DEGIRO vs Interactive Brokers: quale broker è migliore nel 2026?

DEGIRO e Interactive Brokers sono due dei broker più apprezzati dagli investitori italiani: entrambi puntano su commissioni competitive e accesso a un'ampia gamma di mercati.

In questa guida analizziamo le differenze principali commissioni, prodotti, piattaforme, sicurezza e gestione fiscale per aiutarti a scegliere il broker più adatto al tuo profilo.

Regolamento

Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN), Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Tipo di broker

ECN

Visita

Regolamento

Australian Securities and Investments Commission (ASIC), The Financial Conduct Authority (FCA), Securities and Exchange Commission (SEC)

Tipo di broker

ECN

Visita

DEGIRO vs Interactive Brokers: confronto

Entrambi i broker hanno un approccio simile, concentrandosi sull'offerta del maggior numero di mercati con una strategia di concorrenza sui prezzi, cioè con le commissioni più basse possibili. La loro attività principale sono le azioni, ma offrono anche opzioni, ETF, futures e altri strumenti.

Quando scegliere DEGIRO

DEGIRO è la scelta più adatta per chi inizia a investire e privilegia semplicità e costi contenuti. L'interfaccia è intuitiva, il processo di apertura del conto è rapido e le commissioni sono competitive per operazioni su ETF europei e azioni.

È preferibile optare per DEGIRO se si investe principalmente in ETF della Core Selection a commissioni ridotte, se si effettuano operazioni occasionali su mercati europei e se non si ha bisogno di funzionalità avanzate come le azioni frazionate o il PAC automatico.

Quando scegliere Interactive Brokers

Interactive Brokers è la scelta preferibile per trader esperti e investitori con portafogli diversificati che richiedono accesso a oltre 150 mercati globali, commissioni molto basse su volumi elevati e strumenti di analisi avanzati.

IBKR è particolarmente indicato per chi vuole acquistare azioni frazionate, impostare un piano di accumulo automatico, ottenere interessi sulla liquidità depositata o operare con prodotti complessi come derivati, forex e CFD.

Vantaggi e Svantaggi

Regolazione, sicurezza e protezione dei fondi

Regolazione DEGIRO

In quanto banca europea, flatexDEGIRO Bank AG può operare in diversi Paesi dell'Unione Europea secondo il regime di passaporto europeo per i servizi finanziari. L'attività in Italia avviene in libera prestazione di servizi, nel rispetto delle normative europee.

I depositi in euro dei clienti sono custoditi su un conto bancario presso flatexDEGIRO Bank AG, che aderisce al sistema tedesco di garanzia dei depositi (BaFin). Secondo la normativa attuale, tale sistema può offrire una protezione fino a 100.000 euro per depositante.

Gli strumenti finanziari (azioni, ETF, ecc.) sono custoditi separatamente; in casi eccezionali, il sistema tedesco di compensazione degli investitori può prevedere una copertura fino al 90% dell'importo non recuperabile, con un tetto massimo di 20.000 euro.

Regolazione Interactive Brokers

Interactive Brokers è regolata dalla SEC, FINRA, NYSE, FCA e molte altre agenzie di regolamentazione in tutto il mondo. La SEC e la FCA sono due delle agenzie di regolamentazione più severe del mondo.

Entrambi i broker, in quanto società quotate, sono tenuti a rispettare rigorosi protocolli di trasparenza verificabili nelle rispettive aree Investor Relations. Gli investitori italiani possono verificare l'elenco aggiornato dei broker autorizzati CONSOB prima di aprire un conto

Prodotti e mercati disponibili

Questi sono probabilmente i due broker con la più ampia gamma di prodotti e mercati a prezzi competitivi. Il catalogo di Interactive Brokers è più ampio, ma entrambi coprono le esigenze della maggior parte degli investitori retail.

• Prodotti offerti da DEGIRO: azioni, fondi comuni, ETF, futures, opzioni, obbligazioni, criptovalute e warrants.
• Prodotti offerti da Interactive Brokers: azioni, fondi comuni, ETF, futures, obbligazioni, opzioni, forex, metalli, warrants, indici, prodotti a reddito fisso e CFD.

Per quanto riguarda i mercati disponibili, le differenze sono significative: DEGIRO offre accesso a oltre 50 mercati globali, mentre Interactive Brokers copre più di 150 mercati in oltre 33 paesi, rendendolo uno dei broker con la maggiore copertura geografica disponibile per investitori retail.

Prodotti offerti

Azioni, ETF, Fondi di Investimento, Opzioni, Futures, Titoli di Stato, Commodities

Piattaforma

WebTrader

Conto demo

Visita

Prodotti offerti

Azioni, Fondi di Investimento, Opzioni, Futures, CFD, Titoli di Stato, Commodities, ETF, Forex

Piattaforma

Trader Workstation(TWS), IBKR Desktop, Client Portal, GlobalTrader

Conto demo

Visita

Azioni frazionate e PAC automatico

Interactive Brokers supporta l'acquisto di azioni frazionate a partire da 1 dollaro, consentendo di investire in titoli ad alto prezzo unitario (come Amazon o Tesla) anche con capitali ridotti. La piattaforma permette inoltre di impostare piani di acquisto automatici (PAC) ricorrenti con cadenza mensile o settimanale.

DEGIRO non offre azioni frazionate né piani di accumulo automatici integrati nella piattaforma. Gli acquisti devono essere eseguiti manualmente e per importi corrispondenti a lotti interi di titoli.

Commissioni e costi: DEGIRO vs Interactive Brokers

Per confrontare le commissioni specifiche in base ai mercati, consulta le recensioni di DEGIRO e le recensioni di Interactive Brokers.

Costi generali

Commissioni per strumento

Piattaforme di trading: DEGIRO vs IBKR

La piattaforma di DEGIRO è apprezzata per la semplicità e l'usabilità intuitiva, ideale per chi investe occasionalmente. Il lato negativo è la mancanza di grafici avanzati per l'analisi tecnica, l'assenza di ordini con stop e la limitata personalizzazione dell'interfaccia.

La piattaforma di Interactive Brokers, Trader Workstation (TWS), è molto più completa ma richiede un periodo di apprendimento. Include strumenti avanzati come il Fundamentals Explorer (analisi fondamentale), Options Analytics (per chi opera con derivati), il Market Scanner per identificare opportunità e la gestione integrata del rischio di portafoglio. È disponibile anche un conto di paper trading integrato per fare pratica senza rischiare capitali reali.

Per chi preferisce soluzioni più semplici, IBKR offre anche IBKR GlobalTrader, un'app mobile semplificata pensata per investitori a lungo termine, e Client Portal, l'interfaccia web più accessibile rispetto a TWS.

Per chi opera principalmente da mobile, l'app di DEGIRO è apprezzata per la fluidità e la semplicità; IBKR Mobile offre più funzionalità ma ha una curva di apprendimento superiore.

Apertura del conto e tipi di conto

In questa sezione vedremo i diversi conti offerti da ogni broker in modo che ogni investitore possa scegliere quello che meglio si adatta al suo profilo.

Conti DEGIRO

Alla fine della registrazione su DEGIRO si aprirà di default un conto Basic. Il profilo Basic dà accesso ai profili Active e Trader con i quali è possibile:

• Negoziare derivati
• Fare operazioni short
• Comprare azioni a margine

Il conto demo Interactive Brokers è la grande differenza con DEGIRO, che non offre questa possibilità. Quindi, chi vuole fare pratica prima di investire denaro reale dovrà farlo direttamente con capitali propri.

Conti Interactive Brokers

In precedenza per aprire un conto con Interactive Brokers era necessario un deposito minimo di 10.000 dollari. Nell'aprile 2019 Interactive Brokers ha rimosso il requisito minimo per i clienti retail, portandolo a 0. Il deposito minimo è stato abbassato a 1 USD, senza commissioni di deposito.

Durante la fase di apertura, è possibile scegliere tra un conto individuale o congiunto (fino a due persone). Il processo richiede circa 45 minuti, con una verifica dell'identità che richiede generalmente circa 3 giorni lavorativi prima che il conto sia operativo. Interactive Brokers offre molteplici strutture di conto progettate per esigenze specifiche:

• Conti individuali, cointestati, fiduciari, IRA e UGMA/UTMA
• Di gruppo e familiari
• Family office
• Piccole imprese
• Consulenti, Gestori delegati
• Broker & FCM, Gruppi di trading proprietario
• Hedge fund e fondi comuni

Gestione fiscale in Italia

In Italia, sia DEGIRO che Interactive Brokers operano in regime dichiarativo: non fungono da sostituto d'imposta e non effettuano ritenute alla fonte sui guadagni, come previsto dalla normativa sulle tasse sul trading online in Italia. L'investitore è quindi tenuto a dichiarare autonomamente plusvalenze, dividendi e interessi nella propria dichiarazione dei redditi (Modello Redditi PF).

• DEGIRO mette a disposizione un report fiscale annuale in italiano, scaricabile dalla piattaforma, che riepiloga tutte le operazioni dell'anno. Si tratta di un documento di supporto utile per la compilazione della dichiarazione, non di una dichiarazione precompilata.
• Interactive Brokers genera i propri report in inglese e con un formato più articolato, pensato per portafogli diversificati internazionalmente. Il trattamento fiscale di dividendi esteri, ritenute alla fonte e operazioni in valuta richiede attenzione specifica ed è consigliabile affidarsi a un consulente fiscale esperto.

Funzionalità avanzate: interessi, azioni frazionate e strumenti di analisi

Una delle differenze più rilevanti tra i due broker riguarda le funzionalità avanzate destinate agli investitori più attivi.

Interactive Brokers offre interessi sulla liquidità in portafoglio: circa il 4,83% annuo sullo saldo in USD e il 2,66% annuo sull'EUR (dati 2024, al lordo delle tasse), applicato alla quota che supera determinati minimi. La piattaforma supporta anche l'acquisto di azioni frazionate da 1 dollaro in su e la programmazione di piani di accumulo automatico (PAC), funzionalità apprezzate dagli investitori a lungo termine.

DEGIRO non offre interessi sulla liquidità depositata, né la possibilità di acquistare azioni frazionate. Il broker non supporta piani di accumulo automatici integrati nella piattaforma: ogni ordine deve essere inserito manualmente dall'investitore.

Servizio clienti

DEGIRO dispone di un servizio clienti raggiungibile via email, telefono e chat, con supporto disponibile in italiano. La risposta via email avviene generalmente entro 1-2 giorni lavorativi. La documentazione e le guide sulla piattaforma sono disponibili in italiano.

Interactive Brokers mette a disposizione supporto telefonico, email e una chat assistita da intelligenza artificiale (IBot). Il supporto in lingua italiana è disponibile ma limitato; la maggior parte della documentazione avanzata e dell'assistenza per questioni complesse è in inglese. IBKR dispone anche di un'ampia knowledge base e di tutorial video, utili per approfondire le funzionalità della piattaforma.

Opinioni degli utenti: DEGIRO vs Interactive Brokers

Le valutazioni su Trustpilot mostrano un quadro differenziato: DEGIRO raccoglie un punteggio di 4,1/5 con oltre 1.000 recensioni, con commenti positivi sulla semplicità dell'interfaccia e negativi sulla gestione del servizio clienti. Interactive Brokers si attesta a 3,7/5 con oltre 5.000 recensioni, riflettendo una base di utenti più ampia e critica.

Sugli app store, entrambi i broker raggiungono 4,5/5 su App Store (iOS). Su Google Play, Interactive Brokers ottiene 4,6/5 mentre DEGIRO si ferma a 3,2/5, un punteggio che riflette alcune segnalazioni di instabilità dell'app su dispositivi Android.

In conclusione, si tratta di due broker affidabili con profili di utilizzo distinti: DEGIRO si conferma la scelta più accessibile per chi inizia, grazie all'interfaccia semplice e alle commissioni contenute su ETF europei. Interactive Brokers rimane il riferimento per chi cerca mercati globali, strumenti avanzati e funzionalità come gli interessi sulla liquidità e le azioni frazionate.

La scelta più comune tra gli investitori italiani è quella di aprire prima un conto DEGIRO e, una volta acquisita esperienza e un portafoglio più consistente, affiancare Interactive Brokers per sfruttarne le funzionalità avanzate. Non si tratta necessariamente di una scelta esclusiva: i due broker si completano più che si sostituiscono.

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