Tinaba vs Moneyfarm

Marzo 2, 2022

INDICE

Cos'è un Robo Advisor?

Moneyfarm e Tinaba sono di proprietà di “Banca Profilo” e sono tra i più noti e affidabili Robo Advisors nel mercato italiano degli investimenti. Questi due sono servizi web per la gestione dei portafogli finanziari dei clienti che investono in ETF utilizzando un software che permette loro di elaborare i dati di mercato con costi ridotti e un capitale minimo di investimento non così alto.

Se vuoi conoscere i Robo Advisors più popolari nel mercato degli investimenti, in questo post imparerai a conoscere Tinaba Vs Moneyfarm.

Prima di iniziare, è importante che tu sappia cos'è un Robo Advisor.

Cos'è un Robo Advisor?

Robo Advisor è un servizio web che permette la gestione di un portafoglio finanziario tramite investimenti, utilizzando algoritmi gestiti ed elaborati da un software specifico; inoltre, con questi è possibile elaborare e gestire il portafoglio di investimenti in modo automatizzato e avere un monitoraggio costante da parte di esperti finanziari, che supervisionano l'intelligenza artificiale.

I Robo Advisors di Moneyfarm e Tinaba investono in ETF (Exchange Trade Fund) e in questi, gli esperti controllano periodicamente gli algoritmi (se necessario, riequilibrano i portafogli degli investitori).

MoneyFarm

Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria autorizzata dalla Consob e dalla FCA britannica che è stata creata in Italia nel 2011 come start-up. Attualmente ha molti clienti e ha al suo attivo importanti investimenti di Poste Italiane e Allianz.

Tuttavia, quando si investe in ETF, le decisioni di investimento sono completamente indipendenti. In altre parole, Moneyfarm è una società di gestione patrimoniale indipendente sotto risparmio gestito.

Tinaba

Tinaba è un'app Fintech indipendente, è italiana e nasce dalla collaborazione con Banca Profilo (investitore al 15%). Inoltre, “Banca Profilo” è una banca con i più alti rating di solidità in Italia e in Europa.

La Tinaba App contiene diversi servizi come il servizio di investimento in ETF attraverso il suo Robo Advisor Tinaba.

Per quanto riguarda le recensioni di Tinaba molti esperti sono del parere che con questo Robo Advisor è possibile gestire il capitale investito da uno smartphone, cambiare il profilo di rischio e congelare l'investimento con la funzione Stop.

Inoltre, molti hanno scelto Tinaba perché non c'è bisogno di dichiarare alcun valore nella dichiarazione dei redditi annuale sui guadagni degli investimenti, in quanto “Banca Profilo” pagherà l'imposta legalmente richiesta del 26%, agendo come un agente di ritenuta.

Un altro aspetto è il basso costo e le basse soglie di ingresso di Robo Advisors che permettono di iniziare a investire presto. Tuttavia, come aspetto negativo abbiamo individuato che, in molte recensioni, clienti e utenti affermano che in Tinaba non è possibile pagare in contanti, per poter utilizzare la carta online, è necessario registrarla nell'applicazione Nexi e attivare 3D Secure.

Moneyfarm vs tinaba

Ora, in questa sezione guarderemo Moneyfarm vs Tinaba, confrontando i loro aspetti più importanti:

Come funzionano

Se vuoi iscriverti a Moneyfarm, puoi farlo tramite il loro sito ufficiale, devi solo inserire i tuoi dati e i tuoi dati identificativi, e poi completare il questionario per valutare il tuo profilo di rischio. L'investimento minimo richiesto è di 5.000 euro.

L'iscrizione a Tinabasi fa direttamente dall'App gratuita (iPhone o Android); dopo averla scaricata dal tuo smartphone o tablet devi inserire i tuoi dati e i dettagli del documento di identità. Vi sarà quindi chiesto di compilare il questionario MiFID e di scegliere tra le 8 possibili linee di gestione disponibili. Per l'attivazione, è necessario firmare i moduli e poi fare un bonifico corrispondente all'abbonamento iniziale, con un importo minimo di 2.000 euro.

Ora, per quanto riguarda i rendimenti di Tinaba, dovete innanzitutto sapere che chi decide di investire in questo Robo Advisor, lo fa per il lungo termine; inoltre, secondo varie analisi, i rendimenti di Tinaba sono stati positivi negli ultimi anni, con un rendimento massimo annuale fino a +15% previsto sugli ETF.

Sicurezza

Entrambe le società sono sicure e vigilate dalla Consob e dalla “Banca d'Italia”; inoltre, Tinaba è controllata da “Banca Profilo”, una delle più solide banche in Italia, mentre Moneyfarm è riconosciuta a livello italiano ed europeo e ha ricevuto importanti investimenti da Poste Italiane e Allianz.

Portafoglio

Moneyfarm e Tinaba come Robo Advisors investono ugualmente e solo in ETF, quindi in fondi che replicano l'andamento di un indice di mercato, i portafogli offerti sono diversi e secondo il rischio del cliente.

Moneyfarm offre 7 diversi portafogli da scegliere in base al rischio; dal rischio più basso (portafoglio 1) al rischio più alto (portafoglio 7).

Con Tinaba l'investitore può scegliere tra 8 portafogli proposti, i piani di investimento vanno da livelli di rischio bassi (Emerald Portfolio) a quelli con rischio più elevato (Grenade Portfolio).

Costi e tasse

Le commissioni di gestione annuali di Moneyfarm per il portafoglio di investimento diminuiscono all'aumentare dell'importo investito:

Le commissioni sono pari all'1% per gli investimenti da 5.000€ a 20.000€ e sono ridotte ad un minimo dello 0,30% per gli investimenti superiori a 500.000€;
L’1% fino a £20.000€, 0,75% da 20.000€ a 200.000€, 0,50% da 200.000€ a 500.000€ e 0,30% da 500.000€ in poi.
I costi direttamente legati alla vendita di ETF sono in media pari allo 0,20%; l'investimento minimo richiesto è di 5.000 euro.

Le commissioni di Tinaba diminuiscono all'aumentare dell'importo investito (dall'1% allo 0,40%), cioè:

fino a 19.999 euro, la commissione è dell'1%.
Da 20.000 euro a 199.999 euro, la commissione è dello 0,70%.
Da 200.000 euro a 999.999 euro, la commissione prevista è dello 0,50%.
Sopra 1 milione di euro, la commissione è pari allo 0,40%.
La commissione per gli ETF utilizzati è in media dello 0,25%.

Supporto

Con Moneyfarm la scelta di investimento è protetta da un consulente personale che propone investimenti basati sul rischio e sulla “alfabetizzazione finanziaria” del cliente;