Trading 212: interessi sul saldo e sul denaro non investito

Il conto con saldo remunerato di Trading 212 permette di ottenere un interesse giornaliero sul denaro depositato e non investito, senza vincoli né importo minimo. Vediamo quanto rende oggi in ogni valuta e come attivarlo, oltre alla tassazione in Italia e alcune alternative con rendimenti superiori.

Il tasso può variare in base all'entità legale con cui viene aperto il conto: i clienti residenti in Italia sono onboardati sotto l'entità regolamentata da CySEC (Cipro) o dalla Financial Supervision Commission (Bulgaria), non sotto Trading 212 EU GmbH (Germania), che offre talvolta promozioni EUR riservate a paesi specifici che non includono l'Italia. Il tasso del 3,5% qui indicato è quello attualmente comunicato da Trading 212 per il saldo in euro; verifica sempre il tasso aggiornato nell'app prima di procedere.

• 3,5% annuo lordo sul saldo in euro: interessi accreditati ogni giorno.
• Nessun importo minimo né massimo: la remunerazione parte dal primo euro depositato.
• Prelievo libero in qualsiasi momento, senza penali né perdita degli interessi maturati.
• Trading 212 non è sostituto d'imposta: gli interessi vanno dichiarati e tassati al 26%.

Cos'è il conto con saldo remunerato di Trading212?

Da quando i tassi di interesse della banca centrale, sia degli Stati Uniti, sia dell'Europa hanno iniziato a salire a partire da dicembre 2021, e l'estate del 2022, molti sono stati gli intermediari finanziari che hanno deciso di iniziare a remunerare il denaro dei loro depositanti, con l'intenzione di attirare più capitale.

In questo modo, uno dei veicoli di investimento a minor rischio, sono i conti con saldo remunerato dei broker, attivo di investimento finanziario in cui c'è stata una guerra dall'inizio del 2023.

Quindi, il conto con saldo remunerato di Trading 212, è uno strumento, che semplicemente per il fatto di depositare i tuoi soldi, e non investirli, ma solo lasciarli nel saldo del tuo conto, il broker remunera il tuo capitale, a diversi tassi di interesse, a seconda della valuta con cui hai aperto il conto.

In particolare, e per coloro che hanno aperto un conto in euro, il denaro che depositano senza investire, sarà remunerato al 3,5% in euro. Inoltre Trading212 remunera il saldo depositato (non investito) anche in altre 9 valute con cui puoi aprire un conto con il broker (che vedremo più avanti).

*Si applicano termini

Come funziona il conto con saldo remunerato di Trading212?

Conosciamo in dettaglio degli interessi su Trading 212, quali opzioni ha, come funziona, e soprattutto, se siamo interessati ad aprire un conto con loro, come iniziare a beneficiarne dal primo giorno in cui facciamo il deposito.

*In Trading 212 per ottenere una quota frazionaria gratuita del valore massimo di 100 EUR/GBP, è possibile aprire un conto con Trading 212 attraverso questo link. Si applicano i termini e le condizioni.

*In Trading 212 gli interessi si applicano al denaro non investito in un conto di investimento. Si applicano i termini e le condizioni.

Come funziona il calcolo degli interessi?

Un argomento molto interessante è che gli interessi vengono calcolati e accreditati quotidianamente, il che ha un doppio beneficio:

• Da un lato, non perderai nemmeno un giorno di remunerazione del capitale che hai depositato, ma non investito.
• E dall'altro, inizierai a notare i benefici dell'interesse composto dal primo giorno. Ovvero, ogni giorno, riceverai interessi che iniziano immediatamente ad accumulare ulteriori interessi. La magia dell'interesse composto.

Qui puoi vedere un esempio pratico con 20.000 euro al 3,5% per 5 anni, che ti frutterebbero circa 3.756 euro di interessi a tuo favore.

*Si applica sul contante non investito nel tuo conto. Le guadagni proiettati sono stime basate sui valori inseriti e presuppongono un tasso di interesse costante. I risultati non tengono conto dell'inflazione né delle tasse. La proiezione degli interessi è fornita come illustrazione e non è un indicatore affidabile della performance futura.

Nel mio caso particolare, che ho depositato 1 EUR di prova (deposito minimo in euro), sto già ottenendo i miei primi interessi giornalieri nel seguente modo:

• Contante non investito: 1 EUR
• Tasso di interesse: 3,5%, perché è in euro.
• Interesse giornaliero da accreditare: 0,0001€ circa. Tuttavia, poiché non raggiunge il centesimo, ci vorranno diverse settimane per vedere i miei primi aumenti di capitale.

Quando ti viene accreditato?

Il pagamento degli interessi viene effettuato quotidianamente, arrotondato al centesimo più vicino.

Gli importi inferiori a 0,01 euro vengono trasferiti all'esercizio successivo.

Se l'interesse giornaliero scende sotto 0,01 euro, si accumulerà fino a raggiungere 0,01 o più, momento in cui verrà pagato.

Cosa succede se a metà mese faccio un investimento?

Gli interessi agiscono sul tuo denaro che è nel conto e non è investito. Se in qualsiasi momento fai un investimento, il denaro destinato ad esso smetterà di guadagnare interessi, ma nel momento in cui lo disfai, ricomincerà a guadagnarli.

Questa remunerazione è solo per nuovi clienti?

Qualsiasi cliente può beneficiare del conto di saldo remunerato di Trading 212. Tutti, vecchi e nuovi.

*Ricorda che l'interesse si applica sul denaro non investito nel tuo conto. Si applicano termini.

Da quale minimo, e fino a quale massimo ti remunerano il capitale?

Non ci sono minimi né massimi. Quindi vedrai crescere i tuoi interessi dal deposito minimo che Trading 212 ti chiede quando apri un conto. Nel caso in cui tu apri un conto dall' Italia (EUR), da 1 euro, e fino a tutto ciò che puoi depositare.

*Consulta le condizioni del deposito minimo nel caso in cui apri un conto con altre valute.

Quando si può ritirare il denaro?

Puoi ritirare il tuo denaro dal conto (totalmente o parzialmente) quando vuoi.

Il tuo denaro in contanti sarà sempre disponibile per te. Ritiralo o investilo in qualsiasi momento senza che influisca sui tuoi tassi di interesse e senza commissioni di penalità.

Cosa succede con le tasse sugli interessi?

Se risiedi in Italia, i rendimenti che generi tramite interessi sono redditi di capitale tassati con un'imposta sostitutiva fissa del 26%, la stessa aliquota applicata alla maggior parte delle rendite finanziarie (esclusi i titoli di Stato, tassati al 12,5%). Non esistono scaglioni: l'aliquota è unica indipendentemente dall'importo maturato.

In questo modo, se hai depositato 10.000 euro nel conto saldo di Trading 212 in euro, senza aver mai investito nulla, alla fine di un anno riceverai circa 220€ lordi di interessi (al tasso attuale del 2,2%). Su quei 220€ sarà dovuta un'imposta sostitutiva del 26%, pari a circa 57€, per un netto di circa 163€.

Se risiedi fuori da Cipro, gli interessi saranno pagati lordi e non dovrai pagare le tasse in quel paese. Tuttavia, dovrai dichiarare i tuoi guadagni, sia da investimenti che dagli interessi del conto remunerato, nel tuo paese: in Italia si dichiarano nel quadro RM del Modello Redditi (o RT a seconda del caso), e il conto estero va inoltre monitorato nel quadro RW.

Tuttavia, per sapere cosa devi dichiarare all'Agenzia delle Entrate del tuo paese, Trading212 te lo rende facile potendo scaricare il rapporto fiscale annuale.

Segui semplicemente i seguenti passaggi:

1. Vai al quadrato rosso in alto a sinistra.
2. Cerca il campo "documenti".
3. Una volta nei "documenti legali".
4. E lì cerca "rapporto fiscale" (a me non appare, perché ho solo un conto dal 2024).

Come abilitare il mio conto di Trading 212, per iniziare a generare interessi?

Generare interessi su Trading 212 è molto semplice e veloce, devi solo seguire questi 4 passaggi:

• Accedi al tuo account.
• Clicca su "Ottenere interessi in contanti'". Lo segno con una freccia rossa.

• Leggere le istruzioni, accettare i rischi e fare clic sul pulsante "Attiva".

• Dare il tuo consenso affinché i tuoi contanti siano mantenuti in fondi del mercato monetario.

Ecco fatto. Da questo punto, i tuoi contanti non investiti, avrebbero già iniziato a generare interessi quotidiani.

Se in qualsiasi momento desideri non ricevere più interessi, puoi disattivare l'opzione attraverso il pannello di controllo "Interessi sul contante".

Inoltre, con Trading 212 ottieni informazioni in tempo reale sui tassi di interesse attuali, e puoi attivare o disattivare gli interessi sul contante in qualsiasi momento.

*In Trading 212 per ottenere una quota frazionaria gratuita del valore massimo di 100 EUR/GBP, è possibile aprire un conto con Trading 212 attraverso questo link. Si applicano i termini e le condizioni.

*In Trading 212 gli interessi si applicano al denaro non investito in un conto di investimento. Si applicano i termini e le condizioni.

Trading 212 a confronto con altri conti remunerati

Il 3,5% annuo di Trading 212 sul saldo in euro è oggi superiore alle principali alternative del mercato italiano:

• Il conto remunerato di Trade Republic offre ai nuovi clienti un interesse del 3% annuo sulla liquidità fino a 50.000€.
• Il conto deposito di Scalable Capital remunera la liquidità al 2,50% annuo, senza limiti di importo né deposito minimo.

A differenza di questi conti, il punto di forza di Trading 212 resta la combinazione tra interessi giornalieri e conto di trading senza commissioni su azioni ed ETF, utile per chi vuole tenere la liquidità remunerata pronta per investire.

Sulla regolamentazione di Trading212

Sì, infatti è regolamentato in:

• Regno Unito: registrato presso la FCA con il numero di licenza 609146.
• CySEC (Cipro): il suo numero di licenza è il 398/21.
• Bulgaria: autorizzato dalla Financial Supervision Commission con licenza RG-03-0237.
• Germania: autorizzato dalla BaFin con licenza 10109603.
• Australia: autorizzato dall'ASIC con licenza AFSL 541122.

Inoltre, la cosa più importante è che il denaro depositato nel broker è protetto in caso di fallimento dell'entità:

• In Italia e negli altri paesi dell'Unione Europea, il Fondo di Protezione degli Investitori di Cipro e Bulgaria garantisce fino a 20.000 EUR (il 90% dei fondi) in caso di fallimento del broker. Inoltre, come società regolamentata da CySEC (Cipro), Trading 212 dispone di un'assicurazione privata presso Lloyd's di Londra che copre fino a 1 milione di euro per reclamante, soggetto alla polizza assicurativa.

👉 Per ulteriori informazioni, puoi consultare la nostra recensione: Opinioni su Trading 212.

Tuttavia, è sempre interessante che il nostro denaro, quello che non stiamo utilizzando e non è investito, possa fruttarci e ci offra interessi attraenti con un rischio molto basso.

E infatti Trading 212, è un broker con più di 20 anni di esperienza (creato nel 2004), che oggi conta oltre 5 milioni di clienti a livello globale e gestisce oltre 30 miliardi di euro in attivi e contanti dei suoi clienti.

Se vuoi saperne di più, qui trovi tutti i conti trading che pagano interessi.

In sintesi, il conto con saldo remunerato di Trading 212 resta una soluzione flessibile e senza vincoli per far fruttare la liquidità non investita, con un tasso in euro allineato alla media di mercato. La combinazione con un conto di trading a zero commissioni lo rende comodo per chi vuole tenere la liquidità pronta per investire.

Chi cerca invece il tasso più alto in assoluto in euro può valutare alternative come Trade Republic, mentre chi vuole massimizzare il rendimento senza rinunciare all'accesso al trading troverà in Trading 212 un compromesso solido, purché ricordi di dichiarare gli interessi percepiti nella dichiarazione dei redditi.

Domande frequenti su Trading 212 e gli interessi sul conto