Borsa
Cos’è un portafoglio titoli e come crearlo
Il portafoglio titoli si riferisce all'insieme degli attivi che possiede una persona e in cui, quindi, è depositato il suo denaro o investimento. Esistono varie tipologie di portafoglio e il modo in cui si costruisce dipende da vari fattori piuttosto soggettivi. E tu, sai già come creare e gestire un portafoglio titoli?
Che cos'è un portafoglio titoli
Il portafoglio titoli rappresenta l’insieme degli strumenti finanziari in cui un investitore ha allocato il proprio capitale. Include azioni, obbligazioni, ETF, fondi comuni, valute e altri asset acquistati sui mercati finanziari.
Il termine “portafoglio” richiama l’idea di un contenitore virtuale dove sono custoditi gli investimenti: proprio come un portafoglio tradizionale conserva il denaro, il portafoglio titoli raccoglie i valori mobiliari detenuti.
Per poter acquistare strumenti finanziari, quindi, è necessario disporre di un portafoglio titoli, generalmente associato a un conto bancario o a una piattaforma di trading. Questo consente all’investitore di detenere, gestire e monitorare i propri attivi in modo centralizzato ed è fondamentale per costruire una strategia finanziaria coerente con i propri obiettivi e il proprio profilo di rischio.
Gestione del portafoglio titoli
La gestione del portafoglio titoli oggi è sempre più semplice grazie a strumenti digitali che permettono di monitorare e controllare i propri investimenti in tempo reale.
È possibile aprire e gestire un portafoglio titoli online gratis attraverso diversi broker o piattaforme bancarie, evitando costi fissi elevati. Inoltre, per ottimizzare, molti investitori utilizzano software dedicati o app per la gestione del portafoglio titoli, che aiutano a tenere traccia di performance, asset allocation e ribilanciamenti, anche da mobile.
Ecco alcuni broker che potresti utilizzare:
Tipologie di portafoglio titoli
La composizione di un portafoglio titoli dipende sempre dal profilo dell’investitore, cioè dalla sua tolleranza al rischio, dai suoi obiettivi finanziari e dall’orizzonte temporale dell’investimento. In base a questi elementi, si possono distinguere tre principali tipologie:
- Portafoglio conservativo: orientato alla protezione del capitale, include prevalentemente strumenti a basso rischio, come obbligazioni governative o corporate di alta qualità, e una componente significativa di liquidità.
- Portafoglio bilanciato (o misto): combina strumenti a reddito fisso e variabile in proporzioni equilibrate, per ottenere un compromesso tra stabilità e rendimento.
- Portafoglio dinamico (o rischioso): mira a massimizzare il rendimento nel lungo termine e include principalmente azioni, ETF settoriali e altri strumenti più volatili.
Molti investitori scelgono di costruire un portafoglio diversificato, distribuito tra asset con profili di rischio differenti. Una buona strategia di diversificazione consente di attenuare gli effetti negativi di eventuali ribassi di mercato, bilanciandoli con la solidità di strumenti più stabili. In questo modo è possibile perseguire i propri obiettivi finanziari mantenendo un livello di rischio coerente con il proprio profilo.
Come creare un portafoglio titoli?
Prima di selezionare gli strumenti da acquistare, è fondamentale analizzare alcuni aspetti chiave.
- Analisi del profilo di rischio.
La prima cosa che dobbiamo fare è conoscere il nostro profilo di investitore o predisposizione al rischio. Come dicevamo all'inizio, questo determinerà la costruzione del portafoglio e la sua composizione.
- Obiettivi e orizzonte temporale.
Perché investiamo? Cosa vogliamo ottenere con questo investimento?
Bisogna dare un nome a questi obiettivi e definire i passi, i rendimenti attesi e i tempi per raggiungerli. Questi saranno determinanti, poiché non possiamo ottenere una redditività del 37% con un'obbligazione a reddito fisso, in condizioni normali e logiche.
- Diversificazione e ribilanciamento del portafoglio.
Il passo successivo e complementare agli altri è definire la strategia. Una volta che sappiamo il rischio che siamo disposti ad assumere, conosciamo gli obiettivi e gli orizzonti temporali che abbiamo stabilito per raggiungerli, la strategia di investimento ci dirà quali asset dobbiamo selezionare per raggiungere quegli obiettivi.
Esempio pratico di portafoglio valori
Vediamo un semplice esempio di quello che sarebbe un portafoglio di valori.
Ogni fetta nel grafico rappresenta la percentuale di capitale che abbiamo investito, calcolata rispetto al totale investito nel portafoglio, in ciascuno dei valori che compongono il nostro portafoglio di valori.
Quando si indica che Mapfre rappresenta il 4,78% del nostro portafoglio, o che Coca Cola rappresenta lo 0,65%, stiamo dicendo che il peso di quell'attività sul totale del nostro portafoglio è quella percentuale.
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