Investimenti sicuri al 4% netto: quali sono e come iniziare

Quali sono gli investimenti sicuri al 4% netto e come si può arrivare a questo rendimento con un livello di rischio contenuto?

In questa guida vediamo le principali soluzioni per investire sui mercati finanziari - titoli di Stato (BTP), conti deposito, obbligazioni corporate investment grade, fondi ed ETF - chiarendo le differenze tra lordo e netto, la tassazione e i compromessi in termini di rischio e orizzonte temporale.

Se questo è il tuo obiettivo, scegli un broker che ti permetta di accedere a vari asset, così da costruire un portafoglio differenziato.

Investimenti a capitale garantito: cosa sono e come funzionano

Gli investimenti a capitale garantito fanno al caso tuo se desideri un’esposizione ai mercati ma vuoi proteggere il capitale a scadenza. Qualsiasi investimento (ETF, obbligazioni o azioni) può generare guadagno o perdita; la “garanzia”, quando presente, riguarda solo il rimborso del capitale se mantieni il prodotto fino alla scadenza.

Nota bene: “garantito” non è sinonimo di assenza totale di rischio (es. rischio emittente/controparte o rischio di liquidità).

La maggior parte di questi strumenti ha una durata pluriennale (spesso ≥ 5 anni) e può prevedere commissioni/penali in caso di uscita anticipata. Il meccanismo protettivo, quindi, vale solo portando l’investimento a termine.

Esistono strutture che combinano una componente obbligazionaria a lunga scadenza (per la protezione) con una parte più dinamica per cercare rendimento, talvolta con opzioni a fini di copertura.

Tra le soluzioni più ricercate in questa categoria troviamo anche le obbligazioni 4 netto, ideali per chi punta alla sicurezza e a un rendimento 4% stabile nel tempo.

Quali sono gli investimenti tradizionalmente considerati sicuri?

Di seguito un riepilogo delle soluzioni tradizionalmente considerate più “sicure”:

Cosa sono gli investimenti sicuri al 4% netto?

Gli investimenti sicuri al 4% netto sono strumenti finanziari che mirano a offrire un rendimento annuo netto del 4%, con un livello di rischio contenuto. Tra questi, le obbligazioni con cedola lorda al 4% sono particolarmente ricercate.

È fondamentale considerare che il rendimento effettivo dipende da:

• tassazione applicata (12,5% per i titoli di Stato; 26% per corporate, conti deposito, ecc.);
• prezzo di acquisto sul mercato secondario (comprare sotto la pari può aumentare il rendimento a scadenza);
• durata (maggiore duration = maggiore sensibilità ai tassi).

Ad esempio, i Buoni del Tesoro Poliennali (BTP) con cedola al 4% subiscono una ritenuta fiscale del 12,5%, portando il netto delle cedole a circa 3,5%; acquistando il titolo sotto la pari, il rendimento a scadenza può avvicinarsi o in alcuni casi raggiungere il 4% netto. Queste soluzioni sono adatte a chi cerca flussi cedolari relativamente stabili e una tassazione agevolata.

Come funzionano gli investimenti sicuri al 4% netto?

In realtà non esistono investimenti sicuri al 100%. In alcune ipotesi estreme, si possono comunque perdere i soldi. Ad esempio, una di queste è banalmente il fallimento dell'emittente.

Tuttavia, esistono alcuni fondi che forniscono un livello maggiore di garanzia, ad esempio combinando:

• obbligazioni a lunga scadenza e rating elevato con obiettivo di preservazione del capitale;
• una quota di strumenti con rendimenti potenzialmente superiori;
• coperture (es. opzioni) con funzione di hedging.

Investimenti sicuri al 4% netto a basso rischio

Quando si parla di investimenti sicuri al 4% netto, c'è ovviamente da mettere in conto la tassazione sul capital gain (che in Italia è fissata al 12,5% sull'investimento in titoli di Stato e 26% su interessi/plusvalenze di molti altri strumenti). Quindi, ad esempio, se un investimento rende il 4,50%, non significa che andremo effettivamente a guadagnare il 4,50%, ma andremo a guadagnare il 4,50% meno le tasse.

Per puntare al 4% netto con profilo prudente, in genere servono rendimenti lordi adeguati e/o l’acquisto sotto la pari nei titoli obbligazionari.

Le obbligazioni high yield (junk) non rientrano tra gli strumenti “a basso rischio”; appartengono alla categoria alto rendimento/alto rischio e le vedremo a parte.

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Conti deposito

Un'alternativa a cui una parte degli investitori guarda è quella dei broker con conti deposito.

Il conto deposito è in effetti una forma di investimento molto sicura, che funziona come un conto corrente: si deposita il denaro e si ottiene una remunerazione sui depositi effettuati. Possono essere vincolati o liberi, e nel primo caso si potranno ritirare i soldi solo alla scadenza di un determinato periodo di tempo (da 1 mese a 72 mesi).

In generale sono una forma di investimento a breve termine, ma maggiore è il numero di mese e maggiore è il rendimento. In alcuni casi si può arrivare a un 5%, ma in genere si assestano al 4,5%. Queste cifre sono però sempre al lordo delle imposte.

Quali sono i migliori investimenti al 4% netto a medio rischio

Vediamo adesso alcune forme di investimento a medio rischio con rendimenti pari o superiori al 4%.

Obbligazioni a rischio medio

Come abbiamo accennato, puoi investire in obbligazioni e obbligazioni governative, che consentono di ottenere rendimenti pari o superiori al 4%. Potremmo chiamarle obbligazioni al 4 netto e sono, di solito:

• Titoli di stato emessi da paesi emergenti: qui ci sono da tenere in considerazione però sia rischi sistemici (il paese potrebbe non essere stabile) sia il rischio di cambio.
• Obbligazioni a lunga scadenza: spesso offrono yield maggiori; ricordati però che la duration aumenta la sensibilità ai tassi (prezzo più volatile);
• Obbligazioni di società BB: possono essere più redditizie, ma appartengono al segmento high yield , per cui rischio di credito più elevato rispetto all’investment grade.

Qui trovi una lista dei migliori broker per investire in obbligazioni:

Investire in immobili

Un'altra alternativa potrebbe essere, poi, l'investimento in immobili.

Può generare reddito da locazione, ma comporta illiquidità, costi di manutenzione e oneri gestionali. Per chi cerca un’esposizione più liquida, esistono i REIT, fondi che investono in immobili destinati alla locazione.

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Investimenti ad alto rendimento

Questa categoria include strumenti con potenziale di rendimento superiore al 4%, ma anche con maggiore rischio e volatilità. Rientrano qui, ad esempio, alcune materie prime, le azioni singole e, nel comparto obbligazionario, le obbligazioni high yield.

Sono proposte adatte solo a chi ha tolleranza al rischio e orizzonte temporale adeguati.

Investire in materie prime

Investire in materie prime può rappresentare un'opportunità di alto rendimento per gli investitori alla ricerca di diversificazione e protezione contro l'inflazione.

Le materie prime, come l'oro, il petrolio e i metalli industriali, tendono a beneficiare di condizioni economiche particolari e di tensioni geopolitiche che possono aumentare la loro domanda e il loro valore. Inoltre, l'investimento in materie prime può offrire una copertura naturale contro la volatilità del mercato azionario e le fluttuazioni valutarie.

Grazie alla loro natura tangibile, le materie prime mantengono un valore intrinseco che può offrire stabilità e crescita nel lungo termine. L'uso di strumenti finanziari come gli ETF sulle materie prime permette agli investitori di accedere a questi mercati con facilità, riducendo la necessità di gestire fisicamente i beni e offrendo una strategia efficace per capitalizzare sui trend di mercato globali.

Acquisto diretto di azioni

L'acquisto diretto di azioni è una forma di investimento più rischioso, con rendimenti però potenzialmente maggiori.

Ovviamente, se si scelgono titoli come quelli blue chip, come quelli delle aziende FAANG, la sicurezza sarà maggiore, ma con rendimenti più bassi. Al contrario, le c.d. penny stocks si collocano sul versante opposto, con rischi alti ma possibili rendimenti elevati.

Al centro si collocano poi una serie di azioni le quali possono garantire buoni rendimenti ma senza rischi eccessivi. Vedi la nostra guida sulle migliori azioni europee per approfondire.

Se non sei proprio un esperto di piattaforme di trading e vuoi investire in azioni, XTB potrebbe essere un'opzione interessante. Questo broker offre azioni reali ed ETF con commissioni dello 0% e anche la possibilità di scambiare oltre 10.700 assets finanziari, tra cui CDF su Forex, indici azionari, materie prime, azioni, ETF e criptovalute.

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Fondi comuni di investimento ed ETF

Un'altra alternativa sono i fondi comuni di investimento e gli ETF. Questi consentono un certo grado di diversificazione, cercando di replicare un indice sottostante e con gli giusti strumenti finanziari si possono ottenere ROI attorno al 7%-10%.

Gli ETF replicano un indice e possono essere azionari o obbligazionari; in base al profilo di rischio è possibile costruire portafogli con obiettivo di reddito o crescita (rispettivamente ETF a distribuzione o accumulazione). Nel lungo periodo, i rendimenti dipendono dall’asset allocation (quota azionaria/obbligazionaria), dai costi e dall’orizzonte temporale.

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