Come investire 10000 euro senza rischiare troppo

Investire 10.000 euro in modo sicuro è una delle principali preoccupazioni per chi desidera far fruttare i propri risparmi senza esporsi a rischi eccessivi. Esistono diverse opzioni di investimento che permettono di ottenere rendimenti interessanti con un livello di sicurezza adeguato. In questo articolo analizziamo le migliori strategie per investire 10.000 euro con basso rischio.

Come investire 10000 euro senza correre troppi rischi:

• Puntando su un rendimento almeno superiore all'inflazione.
• Partire con una chiara comprensione della propria situazione finanziaria
• Comprendere gli obiettivi a lungo termine.

Ho 10000 euro da parte, come li investo?

Ogni risparmiatore presenta caratteristiche differenti e sarebbe scorretto approcciare le varie alternative per investire 10mila euro come se si trattasse di “vestiti adatti a tutte le taglie”. Prima di esaminare le varie possibilità di investimento per un patrimonio di 10mila euro è bene indicare alcune domande preliminari che il risparmiatore dovrebbe porsi prima scegliere il modo di allocare questi fondi:

• Ci sono finanziamenti ad interesse elevato che si potrebbero estinguere?
  • Qualsiasi decisione di allocazione del proprio risparmio non può prescindere da una valutazione complessiva della propria posizione finanziaria complessiva
  • Nel caso ci fossero debiti con interessi elevati da pagare, come ad esempio quelli legati a carte di pagamento o scoperti di conto corrente, andrebbero rimborsati prima di impiegare i fondi in altro modo
• Si dispone già di un fondo per le emergenze?
  • Un dato talvolta sottovalutato è la costituzione di un fondo di emergenza per affrontare imprevisti e inconvenienti
  • Anche a questo proposito, prima di valutare come investire i 10mila euro, se non si dispone di un fondo di emergenza sarebbe opportuno costituirne uno in un conto-deposito o in un fondo di mercato monetario
• Per quanto tempo è possibile vincolare le somme che si desidera investire?
  • Le diverse opzioni proposte nei paragrafi successivi presentano diversi gradi di liquidità e di potenziale perdita in caso di disinvestimento anticipato
  • Conoscere l’orizzonte temporale di riferimento in anticipo consente di gestire e ridurre al minimo il rischio connesso con disinvestimenti anticipati inattesi
• Qual è la propria tolleranza nei confronti delle oscillazioni di prezzo?
  • Ultimo elemento, ma non per importanza, è costituito dalla capacità individuale di tollerare oscillazioni nel valore di mercato dei propri investimenti
  •  Maggiore è la disponibilità in questo senso e maggiore è la possibilità di introdurre componenti a rendimento elevato nella composizione del portafoglio

Se hai un capitale minore da investire leggi: dove investire 1000 euro.

Dove investire 10mila euro oggi

Nel 2025, l'investimento di 10.000 euro richiede un'attenta considerazione delle tendenze macroeconomiche attuali e delle innovazioni nel settore finanziario. Con l'evoluzione continua dei mercati e l'emergere di nuove tecnologie, gli investitori hanno a disposizione molte opzioni. La diversificazione rimane una chiave fondamentale per mitigare i rischi, soprattutto in un contesto economico che potrebbe presentare volatilità a causa delle incertezze geopolitiche, delle politiche monetarie delle banche centrali e dell'andamento dell'inflazione.

In questo scenario, l'allocazione di una parte del capitale potrebbe essere suddivisa in questo modo, anche per minimizzare il rischio:

1. Conti deposito e obbligazioni statali

Se cerchi un investimento sicuro con un rendimento garantito, puoi valutare:

• Conti deposito: offrono interessi sicuri senza rischi di perdita del capitale.
• Buoni fruttiferi postali: garantiti dallo Stato e con una tassazione agevolata.
• Titoli di Stato (BTP, BOT): investire in obbligazioni governative può essere una scelta prudente con rendimenti moderati, come i BTP Valore, BTP Italia e i BTP€,

2. ETF a basso rischio

Gli ETF obbligazionari o diversificati permettono di investire in un paniere di asset minimizzando il rischio. Alcuni esempi includono:

• ETF su obbligazioni governative
• ETF su aziende a bassa volatilità
• ETF ESG, per chi desidera investire in modo etico e sostenibile

3. Investire in fondi comuni a basso rischio

I fondi bilanciati conservativi combinano azioni e obbligazioni per ridurre la volatilità e avere una crescita costante nel tempo.

4. Investimenti immobiliari con piccoli capitali

Se desideri entrare nel settore immobiliare senza acquistare un immobile, puoi valutare:

• REITs (Real Estate Investment Trusts), fondi che investono in immobili e distribuiscono dividendi.
• Crowdfunding immobiliare, che consente di partecipare a investimenti collettivi con piccoli capitali.

5. Investimenti digitali

Un'altra area da considerare è quella dei digitali, che include i cripto-asset e le piattaforme di tokenizzazione, che pur presentando un profilo di rischio più elevato, possono offrire interessanti opportunità di diversificazione.

Il conto per questi investimenti lo trovate in eToro, per i suoi ETF, azioni e cripto-asset. E grazie il copy trading possiamo replicare le strategie di investitori esperti:

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Tuttavia, è cruciale avvicinarsi a queste asset class con cautela, dotandosi di una solida conoscenza dei meccanismi sottostanti e delle dinamiche di mercato.

Infine, non si può ignorare l'importanza di strumenti più tradizionali e conservativi, come i conti deposito o i bond governativi di paesi con solida stabilità finanziaria, per quella parte del portafoglio dedicata alla preservazione del capitale.

Leggi anche come investire 5000 euro e applica gli stessi suggerimenti.

Allocazione del portafoglio investito in 10000 euro: esempio

La diversificazione rappresenta una strategia essenziale per ridurre il rischio di investimento, come abbiamo visto sopra, distribuendo gli investimenti attraverso varie asset e settori. Questo approccio a parte di diversificare richiede una revisione e un ribilanciamento regolari del portafoglio per mantenere l'allocazione degli asset desiderata. Guarda il seguente grafico:

Allocare il capitale in diverse classi di asset, come immobili, liquidità, azioni e obbligazioni.

• Investire in diversi settori può aiutare a ridurre il rischio e massimizzare i profitti. Col tempo ti devi ricordare di regolarmente apportare le necessarie modifiche per mantenere un'adeguata diversificazione.
• La diversificazione può essere realizzata sia:
  • orizzontalmente: attraverso vari strumenti della stessa classe di asset
  • verticalmente, includendo diverse classi di asset.

Personalizzazione del portafoglio in base al profilo di rischio

• Iniziare a investire in Borsa in un singolo settore, come la tecnologia, può comportare rischi significativi; pertanto, è consigliabile diversificare attraverso diversi sotto-settori o regioni geografiche.
• Se investe in startup per minimizzare i rischi: è benefico investire in diverse startup e settori.
• Gli ETF personalizzate in base ai profili di rischio e agli obiettivi di investimento degli individui:
  • Considerare di allocare una parte dei propri 10.000 euro in oro e materie prime, insieme ad altre opzioni di investimento come azioni, obbligazioni e beni immobili, è una strategia chiave per minimizzare il rischio e massimizzare i rendimenti.

Portafoglio con investimento di 10000 euro

È possibile costruire un portafoglio diversificato con 10mila euro? Come spiegato in precedenza grazie alla tecnologia digitale e all’innovazione finanziarie è possibile creare portafogli anche molto diversificati. Trovate di seguito un esempio costruito da 14 titoli, 6 azioni, 2 bond e 6 ETF.

Esistono numerosi modi per costruire un portafoglio e diversi strumenti di analisi che si possono utilizzare per determinare quale quota assegnare a ciascuna asset class. Un meccanismo abbastanza semplice e alla portata di tutti consiste nel determinare prima le quote da destinare agli orizzonti temporali di breve e lungo termine e di ottenere per differenza la quota del medio termine.

La quota di breve termine che tipicamente può essere mantenuta in depositi di conto corrente o fondi monetari deve essere sufficiente a soddisfare tutte le esigenze immediate di consumo, più una “riserva di emergenza per gli imprevisti”. Tipicamente si può quantificare la prima componente in proporzione alle proprie spese mensili con un multiplo variabile da 3 a 6: dunque la liquidità deve poter coprire da 3 a 6 mesi di spese (i più prudenti possono arrivare a 9).

La quota di lungo termine si può definire come quella della quale ragionevolmente non si dovrebbe avere bisogno per i prossimi 5- 10 anni. Una regola operativa comune è quella di stabilire la percentuale rispetto al patrimonio totale sottraendo la propria età da 100. Dunque un individuo che ha 20 anni dovrebbe destinare al lungo periodo l’80% del proprio patrimonio. 

La quota di medio termine sarà quindi determinata per differenza rispetto alle altre 2 componenti. Le tre fasce temporali corrispondono alle tre asset class tradizionali ordinate per rischiosità crescente: Liquidità (Conti Deposito, Fondi Monetari) per il breve termine, Obbligazionario per il medio termine (titoli di stato e bond corporate) e Azionario per il lungo termine.

Parte dell'investimento di 10000 euro in azioni

Assumendo che l’acquisto di azioni per un controvalore di 10mila euro sia coerente con il vostro profilo rischio rendimento e che non abbiate necessità di rimborsare finanziamenti costosi o integrare riserve di emergenza, quali azioni scegliere? Vi riporto di seguito due portafogli. 

I prezzi del primo portafoglio sono in dollari e i titoli sono tutti quotati al NYSE.

In alternativa è possibile selezionare azioni che presentano una crescita elevata degli utili  e del fatturato, di seguito un esempio con 3 titoli quotati al NYSE e uno al NASDAQ. 

Leggi anche: quali azioni comprare.

Parte dell'investimento di 10000 euro in obbligazioni

Quante e quali obbligazioni si possono acquistare con 10mila euro? Spesso le emissioni obbligazionarie, in particolare quelle di tipo corporate, prevedono tagli di investimento di importo rilevante. Con riferimento ai risparmiatori italiani un’interessante opportunità è costituita dai BTP. 

Di seguito una selezione di migliori BTP a 5 anni per rendimento netto più elevato.

Se preferisci investire sul corporate, leggi quali sono le migliori obbligazioni.

Parte dell'investimento di 10000 euro in oro

Un'altra possibilità investire in oro, altri metalli preziosi e beni rifugio.

I risparmiatori che desiderano investire in oro hanno tre possibilità: possono acquistare il bene fisico, possono acquistare quote di un fondo comune o di un fondo negoziato in borsa (ETF) che riproduce il prezzo dell'oro, oppure possono negoziare futures e opzioni sul mercato delle materie prime. I soggetti con disponibilità più limitate possono ad esempio acquistare monete d'oro, mentre gli investitori più sofisticati attuano strategie utilizzando opzioni sui futures dell'oro.

L’acquisto diretto dell’oro presenta elevati costi di transazione e comporta ulteriori costi di custodia e rischi legati alla possibilità che il bene fisico possa essere rubato. Per investire 10mila euro in oro la strada più conveniente è acquistare ETF. Di seguito 4 ETF quotati alla borsa di Milano per chi vuole investire in oro.

Investire 10000 euro in modi meno classici

Investire in startup tramite piattaforme di crowdfunding può essere altamente gratificante, ma è associato a un rischio elevato. È pertanto importante orientare e spiegare le possibili gestioni a seconda del profilo di rischio, per garantire che gli investitori possano ottenere un rendimento adeguato dai propri risparmi, mantenendo un "portafoglio diversificato" che includa anche "fondo pensione", "titoli di stato" e "conti deposito".

Per chi è interessato a come investire 10000 euro in startup e crowdfunding, è cruciale comprendere il quadro normativo specifico dell'Italia, che favorisce la crescita economica sostenendo le startup, in particolare quelle innovative. Le "startup innovative" sono piccole imprese di recente costituzione che operano in settori innovativi o con un focus sociale, soggette a regolamenti semplificati per promuovere la loro crescita.

Raddoppiare 10.000 euro

Raddoppiare un capitale di 10.000 euro è un obiettivo ambizioso che richiede una strategia d'investimento ben ponderata e, inevitabilmente, l'accettazione di un livello di rischio più elevato. Strategie come il trading di azioni ad alta volatilità, l'investimento in start-up innovative attraverso piattaforme di equity crowdfunding, o la speculazione su materie prime e valute possono offrire elevati rendimenti. 

Tuttavia, è fondamentale avere una profonda conoscenza del mercato e delle dinamiche che influenzano i prezzi, oltre alla capacità di gestire lo stress derivante da un elevato rischio. 

Dove investire 10000 euro?

Ecco una lista dei migliori broker con cui investire un capitale di 10.000 euro.

Perché investire 10000 euro?

Investire 10.000 euro può rappresentare un'importante decisione finanziaria per molti investitori, soprattutto in un clima economico che presenta sfide e opportunità. Ecco alcuni motivi per cui considerare l'investimento di questa somma può essere vantaggioso:

• Costruzione di un patrimonio a lungo termine
• Protezione dall'inflazione
• Preparazione per il futuro e la pensione
• Accesso a opportunità di investimento innovative.

Inoltre, orientare e spiegare le possibili gestioni a seconda del profilo di rischio è fondamentale per garantire che gli investimenti siano in linea con le proprie esigenze e obiettivi finanziari. Ad esempio, un investitore conservativo potrebbe preferire conti deposito e obbligazioni, mentre un investitore più aggressivo potrebbe orientarsi verso azioni e ETF per un potenziale di crescita maggiore.

Pro e contro di investire 10.000 euro

Quindi cosa fare con 10.000 euro?

Per concludere l’articolo poniamoci nei panni di chi, avendo magari ricevuto in modo in atteso la somma di 10mila euro voglia porsi al riparo da qualsiasi rischio escludendo del tutto la possibilità di subire perdite. A questo proposito è bene ricordare che in finanza il rischio zero non esiste. Scopri qui quali si possono considerare investimenti sicuri.

Anche mantenendo il denaro in contanti sotto il proverbiale materasso rimangono i rischi di subire un furto o di vedere drasticamente ridotto il potere d’acquisto del proprio patrimonio a causa dell’inflazione. 

Il modo per investire il proprio denaro riducendo ad un livello trascurabile i rischi di subire perdite consiste nel affidarsi ad un intermediario finanziario regolato nel proprio paese (in questo modo si beneficia di protezione in caso di default) e scegliere un conto deposito o acquistare strumenti di mercato monetario quotati in mercati regolamentati. 

Ricorda anche che potrebbe rivelarsi essenziale considerare l'uso di un simulatore per il calcolo degli interessi per comprendere al meglio le potenzialità di crescita dell'investimento. Questo strumento permette di visualizzare in modo intuitivo come gli interessi accumulati possano influenzare il valore finale del capitale, offrendo una prospettiva chiara su come ottimizzare la strategia di investimento per massimizzare i rendimenti.

Per chi è alla ricerca di modi per investire un piccolo capitale, il seguente articolo offre un'analisi dettagliata su dove investire 5000 euro.

Come investire più soldi

Se hai un capitale più ampio da investire, ti lasciamo dei suggerimenti per investire 50000 euro e per investire 200.000 euro.

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