Trade Republic vs DEGIRO: quale broker è migliore?

In questo articolo confrontiamo due piattaforme di investimento leader in Europa: Trade Republic vs DEGIRO. Quale broker è migliore tra Trade Republic e DEGIRO? La solita risposta è... dipende! Ma vediamo il perché.

Mentre Trade Republic si distingue per essere una banca senza commissioni di nuova generazione (è un neobroker, una Fintech che offre servizi di investimento), DEGIRO è uno degli intermediari con le commissioni più basse esistenti. Quali strumenti offre ognuno di loro? Come sono le loro piattaforme di trading? Di seguito, vi mostriamo tutti i fattori necessari per valutare ciascuno dei due broker e potrete trarre le vostre conclusioni.

Trade Republic vs DEGIRO in breve

Se il tuo obiettivo è investire in modo regolare (ETF/azioni, piani di accumulo, importi piccoli e disciplina), Trade Republic tende a essere più lineare: meno funzioni superflue, più automatismi. Se invece vuoi più ampiezza di strumenti (derivati inclusi) e una piattaforma che si presta meglio a un uso “da scrivania” (ricerca, monitoraggio, gestione ordini), DEGIRO di solito è più adatta.

Chi è Trade Republic

Trade Republic è un operatore tedesco nato con un’idea molto chiara: rendere l’investimento semplice (poche scelte, interfaccia pulita, automazioni). A livello di numeri, l’azienda comunica 10 milioni di clienti e circa 150 miliardi di euro di asset. Nel dicembre 2023, Trade Republic ha ottenuto una licenza bancaria completa (full banking license) e opera sotto la supervisione delle autorità tedesche competenti.

Sul piano dell’offerta, il punto forte non è solo fare il trader, ma costruire abitudini di investimento: piani di accumulo su ETF/azioni, acquisti ricorrenti, gestione della liquidità per un totale di circa 9.500 azioni ed ETF e oltre 3.500 piani di investimento.

Se ti riconosci in uno di questi scenari, di solito la piattaforma calza bene:

• vuoi piani di accumulo e automatismi (il classico “metto da parte ogni mese e non ci penso”);
• operi soprattutto su azioni/ETF, con ticket anche piccoli (anche grazie alla componente frazionata);
• preferisci un’esperienza tutto-in-app, senza mille menu.

Trade Republic

• Interessi sul saldo non investito.
• Saveback 1%.
• IBAN italiano.
• Investimenti a partire da 1 euro.
• PAC su azioni ed ETF senza commissioni.

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Il valore degli investimenti può variare e si può ricevere meno dell'importo iniziale.

Trade Republic è sicuro?

Sul piano regolamentare, la parte importante è che Trade Republic opera come banca ed è integrata nel perimetro di vigilanza tedesco; lato depositi, la documentazione per i depositanti indica la copertura fino a 100.000 € in caso di insolvenza dell’ente creditizio.

In più, per la liquidità, Trade Republic indica che i depositi possono essere custoditi presso banche partner (es. Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, Crédit Agricole, HSBC Continental Europe, Citibank Europe).

Pro e contro di Trade Republic

Chi è DEGIRO

DEGIRO nasce nei Paesi Bassi con un’impostazione molto diversa: broker puro, orientato a costi competitivi e a un catalogo strumenti più ampio. Oggi opera come flatexDEGIRO Bank Dutch Branch (gruppo flatexDEGIRO), con una struttura regolamentare europea e un accesso dichiarato a 45+ borse.

Se Trade Republic tende a “ridurre” le scelte per rendere tutto più lineare, DEGIRO fa l’opposto:

• più mercati e strumenti;
• una piattaforma in genere più adatta a chi vuole gestire portafogli articolati;
• un modello dove le commissioni sono basse, ma con una logica più da listino.

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

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Investire comporta un rischio di perdita.

DEGIRO è sicuro?

A livello di supervisione: flatexDEGIRO Bank SE è supervisionata principalmente da BaFin (Germania); la filiale olandese è registrata presso DNB ed è supervisionata da AFM e DNB nei Paesi Bassi.

Per le tutele: oltre alla garanzia depositi fino a 100.000 € per la liquidità, DEGIRO rientra anche nello schema tedesco di compensazione degli investitori (fino al 90% delle attività non restituite, massimo 20.000 €).

Pro e contro di DEGIRO

Piattaforme di trading: DEGIRO vs Trade Republic

Prima di procedere con un'analisi approfondita delle piattaforme dei due broker vi rivelo subito qual è la differenza vera, nella pratica: Trade Republic ti spinge a decidere meno e automatizzare di più, mentre DEGIRO ti lascia più leve in mano.

Se sei uno che controlla spesso strumenti, mercati, eseguiti e vuole un ambiente più completo, DEGIRO risulta spesso più naturale. Se invece vuoi ridurre la “tentazione di overtrading” e semplificarti la vita, Trade Republic è fatta proprio per quello.

Ora sí, vediamo tutte ma proprio tutte le caratteristiche che contraddistinguono le due piattaforme.

La piattaforma di trading di DEGIRO

DEGIRO offre ai suoi clienti una piattaforma per gestire i loro investimenti e il loro conto con un design attraente e facile da usare e una potente esecuzione degli ordini. Infatti, è stato nominato la migliore piattaforma di investimento e app 2020 Investors Chronicle & Financial Times (UK).

Questa piattaforma di trading è strutturata in diverse sezioni per una facile navigazione. Le sue principali funzionalità sono le seguenti:

• Mercati: in questa sezione (la schermata principale) si possono visualizzare i prezzi dei principali mercati e le azioni più importanti, così come i grafici dei. Sul lato destro, c'è una lista degli asset con il maggior movimento al rialzo e al ribasso.
• Prodotti: quando si seleziona un'attività finanziaria, si possono ottenere informazioni più dettagliate su di essa in questa sezione. L'utente ha un motore di ricerca in alto per trovare i prodotti che gli interessano e/o che desidera seguire più da vicino. Da questa schermata si accede alla compravendita.
• Notizie in evidenza: dalla piattaforma di trading DeGiro è possibile accedere direttamente alle notizie che riguardano i diversi mercati e prodotti quotati.
• Portafoglio: questa schermata mostra i prodotti che abbiamo in portafoglio, così come la storia delle compravendite effettuate, gli ordini in sospeso, la lista di monitoraggio corrispondente con i tuoi asset preferiti, ecc.
• Calendario: è lo spazio di pubblicazione dei dati economici;,un'agenda con i tempi degli eventi economici e politici che influenzano i mercati. Utile per tutti i tipi di investitori.

Naturalmente, la piattaforma di DEGIRO è dotata di grafici avanzati e interattivi, dove si ha la possibilità di inserire indicatori tecnici per l'analisi. Inoltre, DEGIRO offre anche un'applicazione corrispondente per i dispositivi mobili, adattata per smartphone e tablet.

Piattaforma di trading di Trade Republic

L'applicazione mobile Trade Republic può essere scaricata gratuitamente su Google Play (per quelli con sistema operativo Android) o su App Store (per iOS).

La tecnologia è un altro dei fattori di spicco di questa piattaforma, essendo Trade Republic un'azienda tecnologica. Grazie ad essa, gli investitori possono creare i loro piani di investimento personalizzati con la possibilità di automazione.

Nel complesso, l'applicazione è ben valutata dagli utenti (entrambi i sistemi operativi), è ben progettata e facile da usare.

Tuttavia, l'app manca di grafici avanzati per un'analisi approfondita. È anche vero che Trade Republic non offre strumenti finanziari derivati dove il trading attivo e quindi l'analisi tecnica dettagliata sono comuni.

Per riassumere, si tratta di una piattaforma di investimento progettata per il trading di attività finanziarie semplici, e la sua applicazione è limitata in questo senso, anche se tutte le procedure rilevanti per il mantenimento degli investimenti e la gestione dei risparmi possono essere effettuate attraverso i diversi piani che offre. La funzionalità dell'applicazione è limitata, ma soddisfa il suo scopo.

Prodotti e mercati di Trade Republic e DEGIRO

Qui emerge la differenza più netta.

Trade Republic

• Focus su azioni ed ETF + piani di investimento (accumuli/ricorrenze).
• In ottica pratica: è molto forte se il tuo obiettivo è “fare bene le cose semplici” (PAC ETF, ingressi graduali, ribilanciamenti leggeri).
• Sul fronte ampiezza catalogo, Rankia riporta ~9.500 azioni ed ETF e 3.500+ piani.

DEGIRO

• Catalogo più ampio: dal tariffario 2026 risultano azioni, ETF/ETN/ETC, obbligazioni, fondi, prodotti a leva, crypto, opzioni, futures.
• Accesso dichiarato a 45+ borse: se ti interessa costruire esposizioni “a scaffale lungo” (mercati extra UE, strumenti diversi, coperture), qui hai più margine.

Commissioni: Trade Republic vs DEGIRO

Trade Republic ha una filosofia commissioni zero sull’operazione, con costi esterni di regolamento indicati a 1 € per transazione, e piani di investimento senza commissioni.

DEGIRO è low cost ma con un tariffario dettagliato. Per darti riferimenti chiari, ecco alcuni prezzi ufficiali (dal tariffario aggiornato 01/01/2026):

Depositi e prelievi di denaro

Anche in questo caso i due broker si distinguono in maniera netta e per molti utenti potrebbe sicuramente rappresentare uno stacco decisivo.

Trade Republic supporta più metodi per realizzare depositi e prelievi:

• bonifico bancario
• carta (con fee dell’1% dopo il primo deposito in base alle condizioni)
• Apple Pay / Google Pay (dove disponibili)

DEGIRO, invece, mantiene un approccio più da broker classico: deposito/prelievo principalmente via bonifico bancario (SEPA) senza applicare commissioni.

Se per te è importante alimentare il conto “al volo” (wallet/carta), Trade Republic tende a essere più comoda. Se invece ti basta il bonifico e ragioni in ottica più “borsistica”, DEGIRO resta lineare.

La nostra opinione su Trade Republic e DEGIRO

Quando confronto due broker, non mi interessa tanto la promessa di costi bassi o app moderna, quanto come si comportano nelle situazioni reali: un acquisto veloce, un PAC che deve girare senza intoppi, la gestione di un portafoglio con più posizioni, la ricerca di uno strumento “giusto” tra più mercati.

Di seguito trovi la lettura più utile che posso darti: cosa funziona davvero, cosa ti rallenta e per quale tipo di operatività li sceglierei.

Trade Republic: ottima se vuoi velocità e disciplina (meno attrito, più costanza).

La sensazione, usando Trade Republic, è che tutto sia costruito per farti arrivare al punto in fretta: cerchi lo strumento, imposti l’operazione o il piano ricorrente, e hai finito. È un vantaggio enorme se il tuo obiettivo è investire con regolarità, senza trasformare ogni decisione in una sessione di “ricerca infinita”.

Cosa ci convince davvero nell’uso pratico:

• Flusso operativo lineare: pochi passaggi, poca frizione. È difficile “perdersi” nell’interfaccia.
• Approccio perfetto per PAC: quando imposti un piano, l’esperienza è coerente con l’idea di accumulo: semplice, ripetibile, controllabile.
• Taglio da investitore, non da trader: se il tuo stile è buy&hold (ETF/azioni) e vuoi evitare overtrading, questa impostazione ti aiuta.

Dove emergono i limiti nel momento in cui alzi l’asticella:

• Se sei abituato a lavorare con grafici avanzati e indicatori, la piattaforma ti lascia spesso a metà: per un’analisi tecnica vera, finisci per usare strumenti esterni.
• Se vuoi un’esperienza “da desktop”, con tante informazioni contemporaneamente e panoramiche ricche, l’app resta volutamente essenziale: è un pro per chi vuole semplicità, un contro per chi vuole profondità.

In sintesi: Trade Republic è una scelta molto sensata se vuoi investire bene sulle cose principali (azioni/ETF + piani) e preferisci un’esperienza che ti faccia perdere meno tempo.

DEGIRO: più completo e più da mercato, con maggiore controllo e possibilità.

Con DEGIRO la sensazione cambia: è un broker che ti mette davanti più strumenti e più mercati, quindi richie un minimo di attenzione in più, ma in cambio ti dà più controllo e un ambiente più adatto alla gestione “matura" del portafoglio.

Cosa ci convince davvero nell’uso pratico:

• Piattaforma più “ricca”: quando devi gestire più posizioni, consultare informazioni e muoverti tra strumenti diversi, l’impostazione è più comoda.
• Grafici e consultazione più adatti a chi analizza: se fai valutazioni più tecniche o vuoi una vista più completa, qui ti senti più “a casa”.
• Ampiezza prodotti/mercati: è il tipo di broker che scegli quando non vuoi sentirti “chiuso” in un perimetro troppo semplificato.

Dove può rallentarti, soprattutto all’inizio:

• La maggiore completezza comporta un “costo” in semplicità: serve capire bene cosa stai selezionando (mercato, strumento, logica operativa). Non è complicato, ma è meno immediato di un’app minimal.
• Per chi vuole solo “due ETF e basta”, all’inizio può sembrare più di quanto serva.

In sintesi: DEGIRO lo vediamo più adatto quando vuoi una piattaforma completa, con più opzioni e una gestione più “da broker”, soprattutto se ti piace avere tutto sotto controllo.

La scelta finale, detta come la diremmo a un amico che investe? Se il tuo obiettivo è accumulare in modo regolare, con una piattaforma che riduce l’attrito e ti aiuta a essere costante: Trade Republic è spesso la scelta più naturale. Se invece vuoi più profondità, più strumenti e una piattaforma più adatta a gestire portafogli “ricchi” o operatività meno standard: DEGIRO tende ad avere più senso.

Il modo migliore per decidere (senza farsi influenzare dal marketing) è immaginare la tua settimana tipo: quante operazioni fai, su quali mercati, quanto ti serve analisi e quanta automatizzazione vuoi. Se rispondi onestamente a queste domande, la scelta tra Trade Republic e DEGIRO diventa molto meno “dipende” e molto più “è evidente”.

Alternative a Trade Republic e DEGIRO

Se il focus è il trading più attivo (piattaforme, strumenti e operatività), ha senso guardare anche il confronto DEGIRO vs XTB, soprattutto per capire differenze di approccio e servizi oltre al semplice costo.

Se invece la priorità è l’operatività su Borsa Italiana e una gestione più “tradizionale” (anche lato fiscalità/servizi bancari), i confronti DEGIRO vs Directa e DEGIRO vs Fineco Bank aiutano a chiarire pro e contro dei diversi modelli.

Per chi ragiona in ottica di piani di investimento/PAC e gestione più automatizzata, è utile confrontare DEGIRO vs Scalable Capital; e se l’obiettivo è capire l’alternativa più vicina a Trade Republic per impostazione “piano + app”, c’è anche Trade Republic vs Scalable Capital.

Infine, se ti interessa una piattaforma con una componente più orientata al social/copy trading, puoi dare un’occhiata a DEGIRO vs eToro (solo se questo tema è rilevante per la tua operatività).

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