IG vs DEGIRO: quale broker è migliore?

In questo post faremo un confronto dettagliato tra due dei più noti broker del mercato, da una parte IG, piattaforma specializzata in investimenti a breve termine (day trading e swing trading) e derivati e il broker che ha conosciuto la maggiore crescita negli ultimi anni grazie alla sua politica di commissioni minime, DeGiro. Quale broker è migliore per noi? Vediamo.

Storia di DEGIRO vs IG

Per iniziare a valutare un broker dobbiamo sapere da dove viene ognuno di loro e cosa li ha resi ciò che sono oggi. Ogni broker è specializzato in un tipo di attività, operazione o prodotto per poter competere in un settore finanziario sempre più complesso e accessibile.

Storia di DEGIRO

DeGiro è nato nel 2008, fornendo inizialmente servizi di investimento e intermediazione solo agli investitori istituzionali. Dopo quasi cinque anni di attività, nel 2013 ha finalmente deciso di aprire un servizio per i clienti al dettaglio e individuali, solo per il mercato locale olandese.

Dopo essere stato ben accolta dal pubblico, negli anni successivi DeGiro ha iniziato la sua politica di espansione nel continente europeo, aprendo prima nel Regno Unito nel 2015 e poi competendo nei mercati dell’Europa meridionale e orientale, come Spagna, Italia, Portogallo, Francia, Grecia, Polonia e Ungheria.
La sua strategia di commissioni basse e facilità di funzionamento ha lasciato il segno in molti dei Paesi citati, rendendolo uno dei broker di maggior successo. In Spagna, ad esempio, DeGiro è già il broker online leader del settore con oltre 600.000 conti attivi.
Il 2020 è stato un anno fondamentale per DeGiro, che è cresciuta a tassi superiori al 100% grazie al boom degli investimenti online in seguito alle restrizioni dovute alla pandemia di Covid19, ed è stata anche acquisita dalla banca tedesca FlatexAG, che l’ha integrata nella sua struttura.
DeGiro è attualmente quotata alla borsa tedesca con il ticker FlatexAG (FRA:FTK) e conta più di 1 milione di clienti in Europa.

Storia di IG

IG è uno dei broker di derivati più noti al mondo, soprattutto CFD (contratti per differenza) e Forex (cambi). Fondata nel 1974 da Stuart Wheeler come broker di spread betting sul prezzo dell’oro piuttosto che sulla compravendita fisica del metallo prezioso. Per questo motivo, il suo nome iniziale era IG Index, contrazione di Investors Gold Index.

Come broker specializzato in derivati, nel 2000 ha introdotto i CFD, il suo prodotto di maggior successo, prima in Australia e poi ha continuato la sua espansione in Europa e negli Stati Uniti attraverso filiali o l’acquisizione di società.

Nel 2000 la rinomata società IG Group plc si è quotata in borsa, quotando le sue azioni alla London Stock Exchange, ma dopo soli tre anni di attività un gruppo di investimento guidato dal fondo di private equity CVC Capital Partners ha acquistato la società e l’ha cancellata dal mercato. Tuttavia, nel 2005 IG Group è tornato alla Borsa di Londra, con una valutazione di quasi 400 milioni di sterline con il ticker (LON:IGG).

Oggi il broker è considerato da molti il più grande fornitore di CFD al mondo, con un fatturato di oltre 850 milioni di dollari all’anno. La sua piattaforma di alta qualità, progettata per il trading a breve termine, consente di piazzare ed eseguire gli ordini in modo rapido ed efficiente.

Una delle caratteristiche di IG come broker di strumenti finanziari derivati, che lo distingue dalla concorrenza, è la sua politica degli ordini trasparente, che cerca di eliminare i conflitti di interesse tra i trader e la piattaforma. In qualità di broker market maker, IG agisce come controparte in molti dei suoi prodotti, quindi questa trasparenza è fondamentale per evitare situazioni scomode. Nel Forex e nel trading azionario, IG offre un accesso diretto al mercato (Direct Market Access). Come altri fornitori di CFD, IG dispone di una versione di prova (demo) con la quale è possibile testare la piattaforma, l’interfaccia e le operazioni prima di decidere di lavorare direttamente con il broker.

Sicurezza: DEGIRO vs IG

Conoscere la normativa che riguarda ciascuno di essi e la loro visione è un elemento da tenere in considerazione nella scelta del miglior broker. La sicurezza che un broker sia regolamentato da un’istituzione solida e che il denaro depositato sia protetto da un fondo di garanzia sono aspetti da tenere in considerazione quando si lavora con una o l’altra piattaforma di trading. Diamo un’occhiata alla regolamentazione di DeGiro e IG:

Sicurezza di DEGIRO

DEGIRO ha sede nei Paesi Bassi fin dalla sua fondazione, anche se l’attuale società madre, FlatexAG, è di origine tedesca. Il broker è pertanto regolamentato dall’AFM, l’Autorità olandese di vigilanza sui mercati finanziari, e dalla Banca centrale olandese (DNB). Inoltre, DeGiro è autorizzata come società di investimento e registrata presso la Camera di Commercio e Industria olandese.

Tuttavia, essendo la filiale finanziaria di una banca tedesca, è sottoposta alla vigilanza dell’Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFiN). Dall’integrazione in Flatex, DeGiro è quotata alla Borsa di Francoforte, il che offre una maggiore sicurezza in termini di trasparenza e controllo dei conti da parte delle autorità e del mondo istituzionale. Inoltre, Flatex AG ha integrato i propri conti bancari all’interno di DeGiro, in modo che il denaro depositato presso il broker non venga più investito in un fondo del mercato monetario come avveniva fino al 2020 (poiché DeGiro era autorizzata solo come intermediario, non poteva gestire i depositi), ma in un conto bancario presso Flatex Bank. Quest’ultima parte è uno degli attuali punti di forza del broker.
Come già accennato, DEGIRO, dopo l’integrazione in Flatex AG, ha migliorato uno dei punti più sconcertanti per gli investitori, il denaro depositato in liquidità. In precedenza, non potendo gestirli direttamente, secondo la legge olandese, DeGiro doveva investirli in un fondo del mercato monetario a nostro nome. Poiché questi fondi, a causa dei bassissimi tassi di interesse degli ultimi anni, hanno dato rendimenti negativi, DeGiro ha compensato le perdite dei primi 10.000 euro che avevamo in liquidità.

Garanzie DEGIRO

Oggi Flatex ha integrato i suoi conti bancari con DeGiro, per cui il denaro non è più investito in un fondo, ma rimane in un conto corrente presso la banca tedesca. Il broker ha offerto una compensazione per gli importi inferiori a 2.500 euro dopo la modifica, ma con i tassi attuali dal 1° agosto 2022 non ci sono interessi negativi presso DeGiro per nessun importo. È importante notare che, poiché la nostra liquidità è depositata in un conto corrente presso Flatex Bank, una banca tedesca, i nostri depositi sono garantiti fino a 100.000 euro dal Fondo tedesco di garanzia dei depositi.

Per quanto riguarda gli investimenti, in caso di fallimento del broker, poiché il broker è sottoposto alla supervisione dell’autorità olandese competente, il Fondo di garanzia olandese coprirà le nostre perdite fino a un massimo di 20.000 euro. Si noti che DeGiro non detiene direttamente le posizioni dei clienti, ma attraverso un’entità separata e indipendente, Stichting DeGiro. Questa entità non può contrarre debiti e quindi la sua insolvenza è alquanto remota. Un fallimento potrebbe verificarsi solo se DeGiro non fosse in grado di coprire le posizioni corte di un grande investitore che è fallito, nel qual caso il broker dovrebbe subire grosse perdite che potrebbero ripercuotersi su Stichting DeGiro.

Sicurezza di IG

IG è regolamentata dalla Financial Conduct Authority del Regno Unito, in quanto ha ancora sede nelle isole britanniche fin dalla sua nascita. Inoltre, come abbiamo visto sopra, IG è il prodotto di IG Group, una società quotata alla Borsa di Londra, che ci dà un vantaggio in termini di sicurezza, grazie alla rigorosa supervisione degli organi competenti.

Nel nostro Paese IG opera sotto la vigilanza della CONSOB come IG Europe Limited, in qualità di Società di Servizi di Investimento dello Spazio Economico Europeo in Libera Prestazione con numero di registrazione 685.

Tuttavia, al di fuori del Regno Unito, esistono diversi organismi ufficiali che ne regolano l’attività.

• Regno Unito – Autorità di condotta finanziaria (FCA)
• Europa (compresa la Spagna) – Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin)
• Svizzera – Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA)
• USA – COMMISSIONE PER IL COMMERCIO DEI FUTURES (FTC) USA – Commissione per la negoziazione dei futures sulle materie prime (CFTC) e Associazione nazionale dei futures (NFA)
• Australia – Commissione australiana per i titoli e gli investimenti (ASIC)
• Nuova Zelanda – Autorità per i mercati finanziari (FMA)
• Singapore – Autorità monetaria di Singapore (MAS)
• Giappone – Autorità per i servizi finanziari del Giappone (FSA)
• Sudafrica – Autorità di condotta del settore finanziario (FSCA)
• EAU – Autorità per i servizi finanziari di Dubai (DFSA)

In qualità di broker regolamentato, IG deve rispettare tutte le regole e le linee guida imposte dalle autorità di vigilanza di ogni Paese in cui opera, con riferimento ai programmi di protezione degli investitori in caso di insolvenza di IG.

Nel Regno Unito il Financial Services Compensation Scheme (FSCS) risarcirà gli investitori fino a 85.000 sterline.

Nel caso di altri Paesi europei, tra cui la Spagna, IG opera attraverso una filiale con sede in Germania, quindi regolamentata dall’autorità di vigilanza BAFIN. In caso di fallimento di IG, gli investitori verrebbero risarciti fino a 20.000 euro.

Inoltre, il denaro depositato presso il broker viene sempre trasferito su conti bancari di banche regolamentate, principalmente nel Regno Unito. Pertanto, anche i depositi sarebbero coperti dallo stesso sistema di protezione degli investitori.

DEGIRO vs IG: offerta di prodotti e mercati

Sia DEGIRO che IG hanno un’ampia gamma di asset a disposizione degli investitori, oltre a un’ampia selezione di mercati finanziari in tutto il mondo. La qualità delle loro piattaforme e la loro integrazione consentono di offrire azioni, CFD, ETF o obbligazioni a tassi competitivi. Tuttavia, come vedremo, ognuno di loro si è specializzato in una diversa classe di attività in cui è riuscito a sovraperformare la media, vediamo quali sono:

Offerta di prodotti e mercati di DEGIRO

Uno dei punti di forza di DeGiro è l’ampia scelta di mercati (mercati DEGIRO) in cui può operare un investitore al dettaglio. A questo proposito, il broker olandese offre più di 50 mercati di 30 paesi diversi, alcuni dei quali, come Hong Kong, Australia o Singapore, fino a poco tempo fa erano accessibili solo a investitori qualificati.

Per quanto riguarda gli asset in cui è possibile investire, troviamo:

• Azioni
• Opzioni e futures
• Forex
• Obbligazioni
• ETF e fondi di investimento

DEGIRO si è specializzata nell’offrire bassi costi di transazione e di mantenimento, il che lo rende un broker eccellente per gli investimenti a lungo termine. Non è un broker potente come IG nel trading di strumenti finanziari derivati, in quanto la gamma è molto più ridotta e può risultare un po’ insufficiente quando si tratta di implementare strategie complesse. Se il buy and hold è la vostra passione, DeGiro è un broker da tenere assolutamente in considerazione.

DEGIRO

8.5/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Canada, Asia

✔Ampia selezione di ETF senza commissioni

✔Oltre 50 mercati globali, nessuna commissione di custodia, dividendi e royalties inclusi

✔Piattaforma semplice e facile da usare

✔Promozione! 100 € di rimborso di commissioni

Deposito minimo:

€0.00

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Offerta di prodotti e mercati di IG

IG è un broker specializzato nella negoziazione di derivati e attualmente ha più di 17.000 prodotti finanziari diversi sulle principali borse mondiali. L’aspetto più rilevante di IG è la diversità dei prodotti in cui permette di investire, trovando:

• Azioni (più di 16.000 azioni globali disponibili)
• Indici (oltre 80 indici negoziabili)
• Forex (90 coppie valutarie disponibili)
• Criptovalute (11 criptovalute tra cui Bitcoin, Ethereum e Ripple)
• Materie Prime
• ETF (oltre 2500 ETF disponibili)
• IPO
• Futures
• Obbligazioni (13 bond disponibili)
• Tassi di Interesse (disponibili 4 tassi a breve termine globali)

Inoltre, IG consente il Weekend Trading, per cui i trader possono operare 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana.

Tuttavia, se siete interessati a broker che offrono esposizione a un’ampia gamma di asset e mercati, vi consigliamo di leggere anche il nostro confronto Interactive brokers vs eToro.

Confronto commissioni: DEGIRO vs IG

Come sempre, forse la parte che tutti guardiamo più nel dettaglio prima di scegliere il broker migliore per noi: le commissioni. Molti studi hanno dimostrato che la causa principale del mancato conseguimento di un rendimento soddisfacente o addirittura, per l’investitore medio, del mancato raggiungimento del rendimento di mercato, sono le commissioni. A lungo termine, l’impatto delle commissioni è tale da trasformare una buona operazione in un cattivo rendimento.

Sia DEGIRO che IG si distinguono per le loro commissioni competitive, anche se con alcune differenze. Diamo un’occhiata più da vicino:

Costi e commissioni di DEGIRO

DEGIRO si è posizionato come broker che offre le commissioni più basse dell’intero mercato per gli investitori al dettaglio. Ha ridotto al minimo altre commissioni, come il market linkage, i futures e le opzioni e gli ETF, per essere competitiva in nicchie diverse da quella azionaria.

Per quanto riguarda gli ETF, ha un elenco molto ampio di ETF senza commissioni DEGIRO, tra cui indici mondiali, indici settoriali, materie prime, ecc. Gli altri comportano una commissione, ma nella maggior parte dei casi se operiamo attraverso una delle borse tradizionali il costo è di solo 1 euro per operazione.

Oltre agli asset in cui DEGIRO eccelle, come azioni ed ETF, la piattaforma ci permette di negoziare altri asset finanziari come obbligazioni, futures e opzioni con le seguenti commissioni:

È importante sottolineare che è prevista una commissione di connettività al mercato di 2,50 € per anno solare, con un massimo dello 0,25% del valore massimo annuale del conto, per ogni mercato negoziato. È inoltre prevista una commissione per i costi esterni di 0,50 € e una commissione di cambio dello 0,25%.

Le commissioni per il trading short o per la richiesta di finanziamenti per il leveraged trading variano dall’1% al 4% annuo.

Commissioni e costi di IG broker

IG non applica alcuna commissione di apertura o mantenimento del conto, quindi tutte le commissioni provengono dall’operazione di trading stessa. Il broker addebita le commissioni sotto forma di spread (bid/ask spread) e in alcuni casi, come per le azioni, di prezzo fisso o variabile.

• Materie prime

• Indici

• Criptomonete

• Azioni

Nel caso delle azioni, IG applica un sistema di commissioni fisse/variabili, con una commissione minima fissa. Queste commissioni vengono addebitate su ogni transazione sia al momento dell’acquisto che al momento della vendita.

Oltre ai costi di trading, IG applica commissioni per il finanziamento overnight (mantenimento di posizioni CFD per più di un giorno) che variano a seconda del tipo di prodotto e del tasso di interesse. Sono inoltre previste commissioni per i tassi di cambio e per l’inattività, se non sono state effettuate operazioni per più di 2 anni.

Depositi e prelievi da DEGIRO vs IG

Ci sono broker che applicano commissioni quando preleviamo o depositiamo fondi, quindi dobbiamo sapere qual è la politica di ciascuno di essi a questo proposito, così come i mezzi di pagamento e la facilità di effettuare i nostri depositi e prelievi. Vediamo le differenze tra DeGiro e IG:

Depositi in DEGIRO

DeGiro offre due modi per depositare denaro sulla sua piattaforma, tramite bonifico bancario o tramite Sofort/Trustly. Il bonifico bancario impiega in media 3 giorni lavorativi per diventare effettivo e noi vediamo il nostro denaro sulla piattaforma, a condizione che venga effettuato dal conto bancario spagnolo e a nostro nome che abbiamo collegato a DeGiro.

Un altro dei cambiamenti sperimentati con l’integrazione in Flatex è che d’ora in poi i bonifici devono essere inviati al conto con il nostro IBAN in Flatex Bank a nostro nome, e non al conto generale DeGiro che esisteva in precedenza.

Se invece preferiamo non aspettare che il nostro bonifico arrivi a Flatex, possiamo effettuare un deposito tramite il gateway di pagamento Sofort, al costo di 1 euro.

Prelievi presso DEGIRO

Il prelievo di fondi da DeGiro deve sempre essere effettuato tramite il proprio conto corrente bancario e non sono previste commissioni.

Deposito in IG

IG ci permette di effettuare depositi e prelievi in tre modi:

• Tramite carta di credito o di debito
• Tramite PayPal
• Tramite bonifico bancario.

I limiti di deposito per ogni metodo di pagamento sono di 7.000 sterline per transazione con PayPal e di 25.000 sterline al giorno con carta di credito o di debito. Non ci sono limiti ai trasferimenti

I tempi per vedere il nostro denaro disponibile sul conto variano tra poche ore per le carte di credito, 1 o 2 giorni per PayPal e diversi giorni (di solito 3 giorni lavorativi) per i depositi tramite bonifico bancario. Non ci sono commissioni per i prelievi di contanti presso IG.

Prelievi presso IG

Per quanto riguarda il prelievo di fondi possiamo scegliere gli stessi tre metodi indicati sopra, carta, PayPal o bonifico bancario. Non sono previste commissioni per i prelievi di contanti, anche se di solito il ritardo varia da 24 ore nel caso di PayPal a diversi giorni (carte e bonifici bancari).

IG vs DEGIRO: piattaforme di trading

Come trader, disporre di una piattaforma veloce e potente per eseguire le nostre strategie è un punto chiave nella scelta del nostro broker di fiducia. La tecnologia ci offre una conoscenza sempre maggiore del mercato, nuovi strumenti a nostra disposizione e modi più sofisticati di fare trading. In questo senso, avere un partner fidato che ci permetta di fare trading con precisione e in pochi clic è un ulteriore vantaggio per ottenere i rendimenti che cerchiamo.

Sia DeGiro che IG dispongono di buone piattaforme di intermediazione, tuttavia esistono importanti differenze tra le due, vediamo quali:

Piattaforma DEGIRO

La piattaforma di DeGiro ha un’interfaccia semplice, composta da una panoramica dei mercati, delle posizioni in portafoglio e del loro comportamento, da una lista di ordini e da uno strumento di ricerca degli asset. Nel caso delle azioni, possiamo trovare informazioni finanziarie sulla società e dati storici.

Questa piattaforma è intuitiva e cerca la massima semplicità, pertanto, se il nostro stile di investimento prevede grafici potenti, dovremmo probabilmente cercare di integrarla con altri strumenti, poiché l’obiettivo di DeGiro è quello di fungere da broker a basso costo senza troppe funzioni extra.

I dati di mercato in tempo reale sono attivi per le borse come Amsterdam, Bruxelles, Lisbona, Parigi, Francoforte o il CME, ma per le altre borse DeGiro addebita una tariffa mensile tra 1 e 10 euro per le quotazioni istantanee.

Diamo poi un’occhiata ai tipi di conto DEGIRO che si possono scegliere all’interno della piattaforma:

• Profilo di base: i conti di base consentono l’accesso a tutti i prodotti offerti dal broker, ma non permettono di operare su azioni, derivati e non hanno la possibilità di utilizzare la leva finanziaria. Il vantaggio di questo conto è che si può passare a un conto più avanzato come Active o Trader.
• Profilo trader: offre tutti i servizi di un profilo base più posizioni corte in contanti (possibilità di sfruttare DEGIRO), azioni corte e altri derivati. Con questo profilo, l’utilizzo di posizioni corte in contanti sarà limitato al 50% del margine libero (margin call).
• Profilo day-trader: esattamente come il profilo attivo, ma le posizioni corte possono raggiungere il 100% del margine libero. Si tratta di un profilo più rischioso.
• Profilo Day Trader: si tratta di un profilo che consente di operare più attivamente rispetto all’orario di mercato, per cui i limiti possono variare tra le 08:00 e le 21.30 CE(S)T. Tuttavia, consente una maggiore esposizione al mercato, poiché il rischio è calcolato in modo diverso.

Piattaforma IG

IG si distingue come broker di trading, quindi non solo offre un gran numero di prodotti complessi, come CFD, opzioni, Turbo, ecc. Ma anche la piattaforma di trading è in linea con le esigenze di un trader avanzato. A questo proposito, il broker inglese offre diverse opzioni raggruppate nello stesso conto:

1. Piattaforma proprietaria di IG: la soluzione propria del broker con tutti gli strumenti, i grafici, le notizie e i segnali, che consente di fare trading sulla maggior parte dei prodotti.
2. Piattaforma L2 (DMA): una piattaforma specializzata per il trading di CFD e Forex, che offre una maggiore profondità del mercato. Questa piattaforma è scaricabile gratuitamente e prevede solo commissioni per i dati in tempo reale.
3. ProRealTime: una delle piattaforme di trading più popolari e potenti, che include strumenti di analisi per trader avanzati e professionisti. Il componente aggiuntivo ProRealTime per IG costa 30 euro al mese, ma se si effettuano almeno 4 operazioni al mese si ottiene l’accesso gratuito. Leggi anche: ProRealTime trading.
4. Metatrader 4: un’altra delle migliori piattaforme disponibili sul mercato, che ci permette di realizzare strategie di trading automatico senza saper programmare. Tramite IG possiamo negoziare i CFD con Meta Trader 4.

È disponibile anche un conto demo IG.

Servizio clienti: DEGIRO vs IG broker

Il servizio clienti è senza dubbio l’aspetto a cui, anche se di solito non diamo molta importanza quando scegliamo un broker, a lungo andare è conveniente che abbia un servizio completo, accessibile e nella nostra lingua. Proprio perché quando sorgono problemi, gli ordini non arrivano o c’è un errore nell’operazione, avere alle spalle un team solido che ci aiuti a trovare gli errori e a risolverli assume l’importanza che merita.

Più professionalità, velocità e conoscenze tecniche ci sono dietro il servizio clienti, più possiamo fidarci delle operazioni e della proposta di valore del broker.

Servizio clienti DEGIRO

Il broker olandese dispone di un buon servizio clienti in italiano, sia via e-mail all’indirizzo [email protected], dove risolvono le domande rapidamente e di solito entro 24 ore, sia per telefono al 0694801507 tra le 8:00 e le 17:30 (dal lunedì al venerdì) e dalle 17:30 alle 22:00 al +31 202 613 072 (quest’ultimo solo in inglese).

Al momento non esiste un ufficio in Italia.

Servizio clienti IG

IG dispone inoltre di un ottimo servizio di assistenza clienti, attivo 24 ore su 24 e 5 giorni su 7 (dal lunedì al venerdì). L’assistenza è in lingua italiana grazie al loro ufficio di Milano ed è possibile contattarli telefonicamente al 800 978 376 (per i non clienti) – 800 979 290 (clienti) o via e-mail all’indirizzo [email protected]

Quale broker è migliore IG e eToro? Opinioni e vantaggi

Il servizio di DEGIRO è alla pari con quello di IG e un confronto delle loro commissioni mostra che le commissioni di DEGIRO sono leggermente inferiori a quelle di IG. L’apertura del conto richiede uno sforzo minore presso DEGIRO rispetto a IG, le procedure di deposito e prelievo sono più complicate presso DEGIRO, mentre la qualità del servizio clienti è simile a quella di IG.

Tuttavia, IG e DEGIRO sono due broker molto diversi, poiché mentre IG, pur puntando a un ampio accesso, è più specializzato nel trading per gli investitori esperti, DEGIRO è un broker più trasversale, utile per gli investitori esperti, ma anche per quelli alle prime armi.

Leggi anche:

• IG trading recensioni
• DEGIRO recensioni

Infine, la seguente tabella riassume i pro e i contro di ciascun broker, in modo da poterli giudicare con più facilità.

Confronta DEGIRO e IG con altri broker

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