Come iniziare a investire? | Guida completa

Chi ha iniziato a investire 100 euro al mese in un ETF sul MSCI World dieci anni fa, con un rendimento storico medio del 7% annuo, ha accumulato circa 17.000 euro, a fronte di soli 12.000 euro versati. Chi ha lasciato la stessa somma su un conto corrente ne ha ancora 12.000 — con un potere d'acquisto eroso dall'inflazione nel tempo.

Questa guida spiega come iniziare a investire partendo da zero: dalla definizione degli obiettivi alla scelta degli strumenti, fino alle strategie più adatte a chi non ha ancora esperienza.

Per iniziare a investire da zero, può essere utile confrontare piattaforme come Bitpanda, eToro, XTB e Trade Republic, valutando deposito minimo, semplicità dell’app, conto demo, strumenti disponibili e possibilità di costruire un portafoglio diversificato anche con piccoli importi.

Bitpanda

eToro

Regolamento

Finanzmarktaufsicht (FMA), Autorité des marchés financiers (AMF), Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Cyprus Securities and Exchange Commission, Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), The Financial Conduct Authority (FCA)

Prodotti offerti

Azioni, ETF, Criptovalute, Commodities, Materie prime, Piano d'Accumulo del Capitale

Azioni, ETF, CFD, Forex, Criptovalute, Commodities

Visita

Visita

Come iniziare a investire: il piano in 5 passi

Prima ancora di sapere in cosa vogliamo investire, dobbiamo conoscere noi stessi: perché investiamo? Quali obiettivi abbiamo? Solo sapendo cosa vogliamo, potremo raggiungere il successo finanziario.

Come fare un investimento creando un piano finanziario? Questi sono i 5 aspetti da tenere in considerazione.

• Stabilisci i tuoi obiettivi finanziari
• Definisci il tuo profilo di rischio: come è il mio Io investitore?
• Con quanto denaro inizierai a investire?
• Valuta in cosa stai per investire
• Sviluppa una strategia: come stai per investire?

1. Stabilisci i tuoi obiettivi finanziari

Gli obiettivi finanziari guidano il piano di investimento e variano nel corso della vita. Possono essere a breve, medio o lungo termine e riguardare:

• Risparmiare
• Investire
• Ridurre il debito
• Pianificare la pensione
• Acquistare una casa
• L'educazione dei figli

La prima regola che devi avere molto chiara è che gli obiettivi finanziari che ci poniamo devono essere realistici e molto chiari. Solo in questo modo possiamo aspirare a raggiungerli.

2. Definisci il tuo profilo di rischio: com'è il mio Io Investitore?

Dobbiamo avere molto chiaro qual è il nostro profilo di rischio, poiché in base a questo la pianificazione finanziaria e gli investimenti saranno diversi.

Due elementi entrano in gioco in questa equazione:

• Potenziale di guadagno: si riferisce a ciò che potremmo guadagnare con il nostro investimento.
• Rischio assunto: fa riferimento al livello di perdita che siamo disposti a sopportare.

La regola è semplice: a maggiore rischio assunto, maggiore guadagno potenziale. In questo senso, il miglior consiglio, soprattutto se stai per iniziare a investire è:

Non cercare mai di essere avido. Abbi pazienza e fidati del lungo termine.

In ogni caso, la classificazione del profilo di rischio è la seguente:

Conservatore

Priorità alla protezione del capitale. Strumenti tipici: conti remunerati, depositi bancari, obbligazioni e fondi a reddito fisso. Rendimenti contenuti, rischio minimo.

Moderato

Combina reddito fisso e reddito variabile: parte del capitale in depositi e obbligazioni, parte in ETF indicizzati o azioni blue chip. Rendimento medio con volatilità accettabile.

Aggressivo

Un investitore con un profilo di rischio aggressivo presenta un portafoglio di investimento diversificato. Punta su attivi ad alto rischio e alto potenziale: azioni speculative, indici, valute, materie prime, criptovalute. Solo per chi ha esperienza approfondita dei mercati. Se stai iniziando, allontanati da questo profilo.

3. Con quanto denaro iniziare a investire?

All'inizio il miglior consiglio è di farlo con poco capitale. Man mano che acquisisci più conoscenze, esperienza e abilità nel tempo, potrai aumentare progressivamente l'importo di denaro che destini al nostro portafoglio di investimenti.

Per esempio:

• Profilo conservativo: se non sei interessato al mondo della borsa, perché non hai ancora fatto quel passo, puoi domiciliare il tuo stipendio in conti remunerati.
• Profilo moderato: e se preferisci provare il mondo della borsa con molto poco rischio, investire in azioni frazionate a partire da 1 euro e anche da pochi centesimi. Nei fondi di investimento o ETF le quantità minime sono anche relativamente basse.

Chi vuole iniziare con capitali ridotti può valutare piattaforme che permettono di accedere a più asset senza complicare troppo la gestione:

• Bitpanda consente di partire da importi contenuti su diversi strumenti,
• eToro permette di investire anche in frazioni di azioni,
• mentre XTB può essere interessante per chi vuole fare pratica con conto demo e azioni/ETF reali a condizioni competitive.
• Anche DEGIRO è spesso preso in considerazione da chi punta a contenere i costi, grazie a commissioni generalmente molto basse su numerosi mercati e strumenti finanziari.

Bitpanda

eToro

Commissioni

Visita

Visita

4. Valuta in cosa investire

E arriviamo a una delle domande che ogni apprendista investitore si pone. Dove investo?

Il fatto è che l'offerta è piuttosto ampia, quindi ci concentreremo principalmente su sei mercati da meno a più rischio, ognuno con le sue caratteristiche:

Conti remunerati o conti di saldo remunerati

Oltre ad essere utilizzate come prodotto di risparmio, presentano anche altri vantaggi:

• Piena liquidità: possiamo prelevare i soldi in qualsiasi momento senza problemi.

Tuttavia, un'altra opzione abbastanza sicura, sono i broker con conti di saldo remunerati. Anche se in questi casi, ci sono di solito maggiori condizioni, come il capitale massimo da remunerare, commissioni di inattività, o il capitale massimo coperto (spesso solo 20.000€). Ma anche le loro remunerazioni sono di solito più alte, circa il 4%.

Depositi bancari

Il rendimento offerto è molto basso, ma in cambio non c'è rischio. I depositi presentano due condizioni da tenere presente:

• Finestre di liquidità: la banca stabilisce date specifiche per il ritiro anticipato.
• Penalità: il ritiro prima della scadenza comporta una commissione economica.

Fondi di investimento indicizzati

Replicano passivamente un indice di mercato (S&P 500, MSCI World): se l'indice sale, il fondo sale. Investire in un fondo indicizzato equivale a comprare tutte le azioni che lo compongono in un'unica operazione.

Ti lascio un paio di articoli dove troverai i migliori veicoli di investimento indicizzato, con i quali potrai raggiungere quell'obiettivo di rendimento annuo del 5% e 7%, grazie a replicare indici come lo S&P 500 o il MSCI World.

👉 I migliori ETF per investire 👉 Migliori fondi di investimento

Tra i suoi principali vantaggi possiamo elencare i seguenti:

• Basse commissioni
• Liquidità
• Replica un indice
• Diversificazione

Iniziare a investire da zero in borsa (azioni e ETF)

Investire in azioni è l'investimento tradizionale di sempre, consiste semplicemente nel comprare azioni di una società e poi venderle o mantenerle indefinitamente, incassando il dividendo periodico che pagano.

👉 E proprio perché iniziamo a parlare di un prodotto complesso, ti lascio con il seguente articolo un po' più formativo e specifico: Come investire in Borsa | Guida per principianti.

Real Estate | Immobiliare

Il investimento in immobili non è il più consigliato quando si inizia a investire, ma bisogna tenere in considerazione che in Italia è un tipo di investimento molto radicato e fa parte della nostra idiosincrasia.

Chi preferisce l'esposizione immobiliare senza acquistare direttamente può scegliere tra:

• Migliori fondi che investono in immobili destinati alla locazione
• Fondi che investono in immobili acquistando azioni di aziende del settore
• Migliori ETF REIT

Il grande vantaggio dell'investimento in fondi immobiliari è la loro diversificazione, dato che puntano su molte aziende in quel settore.

Altri investimenti ad alto rischio, non consigliati per chi inizia:

• Investire in oro
• Investire in Bitcoin

5. Sviluppa una strategia: come fare investimenti partendo da zero?

È necessario comprendere perfettamente due elementi chiave in qualsiasi serio piano di investimento che vogliamo sviluppare.

Interesse composto

L'interesse composto non è altro che l'accumulazione di interessi sul capitale, in modo che il capitale diventa più grande e a sua volta genera più interessi. Se ripetiamo l'operazione ancora e ancora, capitalizziamo gli interessi e con il passare del tempo il capitale cresce in modo esponenziale.

In pratica sarebbe così (rendimento annuo del 10%, partendo da 10.000€):

Con il calcolatore di interessi puoi calcolare il rendimento del tuo investimento. Qui invece trovi i migliori investimenti per l'interesse composto.

Acquisto medio del dollaro (DCA)

Il DCA o piano di investimento costante, è una strategia di investimento. Si basa sul fatto che non si investe il capitale tutto in una volta, ma si procede in modo progressivo, anche con investimento di piccole somme mensili.

Consiste nell'effettuare l'acquisto in modo costante nel tempo, indipendentemente dal prezzo di mercato in quel momento.

Vantaggi del DCA:

• Rischio minore: evitiamo di comprare tutto in una volta
• Maggiore rendimento: l'effetto del prezzo medio riduce il costo medio di acquisto
• Semplice: l'interesse composto gioca sempre a nostro favore
• Meccanica automatizzata: si fa senza pensare, quindi la psicologia e le emozioni non entrano in scena
• Pazienza: il tuo peggior nemico sarà la tua stessa noia

In questo senso puoi confrontare Bitpanda, Trade Republic, eToro e XTB, soprattutto se vuoi costruire nel tempo un’esposizione diversificata tra ETF, azioni e altri strumenti finanziari.

Bitpanda

eToro

Prodotti offerti

Azioni, ETF, Criptovalute, Commodities, Materie prime, Piano d'Accumulo del Capitale

Azioni, ETF, CFD, Forex, Criptovalute, Commodities

Visita

Visita

Iniziare a investire con pochi soldi

Una scusa molto comune per non iniziare a investire è "Sì, vorrei, ma non ho soldi per iniziare". Sapevi che puoi investire 100 euro e iniziare a costruire il tuo portafoglio?

Bene, a questo punto, hai diverse opzioni:

• Azioni frazionate: se hai molto poco denaro, puoi sempre comprare frazioni di azioni, in modo da non dover pagare il 100% del costo di 1 azione di un'azienda, basta investire 1 euro come minimo, ci sono anche broker che permettono centesimi. Concentrati su destinare ogni mese una piccola quantità di denaro per acquistare titoli di società, quello che puoi.
• ETF o fondi di investimento: In molti casi, puoi iniziare facendo contributi periodici a partire da 10 euro/mese. Non otterrai molto, ma in quei primi anni, rappresenta una buona pratica, che avrai tempo di potenziare in futuro.

Guida agli investimenti: come NON iniziare a investire?

Quando si inizia, l'elenco di errori comuni degli investitori è abbastanza esteso: non scegliere adeguatamente il broker, investire in mercati non adatti ai principianti, avere fretta e poca pazienza, mancanza di disciplina e un piano di trading, non posizionare stop loss o non rispettarli, comprare ciò che si sente o si legge in giro, comprare a caso, sovraoperare, ecc.

Se devo scegliere 3 errori comuni, parlerò dei seguenti:

1° errore comune nell'investimento

Scegliere il mercato sbagliato

All'inizio dell'investimento ci sono una serie di mercati che è meglio non toccare (gli indici, le valute, le materie prime, le criptovalute) e alcuni prodotti da lasciare indietro (futuri, cfd, opzioni, warrant).

Bisogna concentrarsi su attivi conosciuti e intuitivi: conti remunerati o obbligazioni come i BTP e le Lettere del Tesoro. Successivamente, possiamo provare a investire in azioni di aziende solide. Qui includeremmo anche gli ETF.

Prima di aprire un conto con qualsiasi piattaforma, verifica sempre che sia autorizzata: trovi l'elenco ufficiale dei soggetti autorizzati a operare in Italia sul sito CONSOB.

2° errore comune nell'iniziare ad investire

Utilizzare la leva finanziaria

La leva permette una maggiore esposizione sborsando una percentuale dell'investimento totale, chiamata garanzia. In altre parole, il trading con leva significa operare con più soldi di quelli che si hanno realmente. Questo è molto bello se si ha molta esperienza e conoscenza, perché se si fa bene i profitti sono alti; al contrario, se si fa male, le perdite possono portarci a perdere tutti i soldi in poco tempo.

Evitare questo tipo di canti delle sirene quando stiamo iniziando è vitale, per sviluppare una filosofia di investimento a lungo termine e salutare.

3° errore comune nell'investimento

Psicologia: tagliare i guadagni e lasciare correre le perdite

Quando si guadagna si tende a chiudere subito l'operazione; quando si perde si resiste sperando in una ripresa del mercato. Il risultato è tagliare i guadagni e lasciare correre le perdite.

Di fronte a questo errore, è di vitale importanza avere una strategia e attenersi ad essa, senza esitazioni — sempre e quando questa si sia dimostrata redditizia nel corso del tempo.

Prima di iniziare, confronta broker regolamentati come Bitpanda, eToro, XTB, Trade Republic e BG Saxo. Per un principiante contano soprattutto semplicità, costi chiari, varietà di asset, possibilità di partire con importi sostenibili e strumenti coerenti con il proprio livello di esperienza.

Bitpanda

eToro

Piattaforma

Bitpanda e Bitpanda Fusion 2.0

WebTrader

Conto demo

Visita

Visita

FAQ su come iniziare a investire