questo, ovviamente, va a vantaggio degli investitori, che scoprono che i broker offrono servizi migliori e omaggi per l’apertura di un conto presso di loro, oltre a commissioni migliori, spese più basse e conti con saldi remunerati sotto forma di depositi.
  • Aumento dei tassi di interesse: ma è senza dubbio questo il motivo principale per cui alcune banche e broker stanno iniziando a remunerare i conti di deposito dei loro clienti. L’aumento dei tassi di interesse da parte della banca centrale consente a molti istituti finanziari di investire il denaro depositato dai clienti in obbligazioni del debito pubblico molto sicure che offrono rendimenti superiori al 3% annuo. Ecco perché possono offrire quel 2% o 3%. Pertanto, finché il reddito fisso continuerà a essere così interessante, sempre più banche e broker cercheranno di remunerare i propri clienti. Vedremo se quando le banche centrali smetteranno di alzare i tassi e li riporteranno allo 0% (o quasi), queste offerte saranno ancora sul tavolo. È piuttosto discutibile.

Conclusioni

Dovrei depositare il mio denaro presso un broker solo perché mi paga gli interessi sul mio conto?
Per rispondere a questa domanda, è necessario considerare il profilo e la situazione personale di ciascuno.

Ad esempio, se siete un investitore che investe praticamente tutto il denaro depositato sul conto titoli e che di solito non passa troppo tempo fermo, il fatto che un broker abbia un conto remunerato non dovrebbe influenzarvi minimamente nella scelta del broker.

D’altra parte, se siete un investitore che effettua poche transazioni o se il vostro denaro passa del tempo sul conto, è un elemento da considerare nella scelta del broker. Ma attenzione, questo elemento non deve mai essere fondamentale, cioè serve a poco se il broker non è sicuro, non è adeguatamente regolamentato, ha commissioni elevate, ecc.

Naturalmente, è un fattore importante anche per chi non intende investire nei mercati finanziari, ma la redditività offerta dai depositi bancari è inferiore a quella offerta dal conto di saldo remunerato di un broker.

FAQ

Chi offre interessi più alti?

Tra i broker menzionati, Freedom24, Interactive Brokers e Scalable Capital, quello che offre gli interessi più alti è il conto in dollari di Freedom24, con il 5,8% sulla liquidità detenuta nel conto.

Qual è il conto deposito che rende di più?

Al momento il broker con il miglior conto deposito è Freedom24 che offre il 5,8% sul conto in dollari con un piano di risparmio a lungo termine.

Cerchi i migliori interessi sulla liquidità?

Deposito minimo:

€0.00

Deposito minimo:

€0.00

Deposito minimo:

€1.00

Disclaimer:

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