Le migliori banche per il trading online

Quali sono le migliori banche per il trading online? Se stai pensando di fare trading online attraverso una banca, questo articolo fa probabilmente al caso tuo. L'investimento nei mercati azionari richiede che gli intermediari finanziari forniscano l'ambiente di negoziazione necessario per acquistare e vendere titoli. Tra questi agenti ci sono le banche, che hanno il compito di offrire prodotti e servizi di investimento a privati e aziende.

Nel seguente post esaminiamo le migliori banche italiane e internazionali per il trading online, i migliori istituti bancari per investire, quali prodotti offrono, la loro piattaforma di trading e altro ancora. 

Diverse banche italiane come Fineco, Webank o Unicredit offrono la possibilità di operare sui mercati finanziari.

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Negli ultimi anni, però, si sono affermate anche piattaforme europee digital-first che hanno ottenuto una licenza bancaria completa, come Trade Republic e Scalable Capital, ampliando l’offerta tra trading, risparmio e servizi bancari.

Le migliori banche per trading

Conto di trading, broker o banca?

Quando parliamo di intermediari finanziari, non ci riferiamo solo alle banche. Molti investitori scelgono di fare trading online attraverso i migliori broker online. Queste società sono autorizzate a offrire un servizio di trading sui mercati azionari, nonché l'ambiente di trading necessario al cliente per eseguire le proprie operazioni. 

La grande differenza è che le banche dispongono anche di prodotti e servizi orientati agli investimenti in borsa, attraverso i quali i clienti possono anche fare trading online. Quindi, cosa è meglio usare per il trading online, una banca o un broker? Ognuno di questi intermediari offre vantaggi particolari e la scelta dipende dalle esigenze del cliente.

Dove conviene fare trading?

Decidere se conviene fare trading con una banca o con un broker online dipende dalle proprie esigenze e preferenze personali. Entrambe le opzioni hanno vantaggi e svantaggi da considerare.

• Le banche, come Fineco e UniCredit, offrono solitamente una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari, compresi prodotti di trading online, e possono essere una buona scelta per coloro che desiderano tenere i propri conti bancari e di trading presso la stessa istituzione finanziaria.
• D'altra parte, i broker online, come DEGIRO, sono specializzati nel trading online e possono offrire commissioni di trading più basse e una maggiore flessibilità nella scelta dei prodotti finanziari. Inoltre, i broker online spesso offrono piattaforme di trading avanzate e strumenti di analisi tecnica, oltre a una vasta scelta di strumenti finanziari, come CFD e criptovalute.

In generale, se si desidera fare trading solo occasionalmente e si ha bisogno di servizi bancari tradizionali, una banca potrebbe essere la scelta migliore. Se invece si desidera fare trading in modo più attivo e con una vasta gamma di strumenti finanziari, un broker online potrebbe essere una scelta più conveniente.

Indipendentemente dalla scelta, è importante valutare attentamente le commissioni e i costi associati ai prodotti e servizi finanziari, nonché la reputazione e l'affidabilità dell'istituzione finanziaria scelta, prima di effettuare qualsiasi tipo di investimento.

Vantaggi e svantaggi del trading online con le banche

Di seguito alcuni dettagli. Piccolo disclaimer: queste differenze si stanno assottigliando sempre di più con quelle che si conoscono come neobanche.

Confronto tra le migliori banche per trading

Se avete deciso che l'opzione migliore è quella di fare trading online attraverso una banca, il passo successivo è quello di confrontare le condizioni offerte da queste banche per scoprire quale si adatta meglio alle vostre esigenze. Di seguito analizzeremo brevemente le caratteristiche principali di tre delle migliori banche italiane per il trading online. 

Fineco

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Investire comporta rischi di perdite.

Fineco è una banca online italiana fondata nel 1999, che offre servizi bancari, finanziari e di trading. Si tratta di una delle banche online più importanti in Italia, con una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari per i propri clienti.

La sua offerta di prodotti è piuttosto ampia e comprende azioni, ETF, futures e opzioni su materie prime, valute e indici azionari, CFD sui principali mercati internazionali, oltre 6.000 BOT, BTP, obbligazioni e titoli di Stato. Fineco offre ai suoi clienti l'accesso a 26 delle principali borse mondiali e a più di 50 coppie di valute per il trading sul Forex.

Attraverso la sua piattaforma di trading online FinecoX, offre agli utenti un'esperienza più moderna e intuitiva per investire su una vasta gamma di prodotti, tra cui i Piani di Accumulo con Fineco Replay, che permettono ai clienti di investire in maniera automatica e periodica, con importi a partire da 50 euro al mese, in diversi strumenti finanziari.

Per quanto riguarda la formazione finanziaria, Fineco mette a disposizione dei propri clienti corsi di formazione online, seminari e webinar, per aiutare i clienti a sviluppare le proprie competenze finanziarie e di trading.

Le commissioni di Fineco per il trading dipendono dal tipo di strumento finanziario e dal mercato su cui si opera, ma in generale:

• Per quanto riguarda il trading di azioni italiane, le commissioni di Fineco sono pari allo 0,19% del controvalore dell'ordine, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€ per azioni, ETF, obbligazioni e certificati (anche in USA)
• Nel caso del trading di azioni estere, la commissione è calcolata sulla stessa base percentuale, ma con una commissione minima di 3,95 € e un massimo di 19 €.
• Per il trading di obbligazioni, Fineco applica una commissione pari allo 0,19% del controvalore, con un minimo di 5,95 €.
• Per quanto riguarda i fondi comuni di investimento, Fineco non applica commissioni di sottoscrizione. Tuttavia, applica una commissione di riscatto del 2% del valore delle quote riscattate, con un minimo di 1,95 € e un massimo di 19 €.

Unicredit

UniCredit è una banca italiana che offre una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari, tra cui prodotti di trading.

Il Conto Titoli Unicredit consente di negoziare in:

• Azioni italiane ed estere
• ETF
• Certificati, Warrant e Covered Warrant
• Obbligazioni
• Titoli di Stato

La piattaforma di trading online di Unicredit che permette ai clienti di accedere a oltre 25 mercati internazionali, di fare trading in tempo reale e di utilizzare strumenti di analisi tecnica.

UniCredit offre anche servizi di consulenza finanziaria personalizzata, per aiutare i clienti a sviluppare una strategia di investimento su misura in base alle proprie esigenze.

Per quanto riguarda le commissioni di trading, queste dipendono dal tipo di strumento finanziario e dal mercato su cui si opera. UniCredit offre commissioni competitive per il trading online, con tariffe che partono da 2,95 euro per operazione nel caso del trading di azioni italiane.

Offre anche il pacchetto Money Trading Advanced, che dispone di indicatori e strumenti di trading avanzati e di una gamma più ampia di ordini per ottimizzare il trading a livello professionale. 

In sintesi, UniCredit offre una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari, tra cui i prodotti di trading, con una piattaforma di trading online avanzata e una vasta scelta di strumenti finanziari, che la rendono una scelta popolare tra i trader italiani.

WeBank

Un'altra banca di trading online che potrebbe interessarvi è Webank, che ha un catalogo di oltre 30.000 strumenti disponibili nei mercati azionari, ETF, prodotti derivati e obbligazionari. Fornisce inoltre l'accesso ai mercati HI-MTF e OTC.

La sua piattaforma T3 è stata progettata appositamente per il trading su app mobile, è intuitiva, sofisticata, performante e personalizzabile al 100%. Dispone di oltre 70 indicatori di analisi tecnica, ordini condizionati e molto altro. 

In termini di commissioni Webank offre fino a 2,75 euro su azioni e obbligazioni e fino a 1,90 euro sui derivati. Più si fa trading, più le commissioni si riducono.

Banca Sella

Banca Sella, parte del Gruppo Sella e istituto di credito privato italiano fondato nel 1886, offre opzioni di trading online tramite il suo conto trader, ideale per investitori attivi. Questo conto, che si integra con un conto corrente tradizionale, permette la negoziazione di futures e opzioni, ampliando le opzioni d'investimento disponibili. Inizialmente gratuito per i primi tre mesi, il conto trader ha poi un costo di 15€ al mese.

La banca si distingue per i bassi costi di gestione e la gratuità delle principali operazioni bancarie. I conti online personali, come il conto Start e Premium, si attivano immediatamente dopo la presentazione dei documenti necessari, mentre i conti aziendali richiedono più documentazione e tempi di attivazione leggermente più lunghi.

L'App Sella, che fornisce accesso a tutte le principali funzionalità del conto, facilita una gestione finanziaria efficiente, anche se le operazioni in filiale possono avere costi superiori rispetto ad altre banche. Inoltre, Banca Sella garantisce elevati standard di sicurezza, proteggendo le informazioni e le transazioni finanziarie dei suoi clienti. Queste caratteristiche rendono Banca Sella una scelta solida per il trading online e la gestione bancaria.

Banca Mediolanum

Banca Mediolanum ha lanciato "Trading Mediolanum", una piattaforma di trading online che si adatta tanto ai trader esperti quanto ai novizi grazie alla sua interfaccia intuitiva e reattiva. Questo servizio offre una commissione fissa di 7€ per le transazioni sui mercati italiani, includendo titoli azionari, titoli di stato e obbligazioni italiane, mentre le operazioni sui mercati internazionali come NYSE, NASDAQ, Wetra e Euronext hanno una commissione dello 0,10%. Per gli utenti attivi che realizzano almeno 48 operazioni all'anno, il canone di gestione del conto è gratuito.

La piattaforma consente anche il trading di ETF su borse estere quali XETRA e London Stock Exchange e include strumenti di protezione del capitale, come lo Stop loss e il Take profit, particolarmente utili sui mercati americani. Le commissioni sono trasparenti e la piattaforma stessa è progettata per garantire un'esperienza di navigazione veloce e professionale, con una vasta gamma di strumenti analitici avanzati disponibili per sviluppare strategie di trading efficaci.

Migliori banche straniere per trading e investimenti

Finora in questo articolo abbiamo visto le banche classiche in Italia per investire in borsa, e attenzione che queste sarebbero le più economiche, le commissioni di altre sono ben più alte.

Tuttavia, ci sono altre banche europee, che sono anche broker, le cui commissioni sono molto più sopportabili, ora te le mostro nel dettaglio.

Scalable Capital

Scalable Capital

• 2% annuo di interessi sulla liquidità.
• PAC a partire da 1 euro.
• Possibilità di investire in frazioni di criptovalute.
• Accesso ad azioni, ETF, ETP crypto, certificati e private equity.

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Gli investimenti comportano rischi e il valore può variare, con possibili perdite.

Scalable Capital è una piattaforma tedesca nota per broker e PAC, che nel 2025 ha ottenuto una licenza bancaria completa dalla BCE (Scalable Capital Bank GmbH), diventando una CRR credit institution vigilata in Germania. In pratica, al modello “broker” ha iniziato ad affiancare anche servizi bancari (depositi e, progressivamente, finanziamenti), mantenendo una UX molto orientata al risparmio investito in modo ricorrente.

Sul lato investimenti, tramite Scalable Broker è possibile operare su azioni, ETF, fondi comuni e crypto, con PAC a partire da 1 €, e con una struttura di costi basata su piano gratuito e piano in abbonamento (PRIME+).

Trade Republic

Trade Republic

• Interessi sul saldo non investito.
• Saveback 1%.
• IBAN italiano.
• Investimenti a partire da 1 euro.
• PAC su azioni ed ETF senza commissioni.

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Il valore degli investimenti può variare e si può ricevere meno dell'importo iniziale.

Trade Republic è una piattaforma tedesca che ha ottenuto una licenza bancaria completa dalla Banca Centrale Europea (BCE) dal dicembre 2023. In quanto tale, non è più iscritta presso la Consob come broker ma come istituto di credito.

Trade Republic è supervisionata direttamente dall'autorità di regolamentazione tedesca, per cui offre anche un fondo di garanzia di 100.000 euro per ogni investitore in caso di fallimento.

Inoltre, dopo aver ottenuto la licenza bancaria, ha ampliato i servizi per gli utenti offrendo una carta saveback dell'1% come ricompensa per ogni pagamento effettuato. È anche la prima piattaforma che permette di investire in obbligazioni frazionate. La sua regolamentazione e i suoi vantaggi la rendono una delle migliori banche per il trading in borsa.

DEGIRO

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

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Investire comporta un rischio di perdita.

DEGIRO è un broker con sede ad Amsterdam e uno dei più grandi broker in Europa. Attualmente conta più di 2,5 milioni di utenti. È una delle migliori piattaforme per il trading azionario perché combina i migliori vantaggi di un broker e di una banca.

In quanto broker, DEGIRO ha una politica di mantenimento dei costi al minimo, che le consente di offrire servizi di investimento con commissioni più competitive rispetto alle altre banche. Allo stesso tempo, DEGIRO fa parte della banca madre flatexDEGIRO Bank AG, quotata alla borsa tedesca con il ticker FTK.DE.

Il trading da una piattaforma con licenza bancaria, come nel caso di DEGIRO, offre molta più sicurezza all'investitore. In questo caso, DEGIRO è sottoposta alla supervisione dell'autorità di regolamentazione tedesca, motivo per cui dispone di un fondo di garanzia che copre i depositi dell'investitore fino a 100.000 euro in caso di fallimento.

Qui puoi leggere le opinioni su DEGIRO.

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