Mintos: recensioni e opinioni. Come funziona?

Mintos è una delle più grandi piattaforme di crowdlending in Europa e per molti il primo contatto con questo tipo di investimenti alternativi. Nel corso dell’ultimo anno, Mintos ha aggiunto l’opzione di investire in ETF e in obbligazioni frazionate.

In questa guida scoprirai come funziona Mintos, quali sono le sue caratteristiche, se è sicura, quali prodotti puoi sottoscrivere e quali sono i costi di operare con loro.

Cos’è e come funziona Mintos?

Mintos è una piattaforma di investimento che è nata nel 2015 in Lettonia e ha iniziato la sua attività offrendo investimenti in prestiti, ma che ha ampliato la sua offerta e oggi offre ETF e obbligazioni frazionate.

Ad oggi è una delle principali aziende del settore del crowdlending con oltre 609 milioni di euro in attivi gestiti e più di 534.000 clienti in tutto il mondo.

Come piattaforma di crowdlending, Mintos collega investitori privati con entità emittenti prestiti e i loro clienti. Investendo in Mintos stai investendo in prestiti, cioè sarebbe come prestare denaro a imprese e privati per finanziare i loro progetti, anche se tutto strutturato attraverso Mintos Notes. Queste note o note sono strumenti supportati da prestiti, che servono a regolare questo tipo di investimento.

In modo molto Mintos agisce come marketplace che raccoglie i prestiti che le entità di credito vogliono finanziare e li offre attraverso note che possono avere una struttura diretta:

E anche una struttura indiretta:

In sintesi, i mutuatari chiedono denaro alle entità emittenti. Queste entità pubblicano l’offerta su Mintos e i piccoli investitori finanziano il prestito.

In questo modo, investendo in Mintos quello che stai facendo è finanziare una parte di quei prestiti che che l’entità emette.

Mintos funziona come intermediario in tutta questa operazione. Mette a disposizione il mercato dove vengono pubblicate le offerte e i mezzi tecnici per investire in prestiti, qualcosa di simile a i mercati MTF in borsa. La piattaforma si occupa di valutare le entità e i prestiti in modo che tu possa prendere decisioni e creare sistemi di investimento automatizzati.

Inoltre, dispone anche di un mercato secondario e di una garanzia di riacquisto in caso di inadempimento. Quindi, nel caso in cui il pagamento sia in ritardo, l’entità dovrà restituire il capitale finanziato. Questo non impedisce che ci siano inadempimenti sulla piattaforma.

Mintos ha aggiunto alla sua offerta, l’investimento in obbligazioni frazionate e anche l’investimento in ETF.

Principali caratteristiche di Mintos Italia

• 🏆 Regolamentazione: Banca di Lettonia e registrato CONSOB.
• 🔒 Fondo di garanzia: il 90% dell’investimento fino a un massimo di 20.000€
• 💼 Attivi finanziari: prestiti a imprese e privati, obbligazioni frazionate e ETF.
• 💻 Tipi di conto: privato e aziendale
• 💲 Commissioni: senza commissioni
• 💰 Deposito minimo: 50€
• 📈 Piattaforma: Propria
• 📧 Contatto:
  • Email: via web
  • Telefono: No
  • Chat: Sì
• 🗣️ Assistenza in italiano: Sì

Mintos è una truffa?

La sicurezza è importante per qualsiasi investimento e il crowdfunding non fa eccezione. Oltre al rischio dell’attivo stesso (che il prestito non venga restituito), è importante valutare la sicurezza della piattaforma, poiché in passato ci sono stati fallimenti e truffe nel settore.

¿Mintos è uno di questi?

Niente affatto, a partire dalla sua dimensione all’interno dell’industria. Inoltre, Mintos è regolato dalla Banca Centrale della Lettonia, la Latvijas Banka e la Financial and Capital Market Commission (FCMC) lettone, che è come la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), ma in Lettonia.

È sicuro il denaro su Mintos?

La società aderisce al sistema di compensazione per gli investitori lettoni che, secondo la normativa europea, copre fino al 90% delle perdite con un massimo di 20.000 euro in caso di fallimento dell’entità.

Quali prodotti di investimento offre Mintos crowlending

Mintos è una piattaforma di investimento specializzata in crowdfunding, anche se offre di più. Questi sono i prodotti che potrai sottoscrivere su Mintos.

Prestiti Mintos P2P

Mintos ha iniziato come una piattaforma di crowdlending, anche se oggi offre più prodotti e può essere considerata una piattaforma multiprodotto.

Per quanto riguarda i prestiti P2P, Mintos permette di investire in prestiti con tre modalità diverse:

• Mintos Core, che è un portafoglio progettato dalla stessa piattaforma che diversifica gli investimenti degli utenti e copre tutti i tipi di prestiti. Ha certe regole e limiti all’investimento come, per esempio, limitare al 15% l’esposizione per società originatrice.

• Mintos Custom, che sono i portafogli che puoi creare da solo scegliendo parametri come la durata del prestito o la valutazione degli originatori tra le altre cose. Questi portafogli funzioneranno automaticamente secondo le regole che hai stabilito.
• Investimento manuale, seleziona i tuoi investimenti in modo attivo tra tutti i prestiti disponibili.

Bond frazionati

Mintos permette anche di investire in bond frazionati a partire da 50 euro come investimento iniziale. Mintos stesso agisce come emittente dei bond, che hanno come attivo sottostante le emissioni di altri originatori con cui lavora la compagnia e di altre aziende.

In altre parole, si tratta in ogni caso di debito corporativo e non di debito pubblico. Questo sarebbe il funzionamento:

Questi bond frazionati possono essere venduti sul mercato secondario di Mintos, ma non sui mercati regolati normali.

In questo senso, si può supporre che il prezzo dei bond frazionati di Mintos sia meno volatile di quello di un’emissione di bond tradizionale.

Essendo un prodotto esclusivo di Mintos, questi bond non possono essere trasferiti ad un’altra piattaforma, proprio come accade con i prestiti in cui hai investito.

Mintos ETF

Gli ETF sono l’ultima aggiunta e rendono Mintos una vera piattaforma multi-investimento.

La piattaforma concentra il suo investimento in ETF attraverso Mintos Core ETF, un portafoglio di investimenti adattato a diversi profili di rischio a seconda delle esigenze dell’utente.

Mintos Core ETF crea tre modelli di portafoglio:

• Portafoglio conservativo per gli investitori che cercano di preservare il loro capitale. Questi portafogli includono una percentuale maggiore di reddito fisso e sono pensati per persone con una tolleranza al rischio più bassa.
• Portafoglio equilibrato per coloro che hanno un profilo moderato. Questo portafoglio combina reddito fisso e variabile.
• Portafoglio orientato alla crescita, per coloro che hanno un orizzonte di investimento più ampio e anche una maggiore tolleranza al rischio.

Per i portafogli, Mintos utilizza ETF dei principali gestori come iShares, Amundi o Vanguard.

Dalla piattaforma spiegano che danno preferenza a:

• Gli ETF più grandi.
• Con un TER più stretto, cioè con costi minori.
• ETF che siano UCITS.
• Che abbiano un tracking error basso, cioè che siano molto vicini all’indice.
• Di replica fisica rispetto a replica sintetica.

Mintos permette di iniziare a investire in ETF a partire da 50 €.

Pro e contro di Mintos

Tipi di conto su Mintos

Mintos offre due tipi di conto:

• Conto privato per individui.
• Conto commerciale per le aziende.

I conti e i prodotti di investimento sono esattamente gli stessi in ogni caso, ciò che cambia sono alcuni requisiti legali come i test di idoneità e convenienza.

Come aprire il tuo conto su Mintos: guida

Mintos offre solo un tipo di conto utente per gli individui. Il processo per aprire un conto su Mintos e diventare cliente è 100% online ed è molto semplice.

Ecco i passaggi da seguire:

1. Vai sul sito ufficiale di Mintos e scegli il tipo di conto che desideri.
2. Inserisci i tuoi dati personali. Dovrai inserire l’indirizzo email e il paese in cui risiedi, oltre a impostare la tua password.
3. Verifica la tua identità. Riceverai un’email per confermare l’indirizzo che hai fornito e dovrai verificare la tua identità. Questo processo viene eseguito tramite Veriff e dovrai caricare una foto del tuo documento di identità o passaporto in corso di validità e un’altra foto di te con il documento.
4. Compila la valutazione di idoneità e convenienza. Questo test è obbligatorio e serve per determinare il tuo livello di conoscenza finanziaria e stabilire se questo è un investimento adatto a te sulla base di questi, la tua situazione finanziaria, esperienza e obiettivi di investimento.
5. Effettua il primo deposito e crea il tuo piano di investimento.

In totale, questi 5 passaggi non dovrebbero richiedere più di 10-20 minuti.

Mintos ha promozioni frequenti, come un codice promozionale di 50 euro per registrarti tramite il link di un amico.

Commissioni e tariffe di Mintos

È costoso o economico investire con Mintos? Se ci limitiamo ai costi della piattaforma, investire con Mintos non ha alcun costo per le operazioni normali.

Le operazioni con Mintos non includono spese di manutenzione né commissioni di gestione o acquisto-vendita. Solo nel caso dei bond frazionati esiste una commissione dello 0,85% in caso di vendita dell’attivo sul mercato secondario. La compagnia non addebita nemmeno per deposito o prelievo di denaro.

Questo non significa che non possano esistere costi operativi per determinate operazioni.

Mintos applicherà una commissione dello 0,5% per la conversione di valute secondo le tariffe medie di XE.

Applica anche una tariffa dello 0,85% per la vendita manuale di investimenti sul mercato secondario. Cioè, se vuoi disfarti di un prestito prima del tempo e venderlo a un altro investitore, dovrai sostenere questo costo.

A questo si aggiunge una commissione di 2,9 euro al mese per inattività se non si effettuano investimenti per un periodo di 6 mesi consecutivi. Se hai sottoscritto un Portafoglio Core o hai progettato il tuo portafoglio automatizzato, non dovrai preoccuparti di questa commissione.

La commissione sarà esentata se i fondi non investiti dell’investitore sono uguali o inferiori al 30% del saldo totale del suo conto, cioè, la somma dei suoi fondi disponibili, fondi investiti, pagamenti pendenti e importi in recupero, convertiti in euro.

La commissione sarà anche esentata se i fondi in euro non investiti dell’investitore sono inferiori a 100 euro.

Inoltre, Mintos può addebitare costi per il recupero di attività.

Piattaforma e app Mintos

Mintos dispone della sua piattaforma web e di un’app per il cellulare. La piattaforma di Mintos è molto semplice e anche facile da usare. Inizialmente vedrai i prestiti in cui stai investendo e a che punto sono. Cioè, se ci sono pagamenti pendenti o ritardi.

Potrai anche accedere a un riassunto degli investimenti pendenti da restituire e quelli già eseguiti, così come le performance di ciascuno dei portafogli automatici che hai creato.

Creando un nuovo portafoglio potrai scegliere tra il tipo di interesse, il periodo di investimento e anche altri aspetti come se vuoi che abbiano una garanzia di recupero.

L’operatività sulla loro piattaforma web e sull’app mobile è la stessa.

In definitiva, un’ interfaccia semplice, intuitiva ed efficace per il tipo di investimenti che farai su Mintos.

E lo stesso vale per il processo di investimento in Mintos Core ETF. Perché Mintos crei il tuo profilo di investimento dovrai rispondere a 12 domande sulle tue conoscenze finanziarie, esperienza e obiettivi. Da lì, la piattaforma ti proporrà un portafoglio di ETF e ti indicherà la sua composizione in ogni dettaglio:

Servizio di assistenza clienti

Forse uno dei punti da migliorare per la piattaforma. Mintos invia comunicazioni puntuali di qualsiasi evento importante via email e si prende molta cura del cliente affinché abbia sempre le informazioni aggiornate.

Ultimamente ha anche migliorato il suo servizio diretto. Questo è un riassunto di come funziona:

• ❌ Ufficio in Italia: No
• ✅ Numero di contatto: via web. Prenoti un appuntamento e ti chiamano
• ❌ Email: funziona con un sistema di richieste
• ✅ Assistenza in italiano: Sì
• ✅ Chatbot: Sì

Mintos Italia: recensioni 2024

Cosa pensano gli utenti di Mintos? Sono soddisfatti del servizio? La verità è che sì. La piattaforma ha un punteggio di 3.9 su 5 su Trustpilot e un 54% di recensioni con 5 stelle, ma anche un 21% che la valuta solo con 1 stella (il minimo).

Tra le principali lamentele degli utenti ci sono i prestiti in ritardo e i mancati pagamenti, la maggior parte dei quali si sono verificati durante la pandemia e a causa delle sanzioni alla Russia, momento in cui Mintos ha smesso di collaborare con le aziende russe. Come punto positivo, Mintos cerca di rispondere a quasi tutte le recensioni negative per cercare di risolvere il problema.

In ogni caso, questo punteggio è sopra la media del settore e della concorrenza, dove solo tre piattaforme superano le tre stelle.

Opinioni su Mintos: il nostro punto di vista

Mintos è una piattaforma specializzata in crowdlending. Anche se hanno appena lanciato il loro sistema di obbligazioni frazionarie e ETF, non può essere incluso nella categoria di broker.

È una piattaforma pensata per investire in prestiti P2P, così semplice. Con questo chiaro, è una delle piattaforme più veterane e anche una delle più grandi del settore. È debitamente regolamentata ed è un’azienda seria.

Il rendimento della piattaforma è in linea con quello del settore, anche se ce ne sono che lo superano. Tuttavia, il mercato del crowdlending ha ridotto il suo rendimento negli ultimi anni.

Il principale punto di forza di Mintos è la sua enorme offerta di prestiti e la facilità con cui puoi configurare le tue strategie di investimento automatiche. A questo si aggiunge la possibilità di diversificare l’investimento attraverso altre classi di attività, come gli ETF.

👉🏼 Guarda qui la video recensione di Mintos