Come investire mensilmente piccole somme

Quando si pensa alla finanza vengono in mente palazzi scintillanti, grandi grattacieli, e uffici enormi in stile minimalista. Questo immaginario porta quasi a pensare che gli investimenti siano una realtà per pochi. In realtà chiunque può cominciare ad investire mensilmente sui mercati finanziari piccole somme. E in questo articolo cercheremo di coprire proprio questo tema: dove investire mensilmente con piccole somme di denaro con il mercato di oggi.

Come investire pochi soldi ogni mese

Investire piccole somme di denaro può sembrare una sfida, ma ci sono diverse opzioni efficaci per guadagnare investendo poco. Uno dei modi più accessibili per guadagnare piccole somme online è attraverso piattaforme di trading o app di investimento che permettono di investire piccole cifre con facilità. Questi strumenti sono ideali per chi cerca dove investire piccole somme e desidera imparare a gestire i propri investimenti con un rischio contenuto.

Un altro approccio è quello di considerare i conti di risparmio ad alto interesse o i certificati di deposito, che possono essere un'opzione sicura per come investire i piccoli risparmi. Anche se i rendimenti potrebbero essere modesti, questi strumenti offrono una maggiore sicurezza e sono un ottimo punto di partenza per chi è nuovo nel mondo degli investimenti. Vi diremo quali sono le opportunità in questo articolo.

Dove investire oggi con piccole somme

Innanzitutto, bisogna chiarire che non è assolutamente necessario disporre subito di grosse cifre di denaro per entrare sui mercati finanziari. Anzi, investire mensilmente piccole somme può in alcuni casi essere un'ottima strategia e portare, col tempo, dei buoni risultati.

L'investimento di piccole somme può rivelarsi anche vantaggioso, soprattutto se periodico. Investire mensilmente, quindi frazionando la somma totale invece di compiere un unico, grande, investimento, consente di renderti meno vulnerabile alle fluttuazioni di mercato.

Investimenti con rendita mensile

Ci sono diverse forme di investimento di piccole somme che potresti poi prendere in considerazione, come:

• PAC: il PAC è forse la forma di investimento migliore se disponi di capitali ridotti e hai intenzione di effettuare degli investimenti periodici. Con i piani di accumulo puoi mettere da parte su base mensile delle somme di denaro, le quali poi vengono investiti in vari strumenti finanziari (come obbligazioni, azioni, ETF) per generare dei rendimenti economici. Qui trovi la lista dei migliori PAC.
• Fondi pensione: considera la possibilità di investire mensilmente in un fondo pensione integrativo. Si tratta di un'ottima alternativa alle forme di investimento tradizionali e consente soprattutto di cominciare a sviluppare un piano pensionistico come integrazione della propria pensione primaria.
• ETF: investire in ETF, strumenti finanziari costituiti da azioni di diverse società che mirano a replicare un indice di riferimento (detto benchmark), costituisce un'ottima opzione di investimento se sei alle prime armi con i mercati finanziari. Si tratta di una forma di investimento passiva, diversificata e che ti consente comunque di accedere ad ottimi rendimenti, senza troppi sforzi di ricerca attiva delle migliori azioni da investire.
• Bond o obbligazioni: investire in obbligazioni può costituire un'ottima alternativa di investimento. Ci sono diversi tipi di obbligazioni su cui è possibile investire, con diversi rating, livelli di rischio e rendimenti. In generale, maggiore è il livello di rischio e maggiori sono i rendimenti potenziali. E viceversa.
• Azioni: l'investimento in singole azioni è consigliato a quegli investitori che presentano un livello superiore di conoscenza finanziaria, in quanto più rischioso rispetto alle altre forme che abbiamo appena visto. In ogni caso, si consiglia di scegliere azioni di aziende solide, come quelle blue chip evitando l'investimento in aziende in dissesto o poco solide, come le penny stock.

Ti rimandiamo alla nostra guida sull'investire in PAC, oppure a quella sui fondi pensione, gli ETF e le obbligazioni se ti interessa approfondire l'argomento.

Idea per ottenere rendite mensili investendo poco

Una delle strategie più efficaci per ottenere rendite mensili è quella di investire in azioni che distribuiscono dividendi. Anche se non hai grandi somme a disposizione, puoi acquistare azioni di aziende solide che offrono dividendi regolari. Questo ti permetterà di ricevere un reddito passivo, anche se modesto, ogni trimestre o semestre.

Inoltre, considera di investire in ETF (Exchange Traded Funds) che replicano indici di mercato e offrono rendimenti attraverso i dividendi. Questi strumenti ti consentono di diversificare il tuo portafoglio anche con piccole somme, riducendo il rischio complessivo.

Broker per investire mensilmente

Questi sono alcuni dei broker online, sicuri ed affidabili, con i quali è possibile investire nei prodotti sopra elencati.

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Perché investire con FINECO

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Perché investire con DEGIRO

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DEGIRO

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Investire ogni mese in un PAC

Investire mensilmente piccole somme attraverso un Piano di Accumulo (PAC) è una strategia vantaggiosa per chi desidera costruire un capitale nel tempo senza dover affrontare rischi eccessivi. Le piattaforme come XTB e Scalable offrono soluzioni pratiche per iniziare questo percorso.

Un PAC consente di investire una somma fissa ogni mese in fondi di investimento, che possono includere azioni, obbligazioni o ETF.

XTB, ad esempio, ha ampliato la sua offerta nel settore degli investimenti passivi, consentendo agli utenti di impostare piani di accumulo personalizzati con pagamenti ricorrenti. Puoi creare fino a 10 portafogli diversi, ognuno dei quali può contenere fino a nove ETF, e non ci sono commissioni sugli investimenti in ETF, il che significa che il tuo capitale cresce senza costi aggiuntivi.

XTB

• Regolamentazione in tutti i Paesi presente.
• Conto corrente fruttifero dal 2% (in euro).
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Scalable offre una piattaforma simile, permettendo di investire in ETF con commissioni basse e senza costi di gestione. Puoi iniziare a investire anche con cifre modeste, addirittura con 1 solo euro, rendendo l'accesso al mercato molto più semplice e conveniente.

Scalable Capital

• 4% annuo di interessi sulla liquidità con Prime+.
• PAC a partire da 1 euro.
• Possibilità di investire in frazioni di criptovalute

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Investire mensilmente a lungo termine

C'è la concezione diffusa che gli investimenti siano qualcosa di rischioso, o almeno più rischioso rispetto a tenere i soldi fermi sul proprio corrente. In realtà è l'esatto opposto: è molto più rischioso, esponendo ai rischi inflazionistici, accumulare denaro piuttosto che investirlo sui mercati finanziari.

Se è vero che i soldi depositati sul conto corrente non perderanno mai, a meno di scenari di iper-inflazione, il loro valore in modo improvviso, da un giorno all'altro, come potrebbe accadere con i mercati finanziari, è anche vero però che sul lungo termine la perdita del potere di acquisto è assicurata.
Al contrario, quando si investe, ci si assume dei rischi che si ricollegano a scenari di tipo recessivo, ma sul lungo termine il mercato azionario mostra una tendenza alla crescita importante, a prescindere da quelle che sono le tendenze di breve periodo.

Piccoli investimenti a breve termine ogni mese

I piccoli investimenti a breve termine offrono opportunità uniche, specialmente per chi sta appena iniziando o ha un budget limitato. Esaminiamo alcune opzioni che si adattano a diverse fasce di investimento.

Investire 10 euro

Iniziare con investire 10 euro può sembrare modesto, ma è un ottimo modo per entrare nel mondo degli investimenti senza rischi significativi. Questa cifra permette di esplorare opzioni come micro-investimenti in azioni, ETF, o anche criptovalute. Anche con un investimento così piccolo, è possibile iniziare a comprendere le dinamiche del mercato e costruire una base per investimenti futuri.

Piccoli investimenti per giovani

I piccoli investimenti per giovani sono cruciali per costruire una consapevolezza finanziaria precoce. Piattaforme di trading online e app di investimento sono particolarmente adatte ai giovani, offrendo l'accesso a strumenti educativi e la possibilità di iniziare con piccole somme. Questi strumenti possono aiutare i giovani investitori a sviluppare abilità e conoscenze finanziarie che saranno preziose per tutta la vita.

Investire 1000 euro al mese

Per chi è in grado di investire 1000 euro al mese, si aprono opportunità di investimento più significative. Con questa somma, è possibile diversificare in modo più ampio, includendo azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e ETF. Questo livello di investimento richiede una strategia più sofisticata e, idealmente, il consiglio di un consulente finanziario per ottimizzare il portafoglio e bilanciare il rischio.

In generale, i piccoli investimenti a breve termine sono un ottimo modo per iniziare il percorso finanziario, permettendo agli investitori di imparare, crescere e, infine, espandere i loro orizzonti di investimento.

Se sei interessato a investire piccole somme, ti consigliamo: come investire 5000 euro senza rischi e dove iniziare a investire.

Chi deve investire mensilmente piccole somme

Non c'è in realtà una sola tipologia di persona che deve investire piccole somme. Si consiglia a tutti di investire, a prescindere dall'età, dal proprio reddito e dalle proprie condizioni finanziarie personali.
Ovviamente, prima di cimentarsi nel mondo degli investimenti, sarà necessario innanzitutto generare un surplus, e dunque avere delle entrate economiche che sono effettivamente superiori alle uscite.

Se non si è ancora in questa fase, il consiglio è dunque quello di cercare di aumentare il reddito o cercare di analizzare le proprie spese per verificare dove è possibile tagliare attraverso un piano finanziario.

Una volta superata questa fase, viene quella della costruzione di un fondo di emergenza. La dimensione di questo è variabile, e dipende da una serie di fattori soggettivi, come ad esempio la propria situazione famigliare, economica, il livello di welfare presente nel paese in cui si vive ed altri fattori.

In ogni caso, si consiglia di solito di mettere da parte, sul conto o in strumenti facilmente liquidabili come, ad esempio, i conti deposito liberi, una somma che vada dalle 3 alle 6 mensilità di stipendio.
Dopodiché è possibile cominciare ad investire attraverso lo strumento finanziario che meglio si concilia con le proprie esigenze.

Quindi, per rispondere alla domanda iniziale: se disponi delle conoscenze essenziali di base, hai entrate che superano le uscite, e disponi di un fondo di emergenza idoneo, allora sei pronto per investire sui mercati finanziari.

Investire online piccole somme: interesse semplice e interesse composto

Quando si compiono degli investimenti sul mercato finanziario, e questi si rivelano positivi, si ottengono dei profitti economici sotto forma di interessi o rendimenti, che potremmo definire come "semplici". Questo è il vantaggio se vogliamo più scontato dell'investimento sui mercati finanziari.

Investire sul lungo termine serve a sfruttare anche un altro vantaggio: l'interesse composto. I rendimenti composti sono come una palla di neve che rotola in discesa: all'inizio sarà piccola, mano a mano che continua a rotolare accumula sempre più volume.

Allo stesso modo, reinvestire gli utili generati dagli investimenti, consente di generare interessi su interessi, e l'effetto diventa sempre più evidente su periodi temporali lunghi, superiori ai 10 anni.

Come investire piccole somme: simulazione realistica di investimento con rendita mensile

Sfruttiamo adesso le informazioni che abbiamo visto per valutare l'impatto dell'interesse semplice e composto con versamenti periodici sul lungo periodo.

Ad esempio, poniamo il caso che tu compia un investimento mensile di 150€ partendo da un investimento iniziale di 5000 euro. Con un portfolio bilanciato, ottieni un rendimento del 6% annuo. Poniamo il caso che tu abbia un orizzonte temporale piuttosto lungo, pari a 30 anni. Investendo semplicemente 300€ al mese, in 30 anni avrai versato all'incirca 9000€: una cifra di tutto rispetto.

Bene, su un periodo di 30 anni, supponendo che gli interessi siano calcolati su base annua, otterrai circa 16.830 euro di interesse semplice e 38.444 euro di interesse composto. Per un capitale finale, quindi, di 52.434 euro.

Ecco perché è importante non ritirare il rendimento ottenuto mese per mese, ma piuttosto restare focalizzati sul lungo termine per sfruttare al meglio l'effetto dell'interesse composto.

Investire 100 euro al mese per 10 anni

Investire 100 euro al mese per un periodo di 10 anni può essere una strategia sorprendentemente efficace per costruire un capitale nel lungo termine. Questo approccio, noto come investimento a rate costanti, permette di beneficiare della capitalizzazione composta e della mediazione del costo in dollari, riducendo l'impatto della volatilità del mercato.

Con un investimento regolare di 100 euro al mese, si può gradualmente costruire un portafoglio significativo. Considerando un tasso di rendimento annuo medio, il totale accumulato dopo 10 anni potrebbe sorprendere molti investitori principianti. Questo metodo dimostra che non è necessario essere ricchi per iniziare a investire; anche piccole somme, se investite con costanza e saggezza, possono crescere nel tempo e contribuire a realizzare obiettivi finanziari a lungo termine.

Investire mensilmente nel crowfunding

Il crowdfunding è un'opzione interessante per chi desidera investire piccole somme. Piattaforme di crowdfunding immobiliare, ad esempio, permettono di partecipare a progetti di sviluppo con investimenti minimi. Puoi iniziare con importi anche inferiori a 100 euro al mese, contribuendo a progetti che ti interessano e ricevendo rendite mensili sotto forma di interessi o dividendi. È fondamentale scegliere piattaforme affidabili e progetti ben valutati per minimizzare i rischi associati.

Investire ogni mese nel REIT

I Real Estate Investment Trusts (REIT) sono un'altra opzione per ottenere rendite mensili. Questi fondi investono in immobili e distribuiscono la maggior parte dei loro utili agli azionisti sotto forma di dividendi. Puoi investire in REIT attraverso broker online, anche con piccole somme. Molti REIT offrono rendimenti interessanti e, investendo mensilmente, puoi approfittare dell'interesse composto nel lungo termine, aumentando progressivamente il tuo capitale.

In conclusione, esistono numerosi broker online che permettono di investire con pochi euro, rendendo accessibili queste opportunità anche a chi ha budget limitati. Inizia a esplorare queste opzioni e costruisci un portafoglio che ti permetta di generare rendite mensili nel tempo.

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