N26 vs Revolut: qual è il miglior broker?

N26 vs Revolut sono due entità che offrono i loro servizi in Italia e sono debitamente regolamentate, inoltre i fondi sono protetti (fino a 100.000 euro).

In questo articolo realizzeremo un confronto e analisi per vedere i pro e i contro di ciascuna di esse.

Confrontare anche Trade Republic, Scalable Capital e Fineco può essere utile se l’obiettivo è investire in ETF e azioni oltre alla gestione del conto.

Caratteristiche principali

Come funziona N26?

N26 è una banca online tedesca con sede a Berlino (Germania), che offre servizi bancari tramite un'applicazione mobile. Inoltre, permette agli utenti di gestire le proprie finanze, risparmiare, investire e effettuare transazioni senza commissioni nascoste. Focalizzato su un pubblico giovane, offre diversi tipi di conti, così come una carta Mastercard che consente di effettuare pagamenti in tutto il mondo.

Ha presenza in più di 24 paesi e una licenza bancaria propria. In Italia, opera tramite succursale italiana e offre IBAN italiano per i conti aperti da marzo 2020. Dispone, inoltre, di funzioni di risparmio e investimento senza uscire dall'applicazione.

Come funziona Revolut?

Revolut è una delle banche per il trading online con più di 60 milioni di utenti in oltre 160 paesi. Fondato nel 2015, è nato come un'alternativa digitale alla banca tradizionale, focalizzata nel facilitare i pagamenti internazionali e nell'offrire un'app completa per gestire tutte le tue finanze.

È regolato dalla Banca di Lituania, dalla Banca Centrale Europea e registrata presso la Consob. Inoltre, i tuoi depositi sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi della Lituania fino a 100.000 euro.

Si differenzia dalle banche tradizionali per la sua flessibilità, commissioni ridotte e accesso a prodotti che generalmente hanno costi elevati nella banca convenzionale.

Quale broker è più sicuro e affidabile, Revolut o N26?

Revolut è sicuro?

La sicurezza di Revolut viene certificata dalle licenze europee e dalla sua regolamentazione in diversi paesi, il che implica il rispetto delle norme di protezione finanziaria, prevenzione del riciclaggio, ecc.

Hai una protezione dei depositi fino a 100.000 euro e i fondi dei clienti sono separati dagli attivi dell'azienda.

Dispone di misure di sicurezza come autenticazione biometrica (impronta, volto) per accedere o effettuare determinate transazioni, avvisi automatici in caso di attività sospetta e blocco immediato della carta dall'app. Inoltre, ha funzioni di controllo da parte dell'utente. Ad esempio, puoi congelare la carta, attivare/disattivare determinati tipi di pagamenti (come pagamenti online, contactless, prelievi agli sportelli), ecc.

È sicuro N26?

N26 ha licenza bancaria tedesca, il che significa che è regolato da organismi come BaFin in Germania e deve rispettare le leggi bancarie tedesche ed europee.

I depositi sono assicurati fino a 100.000 euro sotto il sistema tedesco di garanzia dei depositi.

Come misure di sicurezza dispone di autenticazione biometrica (impronta o riconoscimento facciale) per l'accesso, codice PIN per conferme importanti (trasferimenti, connettere/disconnettere il dispositivo), notifiche push in tutti i movimenti (entrate e uscite), il che aiuta a rilevare rapidamente se accade qualcosa di sospetto, uso di protocolli per pagamenti online e controllo da parte dell'utente dall'app potendo bloccare/sbloccare la carta, stabilire limiti di spesa, cambiare PIN, ecc.

Offerta di prodotti e mercati di N26 vs Revolut

Prodotti e mercati disponibili con N26

• Conti di risparmio: con un 1,30% TAE. Gli interessi vengono liquidati mensilmente e si applicano a qualsiasi importo depositato nel conto senza limite massimo
• Conti bancari tradizionali: con le relative carte.
• Azioni: Più di 1400 azioni europee e statunitensi (disponibili a seconda del paese)
• Importi: puoi investire da importi piccoli (da 1 €) acquistando “frazioni” di azioni o ETF
• ETFs: più di 1500 Globali ed Europei secondo il tuo profilo di rischio.
• Criptovalute: Puoi comprare e vendere più di 200 tipi di criptovalute senza uscire dalla tua app.

Prodotti e mercati disponibili con Revolut

• Conti di risparmio: Conti remunerati Revolut (secondo il piano sottoscritto).
• Fondi monetari flessibili: che investono in fondi del mercato monetario di bassa volatilità e permettono accesso (ritiro) con facilità, interesse giornaliero e disponibili in varie valute (EUR, USD, GBP).
• ETFs: si possono acquistare da piccole quantità. Coprono sia settori, regioni o tendenze (ad esempio tecnologia, sostenibilità, ecc.).
• Azioni: più di 5000 azioni degli Stati Uniti e Europa. Puoi investire da 1 euro.
• Obbligazioni: investi in obbligazioni per ricevere pagamenti di interessi fissi e regolari fino al 6,5% annuo.
• Materie prime: hai anche la possibilità di investire nelle principali materie prime del mondo.
• Roboadvisor: Dispone di roboadvisor con gestione automatica del portafoglio (investimento passivo) basata su profilo di rischio e obiettivi finanziari. Inoltre, offre consulenza d'investimento personalizzata per una commissione annuale dello 0,75%, calcolata in base al tuo saldo e addebitata mensilmente.
• Criptovalute: acquisto e gestione di oltre 230 token.

Valutare Trade Republic, Scalable Capital e Fineco aiuta a capire quali soluzioni offrano strumenti più completi per investire e impostare piani di accumulo nel tempo.

Scalable Capital

• 2% annuo di interessi sulla liquidità.
• PAC a partire da 1 euro.
• Possibilità di investire in frazioni di criptovalute.
• Accesso ad azioni, ETF, ETP crypto, certificati e private equity.

Visita

Gli investimenti comportano rischi e il valore può variare, con possibili perdite.

Trade Republic

• Interessi sul saldo non investito.
• Saveback 1%.
• IBAN italiano.
• Investimenti a partire da 1 euro.
• PAC su azioni ed ETF senza commissioni.

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Il valore degli investimenti può variare e si può ricevere meno dell'importo iniziale.

Quale broker offre migliori tipi di conto, Revolut o N26?

Conti disponibili su Revolut

Revolut offre quattro tipi generici di conti utente:

• Personale: il conto tradizionale, per gestire entrate e spese quotidiane, con operatività e assistenza direttamente nell’app.
• Condiviso: un conto cointestato per due persone (coppie, familiari, soci), utile per spese comuni e gestione del budget con movimenti tracciati.
• Professionale: dedicato a liberi professionisti e aziende, con strumenti per pagamenti internazionali, carte aziendali e controllo delle spese del team.
• Per minori: progettata per giovani tra i 6 e i 17 anni. Collegato al conto del genitore/tutore, che può effettuare investimenti per i minori, supervisionare movimenti e impostare limiti per un uso guidato.

Piani Revolut

Sui conti personali (e, in parte, su quelli condivisi) Revolut propone cinque piani:

• Conto Standard

È l'opzione gratuita dell'ente, senza commissioni di mantenimento né quota mensile. Permette di remunerare il saldo con un interesse vicino al 1,25% TAE, offre prelievi di contante senza costo fino a 200 € al mese o cinque operazioni. Inoltre, permette di cambiare valute senza commissione fino a 1.000 € mensili nei giorni lavorativi, risultando un'alternativa semplice e pratica per gestire il quotidiano senza necessità di requisiti di collegamento.

• Conto Plus

Puoi accedere a vantaggi, come limiti maggiori e assicurazione sugli acquisti. Gli articoli che acquisti con il tuo account Plus saranno protetti per un anno, anche se si rompono o vengono rubati, con una copertura fino a 1000 €. Effettua pagamenti fino a 3000 € al mese in più di 35 valute senza commissioni aggiuntive dal lunedì al venerdì. Ha un costo di 3,99 euro al mese.

• Conto Premium

Permette di accedere a abbonamenti di stile di vita e puoi creare nuove abitudini salutari con Freeletics e Headspace e offre anche tassi di interesse più alti. Puoi inviare il tuo denaro in qualsiasi parte del mondo e risparmiare sulle commissioni per poter spendere, inviare e prelevare di più all'estero. Ha un costo di 8,99 euro al mese

• Conto Metal

È ideale per le persone con spirito esploratore. Ottieni la copertura di un'assicurazione di viaggio e abbonamenti esclusivi per un valore di 2700 € all'anno. Puoi anche cambiare quantità illimitate di denaro in più di 35 valute senza commissioni aggiuntive. Ha un costo di 15,99 euro al mese.

• Conto Ultra

Per le persone che cercano il meglio in banca. Include più di 5000 € in benefici annuali. Ottieni 1 RevPoint per ogni 1 € che spendi e puoi riscattarli per miglia aeree o prenotazioni in alloggi. Disponi di 3 GB di dati internazionali al mese in più di 100 paesi e accesso illimitato a oltre 1000 lounge VIP aeroportuali, con cibo e bevande gratuiti. Ha un costo di 45 euro al mese.

Conti disponibili in N26

In N26, sia i conti personali che i conti business offrono i seguenti quattro piani:

• Conto Standard

È un conto bancario gratuito perfetto per il tuo giorno per giorno. Ottieni una carta Revolut virtuale, tre prelievi gratuiti al mese e assistenza via chat sette giorni su sette in inglese, francese, tedesco, italiano o spagnolo. Paghi dal tuo cellulare e puoi richiedere la carta fisica N26 Standard per 10 € (commissione una tantum).

• Conto Smart

Questo conto include funzionalità intelligenti che ti permettono di avere un maggiore controllo sulle tue spese, i tuoi risparmi e il tuo budget. Categorizza le tue spese e ti permette di essere aggiornato sui tuoi prossimi pagamenti con un rapido sguardo. Organizza le tue finanze con fino a 10 sottoconti in Spazi. Risparmia per raggiungere i tuoi obiettivi o per coprire le tue spese, e usa la tua carta virtuale o fisica per pagare.

• Conto Go

Il conto tutto in uno per risparmiare, investire e gestire il tuo denaro ovunque tu sia. Apri un conto Go entro il 15 ottobre e ottieni un rimborso dell'1% sulle spese legate ai viaggi, per 30 giorni. Accumula rimborsi ogni volta che prenoti viaggi online e effettui pagamenti con carta al di fuori del tuo paese di residenza. Non c'è limite ai rimborsi che puoi accumulare. Goditi 5 prelievi gratuiti al mese e prelievi illimitati gratuiti all'estero.

• Conto Metal

Il conto esclusivo progettato per risparmiare e investire. Richiedi un estratto conto con la tua carta di debito e goditi la copertura medica durante il viaggio, protezione sugli acquisti e molto altro. Ottieni un 1,30% TAE sui tuoi risparmi e goditi operazioni gratuite illimitate. Le spese per ritardi superiori a due ore sono coperte fino a 500 €. Le spese mediche all'estero sono coperte fino a 1 milione di euro. Le spese di cancellazione o cambio di prenotazione sono coperte fino a 10.000 €. Copertura bagaglio fino a 2.000 € per viaggio in caso di danni, perdita o furto del bagaglio.

Commissioni di Revolut vs N26

In queste due sezioni, troverai le commissioni addebitate da Revolut e N26.

Commissioni di Revolut

Commissioni di N26

Piattaforma di N26 vs Revolut

Piattaforma operativa di N26

L'app di N26 è semplice da utilizzare e veloce grazie alla sua interfaccia. Offre Statistiche che categorizzano le spese e ti mostrano i prossimi pagamenti.

Hai anche a disposizione Spazi per creare sottoconti (anche condivisi) e regole come arrotondamento o organizzatore di entrate per automatizzare il risparmio.

Dispone di sicurezza rinforzata (biometria, 3D Secure) e supporto via chat tutti i giorni.

La piattaforma di trading di N26 è completamente integrata nella sua applicazione mobile, offrendo un'esperienza utente intuitiva e accessibile.

Piattaforma di operazioni di Revolut

La piattaforma di trading di Revolut si integra direttamente nella sua applicazione mobile, offrendo un'esperienza accessibile e moderna.

La piattaforma è progettata per essere intuitiva, permettendo agli utenti di effettuare operazioni in modo rapido e semplice.

È adatta sia per principianti che per investitori più esperti. Le commissioni sono competitive e variano a seconda del piano sottoscritto.

Dispone di Trading Pro, che è un complemento che puoi aggiungere al tuo piano di Revolut per accedere a funzionalità di trading premium.

Assistenza clienti e servizi di N26 rispetto a Revolut

Servizio di assistenza clienti di N26

Il servizio di assistenza di N26 è solitamente offerto via chat e email, e gli utenti con conti a pagamento hanno accesso anche a un supporto telefonico più diretto. Ci sono opinioni positive sull'applicazione e su quanto sia “intuitivo” comunicare via chat per questioni normali. Ma ci sono anche critiche: tempi di attesa lunghi, difficoltà nel risolvere casi complicati, blocchi di conto che tardano a risolversi, ecc.

Servizio clienti di Revolut

Il supporto di Revolut generalmente avviene tramite chat all'interno dell'app, con tempi di risposta più rapidi per chi ha piani a pagamento (Premium, Metal, ecc.). Molti utenti elogiano la rapidità nel risolvere problemi semplici, ma ci sono anche frequenti lamentele sui ritardi quando si tratta di blocchi di account o questioni di verifica. In generale, Revolut sembra funzionare bene per le gestioni di base, ma in situazioni più complesse l'esperienza può essere frustrante.

Revolut vs N26: le opinioni degli utenti

Opinioni degli utenti di Revolut

Su Trustpilot ha avuto 334.556 recensioni, ottenendo una valutazione media di 4,6 su 5 che è il punteggio massimo.

Gli utenti hanno avuto un'esperienza piuttosto positiva con questa azienda. Sottolineano la facilità d'uso della piattaforma per principianti e l'intuitività dell'applicazione, che consente di gestire le finanze in modo rapido e sicuro dal cellulare.

Apprezzano particolarmente anche l'utilità della carta per viaggiare, poiché facilita i pagamenti all'estero con tassi di cambio favorevoli e senza commissioni.

Opinione degli utenti di N26

Su Trustpilot ha avuto 38.752 recensioni, ottenendo una valutazione media di 4 su 5 che è il punteggio massimo.

La maggior parte degli utenti si è mostrata soddisfatta della propria esperienza generale. I clienti apprezzano la semplicità e l'efficienza della piattaforma per le operazioni quotidiane, sottolineando la facilità nel realizzare trasferimenti e pagamenti. Molti valutano positivamente l'interfaccia intuitiva dell'applicazione e la sicurezza che offre nelle transazioni.

Tuttavia, ci sono alcune lamentele ricorrenti riguardo al servizio clienti, specialmente per gli utenti non premium, menzionando ritardi nella risoluzione dei problemi. Alcuni clienti esprimono anche il loro disappunto per le commissioni e la mancanza di incentivi, come benefici per l'accredito dello stipendio.

Meglio N26 o Revolut?

Sia Revolut che N26 si sono affermati come punti di riferimento tra le neobanche grazie al loro approccio digitale, trasparenza e facilità d'uso. Entrambi si distinguono per offrire servizi utili per la gestione quotidiana delle finanze e per chi viaggia frequentemente, grazie ai loro conti multivaluta e condizioni competitive nel cambio valuta.

Revolut si distingue per l'ampiezza dei suoi servizi integrati (trasferimenti, risparmio automatico, controllo delle spese e funzioni di sicurezza), essendo ideale per chi cerca di centralizzare le proprie finanze in un'app moderna. N26, da parte sua, punta sulla semplicità e su piani come Go e Metal, che lo rendono una buona opzione per viaggiare e gestire il quotidiano senza commissioni.

In entrambi i casi conviene tenere in considerazione limitazioni come le commissioni su certi servizi e l'assistenza clienti, che potrebbero non essere così agili come nella banca tradizionale.

In definitiva, sia Revolut che N26 sono opzioni solide per chi cerca una banca digitale moderna, sicura e con vantaggi rispetto alla banca tradizionale. La scelta dipenderà dal tuo profilo: se preferisci un'app con più servizi integrati e opzioni di investimento, Revolut può essere più completa; se ciò che apprezzi è la semplicità, la trasparenza e un conto base senza commissioni, N26 risulta molto conveniente. In ogni caso, entrambi offrono un'esperienza agile e competitiva per gestire le tue finanze dal cellulare.

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Ricorda: le opinioni espresse in questo articolo sono esclusivamente personali e non costituiscono una raccomandazione di investimento. Ogni investitore deve prendere le proprie decisioni finanziarie.