I migliori Robo Advisor in Italia

Pe scegliere i migliori robo advisors in Italia, dovresti analizzare le opportunità di profitto e i costi, valutando se sui prodotti che ti interessano hanno le commissioni più basse. In questo post vi diremo quali sono i migliori Robo Advisor in Italia.

I robo advisors sono piattaforme digitali che offrono servizi di pianificazione finanziaria automatizzati e sono basati su algoritmi con poca o nessuna supervisione umana. È l'ultima frontiera dei consulenti finanziari e stanno cambiando il modo di investire, soprattutto perché rispetto ai normali consulenti finanziari le commissioni di intermediazione sono inferiori, pur mantenendo lo stesso ritorno economico sull’investimento.

Robo Advisor ed ETF

I Robo Advisor costruiscono i portafogli dei clienti con ETF per mantenere costi bassi, sfruttando il modello passivo di questi fondi di investimento. In questo modo riescono anche a ridurre o azzerare le commissioni.

Le commissioni ETF sono generalmente tra lo 0,3% e lo 0,7% e anche tenendo in considerazione questi costi, i robo advisor offrono un servizio più economico grazie all'automatizzazione e alla tecnologia. In genere i robo advisor sono utilizzati per investire a lungo termine.

I migliori Robo Advisor in Italia

Come abbiamo detto, un robo advisor offre consulenza finanziaria automatizzata. Abbiamo analizzato alcuni dei robo advisors in circolazione secondo vari aspetti come: i costi, il capitale minimo richiesto per l'investimento e i servizi offerti.

MoneyFarm 

È considerato uno dei Robo Advisor migliori in Italia.

MoneyFarm è un servizio di consulenza indipendente che è stato creato nel 2011 e ha sede a Cagliari, in Sardegna. MoneyFarm offre piani di investimento e di risparmio personalizzati in base alle esigenze dei suoi utenti. 

MoneyFarm è indipendente dai fondi d'investimento e dalle banche e quindi non riceve alcun compenso per offrire i suoi prodotti finanziari, evitando così conflitti d'interesse con i clienti. 

Per utilizzare questo Robo Advisor, è necessario registrarsi sulla piattaforma e completare il processo di  registrazione compilando un questionario in modo che MoneyFarm possa stabilire il tuo portafoglio di investimenti ideale (utilizzando ETF o fondi comuni passivi per la sicurezza degli investimenti). 

Su MoneyFarm si pagano solo le commissioni di gestione, che vanno dall'1% allo 0,40% (che diminuiscono all'aumentare dell'importo investito).

Moneyfarm è autorizzato Consob e ha diversi portafogli in base al profilo di rischio da scegliere.

Tinaba Robo advisor

Questa applicazione è gestita in collaborazione con Banca Profilo, una società fondata nel 2009 e specializzata in servizi di private banking e di investimento e offre soluzioni per la gestione di patrimoni privati e clienti istituzionali. In termini di servizi rivolti agli investimenti, Tinaba offre Robo Advisor attraverso l'uso di ETF per creare portafogli (investimento minimo deve essere 2000 euro). 

Per usarli dovrai scaricare l'app Tinaba, completare il questionario, scegliere tra otto diversi tipi di portafogli, firmare il contratto di investimento e accedere per controllare lo stato dei tuoi investimenti. 

Infatti, Tinaba non solo è robo advisor ma anche una carta-conto e funziona con una app sullo smartphone.

In questo caso pagherai solo le commissioni di gestione, che vanno dall'1% allo 0,40% (che diminuiscono all'aumentare dell'importo investito), le commissioni di ETF e di spread. 

Leggi la nostra analisi comparativa di Tinaba vs Moneyfarm.

Fineco Piano Replay

Per concludere questa classifica abbiamo voluto inserire anche un prodotto della banca italiana Fineco: Fineco Replay. QFineco non è un robo advisor ma ha un innovativo sistema per l'investimento automatico, che permette di costruire un patrimonio investendo regolarmente in ETF (Exchange Traded Funds) tramite versamenti mensili. Questa metodologia costituisce una versione avanzata del tradizionale Piano di Accumulo Capitale (PAC), offrendoti la libertà di selezionare gli ETF di tuo interesse e stabilire l'importo da investire mensilmente per ciascuno di essi. Replay si occupa di effettuare gli investimenti automaticamente, sostituendo le usuali commissioni di negoziazione con un unico costo fisso mensile. Qui trovi una lista dei migliori PAC.

Perché optare per il sistema Replay

Investire in ETF mediante un Piano Replay comporta il deposito di cifre prestabilite in un portafoglio esclusivamente composto da ETF, a intervalli regolari. Questa modalità di investimento si distingue per i costi di gestione ridotti, una caratteristica fondamentale degli ETF che li rende particolarmente vantaggiosi rispetto ai fondi comuni. La gestione economica degli ETF li rende ideali per chi desidera investire con l'obiettivo di accumulare risparmi e incrementare il proprio capitale nel medio e lungo termine.

Fineco

• Piattaforma efficiente.
• Puoi riunire servizi bancari e di trading in un solo conto.
• Operatore solido e quotato in Borsa.

Visita

Investire comporta rischi di perdite.

L'utilizzo di Replay di Fineco offre un ulteriore beneficio in termini di risparmio, anche sulle commissioni di negoziazione. Attivando un Piano Replay, si sostituisce la struttura tariffaria basata sulle commissioni con un canone fisso mensile. Questo approccio, distribuendo il costo fisso tra i diversi ETF selezionati, abbassa significativamente le commissioni per ogni ETF, con un vantaggio notevole specialmente per gli ETF esteri.

I migliori robo advisor in Italia: guida e confronto

Altri Robo Advisor italiani

Oltre ai già citati Moneyfarm e Tinaba, questi sono altri Robo Advisor italiani.

Gimme5 

Questa è un'altra applicazione che funge da Robo Advisor ed è interamente in italiano. Il servizio è nato da un'iniziativa di AcomeA SGR, una società di gestione patrimoniale indipendente dai gruppi bancari. 

L'App Gimme5 è stata creata per qualsiasi utente per risparmiare e guadagnare denaro investendo in portafogli con un diverso livello di rischio.  

È possibile scegliere tra diversi profili di risparmio:  

• A breve termine 
• Dinamico 
• Aggressivo.

In Gimme5 le commissioni vanno dallo 0,3% all'1% all'anno a seconda del portafoglio scelto. Qui puoi leggere le opinioni su Gimme5.

Online Sim (Gruppo Ersel) 

Questo servizio è gestito dal Gruppo Ersel e consiste in uno strumento dedicato agli investitori con un portafoglio. molto grande. L'importo minimo di investimento è di 50.000 euro. RoboBox è il nome del Robo Advisor di Online Sim ed è stato premiato per 3 anni di seguito come il migliore in Italia dall' “Istituto Tedesco di Qualità e Finanza”.  Una volta che hai aperto un conto con RoboBox e depositato la somma minima di 50 mila euro, puoi scegliere tra due diversi Robo Advisors: 

1. Alfa SCF (con il suo algoritmo crea portafogli più volatili e aggressivi, legati alle tendenze del mercato) ha commissioni che vanno dallo 0,50-0,70%.  

2. Ambrosetti AM, è più conservatore e si concentra sulla garanzia di un rendimento economico (0,90% all'anno). 

Chi dovrebbe usare un robo advisor?

Un robo advisor rappresenta una soluzione efficace per chi preferisce non gestire personalmente il proprio portafoglio d'investimento e desidera evitare di affidarsi ai servizi di una banca o di un consulente finanziario tradizionale. Utilizzare un robo advisor offre un approccio moderno e tecnologico alla gestione degli investimenti, ideale per investitori che cercano una soluzione semplice ed efficiente. I robo advisor, come Moneyfarm, sfruttano algoritmi avanzati per creare e gestire portafogli d'investimento personalizzati in base al profilo di rischio, agli obiettivi finanziari e all'orizzonte temporale di ciascun utente.

Per esempio, Moneyfarm offre consulenza personalizzata e costruisce portafogli diversificati, investendo in una varietà di asset come azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari. L'utente inizia con un questionario per valutare la sua tolleranza al rischio e i suoi obiettivi, dopodiché Moneyfarm elabora un portafoglio su misura.

Robo Advisor: opinioni

Esaminando la natura dei robo advisor e dopo aver discusso i migliori sul mercato, è il momento di condividere alcune riflessioni su questi strumenti di investimento automatizzati. La scelta di un mezzo attraverso cui investire non è mai semplice, poiché molto dipende dalla strategia d'investimento individuale, che dovrebbe essere attentamente elaborata in base alle proprie esigenze specifiche.

Possiamo affermare che i robo advisor rappresentano una soluzione preferibile rispetto a molte altre opzioni di investimento disponibili, come i prodotti bancari, assicurativi o postali. Tuttavia, è importante sottolineare che i robo advisor sono comunque una forma di risparmio gestito. Questo approccio prevede che il controllo sui propri investimenti sia parzialmente o totalmente affidato a terzi, il che comporta spesso costi di gestione non trascurabili e una certa limitazione nel controllo diretto sulle scelte d'investimento.

Davanti a questa riflessione, si aprono due strade:

1. Affidarsi completamente ai robo advisor, accettando un minor controllo diretto sugli investimenti, un approccio che personalmente tendo a sconsigliare;
2. Informarsi e acquisire le competenze necessarie per gestire attivamente il proprio patrimonio, diventando così il vero protagonista della propria crescita finanziaria.

In conclusione, l'adozione di un robo advisor può semplificare alcuni aspetti dell'investimento, ma è fondamentale valutare attentamente se questa soluzione sia in linea con le proprie esigenze e obiettivi finanziari a lungo termine.

FAQ