Cosa sono gli exchange di criptovalute? Centralizzati vs decentralizzati

Cosa sono gli exchange per criptovalute? Nel seguente articolo vedremo cosa sono gli exchange crypto, facendo una differenziazione tra quelli centralizzati e quelli decentralizzati. Le due opzioni più semplici per il trading di criptovalute sono i broker CFD e gli exchange. Attraverso i broker di CFD che hanno le criptovalute come attività sottostanti, possiamo fare trading su queste, ma in questo articolo ci centreremo sugli exchange.

Cos'è un exchange di criptovalute?

In sostanza, un exchange è una piattaforma online per lo scambio di denaro fiat (spiegato di seguito) con criptovalute. Da quando, circa 10 anni fa, è stato estratto il primo blocco di Bitcoin, lo scambio di Bitcoin è stato perfezionato. Il primo scambio registrato tra bitcoin e moneta fiat risale al 2009 ed è stato effettuato tramite PayPal sulla piattaforma New Liberty Standard, che calcolava i prezzi in base al costo del mining. All'epoca, il valore di 1 BTC non superava 1 dollaro. Al giorno d'oggi, la complessità è molto maggiore, ed è per questo che sotto questo nome si trovano anche le esclusive piattaforme di scambio tra "cripto".

Attualmente abbiamo un numero enorme di exchange di tutti i tipi e operanti in diversi Paesi; di seguito ne citeremo alcuni. Ti anticipiamo che uno dei migliori è Bit2me.

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Crypto exchanges, quali tipi esistono?

Esistono due tipi di exchange, centralizzati e decentralizzati. Il controllo dei fondi è la caratteristica che differenzia ciascuno di essi.

Exchange criptovalute centralizzato

Un exchange centralizzato è quello in cui è necessario un intermediario per effettuare la transazione, per cui l'utente non controlla più direttamente i propri fondi.

I principali exchange criptovalute sono attualmente centralizzati. Ad esempio, Bitcoin.de non immagazzina denaro fiat sulla sua piattaforma, ma solo token, mentre il denaro fiat viene scambiato P2P. Su questa piattaforma, i trasferimenti di denaro vengono effettuati tra privati tramite SEPA o simili e lo scambio di criptovalute avviene sulla piattaforma, per cui, in linea di principio, non ci sono problemi.

Esistono essenzialmente due tipi di exchange centralizzati, quelli che supportano la fiat e quelli che non la supportano.

Exchange criptovalute decentralizzato

Al contrario, un Exchange criptovalute decentralizzato è quello che consente lo scambio P2P; un esempio è un broker che compra e vende criptovalute con uno spread bid-ask. Per negoziare sugli exchange decentralizzati, è necessario avere un proprio portafoglio di token. Alcuni di questi esempi vengono menzionati più avanti nel articolo.

Crypto Exchange e denaro fiat: differenze

Si tratta di moneta il cui valore non è legato ad alcun bene fisico, come l'oro (gold standard). Si basa sulla fiducia ed è sostenuta dallo Stato. L'emissione di questo tipo di moneta è monopolizzata dalle banche centrali di ogni paese (BCE in euro), quindi il suo valore può aumentare o diminuire a seconda di questi organismi (tra le altre cose) generando un aumento generalizzato dei prezzi, inflazione, o una sua diminuzione, deflazione.

Tuttavia, se non disponiamo di criptovalute o token per poter operare, dobbiamo passare attraverso una piattaforma che permetta lo scambio con denaro fiat, oppure ottenerli convalidando le transazioni (mining), cosa che al momento non è facile.

Crypto Exchange: come funziona

Un exchange centralizzato di criptovalute funziona fondamentalmente come una classica piattaforma di scambio di asset, con la differenza di ciò che viene scambiato, in questo caso coppie di criptovalute (LTC/BTC) o coppie di criptovalute/valute fiat (BTC/USD); l'alta volatilità di queste coppie è ciò che generalmente attrae gli utenti di queste piattaforme di trading.

Queste piattaforme generano entrate in vari modi, il più importante dei quali è rappresentato dalle commissioni sul volume di trading (di solito calcolate su base 30 giorni), ma guadagnano anche nei seguenti modi:

• Commissioni di deposito e di prelievo di valuta fiat o criptovaluta, anche se queste sono di minore importanza e meno comuni.
• Offrono servizi di prestito con margine e di leva finanziaria, che prevedono l'addebito di un tasso di interesse e/o di una percentuale sui profitti,
• Tariffe premium che consentono tariffe più basse, più dati, opzioni avanzate e simili.
• Un esempio curioso è la app Robinhood, che non applica alcuna commissione e genera ricavi dall'offerta di leva finanziaria, dagli abbonamenti prime e dal servizio ICO.

Esistono due tipi fondamentali di trading: gli ordini limite e gli ordini di mercato. Nelle piattaforme di trading di criptovalute questo aspetto è piuttosto rilevante perché a seconda del tipo di operazione che si effettua, nella maggior parte delle piattaforme, viene addebitata una commissione o un'altra, persino commissioni negative, il "rebate".

Gli ordini limite sono quelli che forniscono liquidità al mercato, per questo vengono chiamati operazioni "maker", mentre gli ordini di mercato ritirano liquidità, da cui "taker". Ad esempio, mettere in vendita le criptovalute a un determinato prezzo è un'operazione "maker", mentre venderle al prezzo di mercato è un'operazione "taker". In genere, le commissioni dei maker sono più basse, in quanto si tratta di un modo per incentivare la fornitura di liquidità al mercato.

Commissioni dei Crypto Exchange?

Di seguito trovi un'analisi delle commissioni e dei costi associati ai principali exchange di criptovalute, le più aggiornate basata sui siti specializzati o Crypto Exchange e altri siti pertinenti:

Exchange di criptovalute commissioni di trading

Le commissioni di trading variano a seconda dell'exchange e possono essere diverse per gli ordini maker (che forniscono liquidità) e taker (che rimuovono liquidità). Generalmente, le commissioni maker sono più basse per incoraggiare la creazione di liquidità sul mercato.

• Kraken: Le commissioni di trading spot variano dallo 0,16% (maker) e 0,26% (taker) per volumi fino a 50.000$ al mese, fino allo 0% (maker) e 0,10% (taker) per volumi oltre i 10.000.000$ al mese.
• Binance: Applica una commissione di trading standard dello 0,1%, offrendo anche scambi a commissione zero su alcune coppie.
• OKX: Nel livello base, prevede commissioni dello 0,14% (maker) e 0,23% (taker), azzerate per gli utenti VIP dal livello 5 in poi.

Commissioni deposito Crypto Exchange

Molti exchange non addebitano commissioni sui depositi in criptovalute, ma possono applicare commissioni sui depositi in valuta fiat.

• Bitfinex: Non addebita commissioni per depositi in criptovalute pari o superiori a 1.000$. Per bonifici bancari in USD o EUR addebita lo 0,1%.

Commissioni prelievo Crypto Exchange

Le commissioni di prelievo dipendono dalla criptovaluta prelevata e possono variare significativamente tra gli exchange.

• Bitfinex: Addebita commissioni di prelievo per tutte le transazioni. Un bonifico bancario in EUR o USD ha un costo dello 0,1%, mentre un bonifico rapido entro 24 ore costa l'1%.

Altre commissioni commissioni degli Exchange de criptovalute

Alcuni exchange possono addebitare commissioni aggiuntive, come:

• Commissioni di conversione per depositi in valuta fiat
• Commissioni di inattività per account non utilizzati
• Commissioni di mantenimento per servizi avanzati

È importante notare che alcune piattaforme affermano di avere "zero commissioni", ma in realtà addebitano uno spread, ovvero la differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita delle criptovalute, che può essere più costoso delle commissioni standard.

Quando si sceglie un exchange, quindi è fondamentale confrontare attentamente le commissioni e i costi associati per minimizzare l'impatto sulle performance del proprio portafoglio.

Ecco una tabella che puoi utilizzare contenente gli aspetti più rilevanti sui principali exchange di criptovalute, incluse le commissioni e i costi associati:

I Crypto Exchange sono sicuri?

Implementando le seguente misure di sicurezza, gli exchange di criptovalute cercano di proteggere i fondi degli utenti e di garantire un ambiente di trading sicuro. Le pratiche di crittografia, l'autenticazione a due fattori, la conservazione a freddo e i test di penetrazione sono fondamentali per costruire la fiducia degli utenti e per prevenire frodi e furti nel settore delle criptovalute.

Nota alcune misure di sicurezza adottate da alcuni Exchange di criptovalute:

1. Crittografia dei dati

Gli exchange di criptovalute implementano la crittografia per proteggere i dati degli utenti e le transazioni. Questo processo assicura che le informazioni sensibili, come le credenziali di accesso e i dettagli delle transazioni, siano protette da accessi non autorizzati. La crittografia end-to-end è una pratica comune che garantisce che solo le parti coinvolte possano accedere ai dati.

2. Autenticazione a due fattori (2FA)

La maggior parte degli exchange offre l'autenticazione a due fattori come misura di sicurezza aggiuntiva. Questo richiede agli utenti di fornire un secondo elemento di verifica, come un codice inviato via SMS o generato da un'app di autenticazione, oltre alla password. Questa misura riduce il rischio di accesso non autorizzato agli account.

3. Conservazione a freddo degli asset

Per proteggere i fondi degli utenti, molti exchange utilizzano la conservazione a freddo (cold wallet), che implica il mantenimento della maggior parte delle criptovalute in portafogli offline. Questo metodo riduce il rischio di furti informatici, poiché i fondi non sono accessibili tramite Internet. Solo una piccola percentuale di fondi è mantenuta online per facilitare i prelievi e le transazioni quotidiane.

4. Test di penetrazione e audit di sicurezza

Gli exchange più affidabili eseguono regolarmente test di penetrazione e audit di sicurezza per identificare e correggere vulnerabilità nei loro sistemi. Questi test simulano attacchi informatici per valutare la robustezza delle misure di sicurezza e garantire che i fondi degli utenti siano protetti.

5. Procedure di conformità e KYC

Molti exchange adottano procedure di conformità rigorose, inclusi controlli KYC (Know Your Customer). Questi processi aiutano a prevenire attività fraudolente e a garantire che gli utenti siano identificabili, aumentando la sicurezza complessiva della piattaforma.

Crypto Exchange, quali sono i migliori?

Nella tabella seguente troverete alcune delle caratteristiche più rilevanti di alcuni dei migliori exchange per acquistare e vendere criptovalute.

Di tutti questi, parliamo di quello che si trova in testa alla classifica, Bit2me.

Bit2me

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1. Sicurezza: Bit2Me è registrato presso la Banca di Spagna e deve rispettare un quadro normativo completo, quindi è uno dei pochi broker regolamentati e in più vicino al nostro. I fondi dei clienti sono protetti al 100% e le criptovalute nei portafogli sono assicurate fino a 150 milioni di euro in collaborazione con Ledger Enterprise.
2. Ottima offerta di servizi: oltre alla compravendita di oltre 300 criptovalute, Bit2Me offre servizi aggiuntivi come staking, prestiti, carta di debito e un programma di cashback. Dispone anche di una delle migliori sezioni di formazione del settore attraverso la Bit2Me Academy.
3. Commissioni competitive: le commissioni di Bit2Me sono competitive, in particolare per transazioni superiori a 2.000 euro al mese. Se sei un utenti puoi ottenere uno sconto del 25% sulle commissioni possedendo il token nativo B2M.

👉 Abbiamo ampliato le info sulla sua sicurezza, regolamentazione, servizi e le commissioni vantaggiose, nel articolo Recensioni Bit2Me: opinioni, commissioni.

Exchange di criprovalute: migliori alternative

Tra i broker di criptovalute (con i quali potrete negoziare non sole criptomonete ma anche altri assets finanziari) i migliori sono nella tabella qui sotto. Questi si presentano come valide alternative a cli Crypto Exchange:

👉 Di solito operi con il cellulare? Scopri le migliori app di criptovalute.

Crypto Exchange vantaggi e svantaggi

Crypto Exchange vantaggi

• ✅ Accessibilità e facilità d'uso: Le piattaforme sono intuitive e adatte anche ai principianti. Exchange come Bit2Me e Coinbase offrono supporto clienti per assistenza.
• ✅ Ampia selezione di criptovalute: Gli exchange permettono di accedere a un'ampia gamma di criptovalute, consentendo agli investitori di diversificare il proprio portafoglio.
• ✅ Servizi aggiuntivi: Offrono funzionalità come staking crypto, prestiti e carte di debito, aumentando le opportunità di guadagno per gli utenti.

Crypto Exchange svantaggi

• ❌ Sicurezza e rischi di hacking: Nonostante le misure di sicurezza, esiste il rischio di attacchi informatici. È consigliabile usare wallet privati per la custodia a lungo termine.
• ❌ Commissioni varie: Gli exchange possono addebitare commissioni per depositi, prelievi e transazioni, che possono influenzare i rendimenti.
• ❌ Regolamentazione e limitazioni: Alcuni exchange di criptovalute non sono completamente regolamentati, comportando rischi legali, e possono avere limitazioni sui depositi fiat.

Settore delle criptovalute: le nuove tendenze di mercato

Il mercato delle criptovalute sta attraversando un periodo di rapida evoluzione, con tendenze che indicano una crescente adozione, regolamentazione e innovazione tecnologica. Pertanto, conviene rimanere aggiornato su queste tendenze se sei interessato in investire in criptovalute.

Crescita dell'adozione istituzionale

Negli ultimi anni, c'è stata una crescente adozione delle criptovalute da parte di investitori istituzionali. Aziende e fondi di investimento stanno iniziando a includere le criptovalute nei loro portafogli, contribuendo a una maggiore legittimazione del mercato. Questo trend è supportato dalla creazione di ETF (Exchange-Traded Funds) legati alle criptovalute, che offrono agli investitori un modo più semplice e regolamentato per accedere a questo asset.

Sviluppo delle Central Bank Digital Currencies (CBDC)

Le banche centrali di diversi paesi stanno esplorando la creazione di valute digitali ufficiali (CBDC). Queste valute potrebbero rivoluzionare il modo in cui le persone utilizzano il denaro e interagiscono con le criptovalute. L'emergere delle CBDC potrebbe anche influenzare la regolamentazione delle criptovalute e il loro utilizzo nei pagamenti quotidiani.

Aumento della regolamentazione

Con la crescita del mercato delle criptovalute, i governi stanno implementando regolamenti più rigorosi per garantire la protezione degli investitori e prevenire attività illecite. La regolamentazione, come il regolamento MiCA (Markets in Crypto-Assets) dell'Unione Europea, mira a stabilire un quadro normativo chiaro per gli exchange e le criptovalute, aumentando la fiducia degli investitori.

Innovazioni tecnologiche

Le tecnologie blockchain continuano a evolversi, portando a nuove soluzioni e applicazioni nel settore delle criptovalute. Le piattaforme DeFi (finanza decentralizzata) stanno guadagnando popolarità, offrendo servizi finanziari senza intermediari. Inoltre, l'implementazione di soluzioni di scaling come il Lightning Network per Bitcoin e le sidechain per Ethereum sta migliorando l'efficienza delle transazioni.

Aumento della consapevolezza e educazione

Sempre più utenti cercano informazioni e risorse educative per comprendere meglio il funzionamento delle criptovalute. Gli exchange stanno investendo in programmi educativi e guide per aiutare i nuovi investitori a orientarsi nel mercato, contribuendo a una maggiore alfabetizzazione finanziaria.

Opinioni di Crypto Exchange su Trustpilot

Qui sotto troverai alcune opinioni di Crypto Exchange su Trustpilot che ho ricercato.

In generale, le recensioni su Trustpilot forniscono una buona indicazione dell'esperienza degli utenti con gli exchange. Bit2Me e Bitpanda sembrano avere una reputazione migliore rispetto a Binance e Bitstamp in base ai punteggi e ai commenti degli utenti sulla piattaforma. Tuttavia, è importante considerare anche altri fattori come la sicurezza, le funzionalità e i costi prima di scegliere un exchange:

Bit2Me e Binance

Bit2Me ha un punteggio di 4,1 su 5 stelle su Trustpilot, basato su oltre 1.300 recensioni. Gli utenti evidenziano la semplicità d'uso e l'attenzione al cliente di Bit2Me. L'Exchange risponde a quasi tre quarti delle opinioni negative in meno di due giorni.

Binance ha un punteggio inferiore alle 2 stelle su Trustpilot, con oltre 5.000 opinioni. Tuttavia, il sito ha rilevato commenti falsi e ha proceduto a eliminare tale punteggio.

Bitpanda e Bitstamp

Bitpanda ha un punteggio di 3,8 su 5 stelle su Trustpilot. Gli utenti sembrano apprezzare la vasta selezione di criptovalute, azioni e materie prime disponibili sulla piattaforma, oltre alla possibilità di impostare piani di risparmio automatici.

Bitstamp ha un punteggio di 2,2 su 5 stelle su Trustpilot, basato su circa 700 recensioni. Le opinioni degli utenti riflettono pareri molto variati sulla piattaforma.

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