Come iniziare ad investire in borsa per principianti

Siamo stati tutti principianti, prima o poi. Nessuno nasce sapendo. In questo articolo spiegheremo passo dopo passo come investire in Borsa per principianti. Perché? Perché l'investimento nel mercato azionario offre maggiore sicurezza, redditività, liquidità e flessibilità rispetto a qualsiasi altro tipo di investimento e consente di proteggere i propri risparmi dall'inflazione, creando un patrimonio per la pensione o per gli eredi.

investire in borsa per principianti

Che cos'è il mercato azionario

Bisogna pensare al mercato azionario come a un supermercato in cui i produttori (le aziende) mettono un pezzo di proprietà a disposizione degli acquirenti (gli azionisti) per raccogliere denaro per la loro crescita.

La borsa valori assicura che la compravendita di azioni avvenga in modo sicuro e attira un maggior numero di aziende che vogliono condividere la proprietà con i risparmiatori che vogliono investire denaro.

Investire in Borsa per i principianti: come funziona

È importante sapere che non esiste un'unica borsa valori. Attualmente esistono più di 70 borse valori nel mondo, distribuite in 5 continenti.

Quasi tutte le economie sviluppate hanno una o più borse valori nel proprio Paese, dove sono generalmente quotate le società nazionali o quelle che hanno interessi in quel mercato.

Come investire passo dopo passo

Per investire nel mercato azionario è necessario seguire i seguenti passi:

  • Avere risparmi sufficienti per la vita quotidiana (fondo di emergenza).
    • Nel mercato azionario non si investono i risparmi necessari in un breve periodo di tempo. Gli alti e bassi dei prezzi delle azioni (volatilità) possono far sì che il vostro investimento sia in ribasso nel momento in cui avete bisogno di denaro.
  • Diventare maggiorenni
    • Anche se per un certo periodo alcuni broker permettevano di investire come minorenni, quasi nessuno lo fa più.
    • Una possibilità è che i genitori creino un conto per un minore e investano un importo a suo nome.
  • Aprire un contratto di investimento con un broker
    • Nel mercato azionario non è possibile acquistare direttamente, ma è necessaria una società di intermediazione chiamata broker. Questa società, in cambio di una commissione, vi permetterà di acquistare e vendere azioni.
  • Trasferire il denaro dalla banca al broker
    • Solitamente tramite bonifico bancario, Paypal, Sofort, Neteller.
  • Selezionare il titolo e la borsa in cui volete acquistare l'azione o l'ETF
    • La stessa azione può essere disponibile su diverse borse, ma non tutte hanno la stessa liquidità, né si pagano le stesse commissioni.
  • Effettuare un ordine di acquisto quando la borsa è aperta.
    • È importante conoscere i tipi di ordini e ciò che ciascuno di essi implica.

Una volta seguiti questi passaggi, avrete una quota della società selezionata. La borsa è il meccanismo che permette di far parte di aziende diverse come Amazon, Google, Inditex o Apple.

Dove investire in Borsa per principianti

Vediamo tutte le opzioni di investimento disponibili e quali sono adatte ai principianti. Con il vostro denaro potete investire nei seguenti tipi di attività:

  1. Immobili: appartamenti in affitto, garage, locali commerciali, magazzini
  2. Terreno: coltivazioni, appezzamenti di terreno
  3. Metalli preziosi fisici: oro, argento, platino e diamanti
  4. Arte: dipinti, sculture, brani musicali, film
  5. Collezionismo: francobolli, monete, vini, whisky
  6. Attività bancarie: depositi, cambiali
  7. Aziende private: startup, squadre sportive
  8. Reddito fisso: obbligazioni, buoni del tesoro, obbligazioni
  9. Finanziamento alternativo: crowdfunding, crowdlending
  10. Azioni: azioni, fondi comuni di investimento, ETF
  11. Derivati: opzioni, futures, CFD, warrants
  12. Criptovalute: bitcoin, ethereum, etc.

Di tutto questo elenco, l'opzione migliore per i principianti è senza dubbio il mercato azionario, in modo diversificato e a lungo termine.

Come si fa a guadagnare in Borsa?

Quando si acquistano azioni si può guadagnare in tre modi:

  1. Se le azioni salgono di prezzo
  2. La società distribuisce dividendi (utili annuali distribuiti agli azionisti)
  3. Il tasso di cambio è favorevole se si investe in azioni al di fuori dell'Europa

Quanto denaro occorre per investire nel mercato azionario?

Diamo un'occhiata alle tre alternative di cui abbiamo parlato per investire nel mercato azionario e al denaro necessario in ogni caso per iniziare a investire

  • Azioni ed ETF – il costo di un'azione*.
    • *Esistono broker che consentono di acquistare azioni frazionate.
    • Ad esempio, il minimo per un'azione nel caso di Inditex è di 20€, ma un'azione di Amazon vale più di 2000€.
  • Fondi di investimento: dipende dal minimo richiesto dal gestore del fondo.
    • Può variare da un'azione a decine di migliaia di euro.
  • Roboadvisor: società che creano un portafoglio di fondi o ETF
    • Il minimo può variare da 150 a 3000 euro.

Come iniziare ad investire con pochi soldi?

Il problema principale se si ha poco denaro da investire sono le commissioni. Investire non è gratis e bisogna saperlo fin dall'inizio. Immaginate di iniziare a investire con 100 euro e che la commissione del broker sia di 10 euro per l'acquisto di un'azione Repsol. Avrete perso il 10% del vostro investimento fin dall'inizio.

Per questo vi do due raccomandazioni:

  • Investire solo in broker con commissioni basse. Qui puoi trovare un articolo con i migliori broker con zero commissioni.
  • Ridurre il numero di acquisti e vendite: meno scambi si fanno, meno danni si fanno.

Commissioni di investimento in borsa

Nel momento di investire in Borsa essendo principianti, è altrettanto importante sapere dove mettere i propri soldi nel mercato azionario quanto scegliere la piattaforma con cui investire. Prendere la decisione sbagliata partendo da zero può significare una grossa perdita di denaro.

Vediamo un elenco delle commissioni che potreste dover affrontare se iniziate a investire nel mercato azionario:

Commissioni per investimenti in borsa
Di custodia o mantenimento
Di compravendita
Per il pagamento dei dividendi
Per il cambio valuta
Tobin Tax
  • Commissione di custodia o di mantenimento: si tratta della commissione mensile per la custodia del vostro patrimonio sulla piattaforma, solitamente compresa tra 5 e 20 euro all'anno.
    • Idealmente dovrebbe essere 0
  • Di acquisto-vendita: commissione addebitata per ogni transazione, che può essere una percentuale o un importo fisso. Di solito va dai 5 ai 20 euro.
    • L'ideale sarebbe ridurlo a meno di 5 euro e non fare trading con le banche.
  • Commissione per il pagamento dei dividendi: il costo per ricevere un dividendo varia solitamente da 0,50 a 1 euro.
    • In molti broker è possibile trovarlo gratuitamente.
  • Commissione di cambio valuta: viene addebitata per l'acquisto di azioni in una valuta diversa da quella del conto titoli. Varia dallo 0,1 all'1%.
    • Scegliete broker che addebitano meno dello 0,5%.

Quali sono le piattaforme migliori?

Se si preferisce procedere spendendo meno, quindi non affidandosi ad una banca, si potrà creare un conto su piattaforme di trading online. Le più popolari sono: MetaTrader 4, MetaTrader 5, Capital.com, eToro, XTB, IqOption e Trade.com. La maggior parte di queste piattaforme permette di creare un conto demo che vi permetterà di esercitarvi e successivamente passare ad un conto reale. Altro punto di forza delle piattaforme di trading online è la scarsa presenza di commissioni, la possibilità di ricevere corsi gratuiti di trading oppure fare social trading.

IG
Deposito minimo:

$0.00

Deposito minimo:

$50.00

* Il 68% dei conti CFD al dettaglio perde denaro eToro USA LLC non offre CFD, ma solo attività crittografiche reali.
XTB
Deposito minimo:

$0.00

Il conto demo ha una grande potenzialità poiché permette, in una fase preliminare, di prendere confidenza con la piattaforma e applicare in pratica ciò che abbiamo studiato in teoria.

Si procederà quindi a simulare investimenti reali con il proprio conto demo comprendendo meglio l'andamento e il funzionamento del mercato, cercando di ottenere ottimi risultati per poi passare al denaro reale. È importante questa fase poiché, nonostante si investa con denaro virtuale, esso segue il mercato reale e quindi non ci sarà alcuna differenza nel momento in cui inizieremo a fare sul serio. Questa versione simulata non ci fa sentire la pressione del rischio di perdere il nostro denaro, cosa da ricordare nel momento del vero e proprio investimento.

Scopri quai sono i migliori broker con conti demo.

Investire in Borsa conviene? Vantaggi e rischi

Vantaggi dell'investimento in Borsa

  1. Reddito regolare: si tratta di un vantaggio molto importante, poiché il portafoglio di azioni che creiamo per noi stessi genererà reddito dai dividendi sulle azioni.
    • È importante ricordare che il denaro ottenuto dai dividendi può essere reinvestito per acquistare altre azioni o utilizzato per il consumo personale, a seconda delle esigenze di ciascun investitore.
    • I dividendi sono gli utili che le società realizzano ogni anno e che decidono di distribuire agli azionisti.
  2. Commissioni basse: sono basse se le confrontiamo con quelle di altre attività o con i costi di investimento in un immobile, ma ovviamente dobbiamo tenere conto che sono addebitati per operazione. Pertanto, è necessario informarsi bene sulle commissioni del broker prima di iniziare a operare.
  3. Totale libertà di investimento: non abbiamo alcun obbligo di acquistare o vendere se non riteniamo che sia il momento giusto per farlo, cioè siamo sempre padroni dei nostri movimenti.
  4. Diligenza nel decidere di entrare o uscire: possiamo entrare o uscire dal mercato in qualsiasi momento, le nostre posizioni non influiscono rispetto alle dimensioni del mercato.
  5. Investire in titoli che non rientrano negli indici di borsa: abbiamo la possibilità di investire in ottime società che non soddisfano i requisiti di dimensione o liquidità per appartenere a un indice e alle quali sicuramente nessun fondo di investimento presta attenzione.
  6. Un modo per combattere l'inflazione: il mercato azionario ci permette di investire in attività che ci proteggono dall'inflazione, come le società immobiliari, le materie prime, ecc.

Rischi dell'investimento in Borsa

Così come ho evidenziato i vantaggi, dobbiamo anche tenere conto dei rischi a cui andiamo incontro quando iniziamo a investire in Borsa da principianti. Oltre alla nostra mancanza di conoscenza quando ci interessiamo per la prima volta al mercato azionario, esiste un'ampia gamma di analisi, “esperti”, mercati e prodotti.

Prima di investire, dobbiamo essere consapevoli dei rischi connessi:

  • Rischio di mercato: la possibilità che, quando si decide di vendere l'investimento, questo valga molto meno di quanto si è investito.
  • Rischio di liquidità: potreste non essere in grado di trovare qualcuno che compri le azioni che avete acquistato e potreste doverle offrire a sconto.
  • Di cambio: questo rischio fa riferimento a quando si investe in azioni in dollari o in un'altra valuta diversa dall'euro, perché anche se il vostro investimento va bene, il tasso di cambio potrebbe essere sfavorevole e potreste perdere denaro.

È importante sapere che nel mercato azionario si può perdere tutto il denaro investito se le società falliscono, ma non si perderà mai più di quanto si è investito e il rischio che ciò accada in un portafoglio diversificato è quasi impossibile.

Investire in Borsa da casa partendo da zero

Ecco 10 passi da seguire per investire partendo da zero:

  1. Analizzate il vostro profilo finanziario: entrate e uscite, fase della vita, capacità di risparmio, piani futuri, carriera professionale, riserva di liquidità.
  2. Analizzate la vostra psicologia: come affrontate le perdite? Siete coerenti?
  3. Stabilite un orizzonte temporale di investimento: 1, 5, 10, 20 anni?
  4. Decidete qual è il vostro limite di perdita: il mercato azionario oscilla e dovete essere consapevoli che il momento in cui avete bisogno di denaro potrebbe non essere il più favorevole e potreste subire una perdita.
  5. Stabilite il vostro obiettivo di rendimento: tenete sempre presente che a maggior rendimento corrisponde maggior rischio e che nel lunghissimo termine i migliori investitori di tutti i tempi non hanno generato più del 20% all'anno. Siate realistici; se vi vengono promessi rendimenti molto elevati, diffidate.
  6. Decidete il proprio stile di investimento: molti investitori vogliono solo risparmiare e avere qualcuno che crei per loro un portafoglio diversificato (ad esempio un roboadvisor), mentre altri amano scegliere le azioni e anche quelli più rischiosi vogliono comprare e vendere frequentemente facendo trading.
  7. Selezionate il broker: le differenze tra i broker più economici e quelli più costosi sul mercato sono impressionanti. Confrontate quindi i broker e trovate quello più adatto al vostro profilo.
  8. Risparmiate: è essenziale che a lungo termine risparmiate e investite i vostri risparmi. Prima si inizia, prima l'interesse composto farà la sua magia.
  9. Diversificate: è importante non mettere tutte le uova in un solo paniere. Dovete diversificare per paese, settore, attività.
  10. Cercate di far crescere il vostro reddito: un aspetto importante se siete giovani è che non smettiate di formarvi o di cercare modi per far crescere il vostro reddito a lungo termine che possano aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi di investimento.

Una volta deciso questo, siete pronti per iniziare, ma prima dovete scegliere la vostra strategia di investimento ed è qui che inizia l'eterno dibattito sul mercato azionario. Come si fa a scegliere quali azioni comprare?

Tipi di analisi del mercato azionario

Vi presenterò i due tipi di analisi più comunemente utilizzati per investire nel mercato azionario, ma che sono totalmente opposti. Non sono le uniche strategie, ma sono le più utilizzate.

Analisi fondamentale

L'analisi fondamentale cerca di determinare il valore delle aziende in base ai loro risultati e alle attività che possiedono. Come? Con una serie di metriche:

  • PER: mette in relazione la capitalizzazione di mercato di una società con il suo utile netto, ovvero l'utile per azione con il prezzo per azione. Ci dice quanti esercizi sono necessari affinché gli utili generati siano pari alla capitalizzazione di mercato.
  • PREZZO / FLUSSO DI CASSA: rapporto utilizzato per confrontare il valore di mercato di un'azienda con il suo flusso di cassa. Più basso è il rapporto, migliore è il valore.
  • PREZZO / VALORE DI BILANCIO: misura il rapporto tra il prezzo di quotazione delle azioni e il valore del patrimonio netto, ovvero il valore contabile delle attività meno il valore contabile dei debiti.
< 1: Il prezzo dell'azione è inferiore al suo valore contabile e quindi esiste un'opportunità di acquisto.      
= 1: L'azienda viene scambiata a un prezzo vicino al suo valore contabile.
> 1: Il prezzo a cui viene scambiata l'azienda è superiore al suo valore contabile.                      
  • ROE: misura il rendimento ottenuto dagli azionisti sui fondi investiti nell'azienda, ovvero la capacità dell'azienda di remunerare i propri azionisti.
  • DIVIDENDO NETTO PER AZIONE: l'importo dell'utile netto realizzato da una società che viene suddiviso o distribuito tra il numero di azioni.
  • DIVIDEND PROFITABILITY: misura la percentuale del prezzo di un'azione che ogni anno viene distribuita agli azionisti sotto forma di dividendo.
  • PROFITTO NETTO (MILIONI): l'utile che rimane all'azienda dopo aver coperto tutte le spese e le imposte.
  • EBITDA (milioni): è l'utile operativo lordo calcolato prima della deducibilità delle spese.
  • EPS: la parte di profitto che corrisponde a ogni azione di una società, indica la redditività dell'azienda.

Analisi tecnica

L'analisi tecnica consiste nell'osservare i grafici dei prezzi, l'evoluzione del prezzo delle azioni e non prende in considerazione i risultati o le attività della società.

Questi indicatori sono solitamente forniti dalla piattaforma del nostro broker.

  1. Indicatori di tendenza
  2. Indicatore di volume
  3. Oscillatore di forza relativa RSI

Il dibattito tra questi due tipi di analisi è un po' complesso, in quanto ci sono analisti che ritengono che sia sufficiente effettuare l'analisi fondamentale e altri l'analisi tecnica. La mia opinione personale è che entrambe le cose siano complesse e che si debba stare lontani dai dogmi in cui si dice che è facile fare entrambe le cose e che bisogna scartare tutto ciò che riguarda l'altra.

Come scegliere un broker?

Per investire nel mercato azionario abbiamo bisogno di un broker. Un broker è un agente o un'entità che gestisce le trattative tra un acquirente e un venditore in borsa, addebitando una commissione su ogni transazione. In altre parole, è la persona o l'entità che funge da intermediario.

La domanda che tutti ci poniamo è quale sia il broker migliore o quello di cui possiamo fidarci.

Se la vostra banca applica molte commissioni, dovreste studiare in dettaglio tutti i broker per capire quale sia il più adatto a voi.

Tipi di broker

Si sente parlare di molti tipi di broker. Se state iniziando a operare in borsa da zero, questo è uno dei punti più importanti.

  • Broker senza commissioni: si tratta di broker che non applicano commissioni di acquisto e di vendita, ma che applicano commissioni sul cambio di valuta o sul flusso di ordini di vendita.
  • Broker multiprodotto: offrono azioni, ETF e derivati.
  • Per Forex e CFD: questi broker replicano tutti i tipi di attività, offrendo una leva finanziaria.
    • Broker STP/ECN: inviare gli ordini ai fornitori di liquidità
    • Broker Market Maker: sono la controparte dei vostri scambi. Quello che voi guadagnate, il broker lo perde e viceversa.

Investire in borsa da principianti: domande frequenti

Come vengono tassati gli utili di borsa?

Investire in borsa da principianti non è gratis. La tassazione dei profitti derivanti dagli investimenti in borsa è complicata, poiché dipende dal prodotto finanziario acquistato e dal Paese. È l'aliquota fiscale che si applica sia ai dividendi che ai fondi di investimento, come le azioni, l'anno successivo alla chiusura della posizione. Ti consigliamo di leggere come funziona la tassazione delle azioni.

  • Per gli utili inferiori a 6.000 euro sono tassati al 19%.
  • Gli utili compresi tra 6.001 e 50.000 euro sono tassati al 21%.
  • I profitti superiori a 50.000€ sono tassati al 23%.

In quali giorni non è possibile investire?

È importante controllare il calendario delle borse mondiali per scoprire quale giorno non è possibile negoziare in borsa perché è chiuso. In genere sono chiusi a Capodanno, Pasqua e nei giorni festivi. Se investi nella borsa americana controlla il calendario della Borsa Usa 2022.

A che ora apre e chiude la borsa?

Se ti stai chiedendo quando apre e chiude la Borsa, la risposta è: dipende. In genere le borse sono aperte dalle 8:30-9 del mattino alle 16:00 ora locale.

Investire in Borsa da principianti: guadagni

Il grafico più famoso da tenere sempre presente è questo. Il libro di Jeremy Siegel, Stocks for the long run, dimostra che nel lungo periodo l'investimento in azioni è stato il più redditizio.

Qual è il momento migliore per acquistare azioni da casa?

È meglio investire in modo diversificato e con contributi regolari. Detto questo, se quando state leggendo questo articolo i mercati azionari sono in forte ribasso e le notizie sono al telegiornale, siete fortunati. È un buon momento per investire.

Come imparare? Corso per investire in Borsa

Per la formazione continua vi consigliamo di tenervi sempre aggiornati con le risorse gratuite che trovate nel nostro blog. In particolare vi vogliamo consigliare questo corso:

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