Moneyfarm recensioni, come funziona e costi

Moneyfarm è una piattaforma digitale di investimento che combina tecnologia e supporto umano, con l’obiettivo di semplificare la gestione del patrimonio tramite portafogli diversificati (tipicamente in ETF) e soluzioni dedicate come Conto Titoli e Piano Pensione.

Il software di Moneyfarm:

• è in grado di fornire un piano di investimento personalizzato e di aiutarvi a metterlo in pratica
• fa quello che farebbe un consulente finanziario tradizionale: determina il profilo dell'investitore e decide una linea d'azione.

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Moneyfarm

• Consulente finanziario dedicato.
• Si occupa della gestione fiscale del cliente.
• Varietà di asset class e mercati.

Visita

Il capitale investito è a rischio perdita.

Pro e contro

Caratteristiche

Cos'è

Moneyfarm è un consulente finanziario di origine italiana creato ad aprile 2012, che da febbraio 2016 opera anche su territorio britannico.

Attualmente ha un totale di 165.000 investitori attivi e oltre 6,5 miliardi di euro di asset investite sulla piattaforma.

Il suo successo si basa sulla combinazione di tecnologia e consulenti specializzati che lavorano direttamente per i clienti gestendo portafogli di attività per la crescita a lungo termine, ed è sostenuto da Allianz Global Investors, Cabot Square Capital, United Ventures e Poste Italiane.

Si tratta di una piattaforma del tipo robo advisor, ideale per chi vuole investire, ma non ha le competenze o il tempo per farlo in modo indipendente.

Moneyfarm è sicura?

Moneyfarm è un leader europeo nel settore delle transazioni finanziarie. È una società legalmente riconosciuta in Italia, Germania e Regno Unito come affidabile ed esperta.

Sul sito Moneyfarm sono riportati i riferimenti regolamentari: autorizzazione FCA (n. 629539) e iscrizione all’albo delle succursali extra-UE autorizzate da Consob (n. 3).

Come funziona

Moneyfarm nasce come soluzione di investimento digitale che porta online un processo tipico della consulenza: profilazione, proposta di asset allocation e monitoraggio/ribilanciamento nel tempo.

L’etichetta robo-advisor deriva proprio dall’uso di modelli quantitativi e procedure automatizzate, affiancate da persone e consulenti.

Solo gli utenti registrati potranno accedere ai servizi della piattaforma Moneyfarm. Dopo la registrazione, l'utente riceve un questionario in cui definisce il tipo di investimento e gli obiettivi che vuole raggiungere.

Il passo successivo prevede la creazione di una bozza di strategia di investimento realizzata da consulenti finanziari specializzati.

In sintesi, quindi, il flusso tipico è il seguente:

1. Registrazione e compilazione del questionario (obiettivi, orizzonte, rischio).
2. Proposta di portafoglio/strategia coerente con il profilo.
3. Versamento e avvio dell’investimento (con monitoraggio via app/web), che può prendere due strade distinte:
   • Wealth / Gestione Patrimoniale: delega della gestione e ribilanciamenti.
   • Conto Titoli: operatività “self-directed” con commissioni per eseguito.

Prodotti

Moneyfarm propone più soluzioni, pensate sia per chi vuole delegare alcune scelte di investimento, sia per chi preferisce operare in autonomia. In base al servizio attivato, cambiano anche gli strumenti a disposizione e il tipo di esperienza (guidata vs fai-da-te).

Conto titoli

Il Conto titoli Moneyfarm è la modalità più “autonoma”: permette di scegliere direttamente gli strumenti e costruire il proprio portafoglio in modo indipendente. All'interno del conto titoli, è possibile investire attaverso diversi asset:

• Ampia scelta di ETF quotati su diverse sedi di negoziazione europee come Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris. Gli ETF possono coprire diverse categorie (azionari, obbligazionari, tematici, ESG ecc.), utili per diversificare con un solo strumento.

La piattaforma offre promozioni periodiche su una selezione di ETF o ETC, con il rimborso totale delle commissioni d'acquisto per ordini minimi di 1.000 euro.

• Azioni quotate su principali borse europee. Tra le azioni trovi di società quotate su Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris. La piattaforma offre strumenti avanzati per analizzare e monitorare le performance delle azioni in portafoglio.
• Obbligazioni: selezione di titoli di Stato e obbligazioni societarie, con filtri e strumenti di ricerca per individuare strumenti più coerenti con durata e profilo di rischio.

Gestione patrimoniale e portafogli

Oltre al conto titoli, Moneyfarm propone soluzioni più guidate, in cui il punto di partenza è la profilazione (obiettivi, orizzonte, tolleranza al rischio) e la costruzione di un portafoglio coerente nel tempo.

In questa logica, gli strumenti più utilizzati sono tipicamente ETF diversificati, con un’impostazione orientata al medio-lungo periodo e con un monitoraggio/ribilanciamento nel tempo.

Piano Pensione (PIP)

Per chi vuole affiancare alla pensione pubblica una forma di previdenza complementare, Moneyfarm offre un Piano Individuale Pensionistico (PIP).

In genere, i punti più rilevanti per l’utente sono:

• finalità previdenziale (orizzonte lungo e obiettivo “pensione”);
• benefici fiscali legati alla normativa italiana (deducibilità entro i limiti previsti);
• possibilità di valutare anche l’eventuale destinazione del TFR, dove applicabile, in base alle proprie esigenze.

Infatti, i contributi versati sono deducibili dal reddito imponibile fino a 5.164,57 euro annui, e il PIP è esente dall'imposta di bollo. Inoltre, destinando il proprio TFR al piano pensione, è possibile ottenere un bonus fiscale fino al 34%.

PAC Moneyfarm

Uno dei servizi più apprezzati è il piano di accumulo capitale (PAC), che consente di investire piccole somme mensilmente, riducendo il rischio legato alle fluttuazioni del mercato.

Il PAC Moneyfarm è una soluzione d'investimento basata su pagamenti regolari per attenuare le fluttuazioni del mercato. Aumentando regolarmente l'investimento di base, vedrete i vostri risparmi crescere nel tempo, avvicinandovi più rapidamente ai vostri obiettivi finanziari. 

Inoltre, il PAC può essere collegato a tutti i vostri portafogli Moneyfarm Wealth Management, aumentando il vostro investimento iniziale su base mensile e continuando a beneficiare di tutti i vantaggi della nostra strategia di investimento.

Come funziona il PAC di Moneyfarm?

• Investimento graduale: invece di investire tutto in una volta, il PAC permette di versare periodicamente somme prestabilite, riducendo l'impatto della volatilità del mercato.
• Importo minimo e flessibilità: è possibile iniziare con importi contenuti e modificarli nel tempo in base alle proprie esigenze.
• Vantaggi fiscali: grazie all'orizzonte di lungo termine, il PAC consente di ottimizzare la tassazione degli investimenti.
• Personalizzazione del piano: Moneyfarm offre diverse strategie di investimento in base al profilo di rischio dell'utente.

Promozioni speciali

Moneyfarm offre il rimborso delle commissioni di acquisto su oltre 500 ETF selezionati, per ordini di almeno 1.000€.

ETF

Investire in ETF su Conto Titoli prevede un costo fisso per operazione, più una selezione di titoli in cui puoi investire a costi di commissione azzerati.

• Apertura conto: Gratis
• Commissione cambio valuta: 0,70% (applicata solo su strumenti quotati in valuta diversa dall'euro)
• Operazioni Italia: € 3,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Borsa Italiana)
• Operazioni estero: € 5,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris)
• Nessuna commissione di custodia
• Promo: Per oltre 500 ETF iShares, Amundi, WisdomTree, Fidelity, Vanguard, State Street e Invesco, Moneyfarm rimborsa le commissioni d'acquisto (si applicano Termini e Condizioni).

Obbligazioni

Investire in obbligazioni su Conto Titoli prevede un costo fisso per operazione.

• Apertura conto: Gratis
• Commissione cambio valuta: 0,70% (applicata solo su strumenti quotati in valuta diversa dall'euro)
• Operazioni: € 5,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris)
• Nessuna commissione di custodia

Azioni

Investire in azioni su Conto Titoli prevede un costo fisso per operazione.

• Apertura conto: Gratis
• Commissione cambio valuta: 0,70% (applicata solo su strumenti quotati in valuta diversa dall'euro)
• Operazioni Italia: € 3,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Borsa Italiana)
• Operazioni estero: € 5,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris)
• Nessuna commissione di custodia

Costi e commissioni

Come abbiamo visto, i servizi offerti da Moneyfarm si raggruppano in due macro categorie: la gestione patrimoniale e il conto titoli autogestito. Vediamo nel dettaglio quali sono i costi per entrambe le opzioni a disposizione:

Costi di gestione patrimoniale Moneyfarm

Oltre alle commissioni applicate da Moneyfarm, sui portafogli possono incidere anche i costi dei singoli ETF (TER), che non sono commissioni del broker ma dei prodotti stessi.

Commissioni per conto titoli Moneyfarm

Tassazione

Iniziamo specificando che Moneyfarm può agire come sostituto d'imposta, perché ha una sede in territorio italiano.

Tuttavia, il regime fiscale da adottare dipenderà dal tipo di portafoglio detenuto: sarà di regime amministrato nel caso di portafoglio in consulenza e di regime di risparmio gestito nel caso del servizio di gestione di portafogli.

In generale, l'investitore che ha residenza fiscale in Italia ha questi obblighi fiscali:

Recensioni su Moneyfarm

Molti utenti apprezzano Moneyfarm per la facilità d'uso, grazie a un'interfaccia intuitiva e alla semplicità nella gestione degli investimenti.

La trasparenza sui costi è un altro punto di forza, con nessun costo nascosto e commissioni competitive. L'assistenza clienti riceve giudizi positivi per la rapidità e la competenza nelle risposte. Anche le performance dei portafogli sono spesso valutate positivamente per la stabilità dei rendimenti e l'efficace diversificazione.

Moneyfarm viene spesso paragonato ad altri strumenti di investimento che pure agiscono in una prospettiva simil robo advisor, come Fineco, Scalable Capital, mentre è più evidente il confronto tra Moneyfarm e Tinaba. Alcuni utenti lo preferiscono per la semplicità, mentre altri prediligono un approccio più autonomo.

Moneyfarm opinioni su Trustpilot

Nel complesso le opinioni degli utenti di Moneyfarm su Trustpilot sono molto buone. Con oltre 6.000 recensioni su Moneyfarm ha ricevuto una valutazione di 4,2 stelle.

In base alle numerose recensioni su Moneyfarm presenti in internet, si può notare una gran parte di utenti soddisfatti e alcuni che criticano la piattaforma. Tuttavia, ciò dipende dall'asset in cui si è investito, come ad esempio le criptovalute (volatilità di questo asset).

In generale, coloro che hanno investito in Moneyfarm la considerano una piattaforma sicura e trasparente, oltre che una società legalmente riconosciuta in Italia (dalla CONSOB), Germania e Regno Unito come affidabile e gestita da esperti. Tuttavia, questi aspetti positivi sono messi in ombra dalle commissioni fisse e dall'elevato deposito iniziale.

Ora in promo: Cashback su ETF WisdomTree

Moneyfarm

• Consulente finanziario dedicato.
• Si occupa della gestione fiscale del cliente.
• Varietà di asset class e mercati.

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Il capitale investito è a rischio perdita.

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