Dividendi mensili: come riscuoterli

I dividendi mensili rappresentano una delle strategie più ricercate dagli investitori che puntano a generare una rendita passiva costante. A differenza dei classici dividendi trimestrali o annuali, i dividendi distribuiti su base mensile permettono un flusso di cassa più regolare, utile per coprire spese ricorrenti o reinvestire con maggiore frequenza.

In questo articolo analizzeremo come riscuotere dividendi mensili, sia attraverso ETF con dividendo mensile sia tramite azioni con dividendi mensili, con esempi concreti, strumenti di monitoraggio e una strategia passo passo.

I portafogli di investimenti mensile:

• Generano rendimenti passivi ogni mese
• Permettono di avere una entrata di denaro nel nostro conto del broker attraverso lo stacco di dividendi mensili.

Strategia per costruire un portafoglio con rendite mensili

Un portafoglio ben bilanciato potrebbe combinare:

• ETF ad alto rendimento con distribuzione mensile
• Azioni solide con pagamento mensile
• Diversificazione tra settori (REIT, utilities, energia, preferenziali)

Esempio pratico:

• Gennaio: dividendo ETF A + azione X
• Febbraio: dividendo ETF B + azione Y

Andiamo a spiegare al meno la prima di queste strategie.

La strategia di investire in dividendi mensili implica investire il capitale in azioni di aziende che distribuiscono dividendi regolarmente, mantenendo la stabilità del business, con l'obiettivo di ottenere entrate costanti senza dipendere esclusivamente dall'aumento del valore delle azioni e senza la necessità di decapitalizzare, cioè, senza vendere attivi.

In molte occasioni l'investitore vuole che questi dividendi siano fissi, o il più stabili possibile, ogni mese. Come se fosse ricevere il pagamento mensile di un affitto o addirittura dello stipendio. Per questo motivo, alcuni investitori si concentrano sulla creazione del loro portafoglio di investimenti in modo che l'importo da ricevere ogni mese sia praticamente lo stesso.

Ma esistono davvero delle aziende che pagano dividendi ogni mese per implementare tale piano, o dobbiamo ricorrere ad altre alternative come investire in aziende, che nel computo globale del portafoglio, vediamo un entrata di dividendo ogni mese.

Bene, vediamo entrambi i casi.

👉 E a proposito, puoi capire meglio la definizione di dividendo in un articolo dedicato: cosa sono i dividendi e quando vengono pagati.

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Come funziona la riscossione dei dividendi mensili

Per incassare correttamente i dividendi prima bisogna comprendere le tre date più importanti:

• Ex-date (data di stacco): data entro cui devi possedere l’azione o ETF per ricevere il dividendo.
• Record date: giorno in cui la società registra chi ha diritto al pagamento.
• Payment date: giorno effettivo in cui viene accreditato il dividendo.

In Italia, i dividendi sono soggetti a una tassazione del 26%, ma la ritenuta viene solitamente applicata in automatico dal broker.

Questa conoscenza è essenziale per chi vuole riscuotere dividendi mensili in modo strategico e senza sorprese fiscali.

Migliori azioni con dividendi mensili

Nell'immenso mondo delle aziende che pagano dividendi esiste un club che paga ai suoi azionisti dividendi mensili. Se parliamo di aziende che pagano dividendi mensili, la prima che ti viene in mente è l'aristocratica del dividendo Realty Income. Questa società di investimento immobiliare, o REITs, dà tanta importanza al pagamento mensile del dividendo che ha registrato la frase: "The Monthly Dividend Company".

Per investire in dividendi mensili, è possibile utilizzare il broker Trade Republic, che offre vantaggi quali oltre 11.500 azioni ed ETF tra i quali è possibile trovare dividendi mensili e comode commissioni:

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• Accessibilità e facilità d'uso: piattaforma intuitiva e user-friendly, con possibilità di aprire un account rapidamente tramite app mobile o web.
• Protezione degli investimenti: regolata da BaFin e con protezione dei fondi degli investitori fino a €100.000, garantendo un alto livello di sicurezza.

Tuttavia, esistono altre aziende che distribuiscono anche dividendi mensili oltre a Realty Income. Sono aziende principalmente dedicate all'investimento immobiliare (REIT) o servizi finanziari, e situate principalmente negli Stati Uniti e in Canada.

Azioni che pagano dividendi mensili

Anche alcune azioni distribuiscono dividendi mensilmente e gli esempi più noti sono:

• Realty Income (O): il classico "Monthly Dividend Company", attivo nel settore immobiliare (REIT).
• STAG Industrial (STAG): REIT industriale con dividendi mensili stabili.
• Pembina Pipeline (PBA): azienda canadese del settore energetico con forte track record.

Sebbene siano tutte quotate negli USA o Canada, è possibile acquistarle da investitori italiani tramite broker internazionali come XTB.

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Purtroppo azioni italiane con dividendi mensili non sono disponibili attualmente.

Qui ti lascio un elenco di 20 aziende che distribuiscono dividendi mensilmente.

👉 E a proposito, proprio qui abbiamo parlato di dividendi aristocratici, mentre qui abbiamo la lista dei dividend kings - azioni con dividendi in crescita.

VIDEO

👤 Lorenzo di Investire in Borsa a caccia di dividendi

📌 Come utilizzare i dividendi per costruire un reddito passivo costante

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Come creare un portafoglio di dividendi mensili

È fondamentale la diversificazione nella creazione di un portafoglio di investimenti focalizzato sui dividendi, sia nel numero di aziende incluse, sia nei settori a cui appartengono.

Se si scelgono solo aziende che distribuiscono dividendi mensili, come le aziende menzionate in precedenza, il portafoglio sarebbe altamente esposto ai settori REIT e finanziario. Per evitare possibili rischi, è necessario diversificare il portafoglio verso altri settori.

In questo articolo, mostreremo un esempio di un portafoglio di investimenti per dividendi dove si riceveranno dividendi ogni mese.

Oltre al pagamento mensile del dividendo, il portafoglio si baserà su questi criteri:

1. Diversificazione nei settori e geograficamente.
2. Un massimo di 25 aziende per evitare il rischio non sistemico. Secondo numerosi studi, si stabilisce che con un massimo di 20 aziende si riduce drasticamente il rischio non sistemico.
3. Ci saranno aziende con alta redditività da dividendi e aziende con bassa redditività da dividendi ma con una forte crescita del proprio dividendo.
4. Aziende in paesi 'amichevoli' con i dividendi.

👉 Più informazioni: i migliori dividendi dell'anno.

Con questi requisiti si creerà un portafoglio esempio composto da:

1. 10 azioni degli USA con dividendi mensili, poiché è il paese con più aziende impegnate nel pagamento del dividendo e la ritenuta alla fonte del dividendo è del 15%.
2. 6 dell'Italia, essendo il paese dell'investitore.
3. 5 dei Paesi Bassi, poiché la ritenuta alla fonte del dividendo è del 15%. Una delle più basse in Europa.
4. 5 del Regno Unito poiché la ritenuta alla fonte del dividendo è del 0%.

E a proposito, con un portafoglio di investimenti così diversificato in diversi paesi, ti sarai chiesto più di una volta come dichiarare all'Agenzia delle Entrate l'incasso dei dividendi dalla Italia e dall'estero.

Comunque, questo sarebbe un esempio del mio piano annuale di aziende che pagano dividendi mensili:

Come investire in azioni con dividendi mensili

Ecco alcuni dei broker che si possono usare per investire in azioni di società che elargiscono dividendi mensili.

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• ✅ Gestione patrimoniale automatizzata: Scalable Capital offre un servizio di robo-advisor che utilizza algoritmi avanzati per gestire automaticamente i portafogli degli investitori, riducendo il carico di lavoro e l'emotività nelle decisioni di investimento.
• ✅ Personalizzazione del portafoglio: la piattaforma crea portafogli personalizzati basati sui profili di rischio degli utenti, garantendo che gli investimenti siano allineati agli obiettivi e alla tolleranza al rischio di ciascun investitore.
• ✅ Costi competitivi: Scalable Capital propone commissioni di gestione relativamente basse rispetto ai consulenti finanziari tradizionali, rendendo gli investimenti accessibili anche a chi dispone di capitali più ridotti.

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Quali sono le aziende italiane con dividendi mensili?

Nonostante le aziende italiane siano molto generose nella distribuzione dei dividendi (quasi tutte distribuiscono dividendi ai loro azionisti), di norma il pagamento del dividendo avviene semestralmente. Ciò significa che no, non esistono aziende italiane che distribuiscono dividendi mensili.

Tuttavia, esistono aziende che aumentano la frequenza del pagamento dei dividendi. Qui ti lascio una tabella di aziende che distribuiscono più di due volte all'anno.

Note:

• I rendimenti sono calcolati sulla base dei prezzi di chiusura delle azioni al momento dell'annuncio del dividendo.
• Le date di pagamento possono variare leggermente; pertanto ti suggerisco di consultare i calendari ufficiali delle società per conferme.

E bene, dato che abbiamo parlato di aziende italiane, ti lascio con il calendario dei prossimi dividendi dell'FSTE MIB, potrebbe essere che non tutte le aziende siano abituate a distribuirli, ma quello che è certo è che praticamente tutte le distribuiscono.

ETF e fondi che distribuiscono dividendi mensili

Ma fino a qui, non abbiamo smesso di vedere cherry picking, cioè, analisi propria per determinare quali aziende dovrebbero essere nel nostro portafoglio. Ma e se preferisci non selezionare tu stesso le aziende che pagano dividendi, ma la strategia di investimento in dividendi si adatta al tuo profilo di investitore?

In tal caso esistono diverse forme di poter ricevere dividendi senza la necessità di comprare le azioni direttamente. Per questo si può utilizzare fondi di investimento e ETF che distribuiscono dividendi (alcuni mensilmente).

👉🏼 Qui trovi la classifica dei: migliori ETF che investono in dividendi.

Come paga dividendi un ETF o un fondo di investimento

Il processo del dividendo all'interno di un fondo di investimento o ETF è il seguente: sia il fondo di investimento che l'ETF includono aziende che pagano dividendi, i quali si mantengono all'interno del fondo. Successivamente, il fondo di investimento o l'ETF determinano se distribuire questi dividendi ai loro investitori o no.

Esistono due tipi di fondi di investimento o ETF di dividendi basati sul modo in cui gestiscono i dividendi delle aziende che contengono.

• Di distribuzione: i dividendi delle aziende vengono distribuiti direttamente agli investitori, che possono decidere di reinvestirli o utilizzarli per altri scopi.
• Di accumulazione: i dividendi vengono reinvestiti automaticamente nel fondo o ETF, aumentando l'effetto dell'interesse composto a lungo termine.

Per identificare se un fondo o ETF distribuisce dividendi, è necessario consultare il suo opuscolo informativo dove si indicherà se distribuisce o no dividendi. Inoltre, di solito appare alla fine del nome le lettere D o DIST (distribuzione) o A o ACC (accumulazione).

Migliori ETF con dividendi mensili

Andiamo subito al dunque ed ecco una tabella con alcuni tra i migliori ETF con dividendi mensili da considerare per costruire un portafoglio orientato alla rendita:

Questi ETF con dividendi mensili sono priorità per chi cerca stabilità e diversificazione su scala globale.

ETF che danno dividendi mensili in Italia

Di seguito ti lascio una piccola lista con ETF che pagano dividendi mensili.

Informati bene se puoi investire dall'Europa (e Italia), in questi ETF perché non sono UCITs, sono americani.

Tuttavia, permettimi di presentarti un ETF in cui puoi investire dalla Italia (e Europa), che distribuisce dividendi mensilmente:

J.P. Morgan $ EM Bond UCITS ETF

L'obiettivo dell'iShares J.P. Morgan $ EM Bond UCITS ETF è replicare il più fedelmente possibile la performance di un indice composto da obbligazioni denominate in dollari statunitensi dei mercati emergenti, secondo la sua scheda. Vediamo se è possibile ottenere una crescita del capitale a lungo termine, remunerando mese per mese i partecipanti, tramite la distribuzione di dividendi.

• Ticker: IEMB
• ISIN: IE00B2NPKV68
• TER: 0,45%

Quindi, l'ETF è fortemente investito in aziende statunitensi e dell'Eurozona, prioritizzando i settori della salute, della tecnologia e dei servizi finanziari.

Questo ETF permette l'esposizione diversificata a obbligazioni dei mercati emergenti emesse in dollari statunitensi. In questo modo puoi investire direttamente in obbligazioni governative e quasi governative dei mercati emergenti.

Inoltre, è una forma di esporsi ai mercati emergenti in obbligazioni investment grade e ad alto rendimento.

Comunque, ti lascio anche con altre alternative da cui puoi investire dalla Italia, che anche se non distribuiscono dividendi mensili, la seguente lista di ETF di distribuzione, hanno una certa regolarità nella distribuzione dei dividendi.

Fondi di investimento con dividendi mensili

Nei fondi di investimento non è comune il pagamento di dividendi mensili, ma esistono fondi di investimento che distribuiscono dividendi ai loro partecipanti.

In Italia il più conosciuto di Fondi di investimento che distribuiscono dividendi mensili è PIMCO GIS Income Fund.

Qui ti includo una piccola lista di fondi di investimento che distribuiscono dividendi.

Strumenti per monitorare i dividendi ricevuti

Ora parliamo della gestione in modo efficiente dei flussi mensili. In realtà puoi usare strumenti semplici come:

✅ Google Sheets / Excel Tracker

Il primo è un modello semplice con:

• Nome titolo
• Importo
• Data pagamento
• Ticker
• Broker

✅ App per seguire i dividendi

• DivTracker: app iOS dedicata ai dividendi
• Sharesight: gestione avanzata + report fiscali
• Simply Wall St: per l'analisi visive e previsioni

✅ Risorse scaricabili

• Consulta modelli premium su Etsy

Fiscalità dei dividendi mensili

Come sempre bisogna considerare la fiscalità quando si ricevono i dividendi. Pertanto, quando si forma il portafoglio di investimenti in dividendi, è necessario cercare aziende la cui ritenuta alla fonte del dividendo sia la più bassa possibile, e poi essere in grado di recuperare parte di essa quando si fa la dichiarazione dei redditi.

👉 Più informazioni: Tassazioni dividendi - Come si dichiarano nel Reddito?

In definitiva, abbiamo visto come creare un portafoglio di aziende che pagano dividendi mensili, sia perché l'azienda stessa li paga, sia per la configurazione della stessa, per creare una rendita passiva ogni mese e vivere di rendita.

Conclusione

Costruire un portafoglio orientato ai dividendi mensili può rivelarsi un’ottima strategia come una possibile forma di ottenere una rendita passiva regolare e prevedibile. Con gli strumenti e i suggerimenti giusti, come quelli che trovi qui, puoi iniziare oggi stesso.

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