Perché investire nei fondi? Vantaggi dei fondi comuni

Perché investire in fondi comuni di investimento? Gestione professionale, buona diversificazione o fiscalità favorevole sono alcuni dei suoi vantaggi. Al contrario, i costi e la mancanza di controllo su cosa si investe sarebbero due dei suoi svantaggi. Quali sono altri vantaggi dell'investire in fondi comuni? Per sapere se i fondi comuni di investimento sono un investimento adeguato alle nostre esigenze, bisogna conoscere i loro difetti e virtù, e avere chiaro come funzionano.

Vantaggi di investire in fondi di investimento

Per quanti conoscenze abbiamo acquisito e quanti libri sulla borsa abbiamo letto, al momento della verità è difficile battere il mercato senza una dedizione completa e poter combinare l'investimento con i nostri obblighi quotidiani.

Ci sono vantaggi di investire in fondi comuni di investimento e vediamo perché investire in fondi. Può essere una soluzione alla mancanza di tempo. Infatti, questa è una delle principali ragioni per investire in fondi invece che in azioni specifiche.

I fondi comuni di investimento sono uno strumento che raccoglie il denaro di molti risparmiatori per investirlo in un paniere di valori già diversificato (obbligazioni, azioni, ETF, altri fondi…).

Se abbiamo chiara la nostra filosofia di investimento, cercare un fondo adeguato a essa può comportare un grande risparmio di tempo, tra le altre cose.

Il mercato della gestione attiva dei fondi è molto ricco di opzioni. Ci sono fondi comuni di investimento specializzati in value, gestori che puntano più su growth, momentum, centrati sui dividendi.

Diversificazione, gestione fiscale e professionalità

Inoltre, puoi scegliere fondi comuni di investimento per distribuzione geografica, settoriale o dimensione delle aziende e accedere a portafogli diversificati che individualmente sarebbe molto più complesso e costoso.

Su siti come Morningstar o Citywire puoi informarti sulla quantità di fondi disponibili e su come sono valutati i loro gestori.

Un'altra grande virtù dei fondi comuni di investimento sono i vantaggi fiscali. Grazie a essi si possono effettuare trasferimenti da un fondo all'altro senza dover pagare tasse e poter lasciarlo in eredità ai nostri figli incrementando al massimo il potere dell'interesse composto.

A questo si aggiunge che si tratta di prodotti gestiti da professionisti. Il nostro denaro sarà nelle mani di gestori che dedicheranno il loro giorno per farlo crescere.

Queste sono solo tre delle ragioni per investire in fondi di investimento, ma ce ne sono di più. Per sapere perché investire in fondi (o cercare altre alternative), niente di meglio che rivedere i loro vantaggi e svantaggi. Vediamoli.

Perché investire in fondi

Di seguito analizziamo perché investire in fondi. Ci sono al meno 5 motivi per cui farlo.

1. Fondi di investimento di gestione professionale

Una dei motivi per investire in fondi è che sono gestiti da un team di professionisti qualificati, con conoscenza ed esperienza nel settore.

Si suppone che questa gestione sia un valore aggiunto che si rifletterà nella redditività o nella protezione del capitale. In altre parole, un rendimento superiore al mercato con una volatilità o rischio più contenuto rispetto ad altri tipi di investimenti.

Accedere a un fondo ci dà la sicurezza che c'è un intero team umano dietro, che veglierà sui nostri interessi e lo farà a tempo pieno. Un'attenzione 24/7 per i nostri risparmi e investimenti.

Questo è uno dei grandi vantaggi dei fondi rispetto all'investimento diretto in azioni per conto proprio. Un investitore privato raramente potrebbe dedicarsi a tempo pieno a monitorare i propri investimenti arrivando a conclusioni efficienti, cosa che invece fanno i fondi di investimento.

In questo punto bisogna fare attenzione alla falsa gestione attiva. In altre parole, fondi che affermano di attuare strategie di investimento per superare il mercato, quando in realtà replicano ciò che fanno gli indici di borsa (sia per composizione del portafoglio che per rendimento simile). Cioè, sono fondi di gestione passiva che cercano di apparire attivi e di addebitare commissioni per questa presunta analisi. Quando parleremo degli svantaggi dei fondi di investimento tradizionali, amplieremo le informazioni.

2. I fondi di investimento risparmiano tempo e dedizione

Il secondo motivo del perché investire in fondi è il fattore tempo. Investire in borsa richiede tempo e sforzo. Quando un investitore acquista azioni, ad esempio, deve monitorare la loro evoluzione, effettuare un'analisi della società, regolare i pesi del portafoglio, assicurarsi che sia ben diversificato…

In sintesi, investire per conto nostro consuma il nostro bene più prezioso, il tempo.

Con un fondo di investimento, invece, possiamo “dimenticarci” di parte di questo lavoro con molta più facilità rispetto a un portafoglio di titoli, risparmiandoci molto tempo e sforzi in analisi e operatività.

Molti investitori non valutano adeguatamente questo fattore. Danno priorità ad altre questioni come la redditività potenziale che credono di poter ottenere per conto proprio (un'altra questione è se ci riescono davvero). Tuttavia, anche il nostro tempo ha un prezzo.

Un modo per tenerne conto è misurare la redditività aggiuntiva che si può ottenere in borsa (se si riesce) in ore dedicate. Alla fine della giornata è possibile che il calcolo sia inferiore al salario minimo o al denaro per cui saremmo disposti a lavorare.

Infine, i fondi di investimento non solo risparmiano tempo e dedizione, ma anche buona parte dello stress che comporta seguire il mercato a tempo pieno.

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3. I fondi di investimento richiedono meno monitoraggio

Il terzo motivo del perché investire in fondi è che richiedono meno monitoraggio, Ad esempio, immaginiamo un portafoglio con 50 titoli. Quanto lavoro comporterebbe il suo aggiornamento quindicinale o mensile? Il monitoraggio dei fondi di investimento è molto più semplice. Questo è un altro dei suoi punti a favore.

Da un lato, i fondi aggiornano quotidianamente i loro valori liquidativi, quindi è facile conoscere il valore reale di qualsiasi nostra posizione, così come il suo comportamento.

Inoltre, nelle schede di valutazione dei fondi abbiamo un'infinità di rapporti già calcolati che faciliteranno la loro analisi e monitoraggio. Questo dà tranquillità come investitori, dato che dopo un evento di mercato potremo conoscere un po' di tempo dopo la chiusura del mercato il valore reale del nostro investimento.

D'altra parte, un portafoglio di fondi di investimento tende ad essere più ridotto rispetto a uno di azioni. Invece di annotare 50 titoli, è normale che basti avere 4 o 5 fondi in portafoglio. E lo stesso vale per i dividendi.

Questo ha anche un impatto quando si tratta di pagare le tasse e del tempo necessario per pianificarle. Oltre ai vantaggi fiscali dei fondi di investimento, con un portafoglio di azioni sarà necessario annotare e gestire tutti i pagamenti dei dividendi.

A meno che tu non opti per un fondo di distribuzione che distribuisca dividendi, con un fondo di investimento non dovrai dedicare tempo ad annotare i dividendi né a includerli nel reddito.

4. I fondi di investimento richiedono meno conoscenze finanziarie

Investire in fondi è più semplice sotto tutti gli aspetti rispetto all'investimento diretto in azioni. Analizzare adeguatamente i conti di un'azienda richiede certe conoscenze di affari e contabilità che non saranno necessarie con i fondi di investimento.

L'analisi delle prestazioni del fondo comune di investimento e della sua idoneità per il nostro portafoglio è più semplice. Certo, esistono rapporti e indicatori che è conveniente conoscere, ma non è necessario avere conoscenze finanziarie così avanzate per capirli.

In sintesi, investire in fondi è più semplice e accessibile in termini di conoscenze preliminari necessarie per farlo con certe garanzie di successo.

5. I fondi hanno vantaggi fiscali

I vantaggi fiscali sono un altro aspecto da considerare al investire in fondi di investimento, poiché consente di posticipare il pagamento delle plusvalenze fino al momento della vendita. Qui puoi leggere come pagare le tasse sui fondi di investimento.

Con i fondi, possiamo trasferire il patrimonio tra fondi senza dover "passare alla cassa" al Fisco e, così, adattare il pagamento delle tasse al momento che ci è più favorevole. Se, ad esempio, si verificasse il caso in cui non vogliamo essere in alcun prodotto finanziario e rimanere in liquidità, possiamo farlo, trasferendo il denaro a fondi monetari.

Questo è un vantaggio molto importante rispetto agli ETF, per i quali è necessario passare alla cassa ogni volta che vogliamo trasferire il nostro denaro a un altro ETF. E lo stesso accade con le azioni, con le quali bisogna pagare le tasse ogni volta che si vende o si fa un aggiustamento nel portafoglio.

Per quanto riguarda la tassazione delle plusvalenze in Italia, le ultime informazioni indicano che alla maggior parte delle plusvalenze si applica un'aliquota del 26%, con alcune eccezioni.

Questo vantaggio è particolarmente importante a lungo termine grazie al potere dell'interesse composto.

Continuiamo a considerare i vantaggi di investire in fondi, perché investire in fondi.

Vantaggi di investire in fondi secondo strategie

Ci sono fondi per tutti i gusti. Esistono infinite strategie che contano come vantaggi di investire in fondi. E qualsiasi che ci possa venire in mente, se funziona, è possibile che abbia un fondo che la applica.

Inoltre abbiamo strategie poco convenzionali, come quelle neutrali di mercato, multi-strategia o i tipici fondi Value.

Tutto questo ventaglio di possibilità ci permetterà di ruotare verso qualsiasi tipo di strategia in base al momento di mercato, o ai nostri gusti personali. Queste strategie sono definite nella loro vocazione di investimento, che la società di gestione del fondo dovrà rispettare e che segnerà la filosofia di investimento nonché una serie di punti chiave che il gestore del fondo dovrà rispettare.

1. Fondi di investimento: trasparenza e sicurezza

Attualmente esiste il dubbio sulla solvibilità e affidabilità di molti broker, soprattutto quelli specializzati in derivati, con domini situati fuori dalla Italia.

Invece, i fondi di investimento non hanno questo problema, poiché i regolatori di ogni paese impongono una grande quantità di requisiti per creare un fondo, oltre a un controllo costante sugli stessi.

Alcuni investitori, per ignoranza, temono che i loro risparmi possano svanire all'improvviso se sottoscrivono un fondo e questo è qualcosa che non può accadere, dato che la regolamentazione impone molte barriere, come la differenza tra la società di gestione e la società depositaria, nonché la presenza di un regolatore.

Nel nostro caso, detto regolatore è la Consob che vigila che la società di gestione e la società depositaria rispettino la normativa stabilita.

2. I fondi di investimento richiedono un capitale minore d'ingresso

I fondi di investimento richiedono un investimento iniziale ridotto, poiché sono composti da quote di basso valore per facilitare l'ingresso nel fondo da parte di nuovi investitori.

Entrando in un fondo, dovremo acquisire una quota come minimo, che sarà equivalente al valore patrimoniale netto di detto fondo. Questo valore è solitamente molto basso, il che consente l'ingresso a tutti i tipi di investitori. Questa accessibilità è uno dei grandi vantaggi dei fondi per l'investitore privato.

Nei fondi specializzati esistono criteri di capitale minimo, ma nella maggior parte dei fondi non è così. In caso ci fosse, il più comune è che sia una quota minima di 1.000€.

3. Grande diversificazione accessibile dei fondi

I fondi di investimento devono rispettare criteri di gestione del rischio, il che li porta a realizzare una diversificazione efficiente.

I fondi devono distribuire il loro patrimonio tra vari investimenti, proteggendo l'investitore da possibili errori nella selezione degli attivi da parte del gestore. Questo ridurrà il rischio sopportato dal partecipante.

Come accennato all'inizio dell'articolo, un fondo è un insieme di molti attivi, quindi è un investimento già diversificato di per sé.

Inoltre, per il partecipante sarebbe impossibile acquistare lo stesso portafoglio del fondo a titolo personale per la quantità di denaro che necessiterebbe inizialmente e perché molti di questi attivi non sono nemmeno a sua disposizione (ad esempio, investimenti immobiliari o ETF e fondi di classe istituzionale).

Con un fondo possiamo avere per 100 euro un grado di diversificazione che ci servirebbero migliaia di euro per ottenere per conto nostro. Questa è una delle caratteristiche più utili di un fondo per l'investitore privato.

A titolo di esempio, un fondo indicizzato all'MSCI World investirà in più di 1.500 aziende dei 23 paesi più sviluppati del mondo. Quale quantità di denaro sarebbe necessaria per replicarlo per conto nostro?

4. Accesso semplice al reddito fisso dei fondi

Per molti investitori è difficile accedere a prodotti di reddito fisso, per il capitale minimo necessario, o semplicemente per la mancanza di conoscenza su come farlo.

Quindi, se vogliamo investire in reddito fisso, farlo tramite un fondo di investimento è una buona alternativa, poiché potremo accedere a molti bond e obbligazioni che non sono disponibili per l'investitore privato a causa del loro elevato capitale minimo.

Inoltre, il processo di sottoscrizione di un fondo di investimento è molto più semplice rispetto a quello di investire in debito societario o Buoni del Tesoro, per fare due esempi.

È vero, però, che conviene tenere presente che facendo così non riceveremo la cedola distribuita dal bond e che il valore delle quote varierà a seconda delle emissioni nel mercato secondario del debito.

Questo significa che sarà un investimento più volatile e meno fisso rispetto all'acquisto del bond per conto nostro, dove il valore varierà, ma riceveremo sempre la cedola.

Perché investire in fondi alternativi ed esotici

È sempre più facile accedere a mercati esotici o alternativi, ma ci sono molti investitori che per mancanza di conoscenza o sfiducia non fanno il passo. In questo caso, ci sono vantaggi di investire in fondi, già che ci mettono a disposizione qualsiasi mercato possiamo immaginare. Dalla Renta Variabile India, al debito High Yield di qualche paese asiatico.

I fondi di investimento ci offrono un nuovo ventaglio di possibilità che può aiutare l'investitore come complemento alle strategie abituali nei mercati.

Perché investire in fondi alternativi ed esotici, quindi? Ad esempio, pensiamo alla possibilità di investire in fondi di investimento in criptovalute, come i Migliori ETF su Bitcoin o gli ETF di Ethereum.

Perché investire in fondi anche con svantaggi

Costi e commissioni

I costi e le commissioni dei fondi sono il principale handicap. È un prodotto che ha diversi costi che bisogna considerare. È vero che i costi non li "paga" l'investitore, poiché sono inclusi nella redditività finale del fondo, ma a lungo termine si notano.

Ci sono molti studi accademici sull'argomento e tutti concludono che ci sono fondi che addebitano commissioni eccessive, superiori al valore che il gestore è in grado di creare. Quali commissioni si pagano per sottoscrivere un fondo di investimento?

Un inconveniente dei fondi è che questi costi saranno sempre presenti. La commissione di gestione si paga indipendentemente dal fatto che il fondo guadagni o perda denaro, come è normale, poiché è ciò che dà da mangiare al gestore.

Quando si investe in fondi di investimento, è necessario valutare bene i costi finali del fondo attraverso le spese correnti e cercare di selezionare quelli con meno commissioni.

Nel valutare le commissioni, non dobbiamo perdere di vista anche la redditività. Sarà meglio un fondo con commissioni dell'1,5% rispetto a un altro con una commissione dello 0,5% se il primo offre una redditività del 15% e il secondo del 7%.

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Fiducia nella società di gestione dei fondi di investimento

Questo è un punto chiave. Investendo in un fondo di investimento, stiamo affidando il nostro denaro a una società di gestione affinché faccia ciò che ritiene opportuno con esso.

Questo non è tanto uno svantaggio dei fondi in sé, quanto un problema di percezione per la maggior parte degli investitori. E infatti, il pubblico in generale si fida della banca tradizionale e, nonostante abbiano buoni prodotti, la banca d'investimento di solito ha la migliore alternativa per l'investitore privato.

Ci sono molte gestioni piccole, con tradizione ed esperienza, che hanno fondi eccellenti, ma non conoscendo il loro nome, molti investitori dubitano che sia una truffa finanziaria. Non bisogna lasciarsi influenzare dal "marchio" del fondo, e aprire la nostra mente a più società di gestione. Se hai dubbi, qui ti diamo le chiavi per scegliere un fondo d'investimento.

I fondi di investimento non espongono la redditività

Salvo con un fondo garantito, la redditività non è assicurata. Questo è intrinseco a quasi tutti gli investimenti, ma può essere un inconveniente per chi è più abituato a investire solo tramite depositi.

Con parametri come il rapporto value superiori a 2,5 possiamo verificare che i gestori effettuano una gestione attiva vera e di qualità. Inoltre, il tracking error deve essere superiore a 5 affinché sia considerato un fondo di gestione attiva.

In caso contrario, un fondo indicizzato farà lo stesso lavoro con commissioni molto più ridotte.

Non conosciamo il tempo tra trasferimenti

È semplice effettuare trasferimenti tra fondi di investimento, senza costi in molti casi e non paghi per le plusvalenze, ma non è automatico.

Questa è una grande svantaggio rispetto ad altri attivi. Da un punto di vista pratico, quando effettuiamo un ordine di trasferimento, il nostro denaro rimane nel limbo per un periodo indeterminato.

Prima deve effettuare il rimborso il fondo che abbiamo sottoscritto, poi il nostro broker deve elaborare l'ordine affinché arrivi al nuovo fondo di destinazione, e infine il fondo di destinazione deve elaborarlo fino a quando non avremo il nuovo fondo nel conto.

Questo periodo è molto variabile, dipendendo soprattutto dall'agilità dei fondi, che in alcuni casi è nulla. Se siete investitori a cui fa male stare fuori dal mercato un giorno per ragioni estranee alle vostre decisioni, un trasferimento di fondi di investimento può essere molto frustrante.

Limitazioni a gestire personalmente i fondi di investimento

Stiamo investendo noi? Sì, ma no. Creare un portafoglio di fondi di investimento richiede tempo e conoscenze. Tuttavia, un inconveniente per molti investitori è che investire in un fondo non è come investire in borsa.

Comprare e vendere, o decidere se uscire da un mercato è una sensazione che con i fondi non possiamo avere. Possiamo muoverci tra di essi, e sovrappesare alcuni rispetto ad altri in base alle nostre aspettative, ma non è la stessa cosa. Investire in fondi è più noioso che investire in azioni, per non parlare se si fa con fondi di gestione passiva.

Ci sono investitori che vogliono delegare la gestione del loro patrimonio, e chi vuole avere il controllo assoluto del proprio denaro, e questo è qualcosa che i fondi di investimento non possono darti.

In ogni caso, investire in fondi e azioni è totalmente compatibile, così come sfruttare la gestione attiva e passiva.

Con i fondi di investimento non hai “voce” in capitolo

Ci sono infiniti stili di investimento diversi, ma nei fondi il partecipante non ha voce. Se compri un'attività, come un ristorante, hai opinione sugli investimenti che devono essere effettuati, come gli azionisti di una quotata, ma nei fondi questo non è possibile. Il gestore descrive il suo modo di investire, se ti piace bene, altrimenti c'è la porta.

Alcuni investitori potrebbero non essere d'accordo con il fatto che la loro unica alternativa è essere dentro o fuori, non al fianco, il che li porterà a non delegare il loro patrimonio in questi prodotti, e a cercare una consulenza finanziaria o portafogli gestiti con maggiore impatto del partecipante nel processo decisionale.

Non tutti i fondi di investimento sono trasparenti

I fondi devono fornire informazioni ai partecipanti sulla loro gestione e operatività. Ma cosa succede se non le forniscono? E se quelle informazioni non sono rilevanti? Ci sono fondi di investimento meno trasparenti di altri.

Alcuni non aggiornano i valori liquidativi quotidianamente (ho visto ritardi di una settimana), e non parliamo nemmeno di informazioni rilevanti. In alcune società di gestione non è facile conoscere i movimenti che hanno effettuato, così come l'opinione del gestore. È un po' come essere un partecipante "usa e getta"; molte informazioni se vuoi sottoscrivere, ma una volta dentro, se ti ho visto non mi ricordo. Questo può generare sfiducia in questo tipo di prodotti e essere un problema in momenti di tensione del mercato.

Fondi di investimento e indici: comparativa di rendimento

La redditività è il motore della maggior parte delle decisioni di investimento. Normalmente investiamo per guadagnare denaro e cerchiamo prodotti con la maggiore redditività.

I fondi d'investimento sono redditizi? Beh, tutto dipende dalla nostra abilità nella selezione dei fondi e dall'orizzonte dell'investimento. Quello che è chiaro è che esiste un dubbio ragionevole su se i fondi nel loro insieme siano in grado di battere i mercati.

C'è molta letteratura al riguardo, ma anche molto di parte a seconda degli emittenti (ognuno guarda per sé), quindi la conclusione finale deve essere presa dall'investitore.

Ci sono rapporti e indicatori per cercare di sapere se un fondo che ha battuto il mercato potrà continuare a farlo, ma è difficile. Inoltre, a lungo termine, molti gestori tendono a dare rendimenti, nel migliore dei casi, al pari degli indici di borsa.

Ci sono anche fondi che battono gli indici, specialmente nel breve termine. Lo svantaggio è che dovremo cercarli, trovarli e saltare da uno all'altro a seconda di come fluttua la redditività.

Attenzione ai falsi fondi di investimento attivi

È un'ombra che sorvola l'industria della gestione patrimoniale. I gestori fanno davvero qualcosa? Questa è una domanda che, purtroppo, è difficile da rispondere. Sempre più fondi stanno emergendo che stanno addebitando commissioni elevate ai partecipanti quando in realtà seguono l'indice senza fare nulla.

Questo è uno dei maggiori rischi a cui è esposto l'investitore comune, la falsa gestione attiva. Ci sono rapporti come il Tracking Error e la sua relazione con le commissioni che ci aiutano a saperlo, come spieghiamo con il Ratio Value.

Lo stesso accade con il rapporto di informazione, che confronta la differenza di redditività di un portafoglio con il suo benchmark o riferimento. Facciamo attenzione, quindi ai falsi fondi di investimento attivi.

In ogni caso, dobbiamo analizzare bene il fondo prima di entrare, dato che se cadiamo nelle grinfie di uno di questi fondi sopporteremo un costo di opportunità enorme sotto forma di commissioni che il gestore non sta guadagnando.

Con parametri come il ratio value superiori a 2,5 possiamo verificare che i gestori effettuano una gestione attiva vera e di qualità. Inoltre, il tracking error deve essere superiore a 5 affinché sia considerato un fondo di gestione attiva.

ETF come alternativa ai vantaggi di investire in fondi

La forte comparsa degli ETF ha rappresentato, per fortuna, un colpo per l'industria dei fondi e un'alternativa in più per gli investitori.

Gli ETF sono prodotti di investimento che hanno come obiettivo replicare un indice a un costo molto ridotto, il che li rende un sostituto quasi perfetto per i fondi di investimento a gestione passiva.

Se non ci fidiamo della capacità dei gestori di battere i mercati e concludiamo che la gestione passiva è la migliore alternativa a lungo termine, gli ETF possono essere un'alternativa ragionevole ai fondi di investimento. Anche per la gestione attiva se fatta bene.

In sintesi, investire in fondi indicizzati o ETF per i mercati dove non troviamo un fondo o fondi di gestione attiva che apportino valore reale e sfruttare i fondi attivi nel resto, può diventare un'alternativa ai vantaggi di investire in fondi.

Questa opzione ha un inconveniente: gli ETF non godono del vantaggio fiscale dei fondi di investimento. L'alternativa in questo caso sarebbero i fondi indicizzati, che hanno questi vantaggi. Il loro inconveniente è che l'offerta è minore rispetto agli ETF, specialmente quando si tratta di replicare settori.

Scopri qui come investire in ETF.

Fondi di investimento: perché hanno commissioni

Alcuni fondi hanno costi di sottoscrizione e vendita, sono pochi, ma ci sono. Queste commissioni si pagano ogni volta che compriamo o vendiamo e possono essere elevate, dato che si calcolano sull'importo che versiamo o sul capitale che ritiriamo. Se è il totale, sul patrimonio totale del fondo.

Le società di gestione si giustificano dicendo che lo scopo dei fondi è canalizzare il risparmio a lungo termine e che non è un prodotto per fare trading.

Bisogna prestare molta attenzione prima di entrare in un fondo, per assicurarci che non abbiano alte commissioni di sottoscrizione e rimborso, o potremmo avere qualche sorpresa al momento di uscire dal fondo.

Un'altra opzione potrebbe essere che il fondo stia raggiungendo il limite delle sottoscrizioni e non vogliono che il fondo si chiuda agli investitori, quindi aggiungerebbero queste commissioni per ritardare il raggiungimento del massimo consentito.

Vantaggi di investire in fondi: sì o no?

Dipende. Non c'è altro. Ci sono portafogli di fondi di alta qualità, prodotti che hanno molta utilità e possono soddisfare le esigenze degli investitori, ma nella pratica sorgono sempre problemi. Tutto dipende dall'importanza che ogni investitore attribuisce a ciascuno dei pro e contro citati e ad altri che saranno rimasti nel cassetto.

A mio parere c'è una domanda chiave che dobbiamo porci per determinare se è il nostro prodotto: Pensi che sia possibile battere il mercato?

Alternativa ai vantaggi di investire in fondi

Se come può non essere facile investire in fondi, avrai bisogno di un consulente.

Creare il nostro portafoglio di fondi potrebbe non essere così semplice come ci aspettiamo. Come abbiamo appena visto, ci sono anche rapporti da analizzare se non vogliamo essere ingannati.

Questo fa sì che, a volte, l'opzione adeguata per l'utente comune sia quella di sottoscrivere un portafoglio di fondi profilato o di contare sull'aiuto di un consulente finanziario. Un'alternativa ai vantaggi di investire in fondi è il investimento in portafogli monitorati e raggruppati per esperti come quelli di eToro.

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Uno dei principali vantaggi dei fondi comuni d'investimento è la possibilità di beneficiare di una doppia diversificazione. Oltre alla diversificazione geografica e settoriale, tipica di tutti gli organismi di investimento collettivo, si aggiunge anche la diversificazione per stile di investimento. Con un rendimento medio annuo del 3,3%, i fondi comuni rappresentano un'opzione interessante per gli investitori che desiderano diversificare e ottimizzare il proprio portafoglio nel lungo periodo. Inoltre, un fondo comune può generare dividendi e interessi dalle sue partecipazioni, e a seconda della strategia del gestore, gli utili possono essere reinvestiti o distribuiti agli investitori. Le eventuali perdite vengono invece ripartite tra tutti gli investitori del fondo.

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