Trade Republic vs DEGIRO: quale broker è migliore?

In questo articolo confrontiamo due piattaforme di investimento leader in Europa: Trade Republic vs DEGIRO.

Mentre Trade Republic si distingue per essere una banca senza commissioni di nuova generazione (è un neobroker, una Fintech che offre servizi di investimento), DEGIRO è uno degli intermediari con le commissioni più basse esistenti. Quali strumenti offre ognuno di loro? Come sono le loro piattaforme di trading? Di seguito, vi mostriamo tutti i fattori necessari per valutare ciascuno dei due broker e potrete trarre le vostre conclusioni.

Caratteristiche DEGIRO vs Trade Republic

Cos’è Trade Republic

Trade Republic è nato in un appartamento a Berlino nel 2015. Tre imprenditori (Thomas, Marco e Christian) hanno richiesto una licenza bancaria per creare un modo innovativo di investire. In soli 4 anni sono riusciti a formare una delle migliori piattaforme di investimento senza commissioni con una tecnologia rivoluzionaria.

Trade Republic è in realtà una banca tedesca specializzata in servizi di investimento. Tuttavia, è una banca di nuova generazione che è diventata la principale piattaforma di investimento in Europa. Attualmente ha più di un milione di utenti.

I neobroker usano la tecnologia della neobanca, in altre parole Trade Republic è una Fintech che offre un nuovo modo di investire attraverso un’app facile da usare. Grazie alle nuove tecnologie, i clienti possono progettare i loro piani di investimento personalizzati e automatizzati senza dover pagare le commissioni delle banche tradizionali.

Cos’è DEGIRO

DEGIRO è un altro dei più importanti broker in Europa. Tuttavia, a differenza di Trade Republic, non è un neobroker, ma un intermediario finanziario creato per offrire servizi ai professionisti dell’investimento (con la qualità e il prezzo richiesti da questo gruppo).

È stata fondata nel 2008 nei Paesi Bassi e qualche anno dopo, nel 2013, ha iniziato ad offrire servizi ai clienti privati, con l’obiettivo di democratizzare gli investimenti finanziari.

Nel 2020, dopo aver raggiunto un accordo di partnership con flatex (un broker tedesco), ha ottenuto un’ulteriore crescita sul continente europeo e un anno dopo, nel 2021, è avvenuta la fusione tra i due intermediari. Il risultato è stato una delle 160 maggiori aziende tedesche quotate in borsa (flatexDEGIRO Bank).

Regolazione e affidabilità Trade Republic vs DeGiro

Trade Republic è sicuro?

Come detto sopra, Trade Republic ha una licenza bancaria (che le permette di eseguire servizi di intermediazione finanziaria). È per questo motivo che è regolata dalla Banca centrale tedesca (Bundesbank) ed anche supervisionata dall’autorità tedesca per i mercati finanziari (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht: BaFin).

In questo modo, possiamo verificare che Trade Republic sia conforme alla normativa europea sui servizi finanziari MiFID (essenziale per ottenere la licenza corrispondente nel suo paese di origine e offrire i suoi servizi in tutta Europa). In altre parole, offre tutte le garanzie di sicurezza del caso ed è sotto la supervisione degli organismi di regolamentazione che assicurano che questo sia il caso.

I depositi dei clienti sono protetti da un fondo di garanzia corrispondente (fino a un massimo di 100.000 euro).

DEGIRO è sicuro?

DeGiro è anche un broker con sede in un paese membro dell’Unione Europea e deve rispettare il quadro normativo dell’UE per poter offrire i suoi servizi in tutto il territorio comune.

In seguito alla fusione con flatex, questo broker è diventato la filiale olandese di flatex DEGIRO Bank AG. Ha sede in Germania ed è anche regolata dall’autorità di vigilanza finanziaria tedesca BaFin.

Prima della fusione, DeGiro era sotto la supervisione della Banca centrale olandese. Questo regolatore continua attualmente ad esercitare le funzioni della filiale olandese (che ha sede ad Amsterdam).

Come Trade Republic, anche la Banca flatexDEGIRO è sotto la supervisione della Consob.

DEGIRO è membro del sistema tedesco di compensazione degli investitori, che compensa le attività non restituite fino al 90% (con un massimo di 20.000 euro). Per quanto riguarda il denaro depositato è garantito fino a un massimo di 100.000 euro (secondo il sistema tedesco di garanzia dei depositi).

Prodotti e mercati di Trade Republic vs DEGIRO

Prodotti Trade Republic

Fondamentalmente, Trade Republic è una piattaforma di risparmio e investimento dedicata alle azioni e agli ETF.

Trade Republic dà accesso a 9000 azioni e ETF. I titoli rappresentati includono le aziende più importanti di 35 Paesi. Si tratta di aziende elencate, per esempio, in:

• NYSE, Nasdaq, NYMEX.
• Borsa valori di Madrid.
• Borsa di Londra.
• Euronext Parigi, Lisbona, Bruxelles e Amsterdam.
• Borsa Italiana, di Vienna e Borsa valori di Tokyo.
• SIX Swiss Exchange.
• Borsa di Hong Kong.
• Australian Securities Exchange.

L’utente può investire in altre attività, come il reddito fisso, ma solo attraverso gli ETF disponibili (molti dei quali sono di gestori di fondi di alto livello come iShares, Amundi, Lyxor o Wisdom Tree).

Tuttavia, Trade Republic si caratterizza per offrire più di 3.500 piani di investimento (anche basati su azioni ed ETF) allo scopo di gestire i risparmi e raggiungere determinati risultati finanziari.

Prodotti DEGIRO Italia

DEGIRO offre una gamma più ampia di prodotti finanziari. Oltre alle azioni e agli ETF (qui trovi la lista degli ETF gratis DEGIRO), il broker offre la possibilità di negoziare i seguenti strumenti:

• Futures.
• Opzioni.
• Obbligazioni.
• Mandati.
• Fondi di investimento.

Gli attivi appartengono a 50 mercati di 30 Paesi (mercati DEGIRO). Tra questi ci sono:

• Borsa italiana.
• Euronext Amsterdam, Parigi e Lisbona.
• Euronext Brussel.
• Xetra.
• Börse Frankfurt.
• Borsa di Londra.
• Borsa di Vienna.
• SIX Swiss Exchange.
• Australian Securities Exchange.
• Nasdaq.
• NYSE.
• CME.
• COMEX.
• NYMEX:
• CBOT.
• Eurex.
• Bolsa de Madrid.
• Borsa di Hong Kong.
• Borsa di Tokyo.

Tipi di conto DEGIRO vs Trade Republic

Aprire un conto in Trade Republic

Aprire un conto titoli in Trade Republic è un processo facile e veloce. Si fa interamente online.

Gli unici requisiti sono:

• Essere maggiorenni.
• Avere un telefono cellulare (con sistema operativo Android o iOS).
• Avere un numero di cellulare europeo.
• Essere ordinariamente residente in Italia (uno stato membro dell’UE o il Regno Unito).
• Avere un conto bancario SEPA.

Dopo la registrazione iniziale e un trasferimento di 10€ (come deposito minimo), il tuo conto verrà aperto (dopo la verifica dei tuoi dati) e riceverai in regalo delle azioni di alcune delle principali aziende mondiali (per un valore massimo di 200€).

DEGIRO profilo Basic o Custody?

Anche DEGIRO ha un processo di apertura del conto online. Non richiede un deposito minimo e offre un conto Basic: come suggerisce il nome, questo è il conto di base disponibile con questo broker. Supporta vari tipi di profili (Active Trader o Day Trader) per il trading di derivati finanziari (cioè essere in grado di prendere posizioni corte e usare la leva finanziaria).

È disponibile anche un conto in contanti, che può essere collegato al conto titoli. Questo conto è totalmente indipendente, con un IBAN diverso. I fondi sono garantiti dal Fondo tedesco di garanzia dei depositi (fino a un massimo di 100.000 euro).

Leggi di più su: Tipi di conto in DEGIRO.

Commissioni Trade Republic vs DEGIRO

Commissioni Trade Republic

Questo è uno dei punti di forza di Trade Republic: non addebita alcuna commissione di trading. L’unica tassa pagata per fare trading con Trade Republic è 1€ di spese esterne. Tuttavia, è anche vero che l’investitore deve soppesare i vantaggi e gli svantaggi del sistema che permette ai broker di rinunciare a tali commissioni, chiamato Payment for Order Flow (PFOF).

D’altra parte, applica tariffe per servizi paralleli ma insoliti, come la ricezione di ordini per posta o le registrazioni per la partecipazione alle riunioni degli azionisti (25 euro).

Commissioni DEGIRO

Per quanto riguarda DEGIRO, è caratterizzato come uno dei broker europei più economici. Questo è dovuto al fatto che è nato con l’obiettivo di offrire i suoi servizi a clienti professionali, che hanno esigenze più elevate. Con il tempo, DeGiro ha acquisito l’esperienza e gli accordi necessari per rendere possibile l’estensione di queste condizioni agli investitori retail.

Il fatto che una commissione sia a carico del cliente significa che il broker cercherà sempre i migliori prezzi della controparte, dato che non c’è una terza parte coinvolta nell’esecuzione degli ordini.

Le seguenti tabelle mostrano le commissioni applicate da DEGIRO per i diversi strumenti finanziari disponibili.

Azioni

Tracker (ETF)

Opzioni

DEGIRO ha una tassa per il trading sui mercati esteri. Questa è una tassa di connettività ed è solo un costo fisso di 2,50 euro all’anno.

Piattaforma di trading DEGIRO vs Trade Republic

La piattaforma di trading DEGIRO

DEGIRO offre ai suoi clienti una piattaforma per gestire i loro investimenti e il loro conto con un design attraente e facile da usare e una potente esecuzione degli ordini. Infatti, è stato nominato la migliore piattaforma di investimento e app 2020 Investors Chronicle & Financial Times (UK).

DEGIRO

8.5/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Canada, Asia

✔Ampia selezione di ETF senza commissioni

✔Oltre 50 mercati globali, nessuna commissione di custodia, dividendi e royalties inclusi

✔Piattaforma semplice e facile da usare

✔Promozione! 100 € di rimborso di commissioni

Deposito minimo:

€0.00

Scopri di più

Miglior Broker internazionale per azioni 2023, Premi Rankia Italia

Questa piattaforma di trading è strutturata in diverse sezioni per una facile navigazione. Le sue principali funzionalità sono le seguenti:

• Mercati: in questa sezione (la schermata principale) si possono visualizzare i prezzi dei principali mercati e le azioni più importanti. I grafici dei prezzi possono essere visualizzati e, sul lato destro, c’è una lista degli asset con il maggior movimento al rialzo e al ribasso (sia al rialzo che al ribasso).
• Prodotti: quando si seleziona un’attività finanziaria, si possono ottenere informazioni più dettagliate su di essa in questa sezione. L’utente ha un motore di ricerca in alto per trovare i prodotti che gli interessano e/o che desidera seguire più da vicino. Da questa schermata si accede per comprare e vendere.
• Notizie in evidenza: tenersi aggiornati su ciò che accade nel mondo finanziario è essenziale. Dalla piattaforma di trading DeGiro è possibile accedere direttamente alle notizie che riguardano i diversi mercati e prodotti quotati.
• Portafoglio: questa schermata mostra i prodotti che abbiamo in portafoglio, così come la storia delle compravendite effettuate, gli ordini in sospeso, la lista di monitoraggio corrispondente con i tuoi asset preferiti, ecc.
• Calendario: questo è il calendario di pubblicazione dei dati economici; un’agenda con i tempi degli eventi economici e politici che influenzano i mercati. Utile per tutti i tipi di investitori.

Naturalmente, la piattaforma di DEGIRO è dotata di grafici avanzati e interattivi, dove si ha la possibilità di inserire indicatori tecnici per l’analisi. Inoltre, DEGIRO offre anche un’applicazione corrispondente per i dispositivi mobili. Questa è una versione della piattaforma adattata per smartphone e tablet.

Piattaforma di trading Trade Republic

Trade Republic ha un’applicazione per dispositivi mobili che può essere scaricata gratuitamente su Google Play (per quelli con sistema operativo Android) o su App Store (per iOS).

La tecnologia è un altro dei fattori di spicco di questa piattaforma, essendo Trade Republic un’azienda tecnologica. Grazie ad essa, gli investitori possono creare i loro piani di investimento personalizzati con la possibilità di automazione.

Nel complesso, l’applicazione è ben valutata dagli utenti (entrambi i sistemi operativi), è ben progettata e facile da usare.

Tuttavia, l’app manca di grafici avanzati per un’analisi approfondita. È anche vero che Trade Republic non offre strumenti finanziari derivati dove il trading attivo e quindi l’analisi tecnica dettagliata è comune.

Per riassumere, si tratta di una piattaforma di investimento progettata per il trading di attività finanziarie semplici, e la sua applicazione è limitata in questo senso, anche se tutte le procedure rilevanti per il mantenimento degli investimenti e la gestione dei risparmi possono essere effettuate attraverso i diversi piani che offre. La funzionalità dell’applicazione è limitata, ma soddisfa il suo scopo.

Se vuoi sapere di più su questi due broker ti consigliamo:

• Recensioni di DEGIRO
• Recensioni di Trade Republic

Depositi e prelievi di denaro Trade Republic vs DEGIRO

Prelievo e deposito Trade Republic

I depositi e i prelievi da e verso il conto Trade Republic sono effettuati tramite i metodi di pagamento supportati:

• Bonifico bancario.
• Carta di credito/debito.
• Apple Pay.
• Google Pay.

A seconda del meccanismo scelto, il tempo di attesa perché il denaro sia disponibile sul vostro conto bancario (in caso di ritiro) varia. Al contrario, se usate mezzi digitali (Google Pay o Apple Pay) i fondi saranno disponibili immediatamente.

In termini di valute, il conto Trade Republic è denominato in Euro. Per quanto riguarda gli utili in valuta estera (come i dividendi), essi sono convertiti secondo il tasso di cambio corrente. Non si applicano commissioni di cambio.

Prelievo e deposito DEGIRO

DEGIRO accetta solo trasferimenti bancari per depositi e prelievi e non addebita alcuna commissione per questo tipo di transazione (il resto dipende dai termini e dalle condizioni che avete concordato con la vostra banca per effettuare trasferimenti). Poiché i trasferimenti possono richiedere 2-3 giorni lavorativi (in media), il broker consente di utilizzare Sofort per effettuare un trasferimento immediato al fine di depositare i fondi.

C’è un conto bancario di contropartita per le operazioni in contanti e le richieste vengono fatte dall’angolo in alto a destra della piattaforma.

Le transazioni in contanti sono effettuate nella valuta di base del conto. DeGiro supporta diverse valute europee (EUR, GBP, CHF, NOK, SEK… tra le altre).

Assistenza clienti Trade Republic vs DEGIRO

Servizio clienti Trade Republic

Dal sito di Trade Republic c’è una sezione di aiuto con domande frequenti e un motore di ricerca. Da lì, c’è un link per contattare la piattaforma di investimento, ma c’è anche un modulo per le domande frequenti.

Hanno un team di assistenza clienti dedicato esclusivamente al mercato italiano che può essere contattato tramite il modulo web e l’e-mail. Esiste una linea esclusivamente per:

• il blocco dell’account in casi come il furto o la perdita del telefono o della SIM, o se si sospetta che una terza persona abbia avuto accesso al proprio account .
• Le chiamate in uscita per le verifiche e lo sblocco dell’account precedentemente bloccato.

Servizio clienti DEGIRO

DEGIRO ha un indirizzo e-mail e un numero di telefono di contatto. L’orario di apertura è dalle 08:00 alle 17:30 e il servizio è fornito anche in italiano.

Hanno anche una sezione di contatto e di formazione sul loro sito web. Questo broker ha un servizio clienti che è considerato di buona qualità (anche se i tempi di risposta possono essere migliorati quando si fanno richieste via e-mail).

Trade Republic vs DEGIRO: opinioni e conclusioni

Anche se entrambi i broker offrono garanzie di sicurezza complete, abbiamo scoperto che Trade Republic è una piattaforma che offre un servizio di investimento più semplice. Non offre derivati finanziari per il trading intraday e la sua piattaforma di trading è più limitata, ma può essere sufficiente per scambiare le attività che questo broker offre.

D’altra parte, DEGIRO sembra essere un broker completo. Ha un catalogo più ampio di prodotti finanziari, una piattaforma più funzionale (con la possibilità di eseguire analisi tecniche attraverso grafici interattivi) e un servizio clienti più personalizzato.

Tuttavia, Trade Republic è riuscita a penetrare con forza nel mercato europeo grazie alla sua capacità di offrire piani di investimento ed eliminare le commissioni.

In sintesi, il confronto tra Trade Republic e DeGiro lascia molti punti di forza e di debolezza a favore dell’uno o dell’altro. Tuttavia, per quegli investitori che intendono solo scambiare azioni ed ETF, così come progettare i propri piani di investimento, l’offerta di trading senza commissioni può essere interessante. Dunque, come per tutti i prodotti e servizi finanziari, le esigenze del singolo utente giocano il ruolo principale.

Confronta DEGIRO e Trade Republic con altri broker

Non sei ancora convinto? Leggi altre comparative:

FAQ DEGIRO vs Trade Republic