DEGIRO recensioni e opinioni sul broker

DEGIRO recensioni: conviene davvero usare questo broker per investire in azioni, ETF e altri strumenti globali?

Si tratta di un broker pluripremiato che cerca di offrire ai propri clienti commissioni ridotte, in particolare offrendo azioni ed ETF a prezzi molto bassi in mercati selezionati. Attraverso la loro piattaforma è possibile accedere a una varietà di opzioni di investimento e di mercati. Inoltre, potete utilizzare il conto più adatto a voi in base al tipo di trading che desiderate intraprendere e al vostro livello di esperienza sui mercati.

In questa recensione completa del broker DEGIRO esamineremo gli aspetti più rilevanti del broker come la regolamentazione, i prodotti, le piattaforme, le commissioni e molto altro ancora.

Caratteristiche

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

Visita

Investire comporta un rischio di perdita.

Pro e contro

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

Visita

Investire comporta un rischio di perdita.

Cos'è DEGIRO

Con quasi 3,3 milioni di clienti in tutta Europa, DEGIRO (integrata nel gruppo flatexDEGIRO Bank AG) è oggi uno dei broker più utilizzati dagli investitori retail europei e tra i più presenti nella community Rankia.

Nata nel 2008 come società che offriva servizi finanziari a clienti professionali, DEGIRO ha poi aperto la propria piattaforma ai clienti retail, espandendosi progressivamente in diversi Paesi europei (tra cui Italia, Francia, Spagna, Paesi Bassi, Portogallo, Germania, Norvegia, Polonia, Repubblica Ceca e Ungheria). Nel 2020 è stata acquisita da flatex AG, con la nascita del gruppo flatexDEGIRO, oggi uno dei maggiori player nel brokeraggio online europeo per numero di clienti e volumi di transazioni.

In pochi anni, Degiro insieme a Interactive Brokers, sono diventati i broker online con il maggior numero di clienti.

L’obiettivo di DEGIRO è offrire accesso a mercati e strumenti prima riservati quasi esclusivamente agli investitori istituzionali, mantenendo una struttura di costi snella e un modello di broker di sola esecuzione, senza consulenza personalizzata.

*si applicano condizioni.

DEGIRO è sicuro?

DEGIRO è sottoposta alla supervisione diretta dell'Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM) e alla vigilanza prudenziale della Banca centrale olandese (DNB).

Ai sensi dell'articolo 2.96 della legge olandese sulla vigilanza finanziaria, DEGIRO dispone della relativa licenza per operare come impresa di investimento. Inoltre, è registrata presso la Camera di Commercio e Industria di Amsterdam con il numero 34342820.

Le normative europee sono presenti anche nei registri di tutte le autorità di regolamentazione locali in cui opera, tra cui in Italia dalla CONSOB.

Inoltre, dopo l'integrazione con flatexDEGIRO Bank AG, il modello di protezione dei fondi e degli strumenti finanziari dei clienti è stato uniformato a quello bancario tedesco.

• Liquidità: il denaro non investito viene depositato su un conto bancario intestato a flatexDEGIRO Bank AG. Come banca tedesca, flatexDEGIRO Bank AG aderisce al sistema tedesco di garanzia dei depositi, che prevede -secondo le normative vigenti - una copertura fino a 100.000 euro per depositante.
• Denaro investito (in azioni, ETF): i titoli sono custoditi separatamente tramite una fondazione indipendente (Stichting DEGIRO). Questa struttura ha il compito di tenere separati gli asset dei clienti dalle attività della banca. In circostanze eccezionali e solo in presenza di una perdita patrimoniale dovuta a negligenza, i clienti possono avere diritto a un indennizzo nell'ambito del sistema tedesco di compensazione degli investitori (German Investor Compensation Scheme), fino al 90% dell'importo perso, con un massimo di 20.000 euro.

Tipi di conto

I tipi di conti con DEGIRO sono Basic, Active, Trader e Day Trader, che si differenziano in base all’uso della leva, alla possibilità di operare in derivati e alla flessibilità sulle posizioni.

Basic

• Target: Principianti o trader occasionali.
• Caratteristiche:
  • Consente solo il trading di azioni, obbligazioni, ETF e alcuni strumenti a leva (turbo, speeder e sprinter).
  • Non permette il trading di derivati, posizioni corte, futures e margini.
  • Conto predefinito al momento della registrazione; può essere aggiornato a un conto Active o Trader in seguito.

Active

• Target: Utenti con esperienza intermedia.
• Caratteristiche:
  • Permette l'uso della leva finanziaria fino al 50% del margine disponibile.
  • Consente di vendere allo scoperto e negoziare derivati come futures e opzioni.

Trader

• Target: Trader avanzati.
• Caratteristiche:
  • Consente l'uso della leva finanziaria fino al 100% del margine disponibile.
  • Offre le stesse funzionalità del conto Active, ma con margini più elevati per le operazioni.

Day

• Trader Target: Trader attivi che operano intraday.
• Caratteristiche:
  • Permette un trading più attivo tra le 8:00 e le 21:30 CE(S)T.
  • Richiede margini ridotti per operazioni intraday: solo il 5% per i futures e fino a tre volte il margine per le azioni.
  • È necessario contattare il Servizio Clienti per attivare questo profilo, non è disponibile online.

NOTA IMPORTANTE: al momento della registrazione presso il broker, vi viene data la possibilità di scegliere tra un conto di base e un conto di deposito. Questa scelta è fondamentale, poiché non è possibile passare da un tipo di conto all'altro in seguito.

Come aprire un conto

L'apertura di un conto con DEGIRO è una procedura rapida che richiede solo pochi passaggi:

1. Accesso alla homepage di DEGIRO e clic su “Aprire un conto”.
2. Inserimento dei dati iniziali (email, nome utente, password).
3. Conferma via email e accettazione delle condizioni di servizio.
4. Compilazione dei dati personali e upload dei documenti richiesti (documento di identità, eventuali dati fiscali).
5. Collegamento di un conto corrente bancario e primo deposito simbolico (0,01 €) per attivare il conto.

Si noti che questa procedura è valida solo per aprire il conto Basic. Per i profili più avanzati (Active, Trader, Day Trader) possono essere richieste ulteriori dichiarazioni e test di appropriatezza, in linea con la normativa MiFID.

Prodotti disponibili

Una delle caratteristiche più apprezzate di DEGIRO è il numero di mercati e prodotti offerti. Nell'immagine seguente è possibile vedere i tipi di ordini e prodotti offerti.

Tra i principali prodotti disponibili:

• Azioni e ETF
• Fondi di investimento
• Obbligazioni
• Opzioni e futures
• Prodotti strutturati e a leva
• Cripto ETP/ETN e criptovalute
• Materie prime

In ogni caso, DEGIRO non è un broker specializzato nella negoziazione di futures e opzioni, né in IPO, aste o arbitraggi interbancari. Questo tipo di trading più avanzato presenta solitamente dei problemi.

Tuttavia, potrebbe essere un broker interessante per negoziare questi tipi di prodotti in via sperimentale, ma una volta acquisita una maggiore padronanza, non sarebbe il broker migliore per farlo.

Diamo un'occhiata a ciascun prodotto, uno per uno.

Azioni ed ETF

La selezione di azioni ed ETF di DEGIRO è molto varia e ottima sia per novizi sia per esperti nel mondo del trading online. DEGIRO offre ai suoi clienti accesso a oltre 45 borse di 30 paesi differenti e oltre 2.000 ETF. La selezione comprende i più grandi mercati internazionali, nonché diverse borse valori europee minori.

A differenza di alcuni broker, in DEGIRO puoi negoziare quasi tutte le società quotate, non solo alcune selezionate. D'altra parte, al momento non offrono accesso ai fogli rosa americani o ai mercati over-the-counter (OTC) statunitensi.

DEGIRO offre una vasta gamma di ETF su 19 principali borse e una Core Selection di circa 70 ETF per i quali non ci sono commissioni di transazione (solo 1 euro di gestione), ad alcune condizioni.

DEGIRO ETF core selection

La storica “Core Selection” di ETF DEGIRO è stata rivista: oggi DEGIRO consente di negoziare oltre 1.000 ETF, ETC ed ETN quotati su Tradegate con una commissione fissa di 1 € per operazione, cui si possono aggiungere costi di cambio e spread.

In particolare, è possibile effettuare una transazione (un acquisto o una vendita) per ciascun codice ISIN, per mese di calendario, senza costi di transazione. Anche ogni transazione successiva nello stesso codice ISIN, nello stesso mese, sarà eseguita senza costi di transazione, se la transazione è nella stessa direzione (acquisto/vendita) della prima transazione di quel mese e sgiocatoe il valore della transazione è almeno 1000 EUR or USD. Potete trovare la lista nella pagina web di DEGIRO.

Questo rende il broker interessante per chi costruisce portafogli diversificati con ETF, specialmente in ottica

, pur non essendo una soluzione “senza costi”.

Fondi di investimento

Per quanto riguarda la selezione di fondi di investimento, è un pò ristretta rispetto a quella di altri concorrenti bancari. In questo momento ne offre circa 250. Ad ogni modo, puoi scegliere tra fondi comuni di investimento offerti da grandi gestori come Amundi, BNP Paribas, Fidelity, Goldman Sachs, BlackRock o Vanguard.

Obbligazioni con DEGIRO

Su DEGIRO è possibile negoziare più di 500 obbligazioni corporate. A questo proposito, spiccano le obbligazioni societarie di paesi europei come Paesi Bassi, Portogallo, Francia, Belgio e Germania. I titoli di Stato non sono attualmente disponibili.

L’offerta sui titoli di Stato è più limitata, e per chi punta principalmente al reddito fisso governativo possono esistere alternative più mirate.

Opzioni e futures

Attraverso DEGIRO è anche possibile negoziare alcuni derivati, principalmente opzioni e futures sui mercati dei derivati finanziari come Bruxelles, Amsterdam, Madrid, Nymex o Eurex.

In totale, con DEGIRO avete accesso a 12 mercati di opzioni e 14 mercati di futures.

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

Visita

Investire comporta un rischio di perdita.

Per un uso occasionale dei derivati (coperture su portafoglio, qualche strategia semplice) DEGIRO è più che sufficiente. Per chi fa trading professionale di opzioni con strutture complesse, la piattaforma può risultare un po’ limitata in termini di funzioni e interfaccia.

I prodotti a leva (certificati, turbo, ecc.) sono disponibili soprattutto su alcune borse europee (es. Francoforte, Parigi) e non rappresentano il core dell’offerta.

La sua caratteristica principale e il suo valore differenziale è che offre molti mercati che altri intermediari finanziari non offrono e a un costo significativamente inferiore rispetto ad altri. Ad esempio, in mercati come la Turchia, l'Australia o alcuni mercati europei, è uno dei pochi intermediari che consente a un utente retail di accedere direttamente.

Mercati accessibili

Tra i mercati disponibili troviamo:

• Europa: Germania, Francia, Italia, Spagna, Paesi Bassi, Belgio, Portogallo, Svizzera, Austria, Scandinavia, Europa dell’Est.
• Nord America: Stati Uniti, Canada.
• Asia-Pacifico: Australia, Hong Kong, Giappone, Singapore.

Su alcune piazze (ad esempio Hong Kong o Canada) esistono limitazioni come:

• quotazioni non sempre in tempo reale;
• lotti minimi (es. 100 azioni) per determinate società;
• liquidità più ridotta rispetto ai mercati principali.

Commissioni

Note Importanti:

• Le commissioni non includono tasse sulle transazioni (es. stamp duty) né i costi esterni degli ADR, che restano a carico del cliente.
• I fondi non sono trasferibili senza pedaggio fiscale.
• Su obbligazioni, opzioni e futures l’offerta è buona e i costi competitivi, ma esistono broker più specializzati per il trading avanzato.
• Quotazione in tempo reale: alcune borse hanno dati real time gratuiti, mentre altre sono in ritardo di 15 minuti e richiedono un abbonamento mensile (in genere tra 5 e 10 € a borsa).

Deposito e prelievo

DEGIRO non fa pagare nulla ai clienti per il deposito o il prelievo di fondi. Non ci sono costi fissi o di inattività. Aprire e chiudere il conto su DEGIRO è gratis e il deposito minimo è di solo 1 centesimo. 

Si paga però il costo di connessione: è molto economico ma va comunque citato. La commissione di connessione per ciascuna borsa è di 2,50 euro per anno solare (se inferiore a 2,50 euro, si paga lo 0,25% del valore del conto), ad eccezione del mercato di Borsa Italiana. Queste tariffe si applicano solo durante la negoziazione o la detenzione di posizioni durante l'anno solare.

Facciamo un esempio: il valore del tuo conto è di 5.000 euro e hai negoziato sul mercato italiano alcuni derivati ​Eurex e detieni anche posizioni in NYSE. Il seguente calcolo produrrà la commissione totale:

• Borsa Italiana €0,00 (perchè è considerato mercato domestico)
• per Eurex €2,50 (transazioni) e per le posizioni sul NYSE è anche di €2,50 (posizioni)
• Dunque i costi di connessione totali per l'anno di riferimento 2 x €2,50 = €5

Il trasferimento fondi avviene tramite bonifico bancario dal conto corrente intestato all’utente:

• il deposito può richiedere 1-3 giorni lavorativi per essere accreditato;
• il prelievo, richiesto dalla sezione “Deposita / Preleva fondi”, richiede in genere 2–4 giorni lavorativi a seconda della banca ricevente.

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

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Investire comporta un rischio di perdita.

DEGIRO trading: piattaforme

Il broker fornisce una piattaforma proprietaria Web (WebTrader) e app per iOS / Android, scaricabile dall'App Store o da Google Play.

Puoi accedere alla piattaforma web direttamente dal sito DEGIRO effettuando il login con le tue credenziali, e allo stesso tempo puoi scaricare l'applicazione e installarla su smartphone e tablet.

Impossibile connettersi all'API (anche se in realtà ci sono canali non ufficiali), né a software esterni (come Multicharts e ProRealTime).

Il menu principale della piattaforma DEGIRO è suddiviso in 4 blocchi: mercati, stati, ordini e prezzi.

Per quanto riguarda il conto DEMO in DEGIRO non esiste. Tuttavia, dal momento che il deposito minimo richiesto per aprire un conto e accedere alla piattaforma è solo di 1 centesimo, potete aprirvi un conto e accedere liberamente ai vari servizi forniti dal broker.

WebTrader

La piattaforma web di DEGIRO è pensata per essere semplice e funzionale, più che spettacolare dal punto di vista grafico. Ciononostante, può essere considerata una delle migliori piataforme di trading automatico.

Caratteristiche principali:

• panoramica di portafoglio e performance;
• lista preferiti, cronologia ordini, movimenti di conto, reportistica;
• ricerca rapida per nome, ticker o ISIN;
• diversi tipi di ordine (limite, market, stop, stop limit, trailing stop, ecc.);
• possibilità di impostare ordini con validità giornaliera o di durata maggiore, entro i limiti previsti dalla borsa.

Un aspetto da considerare è che, essendo un broker di sola esecuzione, molti ordini vengono instradati su mercati regolamentati e sistemi multilaterali di negoziazione (MTF): in condizioni di volatilità o scarsa liquidità, il prezzo di esecuzione può discostarsi dai prezzi “teorici” che l’utente osserva al momento dell’invio dell’ordine.

Sui mercati membri come Euronext, è possibile piazzare gli stop quando si impostano gli ordini. Su altri dovrete attendere un periodo di tempo per aggiungerli, ma solo nell'intervallo da loro consentito e con una durata di 90 giorni.

App di trading mobile

L'app DEGIRO è supportata da tutti i dispositivi, sia iOS che Android.

Dopo aver scaricato l'app e aver effettuato l'accesso per la prima volta, l'app ti chiederà di impostare una password di 5 cifre. Da quel momento in poi potrai:

• consultare portafoglio, indici principali e lista strumenti preferiti;
• inserire ordini su azioni, ETF, fondi, derivati e altri strumenti;
• controllare i movimenti del conto e i saldi disponibili.

L’interfaccia è intuitiva, ma meno ricca di funzioni rispetto a piattaforme avanzate:

• non è possibile modificare tutte le impostazioni di conto;
• la gestione multicurrency è più limitata da app rispetto alla versione web;
• non sono presenti strumenti di analisi tecnica avanzata paragonabili a software dedicati.

Dal cellulare le operazioni si effettuano allo stesso modo che nella versione desktop però ci sono molte funzionalità che non sono disponibili: per esempio non è possibile modificare le impostazioni del conto oppure gestire il conto multicurrency.

Servizio clienti in Italia

DEGIRO offre un servizio clienti telefonico in italiano dal lunedì al venerdì, generalmente tra le 8:00 e le 22:00, oltre all’assistenza via email che di solito prevede una risposta in breve tempo (solitamente non supera un giorno) e helpdesk online.

• Ufficio in Italia: no, nei Paesi Bassi. Torre Rembrandt - 10° piano - 1096, HA Amsterdam, Paesi Bassi.
• Telefono di contatto: sì, +39 0694801507.
• Indirizzo mail: [email protected]
• Servizio in italiano: sì
• Chatbot: sì.

Le esperienze degli utenti riportano in media tempi di risposta via email contenuti (spesso entro 24 ore lavorative) e il vantaggio di avere operatori in lingua italiana con buona conoscenza dei temi più frequenti (apertura conto, fiscalità di base, problemi operativi), che non sempre è scontato.

Formazione

DEGIRO, come qualsiasi altro broker online, offre una formazione gratuita. Questa sezione, che risponde nel menù all'etichetta "Conoscenza", fornisce risposte dettagliate che si affiancano in qualche modo a quelle del servizio clienti, offrendo all'utente una serie di contenuti che hanno un'orientazione operativa-pratica ma anche teorica nello spiegare come funzionano alcuni asset.

La sezione formativa di DEGIRO include:

• Accademia dell’investitore con lezioni strutturate per chi parte da zero;
• video tutorial sulla piattaforma;
• contenuti educativi generali su investimenti e mercati.

Il livello è adeguato per chi inizia o per chi vuole rivedere le basi. Chi cerca formazione avanzata su strategie complesse o analisi quantitativa dovrà integrare con fonti esterne.

Tassazione in Italia

DEGIRO non è uno dei broker sostituto di imposta, perché non ha sede in Italia, e pertanto impone un regime dichiarativo; ciò significa che:

• l’investitore deve compilare il quadro RW (attività estere) e i quadri relativi a plus/minusvalenze (RT o equivalenti);
• le imposte su capital gain, dividendi e interessi devono essere calcolate e versate dal contribuente in sede di dichiarazione dei redditi.

Per semplificare, DEGIRO mette a disposizione un servizio di accounting fiscale: un team di professionisti elabora un report fiscale dettagliato (spesso in formato pronto per il CAF o il commercialista), che riassume movimenti, plus/minusvalenze e dati necessari alla dichiarazione.

I principali vantaggi del regime dichiarativo, quando ben gestito, sono:

• possibilità di ottimizzare la compensazione tra plusvalenze e minusvalenze nel corso dell’anno;
• pagamento delle imposte rinviato al periodo dichiarativo successivo.

Per chi è adatto?

Principianti

DEGIRO è un broker ideale per i principianti. L’assenza di un conto demo è un limite, perché i principianti spesso preferiscono “provare senza rischi”. Tuttavia:

• il deposito minimo di 0,01 € consente di iniziare con importi simbolici;
• la piattaforma è relativamente semplice e pulita;
• la possibilità di costruire un portafoglio con ETF a costi contenuti è interessante per chi ha un orizzonte di lungo periodo.

In sintesi, DEGIRO può essere adatto ai principianti minimamente consapevoli, disposti a studiare un minimo e a gestire la fiscalità con l’aiuto di un professionista o del report fiscale del broker.

Investitori esperti

D'altra parte, non possiamo ignorare che i numerosi vantaggi offerti da DEGIRO in termini di varietà di prodotti e basse commissioni, lo rendono un broker adatto anche agli esperti.

Per quanto riguarda gli strumenti di analisi, DEGIRO offre grafici personalizzabili con indicatori che possono essere regolati in base alle preferenze dell'utente. Sebbene alcuni investitori esperti possano preferire strumenti più complessi, gli indicatori forniti da DEGIRO consentono un'analisi dettagliata.

Guarda la video review di DEGIRO👇

DEGIRO opinioni e recensioni

Questo è un punto sul quale senza dubbio sono scesi fiumi di inchiostro. Dopo tutto, stiamo parlando del broker con il maggior numero di utenti in Europa.

Quindi, sebbene DEGIRO è un broker in parte criticato per la mancanza di servizi e funzionalità avanzate, molti investitori hanno trovato la sua piattaforma facile da usare e hanno apprezzato le sue basse commissioni. Nel complesso, la comunità degli investitori ha un feedback molto positivo.

Come possiamo vedere su Trustpilot, una delle più grandi comunità di membri del forum, per un totale di più di mille recensioni, nel complesso ha una valutazione positiva di 4,1 stelle, con il 71% delle recensioni di 5 stelle.

Il nostro punto di vista

Se siete alla ricerca di un broker azionario sicuro, semplice ed economico nei più grandi mercati globali, DEGIRO può essere la scelta perfetta per voi.

I punti di forza principali:

• Commissioni contenute su azioni, ETF e derivati.
• Ampio accesso a mercati globali (non solo USA e Italia, ma anche molte borse europee e asiatiche).
• Gamma di ETF ampia, con condizioni vantaggiose sulla Core Selection/Tradegate.
• Servizio clienti in italiano e report fiscale che facilita il regime dichiarativo.
• Apertura del conto semplice e con senza costi di gestione.

DEGIRO

• Regolamentato da organismi di alto livello (BaFin).
• Accesso a 50 mercati globali.
• Servizio clienti in lingua italiana e report fiscale.

Visita

Investire comporta un rischio di perdita.

Gli aspetti da valutare con attenzione (che non necessariamente sono punti negativi, dipende molto da cosa cerchi e quali sono i tuoi obiettivi):

• Non è sostituto d’imposta: va messa in conto la gestione della dichiarazione dei redditi (con supporto di CAF/ commercialista).
• Niente frazioni di azioni: può essere un limite per chi lavora molto con importi piccoli o portafogli iper-diversificati.
• Piattaforma essenziale: ottima per investire, meno adatta a chi cerca un ambiente di trading avanzato o integrato con software esterni.

Nel complesso, la nostra valutazione resta positiva: DEGIRO è tra i broker più competitivi a disposizione degli investitori italiani, soprattutto per chi vuole un buon equilibrio tra costi, varietà di strumenti e semplicità operativa.

Confronta DEGIRO con altri broker

Se non sei ancora convinto puoi confrontare DEGIRO con altri broker.

• DEGIRO vs eToro
• IG vs DEGIRO
• DEGIRO vs FINECO
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs Scalable Capital
• DEGIRO vs XTB
• Mexem vs DEGIRO
• DEGIRO vs Directa

FAQ

*Investire comporta rischi di perdite.