Borsa
In questo articolo vedremo uno dei massimi principi di ogni investitore in borsa. Creare un portafoglio di investimenti che genera rendimenti passivi ogni mese, tramite dividendi mensili. Per fare ciò, indicheremo in quali potenziali aziende è possibile investire, in modo che ogni mese dell'anno, vediamo un entrata di denaro nel nostro conto del broker attraverso lo stacco di dividendi mensili.
La strategia di investire in dividendi mensili implica investire il capitale in azioni di aziende che distribuiscono dividendi regolarmente, mantenendo la stabilità del business, con l'obiettivo di ottenere entrate costanti senza dipendere esclusivamente dall'aumento del valore delle azioni e senza la necessità di decapitalizzare, cioè, senza vendere attivi.
In molte occasioni l'investitore vuole che questi dividendi siano fissi, o il più stabili possibile, ogni mese. Come se fosse ricevere il pagamento mensile di un affitto o addirittura dello stipendio. Per questo motivo, alcuni investitori si concentrano sulla creazione del loro portafoglio di investimenti in modo che l'importo da ricevere ogni mese sia praticamente lo stesso.
Ma esistono davvero delle aziende che pagano dividendi ogni mese per implementare tale piano, o dobbiamo ricorrere ad altre alternative come investire in aziende, che nel computo globale del portafoglio, vediamo un entrata di dividendo ogni mese.
Bene, vediamo entrambi i casi.
👉 E a proposito, vedi anche cosa sono i dividendi e quando vengono pagati.
Nell'immenso mondo delle aziende che pagano dividendi esiste un club che paga ai suoi azionisti dividendi mensili. Se parliamo di aziende che pagano dividendi mensili, la prima che ti viene in mente è l'aristocratica del dividendo Realty Income. Questa società di investimento immobiliare, o REITs, dà tanta importanza al pagamento mensile del dividendo che ha registrato la frase: "The Monthly Dividend Company".
Nome | Realty Income | ||
Ticker | O | ||
ISIN | US7561091049 | ||
Paese | USA | ||
Rend. dividendo | 5,81% |
Per investire in dividendi mensili, è possibile utilizzare il broker Trade Republic, che offre vantaggi quali oltre 11.500 azioni ed ETF tra i quali è possibile trovare dividendi mensili e comode commissioni:
Il valore degli investimenti può variare e si può ricevere meno dell'importo iniziale.
Leggi la recensione su Trade Republic.
Tuttavia, esistono altre aziende che distribuiscono anche dividendi mensili oltre a Realty Income. Sono aziende principalmente dedicate all'investimento immobiliare (REIT) o servizi finanziari, e situate principalmente negli Stati Uniti e in Canada.
Qui ti lascio un elenco di 20 aziende che distribuiscono dividendi mensilmente.
Paese | Azione | Ticker | Rend. Dividendo | ||||
USA | AGNC Investment Corp. | AGNC | 15,87% | ||||
USA | Agree Realty Corp. | ADC | 5,44% | ||||
Canada | Allied Properties REIT | AP | 10,60% | ||||
Brasile | Banco Bradesco | BBD | 1,77% | ||||
Canada | Canadian NET REIT | NET | 7,14% | ||||
Canada | CT REIT | CTR | 6,82% | ||||
USA | Ellington Financial | EFC | 14,05% | ||||
USA | EPR Properties | EPR | 8,54% | ||||
Canada | First National | FN | 6,52% | ||||
USA | Gladstone Capital | GLAD | 9,59% | ||||
Canada | Granite REIT | GRT | 4,57% | ||||
USA | Horizon Technologies Finance | HRZN | 11,81% | ||||
Canada | InterRent REIT | IIP | 3,18% | ||||
USA | LTC REIT | LTC | 7,24% | ||||
USA | Main Street Capital Corp. | MAIN | 6,11% | ||||
Canada | Parkland Corp. | PKI | 3,20% | ||||
Canada | Savaria Corp. | SIS | 3,05% | ||||
USA | Sl Green Realty Corp. | SLG | 6,01% | ||||
USA | Stag Industrial | STAG | 4,28% | ||||
USA | Stellus Capital Management | SCM | 11,86% |
👉 E a proposito, proprio qui abbiamo parlato di dividendi aristocratici, mentre qui abbiamo la lista dei dividend kings - azioni con dividendi in crescita.
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📌 Come utilizzare i dividendi per costruire un reddito passivo costante
È fondamentale la diversificazione nella creazione di un portafoglio di investimenti focalizzato sui dividendi, sia nel numero di aziende incluse, sia nei settori a cui appartengono.
Se si scelgono solo aziende che distribuiscono dividendi mensili, come le aziende menzionate in precedenza, il portafoglio sarebbe altamente esposto ai settori REIT e finanziario. Per evitare possibili rischi, è necessario diversificare il portafoglio verso altri settori.
In questo articolo, mostreremo un esempio di un portafoglio di investimenti per dividendi dove si riceveranno dividendi ogni mese.
Oltre al pagamento mensile del dividendo, il portafoglio si baserà su questi criteri:
👉 Più informazioni: i migliori dividendi dell'anno.
Con questi requisiti si creerà un portafoglio esempio composto da:
Paese | Azione | Ticker | Rend. Dividendo | Mesi di Pagamento | |||||
USA | Brown-Forman | BF | 1,77% | 1-4-7-10 | |||||
USA | Coca Cola | KO | 3,32% | 1-4-7-10 | |||||
USA | Altria | MO | 9,54% | 1-4-7-10 | |||||
USA | Apple | APPL | 0,57% | 2-5-8-11 | |||||
USA | Colgate – Palmolive | CL | 2,31% | 2-5-8-11 | |||||
USA | Air Products | APD | 3,09% | 2-5-8-11 | |||||
USA | Microsoft | MSFT | 0,73% | 2-5-8-11 | |||||
USA | Johnson&Johnson | JNJ | 3,29% | 3-6-9-12 | |||||
USA | Aflac Inc. | AFL | 2,49% | 3-6-9-12 | |||||
USA | McDonalds | MCD | 2,47% | 3-6-9-12 | |||||
ESP | Iberdrola | IBE | 4,56% | 1-5-7 | |||||
ESP | Logista | LOG | 7,34% | 2-8 | |||||
ESP | Inditex | ITX | 2,80% | 5-11 | |||||
ESP | Viscofan | VIS | 3,60% | 6-12 | |||||
ESP | Grupo Catalana Occidente | GCO | 3,10% | 2-5-7-10 | |||||
UK | National Grid | NG | 5,53% | 1-8 | |||||
UK | British American Tobacco | BATS | 10,18% | 2-5-8-11 | |||||
UK | Unilever | ULVR | 3,92% | 3-6-9-12 | |||||
UK | Diageo | DGE | 2,85% | 4-10 | |||||
UK | Bunzl | BNZL | 2,30% | 1-7 | |||||
NL | Relx | RLX | 1,78% | 4-9 | |||||
NL | Ahold Delhaize | AD | 4,07% | 4-10 | |||||
NL | ASML Holding | ASML | 0,71% | 5-11 | |||||
NL | Nationale Nederlanden | NN | 7,53% | 5-8 | |||||
NL | Wolters Kluwer | WLSN | 1,47% | 5-8 |
E a proposito, con un portafoglio di investimenti così diversificato in diversi paesi, ti sarai chiesto più di una volta come dichiarare all'Agenzia delle Entrate l'incasso dei dividendi dalla Italia e dall'estero.
Comunque, questo sarebbe un esempio del mio piano annuale di aziende che pagano dividendi mensili:
Mese | Aziende | ||
Gennaio | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, National Grid, Bunzl, Iberdrola | ||
Febbraio | Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, Logista | ||
Marzo | Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever | ||
Aprile | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Diageo, Relx, Ahold Delhaize | ||
Maggio | Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Natione Nederlanden, Inditex, Wolters Kluwer | ||
Giugno | Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Viscofan | ||
Luglio | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Iberdrola, Bunzl | ||
Agosto | Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, National Grid, Logista, Natione Nederlanden, Wolters Kluwer | ||
Settembre | Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Relx | ||
Ottobre | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Ahold Delhaize, Diageo | ||
Novembre | Colgate–Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Inditex | ||
Dicembre | Jonhnson&Jonhnson, Aflac, McDonalds, Unilever, Viscofan |
Ecco alcuni dei broker che si possono usare per investire in azioni di società che elargiscono dividendi mensili.
Scalable Capital
Gli investimenti comportano rischi e il valore può variare, con possibili perdite.
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Fineco
Investire comporta rischi di perdite.
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Nonostante le aziende italiane siano molto generose nella distribuzione dei dividendi (quasi tutte distribuiscono dividendi ai loro azionisti), di norma il pagamento del dividendo avviene semestralmente. Ciò significa che no, non esistono aziende italiane che distribuiscono dividendi mensili.
Tuttavia, esistono aziende che aumentano la frequenza del pagamento dei dividendi. Qui ti lascio una tabella di aziende che distribuiscono più di due volte all'anno.
Aziende | Ticker | Rend. dividendo | Mesi di pagamento | ||||
Intesa Sanpaolo | ISP | 9% | magio, novembre | ||||
Banca Mediolanum | BMED | 6.8% | maggio, ottobre | ||||
A2A | A2A | 5.9% | maggio | ||||
Generali | G | 5.5% | maggio | ||||
Fineco Bank | FBK | 5.00% | maggio | ||||
Gruppo Unipol | UNI | 4.9% | maggio |
E bene, dato che abbiamo parlato di aziende italiane, ti lascio con il calendario dei prossimi dividendi dell'FSTE MIB, potrebbe essere che non tutte le aziende siano abituate a distribuirli, ma quello che è certo è che praticamente tutte le distribuiscono.
Ma fino a qui, non abbiamo smesso di vedere cherry picking, cioè, analisi propria per determinare quali aziende dovrebbero essere nel nostro portafoglio. Ma e se preferisci non selezionare tu stesso le aziende che pagano dividendi, ma la strategia di investimento in dividendi si adatta al tuo profilo di investitore?
In tal caso esistono diverse forme di poter ricevere dividendi senza la necessità di comprare le azioni direttamente. Per questo si può utilizzare fondi di investimento e ETF che distribuiscono dividendi (alcuni mensilmente).
Il processo del dividendo all'interno di un fondo di investimento o ETF è il seguente: sia il fondo di investimento che l'ETF includono aziende che pagano dividendi, i quali si mantengono all'interno del fondo. Successivamente, il fondo di investimento o l'ETF determinano se distribuire questi dividendi ai loro investitori o no.
Esistono due tipi di fondi di investimento o ETF di dividendi basati sul modo in cui gestiscono i dividendi delle aziende che contengono.
Per identificare se un fondo o ETF distribuisce dividendi, è necessario consultare il suo opuscolo informativo dove si indicherà se distribuisce o no dividendi. Inoltre, di solito appare alla fine del nome le lettere D o DIST (distribuzione) o A o ACC (accumulazione).
Di seguito ti lascio una piccola lista con ETF che pagano dividendi mensili.
ETFs | Ticker | ||
iShares J.P. Morgan $ EM Bond UCITS ETF | IEMB | ||
Lyxor Euro Government Bond 10Y+ DR UCITS ETF - Monthly Hedged to USD - | EGIL | ||
SPDR Bloomberg Barclays Euro Government Bond 10-25 Years UCITS ETF | SYB2 | ||
Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 1D | XG7S |
Informati bene se puoi investire dall'Europa (e Italia), in questi ETF perché non sono UCITs, sono americani.
Tuttavia, permettimi di presentarti un ETF in cui puoi investire dalla Italia (e Europa), che distribuisce dividendi mensilmente:
L'obiettivo dell'iShares J.P. Morgan $ EM Bond UCITS ETF è replicare il più fedelmente possibile la performance di un indice composto da obbligazioni denominate in dollari statunitensi dei mercati emergenti, secondo la sua scheda. Vediamo se è possibile ottenere una crescita del capitale a lungo termine, remunerando mese per mese i partecipanti, tramite la distribuzione di dividendi.
Quindi, l'ETF è fortemente investito in aziende statunitensi e dell'Eurozona, prioritizzando i settori della salute, della tecnologia e dei servizi finanziari.
Questo ETF permette l'esposizione diversificata a obbligazioni dei mercati emergenti emesse in dollari statunitensi. In questo modo puoi investire direttamente in obbligazioni governative e quasi governative dei mercati emergenti.
Inoltre, è una forma di esporsi ai mercati emergenti in obbligazioni investment grade e ad alto rendimento.
Comunque, ti lascio anche con altre alternative da cui puoi investire dalla Italia, che anche se non distribuiscono dividendi mensili, la seguente lista di ETF di distribuzione, hanno una certa regolarità nella distribuzione dei dividendi.
ETFs | Frequenza | Rend. dividendo | |||
Amundi FTSE MIB UCITS ETF Dist | giugno, dicembre | 25.24% | |||
iShares FTSE MIB UCITS ETF EUR (Dist) | giugno, dicembre | 25.68% | |||
Xtrackers FTSE MIB UCITS ETF 1D | giugno, dicembre | 25.84% |
Nei fondi di investimento non è comune il pagamento di dividendi mensili, ma esistono fondi di investimento che distribuiscono dividendi ai loro partecipanti.
In Italia il più conosciuto di Fondi di investimento che distribuiscono dividendi mensili è PIMCO GIS Income Fund.
Qui ti includo una piccola lista di fondi di investimento che distribuiscono dividendi.
Fondi | Frequenza | Rend. Dividendo | |||
PIMCO GIS Income Fund. | Mensile | 0,13%% | |||
Fidelity Global Dividend Fund | Trimestrale | 6,53% | |||
JP Morgan Global Dividend Fund | Trimestrale | 3,02% | |||
DWS Top Dividende LD | Annuale | 4,5% |
Come sempre bisogna considerare la fiscalità quando si ricevono i dividendi. Pertanto, quando si forma il portafoglio di investimenti in dividendi, è necessario cercare aziende la cui ritenuta alla fonte del dividendo sia la più bassa possibile, e poi essere in grado di recuperare parte di essa quando si fa la dichiarazione dei redditi.
👉 Più informazioni: Tassazioni dividendi - Come si dichiarano nel Reddito?
In definitiva, abbiamo visto come creare un portafoglio di aziende che pagano dividendi mensili, sia perché l'azienda stessa li paga, sia per la configurazione della stessa, per creare una rendita passiva ogni mese e vivere di rendita.
Cerchi un broker per investire in azioni che pagano dividendi mensili?
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