Recensione Moneyfarm: opinioni, come funziona e costi

Moneyfarm viene spesso definito un roboadvisor. Si tratta essenzialmente di un software in grado di fornire un piano di investimento personalizzato e di aiutarvi a metterlo in pratica. In breve, Moneyfarm fa quello che farebbe un consulente finanziario tradizionale. Determina il profilo dell'investitore e decide una linea d'azione. In questo articolo ne faremo la recensione e concluderemo con le opinioni su Moneyfarm.

money farm costi

Cos'è Moneyfarm: recensioni

Moneyfarm è un consulente finanziario di origine italiana, creato nel mese di aprile 2012, che ha iniziato ad operare nel febbraio 2016 sul territorio britannico.

Attualmente ha un totale di 61.000 investitori attivi e oltre 1,9 miliardi di sterline investite sulla piattaforma. Il suo successo si basa sulla combinazione di tecnologia e persone che lavorano per i clienti, cioè consulenti specializzati che gestiscono portafogli di attività per la crescita a lungo termine, ed è sostenuto da Allianz Global Investors, Cabot Square Capital, United Ventures e Poste Italiane.

Moneyfarm è affidabile?

Moneyfarm è un leader europeo nel settore delle transazioni finanziarie. È una società legalmente riconosciuta in Italia, Germania e Regno Unito come affidabile ed esperta. In Italia dispone di una succursale con sede a Cagliari, la quale è iscritta all’albo della CONSOB.

Per chi è adatto Moneyfarm

Moneyfarm è un servizio utile per chi vuole investire sui mercati per guadagnare, ma non ha le competenze o il tempo per farlo in modo indipendente. A differenza di quanto ci viene offerto in banca, questo è un servizio che non soffre di conflitti di interesse. Moneyfarm può essere definito un robo advisor.

Come funziona Money farm

La piattaforma Moneyfarm consente solo agli utenti registrati di utilizzare i suoi servizi. Dopo la registrazione, l'utente riceve un questionario in cui definisce il tipo di investimento e gli obiettivi che vuole raggiungere.

Inoltre, dopo aver compilato il modulo, il passo successivo è quello di ricevere una bozza di strategia che servirà come base per qualsiasi investimento si voglia fare, in quanto proposta da consulenti finanziari con conoscenze avanzate.

Costi e commissioni di Moneyfarm

Per fare trading attraverso Moneyfarm riceverai gratuitamente i seguenti servizi:

  1. Crea un conto gratuito e disegna un portafoglio di investimenti e investi quando ti senti sicuro.
  2. Libertà di ritirare in qualsiasi momento (puoi ritirare con il tuo investimento senza costi).
  3. Nessuna tassa di sottoscrizione o di trading, senza commissioni e senza spese di custodia.

In Moneyfarm le commissioni sono calcolate in modo inversamente proporzionale al capitale investito. In altre parole, più alto è il capitale, più bassa è la commissione, mentre investimenti minimi implicano una commissione elevata. 

Ad esempio

  • La commissione annuale per un capitale investito da 5.000 a 19.999 euro è pari all'1,0%.
  • Da 20.000 a 199.999 euro è dello 0,75%.
  • Da 200.000€ a 499.999€ è dello 0,5% e da 500.000€ è dello 0,4%.

È inoltre prevista una commissione fissa di gestione del fondo pari allo 0,26% del capitale, indipendentemente dall'importo investito. 

Prodotti offerti da Moneyfarm

Moneyfarm costruisce i portafogli dei clienti tramite l’acquisto di ETF e ETC. Leggi anche: ETC vs ETF

Moneyfarm ETF

Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono fondi d'investimento gestiti passivamente. In questo caso, comprare un ETF è simile a comprare una selezione di azioni, obbligazioni o altri investimenti.

Inoltre, la performance degli ETF è ampiamente misurata combinando il valore individuale delle azioni che compongono l' ETF.

Una delle caratteristiche di questo tipo di consulente finanziario è la possibilità di utilizzare i ben noti ETF (exchange-traded funds), che hanno costi specifici corrispondenti allo 0,2% annuo per il costo del fondo sottostante. Inoltre, questo costo è addebitato dai gestori ed è regolato sul prezzo dell'ETF in un determinato giorno.

Gli ETF che usa Moneyfarm per la costruzione dei portafogli sono in particolare:

  • Obbligazioni governative a breve termine
  • ETF di materie prime
  • ETF azionari
  • ETF ESG

Esposti in queste aree geografiche:

  • Europa
  • USA
  • Giappone
  • Mercato Emergenti

Moneyfarm PAC 

Il Piano di accumulo del capitale (PAC) è una soluzione d'investimento basata su pagamenti regolari per attenuare le fluttuazioni del mercato. Aumentando regolarmente l'investimento di base, vedrete i vostri risparmi crescere nel tempo, avvicinandovi più rapidamente ai vostri obiettivi finanziari. 

Inoltre, il PAC può essere collegato a tutti i vostri portafogli Moneyfarm Wealth Management, aumentando il vostro investimento iniziale su base mensile e continuando a beneficiare di tutti i vantaggi della nostra strategia di investimento.

Quanto costa Moneyfarm

La commissione applicata da Moneyfarm dipende dalla quantità di capitale gestito, secondo queste fasce:

CommissioneCapitale
1%da 5000 € a 19.999 €
0,75%da 20000 € a 199.999 €
0,50%da 200.000 € a 499.999 €
0,40%> 500.000 €

Come pagare le tasse con Moneyfarm

Iniziamo specificando che Moneyfarm può agire sostituto d'imposta, perché ha una sede in territorio italiano. Tuttavia, il regime fiscale da adottare dipenderà dal tipo di portafoglio detenuto: sarà di regime amministrato nel caso di portafoglio in consulenza e di regime di risparmio gestito nel caso del servizio di gestione di portafogli.

In generale, l'investitore che ha residenza fiscale in Italia ha questi obblighi fiscali:

  • 26% delle plusvalenze generate (12,5% per quelle generate da bond governativi di paesi in white list).
  • Tassazione sui dividendi (aliquota che varia a seconda dell’ETF).
  • 0,2% del valore del portafoglio al 31/12 (imposta di bollo).

Recensioni Moneyfarm Trustpilot

Nel complesso le opinioni degli utenti di Moneyfarm su Trustpilot sono molto buone. Con 1731 opinioni su Moneyfarm il roboadvisor ha ricevuto una valutazione di 4 stelle.

recensioni moneyfarm trustpilot

Pro e contro di Moneyfarm

Diversi utenti affermano che i seguenti vantaggi e svantaggi sono rilevati per tutti gli utenti quando operano attraverso questo consulente finanziario:

👍 Vantaggi👎 Svantaggi
Quando iniziate a operare, sarete in grado di identificare attraverso un semplice questionario il portafoglio di servizi che meglio si adatta alle vostre esigenze.Spese fisse non negoziabili e costi che possono essere abbassati solo investendo grandi quantità di denaro.
È una piattaforma sicura debitamente protetta e monitorata dalla FCA e dalla CONSOB.I profitti sono soggetti al valore di mercato dell'asset, cioè si guadagnano solo quando il valore aumenta, non permettono di investire sul declino degli strumenti.
Facilità d'uso.
Consulenza di esperti sulla gamma di portafogli di investimento.

Moneyfarm opinioni

In base alle numerose recensioni su Moneyfarm presenti in internet, si può notare una gran parte di utenti soddisfatti e alcuni che criticano la piattaforma. Tuttavia, ciò dipende dall'asset in cui si è investito, come ad esempio le criptovalute (volatilità di questo asset).

In generale, coloro che hanno investito in Moneyfarm la considerano una piattaforma sicura e trasparente, oltre che una società legalmente riconosciuta in Italia (dalla CONSOB), Germania e Regno Unito come affidabile e gestita da esperti. Tuttavia, questi aspetti positivi sono messi in ombra dalle commissioni fisse e dall'elevato deposito iniziale.

I rendimenti di Moneyfarm

Rispetto al primo semestre del 2021, il primo semestre di quest'anno ha visto un aumento del 50% dei nuovi clienti, con 20.000 adesioni nei primi 6 mesi del 2022. Questo porta il numero totale di investitori di Moneyfarm a oltre 90.000. Il primo semestre del 2022 ha visto anche un aumento del 36% della raccolta netta da parte dei nostri clienti nuovi ed esistenti.

Confronto Moneyfarm vs Tinaba

MoneyfarmTinaba
Investimento iniziale minimo5000€2000€
Portafogli disponibili78
Costi e commissioni di gestione1% (da 5000€ a 19.999€)
0,75% (da 20000€ a 199.999€)
0,50% (da 200.000€ a 499.999€)
0,40% ( > 500.000€)
1% (da 2000€ a 19.999€)
0,70% (da 20.000€ a 199.999€)
0,50% (da 200.000€ a 999.999€)
0,40% ( > 1.000.000€)
Costi e commissioni fisseCommissione media dei fondi ETF 0,2% Cambio profilo gratuitoCommissione media dei fondi ETF 0,25% 5 cambi profili gratuiti all’anno, poi 10€
Consulente dedicatoSINO

Se vuoi approfondire questo confronto leggi Moneyfarm vs Tinaba.

FAQ

Moneyfarm è sostituto d'imposta?

Moneyfarm è un sostituto d'imposta in Italia perché ha una filiale nel nostro territorio: questo significa che al momento delle tasse non dovrete preoccuparvi di dichiarare i vostri proventi. Tuttavia ci sono delle eccezioni che dipendono dal tipo di gestione del portafoglio scelto dall'investitore..

Moneyfarm vale la pena?

Moneyfarm è un servizio utile per chi vuole investire sui mercati per guadagnare, ma non ha le competenze o il tempo per farlo in modo indipendente.

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