Recensione Moneyfarm: opinioni, come funziona e costi

Moneyfarm è una piattaforma di investimento online che offre consulenza finanziaria digitale e gestione patrimoniale. L'obiettivo è semplificare l'investimento per privati attraverso portafogli diversificati e automatizzati. E' stato spesso definito un roboadvisor. In questo articolo ne faremo la recensione e concluderemo con le opinioni su Moneyfarm.

Il software di Moneyfarm:

• è in grado di fornire un piano di investimento personalizzato e di aiutarvi a metterlo in pratica
• fa quello che farebbe un consulente finanziario tradizionale: determina il profilo dell'investitore e decide una linea d'azione.

Cos'è Moneyfarm

Moneyfarm è un consulente finanziario di origine italiana, creato nel mese di aprile 2012, che ha iniziato ad operare nel febbraio 2016 sul territorio britannico.

Attualmente ha un totale di 61.000 investitori attivi e oltre 1,9 miliardi di sterline investite sulla piattaforma. Il suo successo si basa sulla combinazione di tecnologia e persone che lavorano per i clienti, cioè consulenti specializzati che gestiscono portafogli di attività per la crescita a lungo termine, ed è sostenuto da Allianz Global Investors, Cabot Square Capital, United Ventures e Poste Italiane.

Moneyfarm è affidabile?

Moneyfarm è un leader europeo nel settore delle transazioni finanziarie. È una società legalmente riconosciuta in Italia, Germania e Regno Unito come affidabile ed esperta. In Italia dispone di una succursale con sede a Cagliari, la quale è iscritta all’albo della CONSOB.

Per chi è adatto Moneyfarm

Moneyfarm è un servizio utile per chi vuole investire sui mercati per guadagnare, ma non ha le competenze o il tempo per farlo in modo indipendente. A differenza di quanto ci viene offerto in banca, questo è un servizio che non soffre di conflitti di interesse. Moneyfarm può essere definito un robo advisor.

Come funziona Moneyfarm

La piattaforma Moneyfarm consente solo agli utenti registrati di utilizzare i suoi servizi. Dopo la registrazione, l'utente riceve un questionario in cui definisce il tipo di investimento e gli obiettivi che vuole raggiungere.

Inoltre, dopo aver compilato il modulo, il passo successivo è quello di ricevere una bozza di strategia che servirà come base per qualsiasi investimento si voglia fare, in quanto proposta da consulenti finanziari con conoscenze avanzate.

Prodotti offerti da Moneyfarm

Moneyfarm offre una gamma diversificata di prodotti d'investimento per soddisfare le diverse esigenze finanziarie degli investitori. Di seguito, una panoramica dei principali prodotti disponibili:

• ETF (Exchange Traded Funds)
  • ETF di materie prime
  • ETF azionari
  • ETF ESG

Attraverso il Conto titoli Moneyfarm, è possibile investire in ETF quotati su Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris. Inoltre, la piattaforma offre promozioni periodiche su una selezione di ETF, con il rimborso totale delle commissioni d'acquisto per ordini minimi di 1.000 euro. Tra gli ETF trovi ETC. Leggi anche: ETC vs ETF.

• Obbligazioni

Il Conto titoli Moneyfarm, offre una selezione di obbligazioni, tra cui Titoli di Stato italiani ed europei, nonché obbligazioni societarie. La piattaforma offre strumenti per esplorare e selezionare le obbligazioni più adatte al proprio profilo d'investimento. ​

• Azioni

Moneyfarm consente l'investimento diretto in azioni quotate su principali borse europee. Tra le azioni trovi di società quotate su Borsa Italiana, Deutsche Börse ed Euronext Paris. La piattaforma offre strumenti avanzati per analizzare e monitorare le performance delle azioni in portafoglio.

• Piano Pensione

Per chi desidera pianificare il proprio futuro previdenziale, Moneyfarm offre un Piano Individuale Pensionistico (PIP). Questo strumento di previdenza complementare permette di integrare la pensione pubblica, beneficiando di vantaggi fiscali significativi. I contributi versati sono deducibili dal reddito imponibile fino a 5.164,57 euro annui, e il PIP è esente dall'imposta di bollo. Inoltre, destinando il proprio TFR al piano pensione, è possibile ottenere un bonus fiscale fino al 34%.

PAC (piani di accumulo) con Moneyfarm

Uno dei servizi più apprezzati è il piano di accumulo capitale (PAC), che consente di investire piccole somme mensilmente, riducendo il rischio legato alle fluttuazioni del mercato. Il Piano di accumulo del capitale (PAC) è una soluzione d'investimento basata su pagamenti regolari per attenuare le fluttuazioni del mercato. Aumentando regolarmente l'investimento di base, vedrete i vostri risparmi crescere nel tempo, avvicinandovi più rapidamente ai vostri obiettivi finanziari. 

Inoltre, il PAC può essere collegato a tutti i vostri portafogli Moneyfarm Wealth Management, aumentando il vostro investimento iniziale su base mensile e continuando a beneficiare di tutti i vantaggi della nostra strategia di investimento.

Come funziona il PAC di Moneyfarm?

• Investimento graduale: invece di investire tutto in una volta, il PAC permette di versare periodicamente somme prestabilite, riducendo l'impatto della volatilità del mercato.
• Importo minimo e flessibilità: è possibile iniziare con importi contenuti e modificarli nel tempo in base alle proprie esigenze.
• Vantaggi fiscali: grazie all'orizzonte di lungo termine, il PAC consente di ottimizzare la tassazione degli investimenti.
• Personalizzazione del piano: Moneyfarm offre diverse strategie di investimento in base al profilo di rischio dell'utente.

Costi e piani di investimento

Per fare trading attraverso Moneyfarm riceverai gratuitamente i seguenti servizi:

1. Crea un conto gratuito e disegna un portafoglio di investimenti e investi quando ti senti sicuro.
2. Libertà di ritirare in qualsiasi momento (puoi ritirare con il tuo investimento senza costi).
3. Nessuna tassa di sottoscrizione o di trading, senza commissioni e senza spese di custodia.

Commissioni per conto titoli Moneyfarm

Promozioni speciali

Moneyfarm offre il rimborso delle commissioni di acquisto su oltre 200 ETF selezionati, per ordini di almeno 1.000€.

ETF

Investire in ETF su Conto Titoli prevede un costo fisso per operazione, più una selezione di titoli in cui puoi investire a costi di commissione azzerati.

• Apertura conto: Gratis
• Commissione cambio valuta: 0,70% (applicata solo su strumenti quotati in valuta diversa dall'euro)
• Operazioni Italia: € 3,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Borsa Italiana)
• Operazioni estero: € 5,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris)
• Nessuna commissione di custodia
• Promo: Per oltre 200 ETF iShares, Amundi, WisdomTree, Fidelity, Vanguard, State Street e Invesco, Moneyfarm rimborsa le commissioni d'acquisto (si applicano Termini e Condizioni).

Obbligazioni

Investire in obbligazioni su Conto Titoli prevede un costo fisso per operazione.

• Apertura conto: Gratis
• Commissione cambio valuta: 0,70% (applicata solo su strumenti quotati in valuta diversa dall'euro)
• Operazioni: € 5,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris)
• Nessuna commissione di custodia

Azioni

Investire in azioni su Conto Titoli prevede un costo fisso per operazione.

• Apertura conto: Gratis
• Commissione cambio valuta: 0,70% (applicata solo su strumenti quotati in valuta diversa dall'euro)
• Operazioni Italia: € 3,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Borsa Italiana)
• Operazioni estero: € 5,95 (commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutsche Börse ed Euronext Paris)
• Nessuna commissione di custodia

Come pagare le tasse con Moneyfarm

Iniziamo specificando che Moneyfarm può agire sostituto d'imposta, perché ha una sede in territorio italiano. Tuttavia, il regime fiscale da adottare dipenderà dal tipo di portafoglio detenuto: sarà di regime amministrato nel caso di portafoglio in consulenza e di regime di risparmio gestito nel caso del servizio di gestione di portafogli.

In generale, l'investitore che ha residenza fiscale in Italia ha questi obblighi fiscali:

Recensioni su Moneyfarm

Molti utenti apprezzano Moneyfarm per la facilità d'uso, grazie a un'interfaccia intuitiva e alla semplicità nella gestione degli investimenti. La trasparenza sui costi è un altro punto di forza, con nessun costo nascosto e commissioni competitive. L'assistenza clienti riceve giudizi positivi per la rapidità e la competenza nelle risposte. Anche le performance dei portafogli sono spesso valutate positivamente per la stabilità dei rendimenti e l'efficace diversificazione.

Opinioni utenti:

Forum e altre fonti: cosa si dice su Moneyfarm?

Nei forum di finanza personale, Moneyfarm viene spesso paragonato ad altri strumenti di investimento come Fineco, Scalable Capital e RoboAdvisor. Alcuni utenti lo preferiscono per la semplicità, mentre altri prediligono un approccio più autonomo.

Moneyfarm opinioni su Trustpilot

Nel complesso le opinioni degli utenti di Moneyfarm su Trustpilot sono molto buone. Con 4545 recensioni su Moneyfarm ha ricevuto una valutazione di 4,2 stelle.

In base alle numerose recensioni su Moneyfarm presenti in internet, si può notare una gran parte di utenti soddisfatti e alcuni che criticano la piattaforma. Tuttavia, ciò dipende dall'asset in cui si è investito, come ad esempio le criptovalute (volatilità di questo asset).

In generale, coloro che hanno investito in Moneyfarm la considerano una piattaforma sicura e trasparente, oltre che una società legalmente riconosciuta in Italia (dalla CONSOB), Germania e Regno Unito come affidabile e gestita da esperti. Tuttavia, questi aspetti positivi sono messi in ombra dalle commissioni fisse e dall'elevato deposito iniziale.

Pro e contro di Moneyfarm

Diversi utenti affermano che i seguenti vantaggi e svantaggi sono rilevati per tutti gli utenti quando operano attraverso questo consulente finanziario:

Confronto con altre piattaforme

Facciamo un confronto tra Moneyfarm e altri servizi simili:

Se vuoi approfondire vedi un confronto tra Moneyfarm vs Tinaba.

FAQ