Fineco vs eToro: quale broker è migliore?

Quale piattaforma di trading ed investimenti è migliore, eToro o Fineco, che ha un'offerta di prodotti più ampia, e quali commissioni applicano ciascuna? Se state pensando di iniziare a fare trading in borsa e non siete sicuri di quale sia la piattaforma migliore, vi invitiamo a leggere il seguente confronto eToro vs Fineco, in cui metteremo in evidenza sicurezza, prodotti, commissioni e gestione fiscale di queste due eccellenti opzioni.

Fineco è una vera e propria banca con la quale è anche possibile fare trading ed usufruire del regime amministrato.

Qual è il migliore tra eToro e Fineco?

Facciamo una dovuta premessa. Come indicato anche sopra Fineco è una banca che offre un servizio di trading online mentre eToro è un broker online. Qual è il migliore tra eToro e Fineco?

• Fineco: se stiamo cercando un servizio più completo come banca. Che include anche la possibilità di avere un conto bancario, eseguire operazioni di acquisto in negozi fisici tramite carta di credito e bancomat, usufruire dell'home banking per accreditare stipendio e addebiti bancari diretti per pagare le utenze, allora Fineco è la soluzione migliore in assoluto.
• eToro: se invece stiamo cercando una soluzione per fare trading. Che comporti una rapida apertura del conto (anche in pochi minuti) con la possibilità di investire nei mercati mondiali principalmente tramite i CFD, allora eToro è una delle migliori soluzioni disponibili. eToro permette anche di investire in alcuni prodotti reali, e non solo CFD, ma molti di meno rispetto a Fineco.

Quando si inizia a fare ricerche sul mondo del trading, spesso ci si pone molte domande, tra cui quale sia il tipo di piattaforma di trading più adatto alle proprie esigenze. Anche se non è facile rispondere a questa domanda a causa dell'ampia varietà di broker online presenti sul mercato, rispondere alle seguenti domande può aiutarvi a definirla:

• Voglio acquistare azioni, ETF o altri prodotti finanziari da tenere a lungo termine, oppure voglio fare trading e approfittare delle fluttuazioni di prezzo sia al rialzo che al ribasso?
• Che tipo di prodotti finanziari preferisco? Quali commissioni applica il broker per questi strumenti?
• Il broker che voglio utilizzare è sicuro e quali organizzazioni finanziarie lo regolamentano?
• La piattaforma è adatta al mio livello di esperienza? Posso fare pratica su un conto demo?
• Com'è il servizio clienti del broker o della banca attraverso cui voglio investire?

L'analisi di queste e di altre domande di vostro interesse vi aiuterà a determinare il miglior broker con cui investire. In questo caso, è possibile applicarle per confrontare eToro vs Fineco, due delle migliori piattaforme di trading in Italia per trader esperti e principianti.

Sicurezza e regolamentazione

La prima cosa da valutare in un broker è la sua regolamentazione. Gli organismi di regolamentazione finanziaria hanno lo scopo di monitorare tutte le attività dell'azienda e di proteggere gli utenti e i loro fondi.

Regolamentazione eToro

eToro è un broker online fondato nel 2007 con sede in Israele e una forte presenza internazionale. È fortemente regolamentata, il che dà sostegno e fiducia alla sua crescente base di clienti:

• Financial Conduct Authority (FCA): è una delle organizzazioni di vigilanza finanziaria più rappresentative al mondo, grazie al suo elevato livello di qualità e agli standard di sicurezza. I broker regolamentati dalla FCA sono altamente affidabili e dispongono di sistemi per proteggere gli utenti e i loro fondi.
• Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC): in Europa è uno degli organismi internazionali più riconosciuti. Uno dei suoi obiettivi è garantire un ambiente di trading sicuro per gli utenti e per le società che supervisiona.
• Australian Securities & Investments Commission (ASIC): negli ultimi anni, l'ASIC si è evoluta nella vigilanza finanziaria, diventando uno degli organismi meglio organizzati e più aggiornati.
• Financial Services Authority Seychelles (FSAS): questa agenzia governativa regolamenta le società finanziarie non legate al settore bancario. È stata istituita nel 2013 ed è responsabile della tutela degli interessi e della sicurezza delle aziende e dei loro clienti.

Inoltre, eToro è registrato nei Paesi Bassi presso la DNB (De Nederlandche Bank) e negli Stati Uniti è registrato come attività di servizi monetari presso la FinCEN, è membro della FINRA e della SIPC. Naturalmente, è anche autorizzato dalla Consob.

Fineco Bank è una banca privata italiana e broker operativa dal 1999 e quotata in Borsa Italiana dal 2015. Offre prodotti di credito, commerciali e di investimento a più di 1,59 milioni di clienti e si caratterizza come una delle migliori banche per la consulenza finanziaria in Italia.

Regolamentazione Fineco

FinecoBank SpA, società con sede legale a Milano, P.zza Durante, 11, è una banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario FinecoBank, Albo dei Gruppi Bancari cod. 3015. È iscritta nel Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi presso l'IVASS.

Fineco è membro del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che protegge i depositi fino a 100.000€ per depositante, e del Fondo Nazionale di Garanzia (FNG), che copre gli strumenti finanziari fino a 20.000€. FinecoBank è soggetta alla vigilanza delle seguenti autorità:

• Banca d'Italia (vigilanza sulle banche).
• Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Consob).
• Garante per la protezione dei dati personali (supervisione della gestione e della custodia dei dati personali conservati in archivi elettronici o cartacei).
• Autorità per la concorrenza e il mercato (vigilanza sugli accordi anticoncorrenziali e sugli abusi di posizione dominante).

In sintesi, sia eToro che Fineco sono società di servizi finanziari altamente affidabili, che offrono ai loro clienti sicurezza nel trattamento delle loro informazioni personali e dei fondi depositati.

Costi e commissioni

Un altro aspetto da considerare quando si sceglie una piattaforma di investimento è quello dei costi e delle commissioni associate, in particolare quelle che si applicano ai prodotti finanziari in cui si intende investire. Diamo un'occhiata alle principali commissioni applicate agli investimenti con eToro rispetto a Fineco.

Commissioni eToro

eToro addebita lo 0% di commissioni su azioni ed ETF reali; viene applicato solo lo spread di mercato tra il prezzo bid e ask o lo spread stabilito dal mercato. Allo stesso modo, nel trading di valute si applicano gli spread di mercato e non le commissioni.

Per i CFD su azioni ed ETF viene applicata una commissione a partire dallo 0,15%. Bisogna considerare anche le commissioni overnight per mantenere aperta una posizione da un giorno all'altro.

Nel caso di criptovalute, le commissioni eToro sono dell'1% per l'acquisto o la vendita di prodotti di questa categoria. I prelievi sono soggetti a una commissione di 5 USD. eToro non applica costi di inattività: la commissione mensile per i conti inattivi è stata eliminata.

Infine, se vogliamo acquistare titoli quotati nel Regno Unito, c'è una imposta di bollo dello 0,5%, una tassa sulle transazioni disciplinata a livello normativo dal governo britannico.

Commissioni Fineco

Le commissioni Fineco sono applicate a percentuale sul controvalore dell'ordine, a partire dallo 0,19% con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€. Questa struttura è particolarmente conveniente per ordini di importo medio-alto, mentre per piccoli importi le commissioni minime possono incidere in modo più significativo.

Inoltre, per l'utilizzo della piattaforma FinecoX non è previsto alcun canone mensile: è inclusa nel conto Fineco a zero costi di gestione, quindi paghi solo le eventuali commissioni di negoziazione.

Piattaforme di trading

Una piattaforma di trading è lo spazio in cui gli ordini vengono inviati ed eseguiti nelle borse e in cui è possibile osservare il comportamento del prezzo dell'asset. È come uno spazio di lavoro per il disegnatore e deve fornire un ambiente adatto alle attività del commerciante.

Piattaforma eToro

La piattaforma eToro è una piattaforma proprietaria che ha vinto numerosi premi per la sua funzionalità e i suoi strumenti di analisi tecnica e fondamentale. È stata sviluppata con una tecnologia all'avanguardia e viene costantemente aggiornata per soddisfare le mutevoli esigenze dei trader.

Questa piattaforma è intuitiva una volta imparato a usarla con il conto demo ed è personalizzabile al 100%, il che la rende adatta a vari livelli di esperienza. Il CopyTrader copia automaticamente le operazioni di altri trader in base alle loro performance e strategie, tipica del modello di etoro copy trading.

Offre anche smart portfolio di eToro, con cui il trader può investire in panieri di attività tematici selezionati da esperti. È una delle piattaforme più utilizzate dagli investitori al dettaglio.

La piattaforma di trading eToro è disponibile in versione web e come applicazione mobile su App Store e Play Store, in modo che l'utente possa avere sempre il controllo del proprio conto.

Piattaforma Fineco

FinecoX è la piattaforma per fare trading del broker con cui operare tutti i suoi prodotti in tempo reale, personalizzabile al 100%. Si tratta di una piattaforma multifunzionale con strumenti per l'analisi tecnica e fondamentale. Attraverso questa piattaforma, il cliente ha accesso all'intera offerta di prodotti di Fineco Bank con quotazioni in tempo reale e grafici avanzati.

La sua struttura è progettata per avere una visione completa di tutti gli elementi di cui il trader ha bisogno per impostare ed eseguire gli ordini di acquisto e vendita. È possibile utilizzare fino a 30 ordini condizionati e 30 avvisi di prezzo. Le funzioni avanzate includono Multichart, che consente di visualizzare fino a 6 grafici contemporaneamente nella stessa finestra.

Oltre a FinecoX, Fineco mette a disposizione le piattaforme Xcell DDE per installazione, con lo scopo di usare le formule di aggiornamento automatico e di scaricare i dati in tempo reale, e PowerChart, un sistema per lo studio dell'andamento dei mercati con indicatori di analisi tecnica integrati. Fineco non offre un conto demo.

Prodotti e mercati

Prodotti eToro

eToro offre oltre 5.000 strumenti finanziari, con azioni ed ETF a pronti (commissioni zero) e CFD su azioni, valute, indici, materie prime e criptovalute. Tra gli strumenti distintivi: gli Smart Portfolio, portafogli diversificati di asset selezionati gestiti da esperti, e il CopyTrader per copiare le operazioni di investitori esperti. eToro mette a disposizione 55 coppie di valute Forex e oltre 5.000 CFD.

Le criptovalute su eToro si acquistano come asset reali (non solo CFD) con una commissione dell'1% per operazione. Gli Smart Portfolio sono portafogli tematici progettati per riflettere diverse strategie di investimento e sono accessibili con un investimento minimo.

Prodotti Fineco

Fineco copre un totale di 26 borse valori in tutto il mondo e oltre 50 cambi valutari. L'offerta include migliaia di azioni, più di 800 ETF Fineco, ETC, ETN, nonché futures e opzioni su materie prime, valute e indici azionari. Per i trader con leva finanziaria, Fineco offre CFD su futures, materie prime e valute.

Sono disponibili oltre 6.000 prodotti a reddito fisso, tra cui BOT, BTP, Obbligazioni e Titoli di Stato, con leva finanziaria fino a 1:20. Fineco offre esposizione alle criptovalute tramite ETP ed ETN, senza acquisto diretto dei token - diversamente da eToro, che permette la detenzione diretta dei criptoasset.

Gestione fiscale

Fineco opera come sostituto d'imposta: in quanto banca italiana, calcola e versa automaticamente le imposte sui guadagni da trading, semplificando la dichiarazione dei redditi per il contribuente italiano. Plusvalenze, dividendi e proventi da cedole vengono gestiti direttamente in regime di risparmio amministrato, senza necessità di dichiarazioni aggiuntive da parte del cliente.

eToro non opera come sostituto d'imposta in Italia. I clienti italiani che operano con eToro devono dichiarare autonomamente i propri guadagni tramite il modello Redditi PF, con l'onere di calcolare e versare le imposte dovute - il che comporta spesso la necessità di affidarsi a un commercialista. La gestione fiscale automatizzata rappresenta quindi uno dei vantaggi concreti più rilevanti di Fineco per l'investitore italiano.

Vantaggi e svantaggi di Fineco e eToro

Questi sono alcuni vantaggi e svantaggi di Fineco e eToro:

Opinioni su eToro e Fineco

Per quanto riguarda le loro piattaforme, entrambe sono state premiate da diversi enti per le loro funzionalità, la facilità d'uso, l'ampia varietà di strumenti e l'ambiente configurabile. Sebbene entrambe siano adatte sia ai principianti che ai trader esperti, i principianti sono più inclini a preferire eToro per il suo modello di social trading, mentre i trader più esperti tendono ad essere attratti dalla sofisticatezza e dalle opzioni avanzate di Fineco e della sua piattaforma FinecoX.

eToro e Fineco su Trustpilot

Entrambi i broker hanno valutazioni eccellenti degli utenti e migliaia di recensioni.

Gli utenti di Fineco sono soddisfatti soprattutto del servizio come banca, mentre quelli di eToro apprezzano la facilità della piattaforma e il copy trading.

Confronta eToro e Fineco con altri broker

Non sei ancora convinto? Leggi altre comparative.

In conclusione, Fineco e eToro si rivolgono a profili di investitore diversi: Fineco è la soluzione ideale per chi cerca un conto che unisca banking e trading con gestione fiscale automatizzata; eToro è la scelta naturale per il social trading, il conto demo gratuito e commissioni zero su azioni ed ETF reali.

La scelta dipende dal profilo operativo. Chi opera prevalentemente su azioni a lungo termine troverà in Fineco il servizio più completo, grazie alla fiscalità semplificata e all'ampia gamma di prodotti; chi cerca flessibilità, strumenti social e nessuna commissione su azioni reali preferirà eToro. Entrambi i broker sono sicuri, regolamentati e adatti sia a principianti che a investitori esperti.

FAQ