DEGIRO opinioni e recensioni sul broker

DEGIRO è un broker con commissioni ridotte, accesso a oltre 50 mercati e una piattaforma essenziale ma funzionale. In questa recensione vediamo com'è davvero il broker olandese: regolamentazione, prodotti, commissioni reali, fiscalità in Italia e opinioni degli utenti, per capire se conviene per investire in azioni, ETF e altri strumenti globali.

A chi conviene e a chi no, in sintesi:

• ✅ Ideale per chi investe in ottica buy and hold a costi bassi su azioni ed ETF.
• ✅ Adatto a chi cerca accesso a molti mercati globali (Europa, USA, Asia) da un'unica piattaforma.
• ✅ Buona scelta per chi vuole un report fiscale gratuito che semplifica il regime dichiarativo.
• ❌ Meno indicato per chi vuole azioni frazionate, un conto demo o strumenti di analisi tecnica avanzata.
• ❌ Da valutare con attenzione per chi preferisce un broker che faccia da sostituto d'imposta.

Caratteristiche principali di DEGIRO in sintesi

Pro e contro di DEGIRO

DEGIRO è sicuro e affidabile? Storia e regolamentazione

Con oltre 2,5 milioni di clienti in Europa, DEGIRO (parte del gruppo flatexDEGIRO Bank AG) è uno dei broker online più utilizzati dagli investitori retail europei. È nato nei Paesi Bassi nel 2008 per clienti professionali e si è poi aperto al pubblico retail, espandendosi in numerosi Paesi, Italia compresa.

Dopo l'acquisizione da parte di flatex AG nel 2020, opera con un modello execution only, offrendo accesso a mercati globali con una struttura di costi contenuta. In Italia è iscritto al registro CONSOB (n. 13005353).

Sul fronte della vigilanza, DEGIRO è supervisionata dall'AFM e dalla DNB olandesi ed è registrata presso la Camera di Commercio di Amsterdam (n. 34342820); dopo l'integrazione nel gruppo flatexDEGIRO, le attività europee ricadono sotto la BaFin tedesca. Per orientarsi tra i diversi enti, può essere utile la guida ai broker autorizzati CONSOB.

Per quanto riguarda la tutela del capitale, la liquidità non investita è depositata presso flatexDEGIRO Bank AG ed è coperta dal sistema tedesco di garanzia dei depositi fino a 100.000 € per depositante. I titoli sono invece custoditi separatamente tramite la fondazione indipendente Stichting DEGIRO, con eventuale copertura fino al 90% della perdita (max 20.000 €) in caso di negligenza, secondo il sistema tedesco di compensazione degli investitori.

Prodotti e mercati disponibili su DEGIRO

Una delle caratteristiche più apprezzate di DEGIRO è il numero di mercati e prodotti offerti, con accesso a oltre 2 milioni di strumenti finanziari.

Azioni e ETF:

La piattaforma dà accesso a oltre 50 borse in circa 30 Paesi e a oltre 2.000 ETF, con presenza anche di borse europee minori. La copertura di titoli quotati è ampia, ma senza accesso ai mercati OTC/Pink Sheets statunitensi.

Dopo la revisione della Core Selection, è possibile negoziare oltre 1.000 ETF/ETC/ETN su Tradegate con la sola commissione di gestione di 1 € per operazione (possono aggiungersi costi di cambio e spread). La prima operazione del mese su un ETF della Core Selection è senza commissioni, indipendentemente da importo e direzione, purché non porti a una posizione corta: nei nostri test è il modo più efficiente per costruire un portafoglio a costi minimi.

Fondi, obbligazioni e derivati

La gamma di fondi è più contenuta rispetto ai competitor bancari: circa 250 fondi, con gestori come Amundi, BNP Paribas, Fidelity, Goldman Sachs, BlackRock e Vanguard. Sul reddito fisso troviamo oltre 500 obbligazioni corporate, con prevalenza di emissioni europee; i titoli di Stato non sono disponibili, quindi chi cerca reddito fisso governativo dovrà valutare alternative più mirate.

Per i derivati, DEGIRO offre opzioni e futures su mercati come Eurex, IDEM ed Euronext, con accesso a circa 12 mercati opzioni e 14 mercati futures. È sufficiente per coperture o strategie semplici, ma più limitato per un'operatività intensa.

Criptovalute e prodotti a leva

Con DEGIRO è possibile investire in Bitcoin e altre criptovalute direttamente dalla piattaforma, con operatività 24/7 e commissione dello 0,5% per operazione (spread indicativi 0,1%–0,2%). I prodotti a leva (certificati/turbo) sono presenti soprattutto su alcune borse europee e non rappresentano il core dell'offerta.

Mercati accessibili

Tra i mercati disponibili troviamo:

• Europa: Germania, Francia, Italia, Spagna, Paesi Bassi, Belgio, Portogallo, Svizzera, Austria, Scandinavia, Europa dell'Est.
• Nord America: Stati Uniti, Canada.
• Asia-Pacifico: Australia, Hong Kong, Giappone, Singapore.

Su alcune piazze (ad esempio Hong Kong o Canada) esistono limitazioni: quotazioni non sempre in tempo reale, lotti minimi (es. 100 azioni) per determinate società e liquidità più ridotta rispetto ai mercati principali.

Quanto costa DEGIRO? Commissioni e costi reali

DEGIRO applica una struttura di costi fissa e trasparente: a quasi tutti i prodotti si aggiunge una commissione di gestione di 1 € per operazione (esclusi azioni su Tradegate, opzioni, futures, warrant e prodotti a leva BNP/SocGen). Ecco le tariffe per la piattaforma italiana:

Oltre alle commissioni di trading vanno considerati alcuni costi accessori. Il costo di connessione alle borse è pari allo 0,25% del valore del conto, con un addebito massimo di 2,50 € per anno solare per ogni borsa su cui si opera o si detengono posizioni, escluso Euronext Milano (gratuito per i clienti italiani). Sul cambio valuta, in modalità automatica (AutoFX) si applica uno spread dello 0,25%, mentre in modalità manuale il costo è 0,25% + 10 €. Le commissioni non includono le tasse sulle transazioni (come lo stamp duty) né i costi esterni degli ADR, che restano a carico del cliente.

Tipi di conto DEGIRO: Basic, Active, Trader e Day Trader

I tipi di conti con DEGIRO sono Basic, Active, Trader e Day Trader, che si differenziano in base all'uso della leva, alla possibilità di operare in derivati e alla flessibilità sulle posizioni.

Il profilo Day Trader è disponibile solo contattando il servizio clienti, non lo si trova online.

Le piattaforme di trading DEGIRO: WebTrader e app

Il broker fornisce una piattaforma proprietaria Web (WebTrader) e un'app per iOS e Android, scaricabile dall'App Store o da Google Play. Si accede al WebTrader dal sito DEGIRO effettuando il login con le proprie credenziali.

Non è possibile collegare l'API ufficiale né software esterni come Multicharts o ProRealTime. Il menu principale è suddiviso in 4 blocchi: mercati, stati, ordini e prezzi.

WebTrader

La piattaforma web è pensata per essere semplice e funzionale, più che spettacolare dal punto di vista grafico. Tra le caratteristiche principali:

• panoramica di portafoglio e performance;
• lista preferiti, cronologia ordini, movimenti di conto e reportistica;
• ricerca rapida per nome, ticker o ISIN;
• diversi tipi di ordine (limite, market, stop, stop limit, trailing stop);
• ordini con validità giornaliera o di durata maggiore, entro i limiti previsti dalla borsa.

Essendo un broker di sola esecuzione, molti ordini vengono instradati su mercati regolamentati e sistemi multilaterali di negoziazione (MTF): in condizioni di volatilità o scarsa liquidità, il prezzo di esecuzione può discostarsi dai prezzi teorici osservati al momento dell'invio.

App di trading mobile

L'app DEGIRO è supportata da tutti i dispositivi, sia iOS sia Android, e al primo accesso richiede l'impostazione di un PIN a 5 cifre (con supporto a TouchID e FaceID). Da app è possibile consultare il portafoglio, inserire ordini su azioni, ETF, fondi e derivati e controllare movimenti e saldi.

L'interfaccia è intuitiva ma meno ricca di funzioni rispetto alla versione web: non tutte le impostazioni del conto sono modificabili da mobile e la gestione multicurrency è più limitata.

Depositi, prelievi e conto demo

Con DEGIRO depositi e prelievi sono gratuiti: non ci sono costi fissi né commissioni di inattività, e aprire o chiudere il conto è gratis. Il deposito minimo è di 1 centesimo.

I trasferimenti avvengono tramite bonifico bancario da un conto intestato all'utente: il deposito richiede in genere 1-3 giorni lavorativi per l'accredito, mentre il prelievo richiede di norma 2-4 giorni lavorativi, in base alla banca ricevente.

Per quanto riguarda il conto demo, in DEGIRO non esiste. Tuttavia, dato che il deposito minimo richiesto è di soli 1 centesimo, è possibile aprire un conto e accedere liberamente ai servizi della piattaforma anche solo per prenderne visione.

Fiscalità in Italia: regime dichiarativo e report fiscale

Sul piano fiscale, DEGIRO non possiede una succursale in Italia e quindi non agisce da sostituto d'imposta: si applica il regime dichiarativo, come per tutti i broker esteri senza sede in Italia. L'investitore deve quindi dichiarare in autonomia plusvalenze, redditi di capitale e l'IVAFE.

Ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker esteri è un servizio di rendicontazione fiscale gratuito: il broker fornisce un report che calcola i redditi derivanti dall'attività di trading e consegna un fac-simile del Modello Redditi già precompilato, redatto da uno studio di commercialisti italiani. Il costo del servizio è a carico di DEGIRO.

Tra i vantaggi del regime dichiarativo rientra la possibilità di rimandare all'anno fiscale successivo il pagamento delle imposte sui capital gains (in regime amministrato la liquidazione è su base giornaliera) e una gestione più flessibile del portafoglio. Per approfondire conviene leggere la guida alla tassazione degli ETF in Italia.

Servizio clienti in Italia

DEGIRO offre un servizio clienti telefonico in italiano dal lunedì al venerdì, generalmente tra le 8:00 e le 22:00, oltre all'assistenza via email (risposta solitamente entro un giorno lavorativo) e a un helpdesk online con chatbot.

• Ufficio in Italia: no (sede nei Paesi Bassi, Amsterdam).
• Telefono: +39 06 9480 1507.
• Email: clienti@degiro.it.
• Servizio in italiano e chatbot: sì.

Le esperienze degli utenti riportano in media tempi di risposta contenuti e operatori in lingua italiana con buona conoscenza dei temi più frequenti (apertura conto, fiscalità di base, problemi operativi).

Formazione

DEGIRO mette a disposizione contenuti formativi gratuiti nella sezione "Conoscenza", con un'orientazione sia operativa-pratica sia teorica. La sezione include:

• Accademia dell'investitore con lezioni strutturate per chi parte da zero;
• video tutorial sulla piattaforma;
• contenuti educativi generali su investimenti e mercati.

Il livello è adeguato per chi inizia o vuole rivedere le basi. Chi cerca formazione avanzata su strategie complesse o analisi quantitativa dovrà integrare con fonti esterne.

A chi conviene DEGIRO?

Principianti

DEGIRO può essere un broker adatto ai principianti consapevoli. L'assenza di un conto demo è un limite per chi preferisce "provare senza rischi", ma il deposito minimo di 0,01 € consente di iniziare con importi simbolici, la piattaforma è relativamente semplice e la possibilità di costruire un portafoglio con ETF a costi contenuti è interessante per chi ha un orizzonte di lungo periodo.

Investitori esperti

Anche gli investitori esperti trovano in DEGIRO accesso a molti mercati internazionali, un'ampia gamma di ETF, fondi e obbligazioni e derivati con commissioni contenute. Le principali criticità restano la piattaforma non integrabile con tool esterni come ProRealTime o TradingView, gli strumenti grafici e analitici basilari e l'assenza di azioni frazionate.

DEGIRO opinioni e recensioni degli utenti

Stiamo parlando di uno dei broker con il maggior numero di utenti in Europa, quindi le opinioni disponibili sono numerose. Pur essendo in parte criticato per la mancanza di funzionalità avanzate, molti investitori apprezzano la facilità d'uso e le basse commissioni, e nel complesso la comunità degli investitori esprime un feedback positivo.

Su Trustpilot, su un totale di oltre mille recensioni, DEGIRO ha una valutazione di 4,3 stelle, con la maggioranza dei giudizi che assegna 5 stelle.

In sintesi, se cerchi un broker azionario sicuro, semplice ed economico sui principali mercati globali, DEGIRO è una delle scelte più competitive per gli investitori italiani: commissioni contenute su azioni ed ETF, ampio accesso ai mercati, condizioni vantaggiose sulla Core Selection e un report fiscale che semplifica il regime dichiarativo.

Gli aspetti da valutare con attenzione restano il regime dichiarativo (DEGIRO non è sostituto d'imposta), l'assenza di azioni frazionate e la piattaforma essenziale, poco adatta a chi cerca un ambiente di trading avanzato. Nel complesso, la valutazione resta positiva soprattutto per chi punta a un buon equilibrio tra costi, varietà di strumenti e semplicità operativa. Chi cerca servizi bancari integrati può confrontarlo con Fineco, mentre chi vuole una piattaforma più orientata al trading attivo può guardare a XTB.

Confronta DEGIRO con altri broker

Se stai valutando DEGIRO ma vuoi capire come si posiziona rispetto ad altre piattaforme, può essere utile confrontarlo in base a costi, mercati disponibili e tipologia di operatività.

Chi è indeciso tra un broker focalizzato su azioni ed ETF e una piattaforma più orientata al social trading può approfondire il confronto DEGIRO vs eToro; per chi guarda soprattutto a strumenti derivati e trading attivo, il paragone IG vs DEGIRO evidenzia le differenze su offerta e struttura commissionale.

Se l'esigenza è integrare investimenti e servizi bancari nello stesso ecosistema, DEGIRO vs Fineco chiarisce le differenze tra banca online e broker puro. Per chi confronta app semplici e piani di investimento automatizzati, è interessante analizzare DEGIRO vs Trade Republic o DEGIRO vs Scalable Capital, soprattutto in ottica costi ricorrenti e facilità d'uso.

Chi desidera una piattaforma più orientata anche ai CFD può valutare DEGIRO vs XTB, mentre per un confronto tra broker con accesso diretto ai mercati internazionali vale la pena considerare Mexem vs DEGIRO. Infine, per chi cerca un'alternativa italiana storica, il confronto DEGIRO vs Directa mette a fuoco differenze operative e fiscali.

Domande frequenti su DEGIRO