Broker con commissioni più basse: quali sono i migliori?

Quando investi, le commissioni di negoziazione possono avere un impatto determinante sui rendimenti. Pensa che se sei un investitore attivo puoi arrivare a risparmiare centinaia, fino a migliaia di euro ogni anno. Per questo vi diremo quali sono i migliori broker con zero commissioni.

Quali sono i migliori broker con commissioni più basse?

Le commissioni sono i costi che una piattaforma di trading addebita al momento delle transazioni. Le commissioni variano da broker a broker, a volte anche di molto. Non è l'unico aspetto da considerare nel momento della scelta di un broker, ma è sicuramente una caratteristica che bisogna studiare a fondo.

Cosa sono i broker con zero commissioni?

Partiamo da un dato: i broker senza commissioni in assoluto non esistono.

Molti broker che si definiscono senza commissioni in realtà offrono zero commissioni di negoziazione su determinate operazioni (come acquisto e vendita di azioni o ETF) o sono quei broker che non hanno costi fissi.

Ciò non significa che non potrebbero applicare altre tariffe nascoste, come spread elevati, commissioni di cambio valuta o costi per servizi aggiuntivi. È importante leggere sempre i dettagli delle commissioni per capire appieno cosa è incluso e cosa no.

🌟 Broker del mese 🌟

Ti lascio con il broker più importante di questo mese:

XTB

• 📂 Regolamentazione: FCA, CySEC, KNF, DFSA, FSC
• 💰 Commissioni: azioni e ETF reali a zero commissioni (0,2% commissione per transazioni mensili superiori a 100.000€)
• 💻 Conto demo: sì
• 💵 Deposito minimo: no
• 🌟Prodotto in evidenza: fino a 10 PAC a 0 euro con azioni ed ETF, anche frazionati

* Per un volume mensile fino a 100.000 EUR. Le transazioni oltre questo limite saranno soggette a una commissione dello 0,2% (minimo 10 EUR). Può essere applicato un costo di conversione valutaria dello 0,5%. Gli strumenti finanziari che offriamo comportano rischi. Investi in modo responsabile.

Analisi dei migliori broker con commissioni più basse

XTB

XTB è un broker polacco, attivo dal 2002, che offre trading in CFD, ETF e azioni, con zero commissioni per l'acquisto e la vendita di azioni ed ETF fino a un valore mensile di 100.000€. Per transazioni superiori, si applica una commissione dello 0,2% (minimo 10€).

XTB non addebita commissioni di custodia né su dividendi, e offre investimenti frazionari a partire da 10€. Inoltre, i fondi non investiti sono remunerati con un interesse fino al 2,55% annuo.

Promo XTB Free Stock

La promo Free Stock è pensata per nuovi clienti e consente di ottenere 1 azione gratuita in fase di apertura del primo conto reale, completando un deposito entro 7 giorni.

La procedura è guidata in app e porta fino alla conferma di ricezione nel portafoglio.

APRI UN CONTO XTB

Le piattaforme di XTB sono intuitive e permettono di accedere ai mercati globali, ma non offrono integrazioni con software professionali come TradingView o ProRealTime.

* Il 71% dei conti al dettaglio perde denaro facendo trading di CFD con questo fornitore. XTB S.A. consente l’invio automatico e ciclico di ordini di acquisto di strumenti finanziari o frazioni di azioni in conformità con il Piano di Investimento da te creato. Le decisioni d’investimento, inclusa l’allocazione dei fondi, la frequenza e l’importo dei versamenti, nonché l’inoltro degli ordini, sono di tua esclusiva responsabilità. Investire comporta dei rischi. Investi in modo responsabile.

**(Per le transazioni mensili superiori a 100.000€ si applica commissione dello 0,2% - minimo 10€ - e potrebbe applicarsi una commissione dello 0,5% per cambio valuta. Gli strumenti finanziari offerti possono comportare dei rischi. Investi responsabilmente)

Scalable Capital

In Scalable Capital le commissioni dipendono dal tipo di conto trading che si è scelto di aprire.

• Free Broker: nessun costo ma 0,99€ al mese per ogni transazione di azioni (acquisto e vendita)
• Prime+: trading a costo fisso a 4,99€ al mese

Questi due ultimi conti Scalable Capital, come potrete intuire, sono particolarmente convenienti per gli investitori che fanno molte operazioni mensili, mentre il primo è più pensato per investitori alle prime armi. I piani di risparmio sono totalmente a zero commissioni.

Bitpanda

Bitpanda è una delle piattaforme di investimento multi-asset più importanti e solide in Europa. Fondata a Vienna nel 2014, è nata come exchange di criptovalute ma si è evoluta in un vero e proprio "supermercato finanziario".

Il suo punto di forza è l'ampiezza del catalogo: con un unico account, puoi gestire oltre 650 asset digitali, ma anche spaziare su mercati più tradizionali come azioni frazionate, ETF, PAC e materie prime.

Uno degli aspetti più interessanti è l'accessibilità democratica: la barriera all'ingresso è praticamente inesistente, dato che è possibile iniziare a costruire il proprio portafoglio con soli 1 €. Anche le commissioni Bitpanda sono molto competitive, anche se dipendono dal tipo di asset scelto.

Per chi non vuole lasciare il proprio capitale fermo a svalutarsi, la funzione Cash Plus trasforma la liquidità non investita (in euro, dollari o sterline) in uno strumento che genera un rendimento simile a un interesse. Infine, l'ecosistema si chiude con la Bitpanda Card, una carta Visa che permette di portare i propri investimenti nel mondo reale.

Trade Republic

Trade Republic è un nuovo broker tedesco che ha rivoluzionato l'industria del brokeraggio essenzialmente per tre motivi: 

1. Le sue commissioni per qualsiasi azione e qualsiasi mercato sono di 1 euro. Proprio così. Non importa se si acquistano azioni dall'Europa, dagli Stati Uniti o persino dall'Asia. 
2. Inoltre, consente investimenti frazionari a partire da 1 euro, ma non solo in azioni o ETF, come avviene di solito, bensì anche in titoli di Stato o criptovalute. 
3. Infine, come banca, ha uno dei migliori conti fruttiferi al 4% annuo. 

Tra gli aspetti negativi, va segnalato che gli spread sono di solito piuttosto elevati rispetto alla media dei broker - poiché a volte includono altre spese come le commissioni di borsa - e che la sua piattaforma è troppo semplice, al punto che non si può nemmeno stabilire un ordine di acquisto, se non a mercato.  

DEGIRO

Per quanto riguarda la commissioni DEGIRO non fa pagare nulla ai clienti per il deposito o il prelievo di fondi. Non ci sono costi fissi o di inattività e aprire e chiudere il conto è gratis, con un deposito minimo di solo 1 centesimo. Si paga però un costo di connessione: è molto economico ma va comunque citato.

La commissione di connessione per ciascuna borsa è di 2,50 euro per anno solare, ad eccezione del mercato di Borsa Italiana. Naturalmente, queste tariffe si applicano solo durante la negoziazione o la detenzione di posizioni.

Inoltre, una delle iniziative del broker DEGIRO è stata l'offerta di scambiare circa 200 ETF gratuitamente, per i quali si può fare un’operazione al mese senza commissioni. Alcuni ETF possono essere quotati su più mercati e solo se l'ETF è quotato sul mercato che appare nella lista si potrà beneficiare del fare trading senza commissioni.

Capital.com

Capital.com è un broker regolamentato con licenze da autorità finanziarie di rilievo come la CySEC (Cipro), la FCA (Regno Unito) e altre, che offre trading in CFD su azioni, ETF, criptovalute, forex e materie prime.

Tra i suoi prodotti di punta, spiccano i CFD su azioni ed ETF, che consentono agli investitori di negoziare una vasta gamma di strumenti senza dover acquistare fisicamente gli asset.

Capital.com offre zero commissioni fisse sulle operazioni di trading su CFD, con i costi che derivano principalmente dallo spread, ossia dalla differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita. Non sono previsti costi di deposito o prelievo, e la piattaforma non applica commissioni per la custodia degli asset.

Tuttavia, come per molti broker senza commissioni, è importante considerare i costi associati alle posizioni mantenute overnight, che potrebbero comportare costi aggiuntivi.

Interactive Brokers

Interactive Brokers è uno dei broker più scambiati in Europa e può essere un'alternativa ad altri broker più noti.

Lo abbiamo inserito in questa classifica di broker con zero commissioni perchè ha lanciato il conto IB Lite e senza commissioni. Questo conto, tuttavia, non permette l'accesso all'algoritmo di order routing tra le altre limitazioni. In generale, però, non possiamo considerarlo propriamente un broker con zero commissioni.

Come scegliere un broker con commissioni basse

Quando cerchi un broker con commissioni basse, il rischio è fermarsi alla prima riga “0€” e pensare di aver risolto. In realtà, la differenza la vedi dopo qualche settimana di utilizzo, quando fai cose normalissime: compri un ETF, prendi un’azione USA, incassi un dividendo, fai un PAC, modifichi un ordine.

Per scegliere in modo sensato, io partirei da tre domande pratiche:

• Quante operazioni fai al mese?

Se fai pochi trade, una commissione semplice e prevedibile (anche 1€ fisso) spesso è più economica mentalmente e operativamente di uno 0% con soglie e condizioni. Se invece fai tante operazioni, diventano interessanti i modelli con abbonamento o con costi molto bassi per eseguito.

• Investi in mercati in valuta (soprattutto dollaro)?

Qui entra in gioco il punto che molti sottovalutano: il cambio valuta. Anche con commissioni di trading molto basse, uno 0,5% di conversione ripetuto nel tempo può pesare più del costo per operazione. Se compri spesso USA, vale la pena guardare questa voce con attenzione.

• Ti serve investimento classico o fai trading con CFD?

Per azioni/ETF reali il tema è soprattutto commissioni + cambio valuta + eventuali costi fissi. Per i CFD, invece, “zero commissioni” di solito significa che paghi spread e, se tieni posizioni aperte, anche costi overnight. Quindi cambia proprio la logica del confronto.

Zero commissioni: dove si paga davvero?

Non pensare adesso che zero commissioni sia una truffa, tendenzialmente è una semplificazione. I costi, spesso, si spostano su voci meno evidenti:

• Spread: su alcune piattaforme lo spread può essere leggermente più ampio: non lo vedi come commissione, ma lo paghi entrando e uscendo. Se operi spesso, è una delle differenze che contano di più.
• Cambio valuta: è la classica voce che sembra piccola finché non la moltiplichi per tutte le operazioni in dollari o sterline. Per chi investe fuori dall’euro, è spesso la commissione più importante.
• Costi legati al prodotto (soprattutto CFD): se fai trading con CFD, oltre allo spread può esserci il costo di mantenimento overnight. In pratica: per trading intraday ok, ma se tieni posizioni aperte a lungo conviene sapere quanto costa il tempo.
• Abbonamenti e piani: alcuni broker abbassano le commissioni con un canone. Non è un male, anzi può essere vantaggioso se operi spesso, ma va messo a conto come costo fisso.

Per spiegarlo con una frase stremamente sintetica: un broker con commissioni basse è quello che costa poco nel tuo uso reale, non quello che sembra economico nella tabella. Non stiamo parlando di operare gratis, ma di avere costi chiari e coerenti con il tuo modello di investimento.

Concludiamo con un confronto tra le commissioni di alcuni dei broker più popolari sul mercato e con i quali si può fare trading senza commissioni o con commissioni più basse.

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FAQ: broker senza commissioni