Revolut recensioni: opinioni, costi e piani a confronto

Revolut è arrivata in Italia come app per cambiare valuta in viaggio ed è diventata un conto con IBAN italiano, carta, deposito remunerato e piattaforma di investimento. In questa recensione trovi i costi reali dei cinque piani, la sicurezza, le commissioni per operare in borsa e quanto rende davvero il conto remunerato. Il nodo è capire quale piano serve davvero.

Il verdetto in breve, per profilo:

• Chi viaggia e paga in valuta estera: è tra le soluzioni più convenienti, grazie al cambio al tasso interbancario senza commissioni aggiuntive nei giorni feriali.
• Chi vuole un conto principale: funziona, con IBAN italiano per stipendio e domiciliazioni, ma senza mutui né fidi.
• Chi investe con regolarità: la soglia di operazioni gratuite è stretta e l'app non ha strumenti di analisi avanzati.
• Chi cerca solo liquidità remunerata: il 2% del piano Standard si applica soltanto fino a 3.000 €.

Se vuoi una buona alternativa per investire con asset e caratteristiche simili, che ti permette comunque di includere in un solo conto banking e investimenti, allora puoi scegliere la solidità di Fineco.

Che cos'è Revolut e come funziona

Revolut è una delle neobanche più grandi al mondo e ha superato gli oltre 75 milioni di clienti retail in tutto il mondo. È nata nel 2015 come alternativa digitale alla banca tradizionale, con una carta e un conto per pagare e prelevare in più valute applicando un proprio tasso di cambio.

Da lì ha ampliato progressivamente i servizi: ai conti multivaluta e ai pagamenti internazionali si sono aggiunti il Deposito senza vincoli, gli investimenti in azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute, il Robo-Advisor e diversi servizi assicurativi. Il risultato è una "super app finanziaria" che riunisce banca e investimento nella stessa interfaccia.

Sul piano societario non esiste un'unica entità: i servizi bancari sono forniti da Revolut Bank UAB, autorizzata dalla Banca di Lituania e regolamentata dalla Banca Centrale Europea. Revolut mette a disposizione dei clienti residenti in Italia un IBAN italiano, che permette di accreditare lo stipendio, impostare addebiti diretti e utilizzare i bonifici SEPA.

Tutto passa dall'applicazione: Revolut non ha filiali fisiche in Italia. Revolut non dispone attualmente di una rete propria di sportelli automatici in Italia: i prelievi vengono effettuati presso ATM di terzi compatibili con il circuito della carta, nel rispetto dei limiti previsti dal piano.

Caratteristiche principali di Revolut

Senza dubbio, Revolut è un'ottima idea come app "tutto in uno": banca e investimento.

Pro e contro di Revolut

Revolut è sicuro? Licenze, vigilanza e tutela dei fondi

Sì, ma con una precisazione che cambia la sostanza: Revolut non opera con una sola entità, e la tutela dei tuoi soldi dipende dal servizio che stai usando. Distinguere i tre perimetri è il modo più affidabile per valutarne la solidità.

Sul fronte bancario, Revolut Bank UAB è autorizzata dalla Banca di Lituania e regolamentata dalla Banca Centrale Europea; la succursale italiana è vigilata dalla Banca d'Italia. I depositi sul conto e sul Deposito senza vincoli sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi fino a 100.000 € per intestatario.

I servizi d’investimento nello Spazio economico europeo sono forniti da Revolut Securities Europe UAB, società d’investimento lituana autorizzata e vigilata dalla Banca di Lituania, inclusa anche nella lista di entità autorizzate dalla Consob come impresa di servizi di investimento con numero di registrazione 5427. Qui non si applica la garanzia sui depositi, ma il sistema di indennizzo per gli investitori fino a 22.000 €, che copre l'inadempimento dell'intermediario e non le perdite di mercato.

I servizi in criptovalute restano fuori da entrambi gli schemi: sono forniti da società del gruppo non bancarie e le criptovalute non sono coperte da alcuna garanzia pubblica. È una differenza da tenere presente prima di concentrare somme importanti su quel comparto, visto che restano esposti al rischio di mercato e operativo.

Altre misure di protezione includono:

• sistemi di rilevamento delle frodi e avvisi automatici su ogni transazione;
• possibilità di bloccare immediatamente la carta dall'app;
• servizio clienti 24/7 in chat, disponibile anche in italiano.

I piani Revolut: quanto costa ogni abbonamento

Qui si concentra la vera complessità di Revolut: cinque piani con canoni da 0 a 55 € al mese e quasi ogni condizione economica che cambia da un livello all'altro. Prima di aprire il conto conviene guardare i numeri.

Revolut propone offerte Duo che permettono a due persone di accedere a determinati vantaggi del piano mantenendo conti personali separati. Disponibilità, costo e benefici inclusi dipendono dall’offerta mostrata nell’app.

Quale piano Revolut conviene in base all'uso

Il criterio pratico è uno: il canone si giustifica solo oltre le soglie del piano inferiore. Chi cambia meno di 1.000 € al mese e preleva poco contante non ha ragioni economiche per lasciare lo Standard.

Il salto a Plus o Premium ha senso per chi viaggia con regolarità o paga spesso in valuta estera: Premium elimina sia il limite mensile di cambio sia la maggiorazione applicata nel fine settimana ai piani Standard e Plus. Per chi investe, invece, il canone raramente si ripaga: passare da 1 a 10 operazioni gratuite al mese fa risparmiare pochi euro di commissioni, molto meno del costo dell'abbonamento annuale.

Commissioni e costi reali di Revolut in Italia

Ecco le condizioni principali per chi usa Revolut in Italia. Il punto da tenere a mente è che quasi ogni voce è gratuita solo entro una soglia mensile.

Un esempio concreto rende l'idea. Con il piano Standard, un ordine da 400 € su un ETF costa 1 € appena esaurita l'operazione gratuita del mese: lo 0,25% sarebbe pari a 1 €, quindi si applica il minimo. Su un ordine da 2.000 € la commissione sale a 5 €, a cui va aggiunto il cambio valuta se il titolo è quotato in dollari.

In quali prodotti puoi investire con Revolut

Il catalogo copre quasi tutte le classi di attivo, ma con una logica da app generalista: ampiezza buona, profondità limitata. Vediamo cosa offre ogni comparto.

Azioni ed ETF: soglia gratuita e azioni frazionate

Revolut permette di investire in azioni ed ETF disponibili nell’app, anche attraverso quote frazionate per gli strumenti idonei. Il dato più utile per chi parte con capitali contenuti è un altro: si investe anche in azioni frazionate a partire da 1 euro, indicando l'importo invece del numero di titoli.

Gli ETF permettono di investire in Paesi interi, settori o tendenze emergenti con un solo acquisto, e si possono impostare piani di accumulo automatici con versamenti dallo stipendio o con l'arrotondamento delle spese effettuate con carta.

Attenzione a come funziona la soglia gratuita, perché è il dettaglio che sorprende di più: la soglia si consuma con gli ordini inviati, non con quelli eseguiti. Un ordine limite che non arriva a prezzo brucia comunque una delle operazioni incluse nel ciclo di fatturazione, a meno che venga annullato nello stesso mese.

Obbligazioni, Fondi Monetari Flessibili e Robo-Advisor

Le obbligazioni statali e societarie partono da 2 € grazie al frazionamento: non possiedi il titolo sottostante, ma ricevi la quota proporzionale di cedole e rimborso a scadenza. Cedole, rendimento a scadenza, prezzo e rischio di credito variano in base alla singola obbligazione e alle condizioni di mercato. Prima di investire è quindi necessario verificare nell’app il rendimento effettivo e le caratteristiche dell’emittente.

Le materie prime non sono più disponibili sulla piattaforma dall'Italia. Ci sono anche i Fondi Monetari Flessibili (Money Market Funds) in euro, dollari o sterline, utili per parcheggiare liquidità.

Per chi non vuole scegliere in autonomia c'è il Robo advisor, che costruisce e ribilancia un portafoglio diversificato di ETF, anche in versione ESG. Si parte da 10 € con una commissione dello 0,75% annuo, calcolata sul valore del portafoglio e addebitata mensilmente: su 5.000 € investiti sono circa 37,50 € all'anno.

Criptovalute e staking

Puoi comprare, vendere e scambiare oltre 300 token direttamente dall'app, oltre a inviare e ricevere le principali criptovalute su reti compatibili.

Revolut permette anche lo staking sui token supportati, con ricompense variabili espresse in APY. Ricorda che le Criptovalute restano fuori dal perimetro di tutela bancaria e dal sistema di indennizzo per gli investitori.

Il conto remunerato di Revolut: quanto rende davvero

Il Deposito senza vincoli paga interessi calcolati e accrdetitati giornalmente, senza vincoli di durata: puoi prelevare o depositare il denaro in qualunque momento. Il tasso però non è unico: cambia con il piano e, soprattutto, si riduce oltre una soglia di saldo che quasi nessuno legge prima di aprire il conto.

Il meccanismo a scaglioni cambia il rendimento reale in modo sensibile. Con 10.000 € sul piano Standard il tasso medio lordo scende a circa l'1,3%, perché il 2% si applica soltanto ai primi 3.000 € e il resto rende l'1%. Sullo stesso saldo il piano Metal renderebbe il 2,25% pieno, ma costa 191,88 € di canone all'anno.

Sul fronte fiscale l'aspetto positivo è la semplicità: Revolut trattiene direttamente il 26% di imposta sugli interessi prima di accreditarli, quindi per questa voce non serve dichiarare nulla. Per azioni, ETF e obbligazioni, invece, l'intermediario fornisce gli estratti di trading e la dichiarazione resta a carico dell'investitore.

Un tasso simile viene applicato anche da eToro, che rappresenta una buona alternativa in questo senso.

Com'è l'app di Revolut per investire

Gli investimenti possono essere gestiti direttamente dall’app Revolut. Per chi cerca un ambiente desktop più strutturato, Revolut offre inoltre un Terminale di trading web per azioni ed ETF, accessibile con un conto d’investimento e un abbonamento Trading Pro.

L'interfaccia è chiaramente pensata per essere un broker per principianti: molto intuitiva, con una navigazione semplificata e nello stesso ambiente del conto corrente. Oltre a essere usata come banca o piattaforma di investimento, l'app permette di:

• creare liste di osservazione (watchlist);
• ricevere alert sui prezzi;
• configurare ordini stop e limite;
• consultare statistiche e notizie di mercato.

I limiti emergono appena l'operatività si fa seria. L’app principale privilegia un’esperienza semplice e immediata. Per un’analisi più approfondita, il Terminale di trading web integra grafici TradingView, widget personalizzabili e dati forniti da Refinitiv e Polygon.io. Revolut mette inoltre a disposizione informazioni finanziarie e sezioni dedicate alle operazioni societarie. Anche gli ordini hanno tetti operativi, con un massimo per singolo ordine di acquisto.

Alcune recensioni negative degli utenti sottolineano:

• errori dell'app che influiscono sui prezzi e sui movimenti;
• difficoltà nel trasferire le posizioni verso altre piattaforme.

Opinioni su Revolut: cosa apprezzano e cosa criticano gli utenti

Il giudizio degli utenti italiani è positivo sul conto e più tiepido sugli investimenti. Revolut è una delle super app finanziarie più complete in Italia: combina servizi bancari con un'offerta di investimento in azioni, ETF, obbligazioni, criptovalute e fondi monetari.

In sintesi, Revolut convince come conto principale digitale e come porta d'ingresso all'investimento, meno come piattaforma per chi opera con continuità. La combinazione di IBAN italiano, cambio valuta tramite il tasso Revolut e Deposito senza vincoli con imposta già trattenuta copre bene molte esigenze quotidiane.

Il consiglio pratico è di usare Revolut per la gestione quotidiana e i primi investimenti, valutando un broker dedicato quando le operazioni diventano frequenti o servono strumenti di analisi. Per un confronto diretto con un'alternativa dal profilo simile puoi leggere la nostra recensione comparativa tra Revolut vs Trade Republic.

Se invece vuoi provare un'altra piattaforma che unisca i vantaggi del trading e di una banca in un unico conto, puoi scegliere Fineco, una realtà solida nel panorama italiano.

Domande frequenti su Revolut