Recensioni Gimme5: cos’è e come funziona

Nata nel 2013 su iniziativa di AcomeA SGR, Gimme5 è un’app salvadanaio virtuale che permette di investire i propri risparmi in fondi comuni gestiti da professionisti del risparmio. Con lo smartphone gli utenti possono accumulare piccole somme poco per volta e investire per obiettivi senza obblighi o vincoli, beneficiando di innovative formule automatiche di accantonamento.
Gimme5 nasce da un'iniziativa di AcomeA SGR, una realtà vigilata da Consob e Banca d’Italia attiva nella gestione del risparmio indipendente da gruppi bancari, con un patrimonio in gestione di oltre un miliardo di euro.
Gimme5 mira a semplificare, velocizzare e ammodernare l’esperienza del risparmio e dell’investimento, rendendola alla portata di tutti.

Gimme5: come funziona

È sufficiente scaricare l’App, sul proprio smartphon, dopo di che è necessario aprire un account (anche questo è gratuito). Terminata la procedura di iscrizione, è necessario cominciare a prendere dimestichezza con l’ambiente di Gimme5. Si può scegliere tra i seguenti profili:

• Risparmiatore
• Investitore

Nel primo caso si può accedere ad alcuni consigli al fine di imparare, anche da zero, a gestire in maniera efficace i propri risparmi. Nel secondo, per chi ovviamente ha già messo da parte dei risparmi, si può accedere a consigli pratici sul modo migliore di gestirli.

Se scegliete il profilo del risparmiatore è necessario settare gli obiettivi, che possono muoversi dalle spese personali fino a quelle dedicate alla famiglia. Ricordatevi di assegnare a ciascun obiettivo un limite specifico. Come suggerisce il nome stesso dell’App, si potrà raggiungere l’obiettivo partendo da un versamento minimo di 5 euro, che verrà effettuato automaticamente una volta collegato il proprio conto corrente all’app.

Gimme5 ha zero costi d'attivazione, zero costi fissi per l'account e prevede 1 solo euro di costo per il rimborso degli investimenti fatti. Naturalmente ci sono delle commissioni di gestione da pagare per le attività legate agli investimenti, che però risultano decisamente più convenienti rispetto a quelle presenti nelle offerte tradizionali.

Piano di accumulo con Gimme5

Talvolta bastano 50 euro al mese o poco più. I mercati principali per il PAC sono azioni e obbligazioni, con rischi e potenziali guadagni che variano in base alla scelta. Questa struttura consente anche a chi ha risorse limitate di investire in mercati volatili e riduce il “rischio emotivo” per chi dispone di capitali maggiori.

Soluzioni innovative come Gimme5 rendono il percorso più motivante. Con un salvadanaio digitale, puoi creare un PAC dinamico e definire obiettivi personali, come l’acquisto di una casa o risparmi per la pensione. L’app offre regole automatiche – come Sport, Passi giornalieri o Date speciali – per risparmiare senza sforzo, mentre amici e parenti possono contribuire tramite la funzione Sostenitore. Infine, la sezione Home dell’app fornisce consigli utili per migliorare la tua educazione finanziaria, aiutandoti a far crescere il tuo gruzzoletto nel tempo.

Scopri alternative per investire nei PAC in questa tabella 👇🏼

Gimme5: quale fondo scegliere per l'investimento ESG?

Investire secondo criteri ES (Environmental, Social, Governance) significa costruire un portafoglio di investimento che valuti aziende e paesi rispetto al loro grado di rispetto della sostenibilità, misurando fattori ambientali, sociali e di governance. A questo proposito Gimme5 vanta una collaborazione con Vanguard con le seguenti proposte:

1) Flessibili:

• AcomeA Strategia Crescita: obiettivo è la crescita significativa del capitale investito nel medio-lungo periodo con un profilo di rischio/rendimento medio-alto. Investe fino al 100% del totale delle sue attività in azioni, strumenti obbligazionari e monetari. L’analisi e la valutazione degli emittenti è svolta in funzione di fattori ambientali, sociali e di governance (ESG).

• AcomeA Strategia Moderata: Fondo flessibile che ha come obiettivo la crescita del capitale nel medio-lungo periodo con un profilo di rischio/rendimento medio. Investe in azioni fino al 50% del totale delle sue attività e fino al 100% in strumenti obbligazionari e monetari. L’analisi e la valutazione degli emittenti è svolta in funzione di fattori ambientali, sociali e di governance (ESG).

2) Obbligazionario

AcomeA Risparmio: il fondo obbligazionario per chi ha come obiettivo la preservazione del capitale investito con un profilo di rischio/rendimento basso. Investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria e/o monetaria, svolgendo un'analisi degli emittenti in funzione di fattori ambientali, sociali e di governance (ESG). La strategia di gestione è di tipo attivo e discrezionale e integra l’analisi e la valutazione degli emittenti secondo criteri ESG (Environmental, Social and Governance). Il fondo si concentra su strumenti finanziari di natura obbligazionaria e/o monetaria emessi da entità sovrane, sovranazionali, agenzie ed emittenti societari di qualsiasi settore. L’esposizione ai Paesi Emergenti è limitata a non più del 5% del totale delle attività, e la durata finanziaria degli investimenti è generalmente inferiore a dodici mesi.

3) Azionari

AcomeA PMItalia ESG: fondo azionario per chi cerca la crescita del capitale nel lungo periodo, con un livello di rischio alto. È un fondo domestico che investe almeno il 70% delle attività in portafoglio in azioni di società italiane.
E’ un fondo PIR di tipo azionario: attua una politica di investimento nel rispetto delle caratteristiche, delle limitazioni e dei divieti previsti dalla legge 11 dicembre 2016 n. 232 sui Piani Individuali di Risparmio. Fermi restando i limiti previsti dalla Disciplina PIR, si tratta di un Fondo domestico che investe almeno il 70% dell’attivo in strumenti finanziari di natura azionaria di società italiane di qualsiasi capitalizzazione, operanti in tutti i settori economici.

Fondi PIR con Gimme5

I fondi PIR (Piani Individuali di Risparmio) permettono di investire in titoli emessi da società italiane, beneficiando di importanti vantaggi fiscali. Ci sono tre semplici requisiti:

• ogni persona può intrattenere un rapporto PIR con una sola società (nel caso di Gimme5, con AcomeA SGR).
• l’orizzonte temporale minimo per beneficiare dei vantaggi fiscali è di 5 anni;
• il massimo investibile annualmente ed esentabile fiscalmente è di 40.000€ (200.000€ in totale).

1) AcomeA PMItalia ESG PIR

Fondo azionario che applica la disciplina PIR, per chi cerca la crescita del capitale nel lungo periodo, con un livello di rischio alto. È un fondo domestico che investe almeno il 70% delle attività del suo portafoglio in azioni di società italiane.

2) AcomeA patrimonio esente PIR

Fondo flessibile che applica la disciplina PIR. Il fondo può investire in azioni fino al 40% del totale delle sue attività e fino al 100% in strumenti obbligazionari e monetari.
E’ un fondo PIR di tipo flessibile: attua una politica di investimento nel rispetto delle caratteristiche, delle limitazioni e dei divieti previsti dalla legge 11 dicembre 2016 n. 232 sui Piani Individuali di Risparmio. Fermi restando i limiti previsti dalla Disciplina PIR, il Fondo investe in strumenti finanziari di natura azionaria fino al 40% del totale delle attività ed in strumenti finanziari obbligazionari e monetari fino al 100% del totale delle attività, nonché, fino al 10% del totale delle attività, in OICR che investono nelle predette categorie. Il Fondo si avvale della massima flessibilità per quanto riguarda la durata finanziaria (duration).

Come faccio a prelevare dall'app Gimme5?

Prelevare è molto semplice.

• Dopo aver fatto il login in Gimme5, dall'interno della App, basta un click con l'ammontare richiesto e questo verrà ritrasferito sul conto.
• Da quando fai richiesta di rimborso, sono necessari 4/5 giorni lavorativi per ricevere l'importo caricato sul tuo conto corrente.
• Se il rimborso richiesto comprende le quote acquistate a seguito dell’addebito RID del mese in corso, questo verrà suddiviso in due parti: riceverai la prima parte di rimborso secondo le tempistiche standard, mentre l’ultima verrà rimborsata due settimane dopo la data d’addebito RID (questo poiché la banca del cliente può impiegare fino a due settimane per comunicarci eventuali storni).
• Il disinvestimento costa 1 euro, a prescindere dalla cifra.
• Non è possibile stabilire ex ante quanto verrà rimborsato perché il valore a cui la quota verrà venduta viene calcolato nei giorni lavorativi seguenti e per questo non è possibile stabilire né l’importo lordo, né, di conseguenza, quello al netto dell'eventuale ritenuta fiscale.

Alternative a Gimme5

Esistono moltissime alternative a Gimme5, vediamo insieme quali:

Broker o servizi finanziari ibridi

In grado di farvi investire in questo modo, ce ne sono davvero molti, ve ne elenchiamo alcuni:

• DEGIRO: il primo è un broker olandese, che ha tariffe molto basse e vi aprirà con facilità anche i mercati stranieri, soprattutto l’americano, ma non fa da Sostituto di Imposta.
• Directa: il secondo è italiano, ha tariffe molto basse per il mercato italiano, ma meno competitive sui mercati stranieri. Directa ha il vantaggio che può fungere da Sostituto di Imposta.
• Bitpanda: piattaforma di investimento austriaca, che permette a chiunque di investire, a partire da 1 euro, 24/7, in azioni, criptovalute e metalli, in modo regolamentato e sicuro e di rendere spendibile qualsiasi asset con la sua carta di debito.

I servizi di Roboadvisor

Se invece il mondo degli investimenti vi affascina, ma preferite essere seguiti, potreste valutare di affidarvi ad un roboadvisor, sebbene siano famosi all’estero e gestiscano miliardi, sono arrivati in Italia da relativamente poco tempo.
Uno dei primi servizi è sicuramente Moneyfarm, approdato nel 2011 e nominato per 6 anni consecutivi Miglior Consulente Finanziario Indipendente in Italia dall’Istituto Tedesco di Qualità e Finanza è una piattaforma di consulenza finanziaria indipendente, con un servizio che nasce dalla combinazione di risorse tecnologiche (software e algoritmi) e umane (consulenti dedicati e customer service), con il vantaggio di aumentare l'efficienza dei portafogli e abbattere i costi di gestione.

Investimento automatico con eToro

Il trading automatico è utilizzato da anni dai principali trading desk professionali. Secondo CONSOB, il 43% del trading nelle principali piazze è gestito da sistemi automatici, una quota che continua a crescere grazie a infrastrutture sempre più avanzate. Anche i piccoli investitori, inclusi quelli del mondo crypto, possono oggi accedere a queste piattaforme. Tra le soluzioni disponibili, il CopyTrader di eToro si distingue come uno dei sistemi più evoluti.

✅ Alcune caratteristiche

• Come funziona: questo sistema consente di copiare centinaia di trader su eToro. Grazie a un motore di ricerca, è possibile filtrare i trader per rendimento, storico, rischio e numero di copiatori, scegliendo il profilo più adatto alle proprie esigenze.
• Le schede investitore: per ogni trader copiabile, è disponibile una scheda completa con storico, posizioni aperte, rendimento passato, e profilo di rischio, offrendo trasparenza e tutte le informazioni necessarie per una scelta consapevole.
• Cosa copiamo: copiamo interamente il portafoglio del trader, con proporzioni rapportate al nostro investimento. Ad esempio, se il trader investe 1.000.000$ e noi 1.000$, le operazioni saranno replicate in rapporto 1.000:1.
• Su tutti i mercati: gli investitori copiati possono operare in tutti i mercati disponibili su eToro, inclusi criptovalute, azioni, forex, materie prime, ETF e indici.
• Come un normale investimento: il CopyTrader può essere usato anche con un conto demo gratuito, permettendo di testare le funzionalità prima di investire. Le posizioni possono essere chiuse in qualsiasi momento per recuperare il capitale.

Non tutti gli strumenti di trading automatico sono efficaci o sicuri. È importante affidarsi solo a piattaforme affidabili e consolidate. Ricorda che il trading automatico non è una soluzione per guadagni garantiti, ma uno strumento da integrare con altre strategie operative.

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Quali sono i costi e i rendimenti di Gimme5?

Costi di Gimme5 app

L’utilizzo di Gimme5 è gratuito così come i versamenti effettuati con qualsiasi metodo di versamento disponibile in App, ad eccezione degli investi subito (non ricorrenti) con carta di credito a cui è applicata una commissione dell’1,5%.
Le commissioni di performance sono applicate solo se la gestione ha creato un valore aggiunto all’investimento e vengono calcolate mediante il metodo dell’High Watermark: Assoluto e Relativo.

Rendimenti Gimme5

I rendimenti dipenderanno molto dal tipo di fondo che sceglierai per il tuo investimento.
Ovviamente i rendimenti maggiori li avrai dai fondi con profilo di rischio più elevato, come ogni buon investimento che si rispetti.

Attualmente Gimme5 consta di 610000 utenti, che hanno risparmiato 155 milioni di euro e che hanno raggiunto più di 38000 obiettivi. Il valore generato è di circa 6 milioni di euro. I valori sono calcolati al 1° febbraio 2024.

Affidabilità Gimme5: è sicuro?

Gimme5 e come abbiamo già detto, è vigilata da Consob e da Banca d’Italia.
Ciò significa che l’applicazione dovrà sottostare a rigide regole circa le procedure e la trasparenza: questo offre sicuramente una garanzia non da poco.
Inoltre il capitale dei clienti è separato da quello della società, quindi se la società dovesse avere delle difficoltà finanziarie, oppure andare incontro al fallimento, i risparmi dei clienti non verranno intaccati in nessun modo. Essi sono anche custoditi in una banca depositaria, la State Street Bank International GmbH, Succursale Italia.

Gimme5: dichiarazione dei redditi e tasse sugli investimenti

La gestione della fiscalità con Gimme5 è gratuita. Per la tassazione, si applicano le imposte previste per gli investimenti in fondi comuni.

Gimme5 è sostituto d'imposta?

• Con il regime fiscale amministrato (consigliato), l’app agisce come sostituto d’imposta, versando automaticamente l’imposta di bollo e la ritenuta sull’utile, senza necessità di dichiarazione dei redditi.
• Con il regime fiscale dichiarativo (per società e partite IVA), Gimme5 fornisce una certificazione per ogni operazione fiscale, da utilizzare in dichiarazione dei redditi.

Ogni anno si paga l’imposta di bollo, pari a 1 euro o allo 0,2% del capitale investito oltre i 500 euro, calcolata in base alla durata effettiva dell’investimento. Il pagamento avviene tramite rimborso dalla posizione del cliente.Al momento del rimborso, se si ottiene un guadagno, si applica un’imposta sulle plusvalenze del 26%, ridotta al 12,5% per i titoli di Stato della white list.

Opinioni Gimme5: recensioni

Gimme5 risulta essere un’applicazione interessante, che permette di investire somme relativamente piccole in fondi di investimento, offrendo rendimenti anche con cifre esigue. L’app è utile per il risparmio, impostando un obiettivo e accantonando ogni mese o quando lo si ritiene opportuno. Tuttavia, non è corretto pensare di ottenere rendimenti brillanti o di risolvere problemi finanziari, dato che ogni investimento comporta rischi.

L’investimento avviene tramite fondi comuni, che presentano criticità come la non trasparenza e i costi. Il principale vantaggio di Gimme5 è la possibilità di risparmiare e investire con semplicità, automatismo e costi ridotti, iniziando con cifre minime e accumulando un gruzzolo risparmiando sui piccoli consumi quotidiani.

L’app è sicura, grazie alla separazione dei patrimoni e alla vigilanza di Banca d’Italia e Consob, ed è particolarmente utile per chi fatica a risparmiare e porsi obiettivi concreti. Tuttavia, non è uno strumento per guadagni elevati: investire 5 euro ogni tanto porta a piccoli ritorni, e l’offerta di prodotti è limitata.

Gimme5: codice promozionale

Per i nuovi iscritti, usando il codice G5BONUS si riceverà un welcome bonus di 5 euro.

Gimme5 su Trustpilot

Le opinioni degli utenti di Trustpilot a proposito di Gimme 5 sono ancora poche ma quelle che ci sono la descrivono come ottima.

Conclusioni

Per concludere possiamo rassicurarvi sulla solidità e trasparenza di Gimme5 in quanto è monitorata costantemente dalla CONSOB. D’altra parte, tra gli svantaggi di Gimme5 ci sono i costi di commissioni, che comunque, ribadiamolo, sono assolutamente legali. Tenendo conto degli oneri fiscali, c’è da valutare se valga davvero la pena pagarle. Non dimentichiamo, infine, che l’educazione finanziaria deve essere comunque la priorità per migliore le nostre capacità di risparmio e di investimento.

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