PAC Trade Republic: come funziona, costi e come aprirlo
Indice
Il piano di accumulo di Trade Republic è uno dei modi più economici per investire in automatico in Italia: piani su ETF e azioni a zero commissioni, importo minimo di 1 € e un Saveback dell'1% che reinveste parte delle tue spese. Si imposta in pochi minuti dall'app e si può modificare o sospendere quando vuoi.
In questa guida vediamo come funziona il PAC Trade Republic, su quali strumenti puoi investire, quanto costa davvero, come attivarlo passo dopo passo e per quale profilo conviene.
A chi conviene il PAC di Trade Republic:
- Chi investe nel lungo periodo in ETF o azioni e vuole costi vicini allo zero.
- Chi parte da piccoli importi e cerca azioni frazionate da 1 € per diversificare.
- Chi vuole automatizzare i versamenti e gestire tutto dall'app, senza burocrazia fiscale.
A chi conviene meno:
- Chi cerca un PAC multi-asset con più strumenti in un unico piano o cadenze totalmente personalizzate.
- Chi vuole strumenti di analisi avanzati e una piattaforma desktop completa.
PAC Trade Republic in breve: la scheda
| Strumenti per il PAC | ETF, azioni e criptovalute |
| Costo del PAC | Gratuito su ETF e azioni; cripto con spread/commissione |
| Investimento minimo | 1 € per operazione |
| Cadenza dei versamenti | Settimanale, quindicinale, mensile o trimestrale |
| Giorno di esecuzione | Il 1° o il 15° del mese |
| ETF disponibili | Oltre 2.500, molti a zero commissioni |
| Azioni frazionate | Sì, a partire da 1 € |
| Saveback | 1% delle spese con carta reinvestito nel piano |
| Gestione | 100% da app; modifica e sospensione gratuite |
| Regolamentazione | Licenza bancaria BCE; vigilanza BaFin e Bundesbank; in Italia CONSOB |
| Fiscalità | Regime amministrato (sostituto d'imposta dal 2025) |
Come funziona il PAC di Trade Republic
Il PAC (Piano di Accumulo Capitale) di Trade Republic permette di investire somme periodiche in ETF, azioni o criptovalute in modo automatico, costante e disciplinato. Una volta scelti lo strumento, l'importo e la frequenza, la piattaforma acquista da sola gli strumenti selezionati a ogni scadenza.
Il principio è quello del costo medio: invece di investire una somma unica, distribuisci il capitale nel tempo e compri sia quando i prezzi salgono sia quando scendono. Questa strategia, nota come costo medio o dollar cost averaging, riduce l'impatto della volatilità sul prezzo medio di acquisto.
Su Trade Republic puoi scegliere tra i migliori PAC, configurabili in pochi minuti dall'app: basta indicare l'importo (anche da 1 €), la cadenza e il tipo di asset. Per esempio, puoi acquistare 100 € di un ETF globale ogni mese, il giorno 15, senza ricordartene manualmente.
Su quali strumenti puoi investire: ETF, azioni e criptovalute
Uno dei punti di forza del PAC Trade Republic è l'ampia scelta di strumenti su cui investire a lungo termine. I piani di accumulo si possono creare su tre categorie:
- ETF di Trade Republic: oltre 2.500 ETF, molti a zero commissioni. Sono la soluzione più usata per i PAC, perché diversificano con costi minimi.
- Azioni frazionate: puoi accumulare su singoli titoli di grandi aziende internazionali con piccoli importi, comprando frazioni di azione da 1 €.
- Criptovalute su Trade Republic: puoi creare piani di accumulo anche su diverse crypto, una possibilità rara tra i broker europei regolamentati.
Così puoi decidere se costruire un portafoglio diversificato in ETF, puntare su singoli titoli o aggiungere una componente più dinamica come le criptovalute, tutto in automatico.
Importo minimo, frequenza ed esecuzione dei versamenti
Quando configuri il piano definisci tre parametri. Il primo è l'importo: il minimo è di 1 € per operazione, una delle soglie più basse del mercato, adatta a qualsiasi budget.
Il secondo è la frequenza: puoi accumulare con cadenza settimanale, quindicinale, mensile o trimestrale, scegliendo se eseguire l'acquisto il 1° o il 15° del mese. È un ventaglio più ampio rispetto a molti concorrenti, che spesso prevedono solo la frequenza mensile.
Il terzo riguarda l'esecuzione: i versamenti vengono prelevati dal conto liquidità collegato al profilo, perciò conviene mantenere fondi sufficienti, ad esempio con un bonifico ricorrente dalla tua banca. A ogni scadenza l'acquisto parte in automatico e puoi avere più piani di accumulo attivi contemporaneamente.
Come aprire un PAC su Trade Republic passo dopo passo
Trade Republic permette di gestire tutto online, configurando il piano dall'app in pochi minuti e senza commissioni. Puoi inoltre modificare o annullare il piano in qualsiasi momento, con la massima flessibilità.
Ecco i passaggi per creare un piano di accumulo:
- Accedi all'app o apri un conto su Trade Republic.
- Scegli lo strumento finanziario: tocca il titolo o l'ETF che ti interessa e seleziona l'opzione "Accumula".
- Imposta l'importo periodico: inserisci la cifra da investire a ogni intervallo (anche da 1 €) e tocca "Prosegui".
- Definisci frequenza e data: scegli la cadenza e se l'acquisto avviene a inizio o a metà mese.
- Seleziona il metodo di pagamento: il conto di riferimento collegato al profilo o l'addebito diretto, dove disponibile.
- Conferma il piano: dopo aver verificato i dati, da quel momento gli investimenti partono in automatico.
Per visualizzare o modificare i piani attivi, vai in Investimenti > Ordini e Insights > Piani di accumulo: lì trovi il dettaglio di ciascun PAC, la prossima data di esecuzione e puoi sospenderlo o cancellarlo quando vuoi.
Costi e commissioni del PAC di Trade Republic
La struttura di costi è il principale vantaggio del PAC Trade Republic. Ecco come funziona nel dettaglio:
- ETF e azioni a zero commissioni: i piani di accumulo su ETF e azioni non hanno commissioni di acquisto né di gestione. È il cuore dell'offerta gratuita.
- Criptovalute: i PAC su crypto non rientrano nell'offerta gratuita e prevedono uno spread o una commissione in fase di acquisto.
- Nessun costo di mantenimento o inattività: non ci sono spese di custodia dei titoli, di gestione del conto o per sospendere un PAC.
- Spread trasparente: gli ordini vengono eseguiti tramite Lang & Schwarz Exchange, con spread allineati ai prezzi di riferimento del mercato tedesco Xetra.
- Trade Republic come sostituto d'imposta: dal 2025 il broker opera in regime amministrato e versa direttamente l'imposta sostitutiva del 26% sulle plusvalenze, senza che tu debba inserirle in dichiarazione.
Per capire come si inserisce nel quadro più ampio, è utile conoscere le tasse sul trading online in Italia e valutare se il regime amministrato è la scelta giusta per te.
Saveback: l'1% di cashback reinvestito nel PAC
Una particolarità che distingue Trade Republic è il Saveback: pagando con la carta di debito Visa del broker, l'1% di ogni spesa viene reinvestito automaticamente nel piano di accumulo che hai scelto, fino a 15 € al mese su una spesa di 1.500 €.
In pratica, ogni acquisto quotidiano alimenta il tuo PAC senza aggiungere capitale extra. È un meccanismo che si combina con il conto remunerato di Trade Republic e rende il piano più conveniente per chi usa la carta come strumento di spesa abituale.
Vantaggi e svantaggi del PAC su Trade Republic
Prima di attivare un piano, conviene mettere a confronto i pro e i contro reali del servizio.
Pro
- ETF e azioni a zero commissioni, ideale per chi investe nel lungo periodo
- Importo minimo molto basso (da 1 €), adatto a qualsiasi budget
- Gestione 100% digitale da app, semplice e intuitiva
- Regolamentazione BaFin e Bundesbank, con elevati standard di sicurezza
- Possibilità di modificare o sospendere i piani in qualsiasi momento
Contro
- Le criptovalute non rientrano nell'offerta a zero commissioni
- Non è disponibile un PAC multi-asset con più strumenti nello stesso piano
- Piattaforma pensata per utenti autonomi, con assistenza via chat e telefono in app
- Manca una versione desktop avanzata con strumenti di analisi
- Le cadenze sono limitate a quelle predefinite (settimanale, quindicinale, mensile, trimestrale)
Trade Republic è sicura? Regolamentazione e garanzie
A differenza delle banche tradizionali, che spesso applicano costi di gestione elevati o procedure complesse, Trade Republic offre un modo immediato e digitale per investire in ETF, azioni e criptovalute tramite piani di accumulo.
Sul fronte della sicurezza, la piattaforma ha una licenza bancaria europea concessa dalla BCE ed è vigilata da BaFin e Deutsche Bundesbank in Germania. In Italia opera con un conto dotato di IBAN italiano ed è iscritta tra i broker autorizzati dalla CONSOB.
Quanto alle garanzie, la liquidità depositata è protetta fino a 100.000 € dal fondo tedesco di garanzia dei depositi, mentre ETF e azioni restano di proprietà del cliente. Ogni investitore può costruire e modificare il proprio PAC in autonomia, scegliendo importi, frequenza e strumenti dall'app.
In sintesi, il PAC di Trade Republic è una delle soluzioni più convenienti in Italia per chi vuole investire in modo automatico e a basso costo: piani su ETF e azioni gratuiti, importo minimo di 1 €, azioni frazionate e Saveback dell'1% lo rendono adatto soprattutto a chi accumula nel lungo periodo.
Resta meno indicato per chi cerca un PAC multi-asset, cadenze su misura o strumenti di analisi avanzati. Chi vuole valutare alternative può confrontarlo con altri broker che offrono piani di accumulo, come nel confronto Trade Republic vs DEGIRO o nel confronto con Scalable Capital, entrambi validi per personalizzare il piano o operare con una banca italiana come Fineco.