Fineco trading: recensioni sul conto

FinecoBank è una banca diretta multicanale indipendente con oltre 1,7 milioni di clienti che offre servizi di banking, credit, trading e investimento. Fineco è leader in Italia nel trading online e dal 2 luglio 2014 è quotata alla Borsa di Milano.

In questo articolo troverete la recensione Fineco del conto trading e del broker in sè sotto vari aspetti: sicurezza, strumenti finanziari e mercati, conto e commissioni di trading, piattaforme, assistenza clienti. Concluderemo questa review con le nostre recensioni e opinioni su Fineco.

Un piccolo spoiler della nostra opinione su Fineco? Ha senso sceglierlo se cerchi una piattaforma “da banca” con operatività ampia e strumenti evoluti (anche derivati), e ti interessa avere regime amministrato e operatività integrata. Se invece fai pochi ordini al mese e l’obiettivo è solo “comprare ETF al minimo costo”, la convenienza va valutata con attenzione: la qualità c’è, ma il prezzo per l’investitore poco attivo può pesare.

Codice promozione Fineco

100 ordini senza commissioni entro 1 mese dall'apertura da utilizzare in una vasta gamma di mercati, inclusi quelli italiani (MTA, MOT, EuroMOT, Hi-MTF), americani (AMEX, NASDAQ, NYSE) e tedeschi (Equiduct e Xetra).

Usa il codice OM100RA al momento della registrazione.

OM100RA

Caratteristiche del broker Fineco

Nella pratica, Fineco non è il classico broker “solo low cost”: è una soluzione che punta su piattaforma, ampiezza mercati e integrazione bancaria. Per questo, ha senso valutarla in base a come investi (frequenza ordini, strumenti usati, bisogno di regime amministrato), più che guardare una singola commissione isolata.

Pro e contro

Per chi è più adatta? Fineco tende a funzionare meglio per chi vuole una piattaforma completa e da investimento sul lungo periodo: azioni/ETF/obbligazioni, strumenti avanzati e un ecosistema bancario unico.

Al contrario, se l’obiettivo è ridurre al minimo assoluto le commissioni su pochi ordini l’anno, oppure se cerchi un’esperienza tipo broker low cost puro, Fineco rischia di risultare meno competitiva. In quel caso conviene confrontare il costo per ordine e, soprattutto, il tuo numero medio di eseguiti mensili: è lì che la differenza si sente davvero.

Fineco è sicuro?

Sì, sotto il profilo regolamentare e di tutela dei depositi Fineco offre standard elevati. È una banca italiana autorizzata e vigilata da Banca d’Italia ed è un broker autorizzato CONSOB e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che copre i depositi fino a 100.000 € per depositante e per banca

Inoltre, Fineco aderisce anche al Fondo Nazionale di Garanzia, che interviene a tutela degli investitori in strumenti finanziari fino ai limiti previsti. Questo significa che i depositi di conto corrente e conto trading sono protetti fino a 100.000 € (200.000 € in caso di conto cointestato) e gli strumenti finanziari sono custoditi separatamente dal patrimonio della banca, secondo la normativa MiFID.

Differenza tra Conto Fineco e Conto Fineco Trading

Conto corrente Fineco

Il conto corrente Fineco è un conto bancario completo che integra operatività quotidiana e investimenti:

• Accredito della retribuzione o della pensione sul conto.
• Attivazione di un piano pensionistico con un contributo annuo minimo di 1.000€.
• Sottoscrizione ai servizi consulenziali avanzati (Advice, Plus o Stars) con un patrimonio minimo di 20.000€.
• Utilizzo del credito offerto tramite Credit Lombard.
• Età inferiore ai 30 anni.
• Completamento di almeno 4 transazioni di trading al mese.
• Accesso a un servizio di consulenza.
• Qualificazione come cliente Private.
• Detrazione di una mensilità del Mutuo Fineco dal conto.

Canone: Fineco One gratis (nessun vincolo di patrimonio); Fineco Classic 3,95€/mese (gratis con 50.000€); Fineco Max 29,95€/mese (gratis con 500.000€).

L’apertura del conto Fineco è online, senza costi di attivazione, e il canone è spesso gratuito per i nuovi clienti per un periodo promozionale (es. primi 12 mesi), in base alle campagne in corso.

Fineco conto trading recensioni

Fineco ha aggiornato il suo Conto Trading, progettato per investitori occasionali o con capitali limitati. Questo conto presenta vantaggi significativi rispetto al conto corrente standard:

• Nessun costo fisso mensile.
• Commissioni dello 0,19% sul valore dell'ordine, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€.
• Non sono disponibili ordini condizionati o trailing stop.
• Accesso gratuito a FinecoX.
• Esclusione dei servizi bancari, eccetto i bonifici.

Il Conto Trading è una soluzione più essenziale ed economica per chi non ha bisogno dei servizi bancari avanzati o delle piattaforme professionali. È ideale per investitori che desiderano costi contenuti senza canoni fissi mensili e commissioni flessibili. Fineco continua a offrire opportunità vantaggiose per i clienti sotto i 30 anni, come il Piano di Accumulo in ETF (PAC) a partire da 2,95€ al mese.

Strumenti e mercati disponibili

Se vuoi fare trading con Fineco, sappi che offre l'accesso e le quotazioni in tempo reale ai principali mercati azionari italiani, europei ed americani.

Con Fineco trading è anche possibile operare sui mercati obbligazionari e su strumenti finanziari derivati come futures, opzioni, CFD ed oltre 50 cross valutari, tra gli altri strumenti sono disponibili anche criptovalute, ETF, opzioni, certificati e covered warrants.

Azioni

Per quanto riguarda i servizi di trading, fare trading con Fineco ti offre l'accesso e le quotazioni in tempo reale sui seguenti mercati azionari:

• Milano: indici FTSE MIB, FTSE Italia All Share, FTSE Italia Star e FTSE Italia Mid Cap.
• New York: indici Dow Jones e Nasdaq.
• Berlino e Francoforte: titoli del mercato tedesco.
• Parigi, Amsterdam, Lisbona: titoli del mercato Euronext.
• Londra: titoli del mercato Euronext.
• Zurigo: titoli quotati in Franco Svizzero del mercato Virt-x.
• Madrid: titoli quotati sul mercato spagnolo Sibe.
• Helsinki: mercato finlandese Hex.
• Irlanda, Svezia, Danimarca, Norvegia, Austria, Grecia: operare attraverso il call center senza nessun costo aggiuntivo.
• OTC USA: è possibile operare sul mercato OTC USA (solo in vendita) alle stesse condizioni delle azioni USA (è possibile trasferire in ingresso azioni OTC USA senza commissioni Fineco).

ETF

• Con il primo ETF Center in Italia, Fineco ti permette di investire su un'ampia gamma di ETF (Exchange Traded Funds) e ETC (Exchange Traded Commodities) su oltre 10 mercati europei e mondiali: Italia, UK, Finlandia, Portogallo, Francia, Spagna, Germania, Olanda, Svizzera, e il NOrd America (US Nasdaq, US NYSE, US AMEX e Canada).
• È possibile realizzare anche piani di accumulo del capitale (PAC) in ETF: con il Piano ETF Replay si può investire con Fineco un importo mensile su ETF a scelta dell'investitore. Replay investirà per te in automatico le somme indicate addebitandoti un costo fisso al posto delle ordinarie commissioni di negoziazione.  
• Su Fineco è, inoltre, possibile negoziare una grande quantità di ETF di Lyxor e Amundi senza costi. Qui ti lasciamo la lista dei 10 migliori ETF senza commissioni su Fineco.

Qui, più che il singolo ISIN, conta la logica: usare l’ETF Center e i PAC per costruire esposizioni semplici (azionario globale, obbligazionario, settoriali) mantenendo sotto controllo costi e disciplina.

Altri strumenti disponibili: fondi, obbligazioni e trading con derivati

Fondi

Fineco ti offre oltre 4000 fondi, di cui più di 700 sono "No Load". Ciò significa che non è prevista nessuna commissione di entrata, uscita e switch.

Obbligazioni su Fineco

Tra gli altri strumenti finanziari, Fineco offre anche una vasta gamma di emissioni con caratteristiche differenti di rischio, di scadenza e di rendimento con la lista dei prezzi sempre in real time. Sono disponibili 5.600 obbligazioni su vari mercati tra cui MOT, EuroMOT, EuroTLX e HI-MTF. E’ anche possibile operare su alcune obbligazioni OTC (solo ordini per un valore minimo di 10.000€) 

CFD

Grazie ai CFD con Fineco è possibile fare trading su indici, forex, azioni, materie prime, obbligazioni e criptovalute con una leva massima di quasi 30x (3,5% di margine).

Operativamente, i CFD permettono di aumentare l’esposizione tramite marginazione, usare l’effetto leva e mantenere le posizioni aperte nel tempo desiderato; non ci sono commissioni per ordine, ma si paga lo spread (differenza tra prezzo di acquisto e di vendita).

Forex

Fineco offre quotazioni in tempo reale e in push su più di 50 CFD FX, accessibili da FinecoX e dal sito. Anche qui si opera in marginazione: per ogni negoziazione serve un importo pari a una percentuale ridotta del controvalore, con possibilità di personalizzare il margine richiesto (minimo 3,5% per posizioni intraday e multiday).

Futures, certificati e opzioni

• Futures: E’ possibile fare trading sui principali indici mondiali, commodities, obbligazioni e forex anche con i Futures con Leva Massima 100x (1% di margine)
• Certificati e Covered Warrants: Fineco offre la possibilità di operare su certificati e warrants sui principali indici europei, mondiali, su azioni e materie prime.
• Opzioni: Fineco ti dà accesso ad opzioni sui principali indici, azioni Italia e USA.
  • Knock-out options: Con Fineco puoi operare anche su Knock-out options su indici, valute, commodities e criptovalute, sia intraday che overnight.
  • Daily options: Con Fineco puoi operare intraday anche su daily options su indici, valute e commodities.

Codice promozione Fineco

La banca offre una promozione esclusiva per i nuovi clienti Fineco che aprono un conto trading: la possibilità di effettuare 100 ordini senza commissioni entro il primo mese dall'apertura. Questi ordini possono essere eseguiti su una vasta gamma di mercati, inclusi quelli italiani (MTA, MOT, EuroMOT, Hi-MTF), americani (AMEX, NASDAQ, NYSE) e tedeschi (Equiduct e Xetra).

Per accedere a questa offerta, è necessario usare il codice dedicato e completare la procedura di apertura del conto online. Entra in questo link, apri un conto e usa questo codice per attivare la promozione: OM100RA.

Formazione Fineco trading

Per i principianti o per chi voglia potenziare le proprie strategie di trading, gli esperti Fineco offrono un'offerta gratuita e accessibile a tutti di piani formativi. Il percorso educativo si articola in 4 macro aree:

• Educational: corsi su prodotti finanziari, mercati e piattaforme
• Seminari: approfondimenti e focus sul trading
• Live Trading: trading dal vivo con denaro reale, a Borse aperte
• Video Library: videoguide per scoprire tutti i servizi Fineco.

Piattaforma di Fineco trading: FinecoX

FinecoX è la piattaforma di trading che da qualche tempo ha sostituito la Fineco Powerdesk.

La piattaforma di Fineco è fruibile anche per investitori meno esperti. Nonostante ciò, dal punto di vista della efficienza e della professionalità non perde colpi:

• Accesso via browser (no installazione), da PC, tablet e smartphone
• Accesso a 26 borse mondiali e oltre 20.000 strumenti con un solo conto multivaluta
• Workspace personalizzabili con drag & drop
• Grafici avanzati con oltre 100 indicatori di analisi tecnica
• Motore di ricerca globale per strumenti e mercati
• Integrazione di news, book a più livelli e strumenti di gestione ordini

Il punto centrale, secondo me, non è avere “tanti indicatori”, ma poter lavorare in modo ordinato: watchlist, grafici e book quando servono, e un flusso operativo pulito. FinecoX è apprezzabile soprattutto quando inizi a seguire più strumenti e più mercati in parallelo.

Non è possibile aprire un conto demo. Tuttavia va ricordato che l’apertura del conto e la chiusura sono gratuiti, dunque l'accesso al trading è gratuito.

App di trading mobile Fineco Bank

Con oltre 300.000 valutazioni e un voto medio di 4,7 stelle, la app di trading mobile Fineco è semplice, intuitiva ma soprattutto ricca di funzionalità per fare trading online anche su smartphone. Si può scaricare dal Play Store.

La app Fineco è progettata per offrire performance e stabilità anche nelle fasi di mercato più concitate:

• 33 milioni di ordini gestiti all’anno
• 98% uptime piattaforma
• 100% progettata e gestita da Fineco

Commissioni e tipi di conto Fineco

La struttura commissionale di Fineco dipende dal tipo di conto scelto: conto Fineco oppure conto Trading.

Fineco offre diverse opzioni di commissioni per i nuovi clienti e per il trading, con tariffe variabili in base all'operatività e al tipo di strumento finanziario.

Le commissioni standard variano in base all'importo delle commissioni generate nel mese. Un modo semplice per capirlo: se fai pochi ordini e non sfrutti piattaforma/servizi, la commissione “si sente” di più. Se invece sei più attivo o ti serve una struttura completa (mercati + strumenti + fiscalità), il costo diventa più coerente con il servizio. In altre parole: Fineco va giudicata sul pacchetto, non sulla singola riga di tariffario. Ecco una panoramica:

Fiscalità

Dal punto di vista della dichiarazione dei redditi Fineco è un broker sostituto d'imposta, pertanto:

• Puoi scegliere il regime amministrato in fase di apertura del conto
• In questo caso Fineco calcola e versa direttamente le imposte su plusvalenze, dividendi e altri redditi di natura finanziaria, applicando l’aliquota vigente (in genere 26% per redditi diversi di natura finanziaria in Italia, salvo eccezioni)
• Non è necessario compilare il quadro RW per dichiarare attività estere, perché il conto è in Italia

Per molti investitori italiani questo è un “vantaggio silenzioso”: meno burocrazia, meno rischio di errori e meno tempo speso a rincorrere calcoli su plus/minus, dividendi e compensazioni.

È comunque possibile optare per il regime dichiarativo, gestendo in autonomia la tassazione (tipico per chi ha più intermediari o esigenze particolari).

Fineco trading recensioni e opinioni

Sul fronte delle opinioni online, Fineco raccoglie migliaia di recensioni su piattaforme esterne: su Trustpilot risulta con un volume elevato di feedback e un punteggio complessivo “buono/ottimo”, mentre l’app iOS mostra un numero molto alto di valutazioni con media 4,7/5. Come sempre, le recensioni vanno lette più per “pattern” (assistenza, usabilità, gestione operativa) che per il singolo commento.

Cosa apprezzano di più gli utenti nelle recensioni? Help desk ottimo, professionalità degli operatori, velocità di risposta.

Alla fine di questa recensione di Fineco, possiamo dire che è un istituto bancario sicuramente innovativo dal punto di vista dell'offerta di prodotti di trading. I costi sono ' alti per i piccoli investitori se confrontati con quelli di altri broker online. Però, dal canto suo può essere conveniente per tutti quegli investitori molto attivi e con un grande capitale da investire. Inoltre, per alcuni potrebbe essere un punto a favore unire i servizi bancari con quelli di trading in un unico conto. Concludiamo la review con le domande frequenti su Fineco.

Servizio clienti di Fineco Italia

Il servizio clienti Fineco mette a disposizione oltre 200 operatori disponibili via telefono, mail e anche con gli SMS. Gli operatori rispondono sempre dall’Italia e risolvono problemi in tempo reale. E per gli investitori molto attivi, un team di Trading Specialists offre un'assistenza in modo ancora più veloce e prioritario.

• Contatto:
  • Indirizzo: FinecoBank S.p.A., Piazza Durante 11, 20131 Milano, Italia
  • Email: [email protected]
  • Telefono:
    • Numero Verde Nuovi Clienti: 800.92.92.92
    • Telefono da cellulare e dall’estero: 02.28992899
• Orari:
  • Lunedì a Venerdì: 08:00 – 22:00
  • Sabato e Domenica: 09:00 – 20:00

Confronta Fineco con altri broker online

Se stai decidendo, il consiglio pratico è questo: stimare quante operazioni farai, quali strumenti userai davvero (solo ETF o anche derivati) e quanto ti serve la comodità fiscale del regime amministrato. Con questi tre elementi, la scelta diventa immediata.

Invece, se stai valutando Fineco ma vuoi capire dove si colloca rispetto ai broker più usati in Italia, può essere utile leggere anche alcuni confronti diretti: ad esempio il focus DEGIRO vs Fineco per chi punta soprattutto su azioni ed ETF con costi competitivi, oppure la comparativa Fineco vs eToro per chi cerca un approccio più “all-in-one” con strumenti e funzionalità molto diverse.

Se invece il dubbio è tra piattaforme italiane, trovi utile anche Fineco vs Directa, mentre per un confronto più vicino al mondo banca-trading puoi dare un’occhiata a Fineco trading vs Webank trading.

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