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Come iniziare a investire? Tutto quello che devi sapere
Indice
Chi ha iniziato a investire 100 euro al mese in un ETF sul MSCI World dieci anni fa, con un rendimento storico medio del 7% annuo, ha accumulato circa 17.000 euro, a fronte di soli 12.000 euro versati. Chi ha lasciato la stessa somma su un conto corrente ne ha ancora 12.000, con un potere d'acquisto eroso dall'inflazione nel tempo.
Questa guida spiega come iniziare a investire partendo da zero: dalla definizione degli obiettivi alla scelta degli strumenti, fino alle strategie più adatte a chi non ha ancora esperienza.
Come iniziare a investire: il piano in 5 passi
Prima ancora di sapere in cosa vogliamo investire, dobbiamo conoscere noi stessi: perché investiamo? Quali obiettivi abbiamo? Solo sapendo cosa vogliamo, potremo raggiungere il successo finanziario.
Come fare un investimento creando un piano finanziario? Questi sono i 5 aspetti da tenere in considerazione.
- Stabilisci i tuoi obiettivi finanziari
- Definisci il tuo profilo di rischio: come è il mio Io investitore?
- Con quanto denaro inizierai a investire?
- Valuta in cosa stai per investire
- Sviluppa una strategia: come stai per investire?
1. Stabilisci i tuoi obiettivi finanziari
Gli obiettivi finanziari guidano il piano di investimento e variano nel corso della vita. Possono essere a breve, medio o lungo termine e riguardare:
- Risparmiare
- Investire
- Ridurre il debito
- Pianificare la pensione
- Acquistare una casa
- L'educazione dei figli
La prima regola che devi avere molto chiara è che gli obiettivi finanziari che ci poniamo devono essere realistici e molto chiari. Solo in questo modo possiamo aspirare a raggiungerli.
2. Definisci il tuo profilo di rischio: com'è il mio Io Investitore?
Dobbiamo avere molto chiaro qual è il nostro profilo di rischio, poiché in base a questo la pianificazione finanziaria e gli investimenti saranno diversi.
Due elementi entrano in gioco in questa equazione:
- Potenziale di guadagno: si riferisce a ciò che potremmo guadagnare con il nostro investimento.
- Rischio assunto: fa riferimento al livello di perdita che siamo disposti a sopportare.
La regola è semplice: a maggiore rischio assunto, maggiore guadagno potenziale. E viceversa, meno rischio assumiamo, meno guadagno potenziale possiamo aspirare a raggiungere. In questo senso, il miglior consiglio, soprattutto se stai per iniziare a investire è
Non cercare mai di essere avido. Abbi pazienza e fidati del lungo termine. In ogni caso, la classificazione del profilo di rischio è la seguente:
- Conservatore: priorità alla protezione del capitale. Strumenti tipici: conti remunerati, depositi bancari, obbligazioni e fondi a reddito fisso. Rendimenti contenuti, rischio minimo.
- Moderato: combina reddito fisso e reddito variabile. Parte del capitale in depositi e obbligazioni, parte in ETF indicizzati o azioni blue chip. Rendimento medio con volatilità accettabile.
- Aggressivo: un investitore con un profilo di rischio aggressivo presenta un portafoglio di investimento diversificato. Punta su attivi ad alto rischio e alto potenziale: azioni speculative, indici, valute, materie prime, criptovalute. Solo per chi ha esperienza approfondita dei mercati. Se stai iniziando, allontanati da questo profilo.
3. Con quanto denaro iniziare a investire?
All'inizio il miglior consiglio è di investire piccole somme. Man mano che acquisisci più conoscenze, esperienza e abilità nel tempo, potrai aumentare progressivamente l'importo di denaro che destini al nostro portafoglio di investimenti.
Per esempio:
- Profilo conservativo: se non sei interessato al mondo della borsa, perché non hai ancora fatto quel passo, puoi domiciliare il tuo stipendio in conti remunerati.
- Profilo moderato: e se preferisci provare il mondo della borsa con molto poco rischio, investire in azioni frazionate a partire da 1 euro e anche da pochi centesimi. Nei fondi di investimento o ETF le quantità minime sono anche relativamente basse.
4. Valuta in cosa investire
E arriviamo a una delle domande che ogni apprendista investitore si pone. Dove investo?
Il fatto è che l'offerta è piuttosto ampia, quindi ci concentreremo principalmente su sei mercati da meno a più rischio, ognuno con le sue caratteristiche:
Conti remunerati o conti di saldo remunerati
Il primo prodotto ideale, è per gli investitori con un profilo molto conservativo. Sono conti bancari remunerati che ci offrono un interesse semplicemente per avere depositato il nostro denaro in essi.
| Caratteristiche | Definizione | ||
| 📈 Rendibilità | Molto bassa. | ||
| 📉 Rischio | Praticamente inesistente | ||
| 🎖️ Miglior interesse in Italia | Circa l'1,5-2% (verificare i tassi attuali: variano in base alla politica BCE) | ||
| ✅ Maggiore vantaggio | Denaro praticamente assicurato (fino a 20.000€ per conti broker; fino a 100.000€ per conti bancari con garanzia DGS) | ||
| ❌ Maggiore svantaggio | Non superano di solito l'inflazione. |
| Caratteristiche | Definizione |
| 📈 Rendibilità | Molto bassa. |
| 📉 Rischio | Praticamente inesistente |
| 🎖️ Miglior interesse in Italia | Circa l'1,5-2% (verificare i tassi attuali: variano in base alla politica BCE) |
| ✅ Maggiore vantaggio | Denaro praticamente assicurato (fino a 20.000€ per conti broker; fino a 100.000€ per conti bancari con garanzia DGS) |
| ❌ Maggiore svantaggio | Non superano di solito l'inflazione. |
Oltre ad essere utilizzate come prodotto di risparmio, presentano anche altri vantaggi, come la piena liquidità: possiamo prelevare i soldi in qualsiasi momento senza problemi.
Un'altra opzione abbastanza sicura in questa direzione, sono i broker con conti di saldo remunerati. Anche se in questi casi, ci sono di solito maggiori condizioni, come il capitale massimo da remunerare, commissioni di inattività, o il capitale massimo coperto (spesso solo 20.000€). Ma anche le loro remunerazioni sono di solito più alte, circa il 4%.
Depositi bancari
| Caratteristiche | Definizione | ||
| 📈 Rendibilità | Media-bassa | ||
| 📉 Rischio | Praticamente inesistente. | ||
| 🎖️ Miglior interesse in Italia | Intorno al 2-2,5% (verificare i tassi attuali sul sito della propria banca) | ||
| ✅ Maggiore vantaggio | Denaro praticamente assicurato (fino a 100.000€ per titolare, Fondo di Garanzia dei Depositi UE) | ||
| ❌ Maggiore svantaggio | Non superano di solito l'inflazione. |
| Caratteristiche | Definizione |
| 📈 Rendibilità | Media-bassa |
| 📉 Rischio | Praticamente inesistente. |
| 🎖️ Miglior interesse in Italia | Intorno al 2-2,5% (verificare i tassi attuali sul sito della propria banca) |
| ✅ Maggiore vantaggio | Denaro praticamente assicurato (fino a 100.000€ per titolare, Fondo di Garanzia dei Depositi UE) |
| ❌ Maggiore svantaggio | Non superano di solito l'inflazione. |
Il rendimento offerto è molto basso, ma in cambio non c'è rischio. I depositi presentano due condizioni da tenere presente:
- Finestre di liquidità: la banca stabilisce date specifiche per il ritiro anticipato.
- Penalità: il ritiro prima della scadenza comporta una commissione economica.
Fondi di investimento indicizzati
| Caratteristiche | Definizione | ||
| 📈 Rendibilità | Media | ||
| 📉 Rischio | Medio | ||
| 🎖️ Miglior interesse in Italia | I migliori indici intorno al 5%-7%. | ||
| ✅ Maggiore vantaggio | Richiede appena operatività. Solo contributi periodici. | ||
| ❌ Maggiore svantaggio | Si inizia ad essere esposti alle fluttuazioni del mercato. |
| Caratteristiche | Definizione |
| 📈 Rendibilità | Media |
| 📉 Rischio | Medio |
| 🎖️ Miglior interesse in Italia | I migliori indici intorno al 5%-7%. |
| ✅ Maggiore vantaggio | Richiede appena operatività. Solo contributi periodici. |
| ❌ Maggiore svantaggio | Si inizia ad essere esposti alle fluttuazioni del mercato. |
Replicano passivamente un indice di mercato (S&P 500, MSCI World): se l'indice sale, il fondo sale. Investire in un fondo indicizzato equivale a comprare tutte le azioni che lo compongono in un'unica operazione.
Ti lascio un paio di articoli dove troverai i migliori veicoli di investimento indicizzato, con i quali potrai raggiungere quell'obiettivo di rendimento annuo del 5% e 7%, grazie a replicare indici come lo S&P 500 o il MSCI World.
Tra i suoi principali vantaggi possiamo elencare i seguenti:
- Basse commissioni
- Liquidità
- Replica un indice
- Diversificazione
Iniziare a investire da zero in borsa (azioni e ETF)
Come i fondi indicizzati, investire in azioni e ETF non è solitamente l'ideale per un investitore con un profilo conservatore, invece è perfetto per un profilo moderato e aggressivo. Dove inoltre, esistono diverse forme di esposizione. Vediamole:
| Caratteristiche | Definizione | ||
| 📈 Rendita | Media-alta | ||
| 📉 Rischio | Medio-alto | ||
| ✅ Maggiore vantaggio | Permettono di ottenere rendite interessanti. | ||
| ❌ Maggiore svantaggio | Richiedono formazione finanziaria. Possibilità reale di incorrere in perdite. |
| Caratteristiche | Definizione |
| 📈 Rendita | Media-alta |
| 📉 Rischio | Medio-alto |
| ✅ Maggiore vantaggio | Permettono di ottenere rendite interessanti. |
| ❌ Maggiore svantaggio | Richiedono formazione finanziaria. Possibilità reale di incorrere in perdite. |
Investire in azioni è l'investimento tradizionale di sempre, consiste semplicemente nel comprare azioni di una società e poi venderle o mantenerle indefinitamente, incassando il dividendo periodico che pagano.
Se stai per iniziare ad investire, questi sono alcuni dei broker più adatti ai principianti.
Real Estate | Immobiliare
Il investimento in immobili non è il più consigliato quando si inizia a investire, ma bisogna tenere in considerazione che in Italia è un tipo di investimento molto radicato e fa parte della nostra idiosincrasia.
Chi preferisce l'esposizione immobiliare senza acquistare direttamente può scegliere tra:
- Migliori fondi che investono in immobili destinati alla locazione
- Fondi che investono in immobili acquistando azioni di aziende del settore
Il grande vantaggio dell'investimento in fondi immobiliari è la loro diversificazione, dato che puntano su molte aziende in quel settore.
Altri investimenti ad alto rischio, non consigliati per chi inizia:
5. Sviluppa una strategia: come fare investimenti partendo da zero?
È necessario comprendere perfettamente due elementi chiave in qualsiasi serio piano di investimento che vogliamo sviluppare.
Interesse composto
L'interesse composto non è altro che l'accumulazione di interessi sul capitale, in modo che il capitale diventa più grande e a sua volta genera più interessi. Se ripetiamo l'operazione ancora e ancora, capitalizziamo gli interessi e con il passare del tempo il capitale cresce in modo esponenziale.
In pratica sarebbe così (rendimento annuo del 10%, partendo da 10.000€):
| ANNO | VALORE INIZIALE | INTERESSI | VALORE FINALE | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.000 | 1.000 | 11.000 | ||||
| 2 | 11.000 | 1.100 | 12.100 | ||||
| 3 | 12.100 | 1.210 | 13.310 | ||||
| 4 | 13.310 | 1.331 | 14.641 | ||||
| 5 | 14.641 | 1.464,10 | 16.105,10 | ||||
| 6 | 16.105,10 | 1.610,51 | 17.715,61 | ||||
| 7 | 17.715,61 | 1.771,56 | 19.487,17 | ||||
| 8 | 19.487,17 | 1.948,72 | 21.435,89 | ||||
| 9 | 21.435,89 | 2.143,95 | 25.937,42 |
| ANNO | VALORE INIZIALE | INTERESSI | VALORE FINALE |
| 1 | 10.000 | 1.000 | 11.000 |
| 2 | 11.000 | 1.100 | 12.100 |
| 3 | 12.100 | 1.210 | 13.310 |
| 4 | 13.310 | 1.331 | 14.641 |
| 5 | 14.641 | 1.464,10 | 16.105,10 |
| 6 | 16.105,10 | 1.610,51 | 17.715,61 |
| 7 | 17.715,61 | 1.771,56 | 19.487,17 |
| 8 | 19.487,17 | 1.948,72 | 21.435,89 |
| 9 | 21.435,89 | 2.143,95 | 25.937,42 |
Con il calcolatore di interessi puoi calcolare il rendimento del tuo investimento. Qui invece trovi i migliori investimenti per l'interesse composto.
Acquisto medio del dollaro (DCA)
Il DCA o piano di investimento costante, è una strategia di investimento. Si basa sul fatto che non si investe il capitale tutto in una volta, ma si procede in modo progressivo.
Consiste nell'effettuare l'acquisto in modo costante nel tempo, indipendentemente dal prezzo di mercato in quel momento.
Pro
- Rischio minore: evitiamo di comprare tutto in una volta.
- Maggiore rendimento.
- Semplice: l'interesse composto gioca sempre a nostro favore.
- Meccanica automatizzata: si fa senza pensare, quindi la psicologia e le emozioni non entrano in scena.
Contro
- Pazienza: il tuo peggior nemico sarà la tua stessa noia.
Iniziare a investire con pochi soldi
Iniziare a investire con pochi soldi
Una scusa molto comune per non iniziare a investire è "Sì, vorrei, ma non ho soldi per iniziare". Sapevi che puoi investire 100 euro e iniziare a costruire il tuo portafoglio?
Bene, a questo punto, hai diverse opzioni:
- Azioni frazionate: se hai molto poco denaro, puoi sempre comprare frazioni di azioni, in modo da non dover pagare il 100% del costo di 1 azione di un'azienda, basta investire 1 euro come minimo, ci sono anche broker che permettono centesimi. Concentrati su destinare ogni mese una piccola quantità di denaro per acquistare titoli di società, quello che puoi.
- ETF o fondi di investimento: in molti casi, puoi iniziare facendo contributi periodici a partire da 10 euro/mese. Non otterrai molto, ma in quei primi anni, rappresenta una buona pratica, che avrai tempo di potenziare in futuro.
Non importa i motivi o le ragioni per cui vogliamo investire. Ciò che è veramente importante è iniziare e quanto prima meglio per generare un capitale per gli scopi che determiniamo. Tuttavia, esistono motivi per iniziare a investire più che fondati.
Regolamento
Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN)
Prodotti offerti
Azioni, ETF, Fondi di Investimento, Criptovalute, Piano d'Accumulo del Capitale
Tipo di broker
ECN
Regolamento
Cyprus Securities and Exchange Commission, Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)
Prodotti offerti
Azioni, ETF, CFD, Forex, Commodities, Criptovalute, Piano d'Accumulo del Capitale
Tipo di broker
ECN
Guida agli investimenti: come NON iniziare a investire?
Quando si inizia, l'elenco di errori comuni degli investitori è abbastanza esteso: non scegliere adeguatamente il broker, investire in mercati non adatti ai principianti, avere fretta e poca pazienza, mancanza di disciplina e un piano di trading, non posizionare stop loss o non rispettarli, comprare ciò che si sente o si legge in giro, comprare a caso, sovraoperare, ecc.
Se devo scegliere 3 errori comuni, parlerò dei seguenti.
1° errore comune nell'investimento
Scegliere il mercato sbagliato.
All'inizio dell'investimento ci sono una serie di mercati che è meglio non toccare (gli indici, le valute, le materie prime, le criptovalute) e alcuni prodotti da lasciare indietro (futuri, cfd, opzioni, warrant).
Bisogna concentrarsi su attivi conosciuti e intuitivi: conti remunerati o obbligazioni come i BTP e le Lettere del Tesoro. Successivamente, possiamo provare a investire in azioni di aziende solide. Qui includeremmo anche gli ETF.
2° errore comune nell'iniziare ad investire
Utilizzare la leva finanziaria.
La leva permette una maggiore esposizione sborsando una percentuale dell'investimento totale, chiamata garanzia. In altre parole, il trading con leva significa operare con più soldi di quelli che si hanno realmente. Questo è molto bello se si ha molta esperienza e conoscenza, perché se si fa bene i profitti sono alti; al contrario, se si fa male, le perdite possono portarci a perdere tutti i soldi in poco tempo.
Evitare questo tipo di canti delle sirene quando stiamo iniziando è vitale, per sviluppare una filosofia di investimento a lungo termine e salutare.
3° errore comune nell'investimento
Psicologia: tagliare i guadagni e lasciare correre le perdite.
Quando si guadagna si tende a chiudere subito l'operazione; quando si perde si resiste sperando in una ripresa del mercato. Il risultato è tagliare i guadagni e lasciare correre le perdite.
Di fronte a questo errore, è di vitale importanza avere una strategia e attenersi ad essa, senza esitazioni - sempre e quando questa si sia dimostrata redditizia nel corso del tempo.
3º errore comune nell'investimento
Psicologia - Tagliare rapidamente i profitti e lasciare correre le perdite
Questo è un classico, un problema di psicologia che succede anche agli investitori più avanzati:
- Consiste nel fatto che quando stiamo guadagnando denaro in un'operazione, tendiamo a chiuderla rapidamente per assicurarci quel guadagno. Al contrario, quando stiamo perdendo denaro non la chiudiamo rapidamente, ma resistiamo e resistiamo sperando che il mercato si giri a nostro favore e alla fine l'operazione sia vincente.
- Di fronte a questo errore, è di vitale importanza avere una strategia e attenersi ad essa, senza esitazioni. Sempre e quando questa si sia dimostrata redditizia nel corso del tempo.
Regolamento
Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN), Autoriteit Financiële Markten (AFM)
Prodotti offerti
Azioni, ETF, Fondi di Investimento, Opzioni, Futures, Titoli di Stato, Commodities
Tipo di broker
ECN
Regolamento
Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN)
Prodotti offerti
Azioni, ETF, Fondi di Investimento, Criptovalute, Piano d'Accumulo del Capitale
Tipo di broker
ECN
Regolamento
Cyprus Securities and Exchange Commission, Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), The Financial Conduct Authority (FCA)
Prodotti offerti
Azioni, ETF, CFD, Forex, Commodities, Criptovalute, Piano d'Accumulo del Capitale
Tipo di broker
ECN
FAQ su come iniziare a investire
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