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Fondata nel 1999, Webank è una realtà molto conosciuta in Italia, soprattutto perché si tratta di uno dei primi istituti bancari che offre una piattaforma online dedicata al trading. Parliamo, infatti, di un gruppo bancario solido e affidabile, tanto da essere stata premiata nel 2019 come Best Broker Online agli Italian Certificate Awards. Una recensione su Webank è doverosa essendo questa una delle realtà bancarie italiane più famose degli ultimi 20 anni.
In questa recensione vedremo nel dettaglio le opinioni su Webank, i servizi di trading offerti, con l’analisi dei vantaggi e degli svantaggi.
La storia di Webank inizia, come anticipato, nel 1999, con la nascita di un progetto dedicato a chi desiderava gestire esclusivamente online il rapporto con la banca. In quegli anni, inoltre, si proponeva come uno dei primi istituti a mettere a disposizione una piattaforma trading dedicata agli investimenti interamente online.
Facente parte del gruppo BPM, per quasi dieci anni è stata gestita da We@Service, la società di servizi internet del gruppo Bipiemme.
Nel 2009, a partire dal primo novembre Webank divenne una banca indipendente, controllata dalla Banca Popolare di Milano.
Cinque anni più tardi, il 23 settembre il consiglio di amministrazione di BPM e il consiglio di amministrazione di Webank S.p.A. hanno approvato la fusione di Webank in BPM.
Con un’esperienza ultraventennale, Webank ha ottenuto la fiducia dei clienti. Infatti, essendo interamente controllato da Banca BPM, il broker è autorizzato e regolamentato dalla Banca d’Italia. La BPM, in più, è quotata sull’MTA di Borsa Italiana. Inoltre, lavora sotto la supervisione della Consob in tema di vigilanza.
L’istituto aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, garantendo una copertura di 100.000 euro ai clienti in caso di insolvenza o crisi finanziaria. Detta garanzia può, inoltre, arrivare a 200.000 euro in caso di conto cointestato.
Webank è un istituto controllato dalla Banca Popolare di Milano, quotata sull’MTA di Borsa Italiana.
Essendo un istituto bancario italiano, come abbiamo già anticipato, è autorizzato e regolamentato dalla Banca d’Italia, oltre ad operare sotto la supervisione e la vigilanza della Commissione nazionale per le società e la Borsa.
Trattandosi di un istituto bancario, Webank aderisce al Fondo di Garanzia di Tutela dei Depositi. Il fondo garantisce per ogni cliente della banca una copertura fino a 100.000 euro in caso di insolvenza o di crisi finanziaria.
Ciò significa che nel caso in cui Webank non fosse in grado di rimborsare al correntista il saldo dovuto, ad esempio in caso di default, al cliente spetterebbe il rimborso del fondo.
L’importo può, inoltre, raddoppiare, raggiungendo i 200.000 euro, nel caso in cui si dovesse trattare di un conto cointestato.
Questa garanzia è, perciò, superiore al Fondo di Garanzia destinato ai broker, che ha un importo massimo di 20.000 euro.
Il conto corrente offerto da Webank, la banca digitale del Gruppo Banco BPM, è progettato per un'efficace gestione finanziaria digitale. Con un canone mensile di soli 2 euro, che può essere azzerato se la richiesta di apertura avviene online entro il 24 gennaio 2024, questo conto rappresenta una soluzione conveniente per gli utenti. Il costo annuo totale del conto è di 58,20 euro, che include l'imposta di bollo dovuta se la giacenza media annuale supera i 5.000 euro.
Questo conto corrente offre una serie di servizi inclusi nel canone, come una carta di debito internazionale e una carta di credito base, con l'opzione di richiedere una carta di credito premium a un costo aggiuntivo. L'accesso al conto è facilitato da funzionalità moderne come il login biometrico e i comandi vocali tramite l'app dedicata, che supporta anche i pagamenti mobili attraverso servizi come Apple Pay e Google Pay. Inoltre, a partire dal 20 settembre 2023, il conto offre una remunerazione delle giacenze molto competitiva.
Per chi cerca un conto corrente versatile con opzioni di gestione digitale, il conto Webank offre una combinazione attraente di tecnologia, sicurezza e costo-efficienza, rendendolo un'opzione ideale per gestire le finanze personali in modo moderno e conveniente.
Webank offre ai suoi clienti diversi prodotti finanziari, come:
Sono, inoltre disponibili più di 30.000 titoli su 20 borse mondiali. Si tratta, tuttavia, di un’offerta limitata in confronto a quella della concorrenza. Infatti, sono assenti alcuni mercati extra-europei come Australia e Hong Kong. Sono, però, presenti i mercati degli Stati Uniti, pur non essendo disponibili i titoli OTC e le Pink Sheets.
Con Webank i depositi e le transazioni avvengono in Euro ma è possibile anche negoziare su titoli in valute estere.
Dell’offerta di Webank, tuttavia, appare molto interessante la possibilità di acquistare obbligazioni OTC grazie alla piattaforma trading.
Con Webank, gli investitori possono comprare azioni dei principali listini borsistici nazionali e internazionali. Oltre a Piazza Affari sono disponibili alcuni titoli di Wall Street, con azioni delle maggiori aziende a livello globale.
Webank propone anche, come strumento finanziario, gli ETF, fondi di investimento non soggetti alla tassazione delle transazioni finanziarie, insieme agli ETC quotati da Borsa Italiana S.p.A. sul mercato ETF – Plus.
Grazie agli ETF, quindi, è possibile assumere posizione su una vasta gamma di attività. Questi sono, infatti, emessi e quotati replicando l’andamento di Indici Azionari, Settoriali, Panieri di Obbligazioni e molto altro ancora.
Su ETF - Plus sono, inoltre, disponibili per la negoziazione anche gli ETC che, pur mantenendo le caratteristiche operative proprie degli ETF, si differenziano per la loro struttura formale.
Compra e vendi obbligazioni sui mercati MOT, EUROMOT, EUROTLX e HI-MTF in Italia e sui mercati OTC a livello globale.
Webank ti fornisce i principali contratti futures e opzioni dei mercati più importanti del mondo. La commissione parte da €1,90 per lotto eseguito. I mercati disponibili sono:
Webank propone anche, come strumento finanziario, gli ETF, fondi di investimento non soggetti alla tassazione delle transazioni finanziarie, insieme agli ETC quotati da Borsa Italiana S.p.A. sul mercato ETF – Plus.
Grazie agli ETF, quindi, è possibile assumere posizione su una vasta gamma di attività. Questi sono, infatti, emessi e quotati replicando l’andamento di Indici Azionari, Settoriali, Panieri di Obbligazioni e molto altro ancora.
Su ETF – Plus, inoltre, sono disponibili per la negoziazione anche gli ETC che, pur mantenendo le caratteristiche operative proprie degli ETF, si differenziano per la loro struttura formale.
Con Webank, il cliente ha la possibilità di scegliere tra un profilo commissionale fisso o variabile. Ognuno di questi, poi, presenta cinque fasce in cui la banca colloca i clienti. Di seguito una tabella riepilogativa:
Oggetto | Costi | ||
Canone | Gratuito in promozione. 58,20€/anno non in promo | ||
Imposta di bollo | 34,20€ | ||
Spese di apertura | 0€ | ||
Costi annui per conteggio interessi e competenze | 0€ | ||
Canone carta di debito internazionale | $0 | ||
Canone carta prepagata | 0€ | ||
Ricarica carta di debito | 1€ online, 3€ allo sportello | ||
Canone carta di credito | 0€ | ||
Rilascio carnet assegni | 0€ | ||
Bonifici | Gratuiti online, 3€ allo sportello, Extra-SEPA in Euro 15,50€, Extra-SEPA in divisa 20€ | ||
Prelievi | Gratuiti presso ATM del Gruppo Banco BPM e fino a tre a trimestre presso altre banche; 2€ presso altre banche in Italia | ||
Servizi di Internet & Mobile Banking | Gratuiti | ||
Addebito diretto | Gratuito | ||
Attivazione dispositivo di sicurezza | Token app gratuita, Card/tastiera 15€ | ||
Estratto conto cartaceo | 0€ online, 15€ cartaceo | ||
Spese invio documenti contabili e comunicazioni | 0€ |
Parliamo, quindi, di un modello commissionale volto ad avvantaggiare i traders più attivi durante l’arco dell’anno. Di conseguenza, maggiori saranno le operazioni effettuate durante il mese e minore sarà il costo delle commissioni unitarie per il mese seguente.
Come abbiamo anticipato, Webank offre ai suoi clienti l’opportunità di fare trading attraverso una comoda e intuitiva piattaforma, chiamata T3,che con gli anni è diventato un prodotto sempre più apprezzato nell’industria del trading.
La piattaforma oggi è disponibile per i dispositivi elettronici come pc e tablet, mentre fino a poco tempo fa era compatibile solamente nella versione desktop. L’app, tuttavia, non è compatibile con gli smartphone.
L’utilizzo della piattaforma è gratuito per il primo mese, ma è necessario, per la versione desktop, disporre di una versione aggiornata di Java 2 Runtime Environment (J2RE).
Una volta scaricata la piattaforma l’utente potrà fare il login inserendo username e password. Successivamente è possibile anche attivare l'autenticazione a due fattori per migliorare il livello di sicurezza.
T3 è una piattaforma altamente personalizzabile e permette di scegliere e salvare la posizione delle finestre anche se si opera su più monitor.
Con la piattaforma è anche possibile amplificare la visuale su portafoglio, book e informative grazie alle finestre libere. Infatti, l’utente nella schermata principale potrà comporre liberamente le schermate operative, selezionando le varie finestre e scegliendone le dimensioni.
Inoltre, T3, oltre ad essere una piattaforma intuitiva e gratuita, adatta a tutti i tipi di traders, agevola le operazioni di trading con grafici, watchlist e book a 5 livelli con quotazioni in push.
Vi sono, poi, le schede titolo semplici e strumenti di analisi per avere tutte le informazioni di cui si ha bisogno. Non mancano, poi, alert e ordini condizionati per avere sempre pronto il quadro della situazione.
La piattaforma T3 è dotata, inoltre, di un calcolatore per conoscere in anticipo i margini richiesti per l’operatività in derivati. Questo viene calcolato proprio in funzione della posizione complessiva del portafoglio del cliente.
Il prezzo per usufruire della piattaforma è di 30 euro al mese, ma il canone può essere azzerato con almeno 50 euro di commissioni generate nel mese. Invece, custodia titoli, accrediti cedole e dividendi sono gratuiti. Non sono previsti costi extra neanche in caso di prolungata inattività. In più, sono gratuite anche le quotazioni in tempo reale per i mercati italiani. Quelle dei mercati esteri, invece, hanno un canone mensile che va dai 5 ai 20 euro.
Le varianti tra cui l’utente può scegliere per accedere alla piattaforma sono quattro:
La piattaforma T3 è personalizzabile e si adatta al tuo sistema di trading. Le caratteristiche per i trader esperti includono:
Con Webank è possibile migliorare il risultato ottenuto grazie alla leva finanziaria personalizzabile che permette di moltiplicare fino a 20 volte sulle azioni reali.
Detta leva è, infatti, quello strumento che vi permette di aumentare l’esposizione su un mercato finanziario a fronte di un investimento piuttosto contenuto di capitale.
Per iniziare l’attività di trading con Webank non è previsto alcun deposito minimo. Ma l’aspetto più interessante è che una volta aperto un conto corrente Webank sarà possibile attivare i servizi di investimento.
Il conto corrente può essere aperto da tutte le persone maggiorenni e residenti sul territorio italiano.
La procedura di attivazione dei servizi di trading è molto semplice. Basta, infatti, accedere alla propria area personale e selezionare l’opzione Trading. Da qui scegliere Portafoglio e, infine, cliccare su Apri deposito titoli.
L’utente, quindi, potrà compilare i moduli online per selezionare le impostazioni di base del conto di trading, indicando il regime fiscale, se amministrato o dichiarativo, la struttura commissionale di cui abbiamo parlato in precedenza, la professione e la fonte del patrimonio personale.
Il regime fiscale indicato in fase di registrazione si potrà successivamente modificare. Le modifiche apportate verranno, poi, applicate a partire dall’anno successivo.
Per depositare il denaro, quindi, basterà ricevere i soldi direttamente sul conto attraverso i molteplici mezzi presenti di default nei conti correnti normali. Da questi, quindi, il correntista potrà attingere per iniziare ad investire.
La banca del gruppo BPM propone un solo tipo di conto corrente, molto conveniente e comodo. Si tratta, infatti, di un conto a zero spese, a canone gratuito.
Questo tipo di conto è sicuro e facile da usare, e per attivarlo sono richiesti due requisiti principali: essere maggiorenne e avere la residenza in territorio italiano.
Il conto si può aprire comodamente online o in filiale, fornendo alcuni dati e documenti, tra cui:
Il conto corrente di Webank permette di svolgere un gran numero di operazioni, come versamenti, prelievi, pagamenti tramite POS, acquisti online, bonifici, assegni e anche ottenere un fido.
Uno degli aspetti più importanti da valutare è la qualità del servizio clienti, e Webank può dare grandi soddisfazioni. Infatti, l’istituto riconosce l’importanza di offrire supporto ai propri clienti, con personale preparato e mettendo a disposizione diversi strumenti per fornire assistenza.
Infatti, Webank dispone di una copertura multicanale che permette di raggiungere facilmente gli utenti che chiedono supporto.
Il cliente, oltre al numero verde di Webank e alle email, può entrare in contatto con il team di assistenza attraverso le chat di Facebook e persino su Skype. Questo vale anche per i potenziali nuovi clienti.
Invece, per chi è già cliente viene messo a disposizione un assistente virtuale presso l’area privata che può rispondere a diversi quesiti.
Per quanto riguarda l’assistenza fornita via email o per telefono, il team è sempre pronto a fornire risposte senza lunghe attese, risolvendo rapidamente problemi o sciogliendo dubbi.
Gli operatori sono disponibili dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 21 e il sabato dalle 9.00 alle 17.
Con Webank è possibile testare la piattaforma di trading con un conto demo con cui utilizzare gratuitamente T3 per tre mesi. Questa è un’ottima opportunità soprattutto per chi è in dubbio sull’aprire o meno un conto trading con Webank.
Si tratta, tuttavia, di una demo “view only”, perciò non si dispone di denaro virtuale per simulare operazioni di trading. Una “prova” di sola lettura, per conoscere la piattaforma e le basi per iniziare ad investire.
Perciò, è una soluzione utile per i principianti che desiderano fare pratica, ma anche per i più esperti che cercano piattaforme complete e ricche di informazioni sui mercati in cui investire.
Una funzionalità molto interessante proposta da Webank è la formazione per i neofiti. Si tratta, quindi, di didattica per i principianti nel mondo del trading.
La banca, infatti, propone un percorso articolato su tre livelli, che prevede:
Nel confronto tra Fineco e Webank, due delle principali piattaforme di trading online in Italia, Fineco emerge con caratteristiche distintive che la rendono particolarmente attraente per una vasta gamma di investitori, grazie ai suoi numerosi vantaggi.
Da Rankia, multinazionale con più di dieci anni di esperienza nel fornire indicazioni agli investitori globalmente, abbiamo esaminato le opinioni dei clienti su Webank attraverso varie piattaforme online, come Trustpilot, Google Store e Apple Store, per offrire una visione equilibrata del servizio.
Sulle piattaforme come Trustpilot, Webank non sembra godere di una reputazione particolarmente positiva al momento. I punteggi attribuiti riflettono una media di 2,0 su 5 basata su 630 recensioni, classificando il servizio come "Scarso". Una significativa maggioranza, il 64% degli utenti, ha espresso insoddisfazione, evidenziando costi elevati di prelievo e un servizio clienti poco efficiente. Anche la sicurezza e il funzionamento dell'area clienti e delle carte sono stati motivo di lamentele.
D'altro canto, il 17% dei clienti ha valutato il servizio con il massimo dei voti, elogiando la convenienza dei costi e la semplicità nella gestione del conto.
Per quanto riguarda le app mobili, i feedback su Google Play e Apple Store sono notevolmente più positivi. Webank ha ottenuto un punteggio di 4,6 su 5 basato su oltre 12.000 recensioni su Google Store e 4,4 su 5 su quasi 3.000 recensioni su Apple Store. Gli utenti hanno lodato l'app per la sua semplicità d'uso, velocità e interfaccia intuitiva, sebbene alcuni abbiano notato che l'ultima versione dell'app abbia introdotto cambiamenti che hanno influenzato negativamente l'esperienza utente.
Una volta analizzate tutte le funzionalità proposte da Webank, i costi, le commissioni e le procedure per iniziare un’attività di trading, è tempo di tirare le somme e capire se si tratta di un buon prodotto o meno.
Come abbiamo già anticipato, Webank è uno dei pionieri del trading online sul territorio italiano, ma ad oggi risulta schiacciato dalla concorrenza, che propone strumenti sempre più all’avanguardia, completi e intuitivi.
Inoltre, altra nota dolente di Webank è rappresentata dalle commissioni che, come abbiamo avuto modo di vedere, rimangono piuttosto elevate per l’investitore medio, che potrà facilmente trovare commissioni più competitive nella concorrenza.
Altro limite è quello dei prodotti e delle borse in cui fare trading. Questo fattore, infatti, scoraggia il cliente che potrebbe trovare buone opportunità d'investimento nei mercati globali, carenti nella proposta di Webank.
Un importante punto a favore, tuttavia, bisogna assegnarlo all’istituto della Bippiemme per la piattaforma dedicata al trading. La T3, infatti, è una delle piattaforme migliori in circolazione per completezza e tipologie di informazioni fornite agli utenti. Potrebbe, tuttavia, migliorarsi offrendo una usabilità migliore per i neofiti e i principianti.
L’applicazione, tuttavia, non ha lasciato soddisfatti gli utenti per la mancanza di dati importanti come i grafici. Sarebbe, inoltre, conveniente estendere la compatibilità agli smartphone per permettere agli utenti di operare sui mercati azionari e obbligazionari.
Uno dei pro più importanti da non tralasciare è la solidità e l’affidabilità del gruppo bancario, che assicura una garanzia di 100.000 euro ai correntisti.
In più, offrendosi come sostituto d’imposta sul territorio nazionale, Webank permette al cliente di scegliere tra l’adozione del regime amministrato oppure del regime dichiarativo e, in caso, di modificarlo in base alle necessità.
In sintesi, mentre l'app di Webank riceve apprezzamenti per la sua funzionalità, il servizio bancario globale sembra affrontare sfide significative in termini di soddisfazione del cliente, in particolare riguardo al supporto clienti e ai costi associati. Si propone, in conclusione, come piattaforma di trading comoda per i principianti che si affacciano al mondo del trading, che vogliono imparare a gestire il portafoglio senza buttarsi a capofitto nel mercato internazionale.
Investire comporta il rischio di perdite.
XTB
Il 76% dei conti perde denaro con il trading di CFD offerto da questo fornitore.
Il 68 % dei clienti perde denaro nel trading di CFD.
Il 51% dei conti degli investitori perde denaro negoziando CFD con questo fornitore.
Il 75,5% dei conti degli investitori perde denaro con il trading di CFD offerto da questo fornitore.
Investire comporta il rischio di perdite.
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