Come investire 10000 euro senza rischiare troppo

Come investire 10000 euro senza correre troppi rischi e puntando su un rendimento almeno superiore all'inflazione? Avere 10.000 euro da parte apre la porta a molteplici opzioni di investimento, ma è essenziale partire con una chiara comprensione della propria situazione finanziaria e degli obiettivi a lungo termine. Molti piccoli risparmiatori che desiderano comprendere cosa comprare con 10.000 euro, possono prendere in considerazione alcune innovazioni introdotte nel risparmio gestito negli ultimi decenni. Oggi è possibile investire in modo diversificato anche disponendo di piccoli importi. Quindi, come effettuare un investimento di 10000 euro dei propri risparmi?

investire 10000 euro in un attività

Ho 10000 euro da parte, come li investo?

Ogni risparmiatore presenta caratteristiche differenti e sarebbe scorretto approcciare le varie alternative per investire 10mila euro come se si trattasse di “vestiti adatti a tutte le taglie”. Prima di esaminare le varie possibilità di investimento per un patrimonio di 10mila euro è bene indicare alcune domande preliminari che il risparmiatore dovrebbe porsi prima scegliere il modo di allocare questi fondi:

  • Ci sono finanziamenti ad interesse elevato che si potrebbero estinguere?
    • Qualsiasi decisione di allocazione del proprio risparmio non può prescindere da una valutazione complessiva della propria posizione finanziaria complessiva
    • Nel caso ci fossero debiti con interessi elevati da pagare, come ad esempio quelli legati a carte di pagamento o scoperti di conto corrente, andrebbero rimborsati prima di impiegare i fondi in altro modo
  • Si dispone già di un fondo per le emergenze?
    • Un dato talvolta sottovalutato è la costituzione di un fondo di emergenza per affrontare imprevisti e inconvenienti
    • Anche a questo proposito, prima di valutare come investire i 10mila euro, se non si dispone di un fondo di emergenza sarebbe opportuno costituirne uno in un conto-deposito o in un fondo di mercato monetario
  • Per quanto tempo è possibile vincolare le somme che si desidera investire?
    • Le diverse opzioni proposte nei paragrafi successivi presentano diversi gradi di liquidità e di potenziale perdita in caso di disinvestimento anticipato
    • Conoscere l’orizzonte temporale di riferimento in anticipo consente di gestire e ridurre al minimo il rischio connesso con disinvestimenti anticipati inattesi
  • Qual è la propria tolleranza nei confronti delle oscillazioni di prezzo?
    • Ultimo elemento, ma non per importanza, è costituito dalla capacità individuale di tollerare oscillazioni nel valore di mercato dei propri investimenti
    •  Maggiore è la disponibilità in questo senso e maggiore è la possibilità di introdurre componenti a rendimento elevato nella composizione del portafoglio

Se hai un capitale minore da investire leggi: dove investire 1000 euro.

Dove investire 10mila euro oggi

Nel 2024, l'investimento di 10.000 euro richiede un'attenta considerazione delle tendenze macroeconomiche attuali e delle innovazioni nel settore finanziario. Con l'evoluzione continua dei mercati e l'emergere di nuove tecnologie, gli investitori hanno a disposizione molte opzioni. La diversificazione rimane una chiave fondamentale per mitigare i rischi, soprattutto in un contesto economico che potrebbe presentare volatilità a causa delle incertezze geopolitiche, delle politiche monetarie delle banche centrali e dell'andamento dell'inflazione.

In questo scenario, gli investitori potrebbero considerare l'allocazione di una parte del capitale in ETF (Exchange-Traded Funds) che mirano a replicare l'andamento di indici azionari, obbligazionari o di altre classi di asset, inclusi quelli focalizzati su settori specifici come la tecnologia verde, l'intelligenza artificiale, o la sostenibilità, che mostrano un potenziale di crescita nel medio-lungo termine. Allo stesso tempo, l'interesse verso le finanze sostenibili e gli investimenti ESG (Environmental, Social, Governance) continua a crescere, offrendo opportunità per contribuire positivamente a obiettivi sociali e ambientali oltre che alla performance finanziaria.

Un'altra area da considerare è quella degli investimenti digitali, inclusi i cripto-asset e le piattaforme di tokenizzazione, che pur presentando un profilo di rischio più elevato, possono offrire interessanti opportunità di diversificazione. Tuttavia, è cruciale avvicinarsi a queste asset class con cautela, dotandosi di una solida conoscenza dei meccanismi sottostanti e delle dinamiche di mercato.

Infine, non si può ignorare l'importanza di strumenti più tradizionali e conservativi, come i conti deposito o i bond governativi di paesi con solida stabilità finanziaria, per quella parte del portafoglio dedicata alla preservazione del capitale.

Leggi anche come investire 5000 euro e applica gli stessi suggerimenti.

Investire 10000 euro diversificando il portafoglio

La diversificazione rappresenta una strategia essenziale per ridurre il rischio di investimento, distribuendo gli investimenti attraverso varie asset e settori. Questo approccio può essere realizzato investendo in diverse classi di asset come azioni, obbligazioni, valute e materie prime, e richiede una revisione e un ribilanciamento regolari del portafoglio per mantenere l'allocazione degli asset desiderata.

Investire in obbligazioni come strumento di diversificazione

  • Le obbligazioni rappresentano uno strumento di diversificazione fondamentale all'interno di un portafoglio di investimenti. Esistono diverse tipologie di obbligazioni, caratterizzate da durata, interesse, convertibilità e rendimenti variabili, che permettono agli investitori di adattare il proprio portafoglio in base al profilo di rischio individuale.
  • È importante considerare un mix di asset, come i BTP Valore, BTP Italia e i BTP€, che offrono protezione contro l'inflazione e possono rappresentare una scelta prudente per chi cerca sicurezza nei propri investimenti.

Gestione del rischio e ottimizzazione dei rendimenti

  • La diversificazione è una strategia chiave per ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti quando si investono 10.000 euro. Questo può essere ottenuto allocando il capitale in diverse classi di asset, come immobili, liquidità, azioni e obbligazioni.
  • Investire in diversi settori può aiutare a ridurre il rischio e massimizzare i profitti. Monitorare regolarmente il proprio portafoglio e apportare le necessarie modifiche aiuta a mantenere un'adeguata diversificazione.
  • La diversificazione può essere realizzata sia orizzontalmente, attraverso vari strumenti della stessa classe di asset, sia verticalmente, includendo diverse classi di asset. Un portafoglio ben diversificato può proteggere gli investimenti dalla volatilità del mercato e dall'inflazione.

Personalizzazione del portafoglio in base al profilo di rischio

  • Gli investitori dovrebbero considerare la propria tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari quando scelgono le opzioni di investimento. Per esempio, iniziare a investire in Borsa in un singolo settore, come la tecnologia, può comportare rischi significativi; pertanto, è consigliabile diversificare attraverso diversi sotto-settori, regioni geografiche e tramite ETF o fondi comuni.
  • È essenziale diversificare gli investimenti quando si investe in startup per minimizzare i rischi; è benefico investire in diverse startup e settori.
  • Gli ETF sono sottolineati come opzioni di investimento diversificate ed economicamente vantaggiose, che possono essere personalizzate in base ai profili di rischio e agli obiettivi di investimento degli individui. Considerare di allocare una parte dei propri 10.000 euro in oro e materie prime, insieme ad altre opzioni di investimento come azioni, obbligazioni e beni immobili, è una strategia chiave per minimizzare il rischio e massimizzare i rendimenti.

Portafoglio con investimento di 10000 euro

È possibile costruire un portafoglio diversificato con 10mila euro? Come spiegato in precedenza grazie alla tecnologia digitale e all’innovazione finanziarie è possibile creare portafogli anche molto diversificati. Trovate di seguito un esempio costruito da 14 titoli, 6 azioni, 2 bond e 6 ETF.

DenominazioneCategoriaMercatoStrumento%QuantitàCosto €
BERKSHIRE HATH RG-B – BRK/B.NAzionario USANYSEAzione11,65%41161,84
WIS GLB QLTY USD-ACAzionari Globali – RedditoMilanoETF12,03%401200
ALPHABET-A – GOOGL.MIAzionario USAMilanoAzione9,02%10900
BTPI-15MG33 0,10Obbligazionario EurMOTBond8,52%1000850
VAN EM GOVER BD USDObbligazionari Paesi EmergentiMilanoETF7,62%20760
BTPI-15MG51 0,15Obbligazionatio EurMOTBond7,02%1000700
INVES ENER USD-ACAzionari Settore EnergiaMilanoETF5,76%1575
AMAZON.COM – AMZN.MIAzionatio USAMilanoAzione5,25%6523,98
MUTUIONLINE – MOL.MIAzionario EuropaMilanoAzione7,59%30757,2
ISHS MSCI AU USD-ACAzionari Australia & Nuova ZelandaMilanoETF5,01%20500
Lyxor DJ Global Titans 50 UCITS ETFAzionari Internazionali Large Cap BlendMilanoAzione5,01%10500
ISHS TIPS 0-5 USDObbligazionari Inflation-Linked USDXetraETF5,01%100500
FERRARI – RACE.MIAzionario EuropaMilanoAzione6,38%3636
XTR2 GL GVBD 1CHCObbligazionari Globali EUR-HedgedMilanoETF4,11%2410

Esistono numerosi modi per costruire un portafoglio e diversi strumenti di analisi che si possono utilizzare per determinare quale quota assegnare a ciascuna asset class. Un meccanismo abbastanza semplice e alla portata di tutti consiste nel determinare prima le quote da destinare agli orizzonti temporali di breve e lungo termine e di ottenere per differenza la quota del medio termine.

La quota di breve termine che tipicamente può essere mantenuta in depositi di conto corrente o fondi monetari deve essere sufficiente a soddisfare tutte le esigenze immediate di consumo, più una “riserva di emergenza per gli imprevisti”. Tipicamente si può quantificare la prima componente in proporzione alle proprie spese mensili con un multiplo variabile da 3 a 6: dunque la liquidità deve poter coprire da 3 a 6 mesi di spese (i più prudenti possono arrivare a 9).

La quota di lungo termine si può definire come quella della quale ragionevolmente non si dovrebbe avere bisogno per i prossimi 5- 10 anni. Una regola operativa comune è quella di stabilire la percentuale rispetto al patrimonio totale sottraendo la propria età da 100. Dunque un individuo che ha 20 anni dovrebbe destinare al lungo periodo l’80% del proprio patrimonio. 

La quota di medio termine sarà quindi determinata per differenza rispetto alle altre 2 componenti. Le tre fasce temporali corrispondono alle tre asset class tradizionali ordinate per rischiosità crescente: Liquidità (Conti Deposito, Fondi Monetari) per il breve termine, Obbligazionario per il medio termine (titoli di stato e bond corporate) e Azionario per il lungo termine.

Parte dell'investimento di 10000 euro in azioni

Assumendo che l’acquisto di azioni per un controvalore di 10mila euro sia coerente con il vostro profilo rischio rendimento e che non abbiate necessità di rimborsare finanziamenti costosi o integrare riserve di emergenza, quali azioni scegliere? Vi riporto di seguito due portafogli

I prezzi del primo portafoglio sono in dollari e i titoli sono tutti quotati al NYSE.

DenominazioneForward Dividend Yield:PrezzoMercatoQuantitàCTV €
ANNALY CAPITAL MANAGEMENT INC19,99%17,61NYSE1502.483,01
Lumen Technologies Inc. (LUMN)17,24%5,8NYSE4502.453,40
Rithm Capital Corp. (RITM)12,47%8,2NYSE3102.389,48
Medical Properties Trust Inc. (MPW)10,45%11,1NYSE2202.295,48
Fonte: Investopedia

In alternativa è possibile selezionare azioni che presentano una crescita elevata degli utili  e del fatturato, di seguito un esempio con 3 titoli quotati al NYSE e uno al NASDAQ

DenominazioneEPS Growth (%)Revenue Growth (%) Prezzo $MercatoQuantitàCTV €
Coterra Energy Inc. (CTRA)837.5472.727,5NYSE1283.308,80
Performance Food Group Co. (PFGC)197,00%41.759,32NYSE583.234,13
Tripadvisor Inc. (TRIP)160,00%51.519,54NASDAQ1803.306,17
Fonte: Investopedia

Leggi anche: quali azioni comprare.

Parte dell'investimento di 10000 euro in obbligazioni

Quante e quali obbligazioni si possono acquistare con 10mila euro? Spesso le emissioni obbligazionarie, in particolare quelle di tipo corporate, prevedono tagli di investimento di importo rilevante. Con riferimento ai risparmiatori italiani un’interessante opportunità è costituita dai BTP. 

Di seguito una selezione di migliori BTP a 5 anni per rendimento netto più elevato.

Codice ISINISINRend. nettoScadenza
BTP-FUTURA 17NV28IT00054257613,8017/11/2028
BTP-ITALIA 14MZ28IT00055327233,8014/03/2028
BTP-15MZ28 0,25IT00054336903,5715/03/2028
BTP-15LG28 0,50IT00054453063,5315/07/2028
BTPI-15MG28 1,30IT00052461343,4815/05/2028

Se preferisci investire sul corporate, leggi quali sono le migliori obbligazioni.

Parte dell'investimento di 10000 euro in oro

Un'altra possibilità investire in oro, altri metalli preziosi e beni rifugio.

I risparmiatori che desiderano investire in oro hanno tre possibilità: possono acquistare il bene fisico, possono acquistare quote di un fondo comune o di un fondo negoziato in borsa (ETF) che riproduce il prezzo dell'oro, oppure possono negoziare futures e opzioni sul mercato delle materie prime. I soggetti con disponibilità più limitate possono ad esempio acquistare monete d'oro, mentre gli investitori più sofisticati attuano strategie utilizzando opzioni sui futures dell'oro.

L’acquisto diretto dell’oro presenta elevati costi di transazione e comporta ulteriori costi di custodia e rischi legati alla possibilità che il bene fisico possa essere rubato. Per investire 10mila euro in oro la strada più conveniente è acquistare ETF. Di seguito 4 ETF quotati alla borsa di Milano per chi vuole investire in oro.

TitoloYTD%3m%1a%3a%5a%
L&G Gold Mining ETF EUR-7.8815.64-1.61.977.92
VanEck Gold Miners ETF EUR2.912.146.235.379.75
VanEck Junior Gold Miners ETF EUR-3.3610.78-2.380.736.76
AuAg ESG Gold Mining ETF EUR-1.1815.683.04undefinedundefined

Investire 10000 euro in modi meno classici

Investire in startup tramite piattaforme di crowdfunding può essere altamente gratificante, ma è associato a un rischio elevato. È pertanto importante orientare e spiegare le possibili gestioni a seconda del profilo di rischio, per garantire che gli investitori possano ottenere un rendimento adeguato dai propri risparmi, mantenendo un “portafoglio diversificato” che includa anche “fondo pensione”, “titoli di stato” e “conti deposito”.

Per chi è interessato a come investire 10000 euro in startup e crowdfunding, è cruciale comprendere il quadro normativo specifico dell'Italia, che favorisce la crescita economica sostenendo le startup, in particolare quelle innovative. Le “startup innovative” sono piccole imprese di recente costituzione che operano in settori innovativi o con un focus sociale, soggette a regolamenti semplificati per promuovere la loro crescita.

Raddoppiare 10.000 euro

Raddoppiare un capitale di 10.000 euro è un obiettivo ambizioso che richiede una strategia d'investimento ben ponderata e, inevitabilmente, l'accettazione di un livello di rischio più elevato. Strategie come il trading di azioni ad alta volatilità, l'investimento in start-up innovative attraverso piattaforme di equity crowdfunding, o la speculazione su materie prime e valute possono offrire elevati rendimenti. 

Tuttavia, è fondamentale avere una profonda conoscenza del mercato e delle dinamiche che influenzano i prezzi, oltre alla capacità di gestire lo stress derivante da un elevato rischio. 

Dove investire 10000 euro?

Ecco una lista dei migliori broker con cui investire un capitale di 10.000 euro.

BrokerCommissione tradingCommissione di
custodia e sui dividendi
DEGIROGratuitoGratuitoScopri di più →
XTBGratuitoGratuitoScopri di più →
Scalable CapitalZero commissioni su
azioni con il piano Prime Broker
GratuitoScopri di più →
Interactive BrokersConveniente per USA e CanadaGratuitoScopri di più →

Perché investire 10000 euro?

Investire 10.000 euro può rappresentare un'importante decisione finanziaria per molti investitori, soprattutto in un clima economico che presenta sfide e opportunità. Ecco alcuni motivi per cui considerare l'investimento di questa somma può essere vantaggioso:

  • Costruzione di un patrimonio a lungo termine
  • Protezione dall'inflazione
  • Preparazione per il futuro e la pensione
  • Accesso a opportunità di investimento innovative.

Inoltre, orientare e spiegare le possibili gestioni a seconda del profilo di rischio è fondamentale per garantire che gli investimenti siano in linea con le proprie esigenze e obiettivi finanziari. Ad esempio, un investitore conservativo potrebbe preferire conti deposito e obbligazioni, mentre un investitore più aggressivo potrebbe orientarsi verso azioni e ETF per un potenziale di crescita maggiore.

Quindi cosa fare con 10.000 euro?

Per concludere l’articolo poniamoci nei panni di chi, avendo magari ricevuto in modo in atteso la somma di 10mila euro voglia porsi al riparo da qualsiasi rischio escludendo del tutto la possibilità di subire perdite. A questo proposito è bene ricordare che in finanza il rischio zero non esiste. Scopri qui quali si possono considerare investimenti sicuri.

Anche mantenendo il denaro in contanti sotto il proverbiale materasso rimangono i rischi di subire un furto o di vedere drasticamente ridotto il potere d’acquisto del proprio patrimonio a causa dell’inflazione. 

Il modo per investire il proprio denaro riducendo ad un livello trascurabile i rischi di subire perdite consiste nel affidarsi ad un intermediario finanziario regolato nel proprio paese (in questo modo si beneficia di protezione in caso di default) e scegliere un conto deposito o acquistare strumenti di mercato monetario quotati in mercati regolamentati. 

Ricorda anche che potrebbe rivelarsi essenziale considerare l'uso di un simulatore per il calcolo degli interessi per comprendere al meglio le potenzialità di crescita dell'investimento. Questo strumento permette di visualizzare in modo intuitivo come gli interessi accumulati possano influenzare il valore finale del capitale, offrendo una prospettiva chiara su come ottimizzare la strategia di investimento per massimizzare i rendimenti.

Per chi è alla ricerca di modi per investire un piccolo capitale, il seguente articolo offre un'analisi dettagliata su dove investire 5000 euro.

Come investire più soldi

Se hai un capitale più ampio da investire, ti lasciamo dei consigli per investire 50000 euro e per investire 200.000 euro.

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